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क्या उच्च शुल्क रिटर्न को कम कर रहे हैं? क्या मुझे फंड बदलना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Pratik Question by Pratik on Sep 30, 2024English
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म्यूचुअल फंड और अपने पोर्टफोलियो (मिराए लार्ज कैप, निप्पॉन मल्टी एसेट और पराग फ्लेक्सी) में नए खिलाड़ियों को फिर से देखते हुए, मुझे एहसास हुआ कि मिराए और निप्पॉन का व्यय अनुपात दोगुने से भी ज़्यादा (1.5%) है। मैं क्वांट इंफ्रा, इनवेस्को इंडिया फोकस्ड, महिंद्रा मैनुलाइफ़ स्मॉलकैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ और पराग फ्लेक्सी में निवेश जारी रखूँगा। और मिराए और निप्पॉन से पैसे निकाल लूँगा क्योंकि व्यय अनुपात बहुत ज़्यादा है और तुलनात्मक रूप से रिटर्न कम है (दूसरों के 25-30% के मुकाबले 18-20%)

Ans: म्यूचुअल फंड से आपको मिलने वाले शुद्ध रिटर्न को निर्धारित करने में व्यय अनुपात महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उच्च व्यय अनुपात वाले फंड आपके लाभ को कम कर देते हैं। आपने देखा होगा कि मिराए और निप्पॉन फंड का व्यय अनुपात लगभग 1.5% है, जो दूसरों की तुलना में अधिक लगता है। यह लंबी अवधि में महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर रिटर्न अपेक्षा से कम हो।

आपके मामले में, मिराए और निप्पॉन 18-20% रिटर्न दे रहे हैं, जो 25-30% की पेशकश करने वाले अन्य फंड की तुलना में कम लग सकता है। यह समझ में आता है कि आप इन फंड से निकासी पर विचार क्यों कर रहे हैं।

आपके नए पोर्टफोलियो विकल्पों की समीक्षा
आप क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर, इनवेस्को इंडिया फोकस्ड, महिंद्रा मैनुलाइफ स्मॉल कैप में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जबकि पराग फ्लेक्सी के साथ जारी रखते हैं। आइए इन विकल्पों का मूल्यांकन करें:

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर फंड आर्थिक उछाल के दौरान अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, सेक्टर फंड जोखिम भरे होते हैं क्योंकि वे एक सेक्टर पर केंद्रित होते हैं। विविधीकरण कम हो सकता है, और बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

इनवेस्को इंडिया फोकस्ड फंड: फोकस्ड फंड आमतौर पर कई स्टॉक में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी देते हैं। ये फंड बुल मार्केट में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन कुछ सेक्टर या स्टॉक में समस्या आने पर खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

महिंद्रा मैनुलाइफ स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। वे अस्थिर हो सकते हैं और रिटर्न देने में अधिक समय ले सकते हैं, लेकिन आपकी लंबी अवधि के नजरिए से, वे आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड बाजार पूंजीकरण और सेक्टरों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को किसी भी सेगमेंट में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं, जो उन्हें बदलती बाजार स्थितियों के लिए अधिक अनुकूल बनाता है।

उच्च व्यय अनुपात और फंड प्रदर्शन
जबकि व्यय अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है, यह विचार करने वाला एकमात्र कारक नहीं है। यदि प्रबंधन प्रभावी है तो उच्च व्यय अनुपात वाले फंड अभी भी मजबूत रिटर्न दे सकते हैं। उच्च व्यय अनुपात के कारण मिराए और निप्पॉन जैसे फंड से बाहर निकलने का आपका निर्णय उनके दीर्घकालिक प्रदर्शन और स्थिरता के साथ संतुलित होना चाहिए।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण:

केवल व्यय अनुपात की ही तुलना न करें, बल्कि फंड के दीर्घकालिक रिटर्न, स्थिरता और जोखिम प्रोफ़ाइल की भी तुलना करें।

थोड़ा अधिक व्यय अनुपात वाला फंड अभी भी बेहतर मूल्य प्रदान कर सकता है यदि इसका जोखिम-समायोजित रिटर्न समय के साथ बेहतर है।

आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श क्यों करना चाहिए

अपने पोर्टफोलियो को स्थानांतरित करने का निर्णय लेने से पहले, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना हमेशा बुद्धिमानी है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: क्या आपके नए फंड विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप हैं?

कर निहितार्थों का विश्लेषण करें: फंड से बाहर निकलने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। एक CFP आपको कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण रणनीति: सुनिश्चित करें कि आपका नया पोर्टफोलियो जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त रूप से विविध है। सेक्टर और स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे हो सकते हैं, और एक CFP आपको अधिक स्थिर फंड के साथ इसे संतुलित करने में मदद करेगा।

निवेश लक्ष्यों पर फिर से विचार करें: एक पेशेवर यह समीक्षा कर सकता है कि क्या आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाती है।
अंतिम विचार
स्विच करने से पहले समीक्षा करें: जबकि कम व्यय अनुपात और बेहतर रिटर्न आकर्षक लगते हैं, सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण का त्याग नहीं कर रहे हैं या अपनी सुविधा से अधिक जोखिम नहीं उठा रहे हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो रखें: आपके फंडों के मिश्रण में लार्ज, मिड, स्मॉल कैप और सेक्टोरल और डायवर्सिफाइड फंड का संयोजन शामिल होना चाहिए।
पेशेवर सलाह लें: एक सीएफपी से बात करें जो आपको अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा दे सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप जो स्विच करने की योजना बना रहे हैं वह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 02, 2024English
Money
मैंने आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड में 91790 रुपये का निवेश किया है, जिसका वर्तमान मूल्यांकन 189491 रुपये है, जो वर्तमान में मुझे लगभग 19-20% पर XIRR दे रहा है। लेकिन चूंकि फंड का व्यय अनुपात काफी अधिक है, यानी 1% से अधिक, क्या आप मुझे फंड स्विच करने का सुझाव देंगे, या मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड के उच्च व्यय अनुपात को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना समझदारी है कि क्या उत्पन्न रिटर्न किए गए व्यय को उचित ठहराते हैं। अपने निवेश को स्विच करने का निर्णय लेते समय विचार करने के लिए कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

व्यय अनुपात तुलना: आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड के व्यय अनुपात की तुलना उसी श्रेणी के समान फंडों से करें। यदि आपको कम व्यय अनुपात और तुलनीय प्रदर्शन वाले अन्य फंड मिलते हैं, तो स्विच करने पर विचार करना सार्थक हो सकता है।

प्रदर्शन विश्लेषण: फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और सहकर्मी समूह के सापेक्ष मूल्यांकन करें। यदि फंड उच्च व्यय अनुपात के बावजूद लगातार अपने बेंचमार्क और सहकर्मियों से कम प्रदर्शन करता है, तो यह फंड प्रबंधन में अक्षमता का संकेत हो सकता है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें। यदि आप जोखिम के वर्तमान स्तर से सहज हैं और फंड का प्रदर्शन आपकी अपेक्षाओं को पूरा करता है, तो आप उच्च व्यय अनुपात के बावजूद निवेश को जारी रखना चुन सकते हैं।

कर निहितार्थ: फंड स्विच करने के कर निहितार्थों पर विचार करें, खासकर यदि आपने निवेश को काफी समय तक रखा है। यूनिट बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है, इसलिए कम लागत वाले फंड में स्विच करने के लाभों के विरुद्ध संभावित कर देयता का मूल्यांकन करें। फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का मूल्यांकन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर थोड़े अधिक व्यय अनुपात को उचित ठहरा सकता है यदि वे लगातार लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं। निकास भार: जाँच करें कि क्या फंड से यूनिट भुनाने से कोई निकास भार जुड़ा हुआ है। निवेश से समय से पहले बाहर निकलने पर अतिरिक्त लागत लग सकती है यदि निकास भार लागू होता है। वैकल्पिक निवेश विकल्प: उसी परिसंपत्ति वर्ग या श्रेणी के भीतर वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें जो प्रदर्शन या जोखिम से समझौता किए बिना कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। अंततः, फंड स्विच करने का निर्णय प्रदर्शन, व्यय, जोखिम और कर निहितार्थ सहित विभिन्न कारकों के व्यापक विश्लेषण पर आधारित होना चाहिए। यदि आप सबसे अच्छे तरीके के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Money
नमस्ते, मेरे पास म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात के बारे में एक प्रश्न है। मैंने पराग पारिख ELSS (व्यय अनुपात - 0.69%) और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (व्यय अनुपात - 0.57%) दोनों में प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मैंने दोनों फंड में 25000/- प्रत्येक का निवेश किया है, मेरे एक मित्र ने किसी एक फंड में निवेश करने का सुझाव दिया क्योंकि इससे लंबी अवधि में रिटर्न प्रभावित होगा, और मैं दोनों फंड में अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। प्रश्न: क्या दोनों फंड में निवेश करना ठीक है, मुझे पता है कि फंड ओवरलैप होते हैं, लेकिन मैं 10 वर्षों के लिए लागत में व्यय अनुपात अंतर की जांच करना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे गणना को समझने में मदद कर सकते हैं ताकि मैं बेहतर निर्णय ले सकूं? व्यय अनुपात की गणना उस राशि के लिए की जाती है जिसे मैं निवेश करता हूं, या तो मैं किसी एक फंड में 50k निवेश करता हूं या व्यय अनुपात में 0.12% के अंतर के साथ दोनों फंड में 25k प्रत्येक को विभाजित करता हूं। इसका अंतिम कोष पर कितना प्रभाव पड़ेगा और मैं वर्तमान में जिन अन्य म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूँ, उनके लिए मैं इसकी गणना कैसे कर सकता हूँ? कृपया मुझे इस पर सुझाव दें।
Ans: आप बिल्कुल सही कह रहे हैं, व्यय अनुपात में एक छोटा सा अंतर भी समय के साथ रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी स्थिति और व्यय अनुपात के प्रभाव का विश्लेषण कैसे कर सकते हैं:

रिटर्न पर व्यय अनुपात का प्रभाव:

व्यय अनुपात आपके निवेश का एक प्रतिशत है जो फंड प्रबंधन शुल्क को कवर करने के लिए सालाना काटा जाता है। कम व्यय अनुपात का मतलब है कि अधिक पैसा निवेशित रहता है और चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने की क्षमता रखता है।

लागत अंतर की गणना:

वार्षिक लागत अंतर: व्यय अनुपात अंतर (0.12%) को अपनी कुल निवेश राशि (25000 + 25000 = ₹50,000) से गुणा करें। तो, 0.12% * ₹50,000 = ₹60 प्रति वर्ष।

10 वर्षों में लागत अंतर: वार्षिक लागत अंतर (₹60) को वर्षों की संख्या (10) से गुणा करें। यह आपको 10 वर्षों में कुल व्यय अनुपात लागत अंतर के रूप में ₹600 देता है।

क्या ₹600 महत्वपूर्ण है?

हालांकि ₹600 छोटी राशि लग सकती है, लेकिन 10 वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति पर विचार करना महत्वपूर्ण है। मान लीजिए कि आप 12% का औसत वार्षिक रिटर्न कमाते हैं। यहाँ एक सरल तुलना दी गई है:

दोनों फंड में निवेश करना: 10 वर्षों के बाद आपका कुल रिटर्न ₹600 के व्यय अनुपात अंतर से प्रभावित होगा। यदि आप कम व्यय अनुपात वाले एकल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको थोड़ा अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है।

एक फंड में निवेश करना: यह परिदृश्य व्यय अनुपात अंतर को समाप्त करता है, जिससे समय के साथ थोड़ा अधिक धन चक्रवृद्धि के कारण संभावित रूप से थोड़ा अधिक रिटर्न मिलता है।

एक सूचित निर्णय लेना:

विविधीकरण लाभ: पराग पारिख ELSS और फ्लेक्सी कैप दोनों अलग-अलग फंड श्रेणियों (ELSS और फ्लेक्सी कैप) का प्रतिनिधित्व करते हैं। दोनों को धारण करने से विविधीकरण मिलता है, जो जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

व्यय अनुपात बनाम विविधीकरण: दोनों फंड रखने का विविधीकरण लाभ व्यय अनुपात में छोटे लागत अंतर से अधिक हो सकता है।

समग्र पोर्टफोलियो पर विचार करें: अपने संपूर्ण निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। यदि आपके पास अन्य विविधीकृत फंड हैं, तो पराग पारिख के दोनों फंड रखना बेमानी हो सकता है।

अन्य फंड के लिए गणना:

ऊपर बताई गई विधि का ही उपयोग करें। आप जिन फंड की तुलना कर रहे हैं, उनके बीच व्यय अनुपात अंतर ज्ञात करें और वार्षिक लागत अंतर प्राप्त करने के लिए इसे अपनी निवेश राशि से गुणा करें। फिर उन वर्षों की संख्या से गुणा करें, जिनमें आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

सिफारिश:

यह निश्चित रूप से कहना मुश्किल है कि समेकन सबसे अच्छा है या नहीं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

दोनों फंड बनाए रखें: विविधीकरण लाभ मूल्यवान हो सकता है। दोनों के प्रदर्शन को ट्रैक करें और यदि कोई लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसका पुनर्मूल्यांकन करें।

संकलित करें: यदि आपके पास अन्य विविधीकृत फंड हैं, तो कम व्यय अनुपात वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

कम व्यय अनुपात वाले फंड में अधिक निवेश करें: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (कम व्यय अनुपात) में अपने निवेश को आनुपातिक रूप से बढ़ाएँ ताकि समय के साथ संभावित रूप से थोड़ी बढ़त हासिल हो सके।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:

एक वित्तीय सलाहकार आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों का विश्लेषण करके एक व्यक्तिगत अनुशंसा प्रदान कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
Money
नमस्ते, मेरे पास म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात के बारे में एक प्रश्न है। मैंने पराग पारिख ELSS (व्यय अनुपात - 0.69%) और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (व्यय अनुपात - 0.57%) दोनों में प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मैंने दोनों फंड में 25000/- प्रत्येक का निवेश किया है, मेरे एक मित्र ने किसी एक फंड में निवेश करने का सुझाव दिया क्योंकि इससे लंबी अवधि में रिटर्न प्रभावित होगा, और मैं दोनों फंड में अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। प्रश्न: क्या दोनों फंड में निवेश करना ठीक है, मुझे पता है कि फंड ओवरलैप होते हैं, लेकिन मैं 10 वर्षों के लिए लागत में व्यय अनुपात अंतर की जांच करना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे गणना को समझने में मदद कर सकते हैं ताकि मैं बेहतर निर्णय ले सकूं? व्यय अनुपात की गणना उस राशि के लिए की जाती है जो मैं निवेश करता हूं, या तो मैं किसी एक फंड में 50k निवेश करता हूं या व्यय अनुपात में 0.12% के अंतर के साथ दोनों फंड में 25k प्रत्येक को विभाजित करता हूं। इसका अंतिम कोष पर कितना प्रभाव पड़ेगा और मैं अन्य म्यूचुअल फंडों, जिनमें मैं वर्तमान में निवेश कर रहा हूं, के लिए इसकी गणना कैसे कर सकता हूं? कृपया मुझे इस पर सुझाव दें।
Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर व्यय अनुपात के प्रभाव को समझने में रुचि ले रहे हैं। वित्तीय सफलता के लिए सोच-समझकर निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।

कई फंड में निवेश करने से विविधता मिल सकती है, लेकिन व्यय अनुपात जैसे कारकों पर विचार करना आवश्यक है। समय के साथ छोटे-छोटे अंतर भी बढ़ सकते हैं, जिससे आपके समग्र रिटर्न पर असर पड़ सकता है।

कम व्यय अनुपात वाले फंड का चयन करने से आपको लंबे समय में अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। हालांकि, विविधीकरण के लाभों और फंड के प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड के साथ इसका मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

यदि आप समान निवेश उद्देश्यों वाले ओवरलैपिंग फंड में निवेश कर रहे हैं, तो एक फंड में समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित हो सकता है और समग्र लागत कम हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके अंतिम कोष पर इसके प्रभाव का आकलन करने के लिए निवेश क्षितिज पर व्यय अनुपात अंतर का मूल्यांकन करने की सलाह देता हूं।

हालांकि शुरुआत में अंतर महत्वहीन लग सकता है, लेकिन समय के साथ चक्रवृद्धि इसके प्रभाव को बढ़ा सकती है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से आपके अंतिम रिटर्न में काफी अंतर हो सकता है।

प्रभाव की गणना करने के लिए, आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या किसी वित्तीय पेशेवर से परामर्श कर सकते हैं जो आपकी निवेश राशि और समय सीमा के आधार पर व्यक्तिगत अनुमान प्रदान कर सकता है।

याद रखें, निवेश के फैसले आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होने चाहिए। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Mayank

Mayank Chandel  |1994 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

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Career
नमस्कार सर, मैं एक पीसीबी छात्र हूं और मैं नीट की तैयारी कर रहा हूं और यह मेरा दूसरा ड्रॉप है, लेकिन मुझे नहीं लगता कि मैं नीट पास कर सकता हूं और एमबीबीएस सीट प्राप्त कर सकता हूं क्योंकि मैं ऐसा छात्र नहीं हूं जो हर समय अध्ययन करता है, मैं बस नहीं कर सकता। मैं बीएससी नर्सिंग या बीएएमएस के बीच बहुत उलझन में हूं कि मुझे क्या चुनना चाहिए जिसमें बेहतर वेतन पैकेज हो क्योंकि मैं अपने परिवार की सबसे बड़ी बेटी हूं कृपया मुझे जवाब दें
Ans: नमस्ते स्तुति
दोनों ही करियर के अपने फ़ायदे हैं। बीएससी नर्सिंग के बाद, आप विदेश जा सकते हैं जहाँ इसकी बहुत ज़्यादा माँग है और यह काफ़ी फ़ायदेमंद भी है। यूरोप में आप भारत में 1-2 साल के अनुभव के बाद 2 लाख से ज़्यादा कमा सकते हैं।
बीएएमएस के बाद आप डॉक्टर बन जाएँगे और ब्रिज कोर्स के बाद एलोपैथी का अभ्यास कर सकते हैं। साथ ही, आप अस्पतालों में रेज़िडेंट डॉक्टर के तौर पर भी काम कर सकते हैं।

अगर आपके पास पूरे कोर्स के लिए 20-25 लाख का बजट है, तो मैं विदेश में एमबीबीएस के लिए एडमिशन में आपकी मदद कर सकता हूँ। चूँकि NEXT परीक्षा भारतीय और विदेशी स्नातकों के लिए अनिवार्य हो गई है। यह भी एक बढ़िया विकल्प है।

किसी भी प्रश्न और पेशेवर मदद के लिए, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के ज़रिए DM कर सकते हैं, मैं आपको आदर्श समाधान के साथ मदद करूँगा।

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Mayank

Mayank Chandel  |1994 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

Milind

Milind Vadjikar  |977 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English
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Money
प्रिय श्री मिलिंद, मैं 43 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूँ, मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मैं अगले 2 से 3 वर्षों में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास मेट्रो शहर में एक घर है और मेरे पास कोई बकाया ऋण नहीं है। मेरे वर्तमान रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में 2 करोड़ म्यूचुअल फंड (75% इक्विटी और 25% डेट) शामिल हैं। मेरे पास पीएफ और ग्रेच्युटी में 50 लाख हैं। मेरे पास 30 लाख का प्लॉट भी है, जिसे मैं रिटायरमेंट फंड के लिए नहीं खरीद रहा हूँ। अगले 2 वर्षों में मेरे पास कुल 3 करोड़ का रिटायरमेंट पोर्टफोलियो होगा। मेरा मासिक खर्च 50 हजार है। क्या मैं 2027 तक रिटायर होने के लिए आरामदायक वित्तीय स्थिति में हूँ? कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

3 करोड़ का कोष जमा करने के बाद, आप अपने आपातकालीन कोष के रूप में लिक्विड फंड और फ्लेक्सी एफडी के मिश्रण में 20/10 लाख डाल सकते हैं।

यदि आप शेष 2.8/2.9 करोड़ को कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 3% पर SWP करते हैं, तो आप कर पश्चात मासिक आय 60 हजार से अधिक की उम्मीद कर सकते हैं।

यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा क्योंकि फंड रिटर्न प्रदान करता है और इस प्रकार मुद्रास्फीति अनुक्रमित आय प्रदान करता है।

हर महीने नियमित रूप से एनपीएस में निवेश करने पर विचार करें, जिसकी आय का उपयोग 60 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अच्छा स्वास्थ्य बीमा अवश्य लें।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं धीरज डीएम हूं, मैं 48 साल का शादीशुदा हूं और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, हमारे पास 1.5 करोड़ का फ्लैट है जो किराए पर दिया गया है, करीब 50 लाख इक्विटी और 20 लाख म्यूचुअल फंड हैं, हम अगले 3 सालों में रिटायर होना चाहते हैं, कृपया मार्गदर्शन करें। हम मेट्रो में रहते हैं, कोई देनदारी नहीं है, हम गिफ्टिंग व्यवसाय में हैं और अब अगले 3 सालों में रिटायर होना चाहते हैं।
Ans: आपकी सेवानिवृत्ति में बस तीन साल बाकी हैं। आपने रियल एस्टेट, इक्विटी और म्यूचुअल फंड के साथ एक मजबूत नींव तैयार की है। अब, लक्ष्य स्थिर आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अपने निवेश को संरचित करना है।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
1.5 करोड़ रुपये का फ्लैट: इससे किराये की आय होती है, लेकिन तरलता सीमित है।
50 लाख रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो: उच्च रिटर्न की क्षमता वाले लेकिन अस्थिर बाजार से जुड़े निवेश।
20 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड: विविधीकरण और मध्यम जोखिम जोखिम प्रदान करते हैं।
कोई देनदारी नहीं: यह वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत लाभ है।
व्यवसाय उपहार में देना: यदि बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति से पहले व्यवसाय से संबंधित वित्त व्यवस्थित हो।
2. सेवानिवृत्ति के बाद की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना
चिकित्सा, यात्रा, जीवनशैली और आपातकालीन लागतों सहित अपेक्षित मासिक खर्चों की गणना करें।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, क्योंकि समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।
चिकित्सा देखभाल और घर के रखरखाव जैसी दीर्घकालिक लागतों पर विचार करें।
3. रिटायरमेंट आय की संरचना
किराये की आय को एक निश्चित स्रोत के रूप में
आपका फ्लैट किराये की आय उत्पन्न करता है, जो स्थिरता में मदद करता है।
इस आय को आगे की वृद्धि के लिए पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।
स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर फायदेमंद है, लेकिन जोखिम भरा है।
सुरक्षा के लिए कुछ फंड को कम जोखिम वाले साधनों में स्थानांतरित करें।
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इक्विटी में कुछ आवंटन रखें।
आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखना
तरल संपत्तियों में कम से कम 2 साल के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
केवल उन निवेशों पर निर्भर रहने से बचें, जिन्हें अस्थिर बाजारों में बेचने की आवश्यकता होती है।
4. स्वास्थ्य और बीमा योजना
आप दोनों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, कम से कम 15-20 लाख रुपये का कवरेज।
यदि आपके पास कम रिटर्न वाली कोई पुरानी बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें पुनर्गठित करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक चिकित्सा व्यय के लिए एक अलग हेल्थकेयर फंड बनाएँ।
5. रिटायरमेंट में कर दक्षता
पूंजीगत लाभ पर कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी को समझदारी से संरचित करें।
जहां लागू हो, वहां कर-मुक्त साधनों का उपयोग करें।
किराये की आय कर योग्य है, इसलिए कर व्यय को कम करने के लिए रखरखाव व्यय घटाएँ।

6. सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश की योजना बनाना
निश्चित आय वाले साधनों पर पूरी तरह से निर्भर न रहें, क्योंकि वे मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

म्यूचुअल फंड, ऋण साधन और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का मिश्रण स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करेगा।

दशकों तक धन बनाए रखने के लिए कुछ निवेश वृद्धि-उन्मुख रखें।

7. संपत्ति और विरासत योजना

सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

यदि आप दान करने या कारणों का समर्थन करने की योजना बनाते हैं, तो तदनुसार फंड की संरचना करें।

अंत में

अपने निवेश में तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करें।

इक्विटी में जोखिम कम करें लेकिन वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखें।

एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि और मजबूत बीमा कवरेज बनाए रखें।

करों को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश की संरचना करें।

भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए विरासत और उत्तराधिकार की योजना बनाएं।

क्या आप स्थिर सेवानिवृत्ति आय के लिए अपने निवेश को आवंटित करने के तरीके के बारे में एक विस्तृत योजना चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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