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12-18 महीने की अवधि के लिए अल्पकालिक निवेश सलाह: सावधि जमा या कम अवधि वाले एमएफ?

Ramalingam Kalirajan |6956 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

नमस्ते, 12 से 18 महीने की अवधि के लिए अल्पावधि निवेश के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है? फिक्स्ड डिपॉजिट या कम अवधि वाले MF? अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपका प्रश्न अल्पावधि निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण विकल्प पर प्रकाश डालता है। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड (MF) दोनों ही व्यवहार्य विकल्प हैं। प्रत्येक के अलग-अलग लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के लिए अद्वितीय लाभ और उपयुक्तता है। नीचे, मैं आपको सूचित विकल्प बनाने में मदद करने के लिए दोनों का विस्तृत विश्लेषण प्रदान करूँगा।

1. सुरक्षा और स्थिरता
फिक्स्ड डिपॉजिट: FD गारंटीड रिटर्न देते हैं। वे निश्चित ब्याज देते हैं, जिससे वे स्थिर और सुरक्षित हो जाते हैं। यह FD को जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अत्यधिक विश्वसनीय बनाता है। 5 लाख रुपये तक का जमा बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: ये फंड कम परिपक्वता वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर रिटर्न में थोड़ा उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन आम तौर पर स्थिर होते हैं। जबकि वे कम जोखिम वाले होते हैं, वे ब्याज दर में बदलाव के कारण थोड़ा बाजार जोखिम उठाते हैं।

2. संभावित रिटर्न
फिक्स्ड डिपॉजिट: FD आमतौर पर अवधि और बैंक के आधार पर 6% से 7% के बीच रिटर्न देते हैं। स्थिर होने के बावजूद, वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकते हैं।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: इन फंड में FD की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। ऐतिहासिक रूप से, रिटर्न 6% से 8% तक होता है, हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। उनके रिटर्न निश्चित नहीं होते हैं और प्रचलित बाजार ब्याज दरों पर निर्भर करते हैं।

3. लिक्विडिटी और लचीलापन
फिक्स्ड डिपॉजिट: FD को लिक्विडेट किया जा सकता है, लेकिन आमतौर पर समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना लगता है। आंशिक निकासी की अनुमति आमतौर पर नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि पूरी जमा राशि को बंद करना पड़ सकता है। अगर फंड की तत्काल आवश्यकता है तो यह लिक्विडिटी को सीमित कर सकता है।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: कम अवधि वाले MF अधिक लिक्विड होते हैं। रिडेम्पशन सरल है, और फंड आमतौर पर एक या दो दिन में क्रेडिट हो जाते हैं। अगर आपको फंड तक जल्दी पहुंच की आवश्यकता है तो यह उन्हें आदर्श बनाता है। हालांकि, किसी भी एग्जिट लोड की जांच करें, क्योंकि कुछ फंड जल्दी निकासी के लिए एक छोटा सा शुल्क ले सकते हैं।

4. कर निहितार्थ
सावधि जमा: FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है। यह कराधान प्रभावी रिटर्न को कम करता है, विशेष रूप से उच्च कर ब्रैकेट वाले व्यक्तियों के लिए।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: कम अवधि वाले MF से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है यदि तीन साल से पहले भुनाया जाता है (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ)। तीन साल से अधिक समय तक रखने पर, इंडेक्सेशन लाभ के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है। यह कराधान अंतर मध्यम अवधि के लिए रखने पर MF को थोड़ा अधिक कर-कुशल बना सकता है।

5. मुद्रास्फीति संरक्षण
सावधि जमा: निश्चित रिटर्न के साथ, FD समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं। उनका वास्तविक रिटर्न (मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद) कम हो सकता है, जिससे क्रय शक्ति प्रभावित होती है।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: बाजार-आधारित रिटर्न के संपर्क में आने के कारण, कम अवधि वाले MF बदलती ब्याज दरों के साथ बेहतर ढंग से समायोजित हो सकते हैं। उनके पास मुद्रास्फीति से आगे निकलने की अधिक संभावना है, जो FD की तुलना में 12-18 महीनों में बेहतर वास्तविक रिटर्न प्रदान करते हैं।

6. निवेश क्षितिज उपयुक्तता
फिक्स्ड डिपॉजिट: अगर स्थिरता और सुरक्षा प्राथमिकताएं हैं, तो FD अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। अगर आप अत्यधिक रूढ़िवादी हैं और निश्चित रिटर्न पसंद करते हैं, तो FD उपयुक्त हो सकते हैं।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: अगर आप मामूली बाजार उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं, तो कम अवधि वाले MF प्रतिस्पर्धी रिटर्न दे सकते हैं। वे बेहतर लिक्विडिटी के साथ-साथ FD की तुलना में थोड़े बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

7. खर्च और शुल्क
फिक्स्ड डिपॉजिट: समय से पहले निकासी पर संभावित दंड के अलावा FD में कोई शुल्क नहीं लगता है। यह उन्हें सरल और लागत प्रभावी बनाता है।

कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड: फंड प्रबंधन के लिए MF में आम तौर पर 0.3% से 0.5% के बीच मामूली व्यय अनुपात होता है। यह लागत अक्सर फंड के रिटर्न द्वारा कवर की जाती है, लेकिन इसे आपकी निवेश योजना के हिस्से के रूप में ध्यान में रखा जाना चाहिए।

अंतिम जानकारी
12-18 महीनों से अधिक के अल्पकालिक निवेश के लिए, स्थिरता और पूर्वानुमान के लिए FD सबसे अच्छे हैं। हालांकि, अगर आप थोड़ा ज़्यादा रिटर्न चाहते हैं और कम से कम जोखिम के साथ सहज हैं, तो कम अवधि के म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों की समीक्षा करने से आपको सही रास्ता चुनने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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