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49 वर्ष की उम्र में मुझे 25 हजार मासिक आय वाले किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 03, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English
नए साल 2025 से मुझे किस म्यूचुअल फंड में 25 हजार मासिक निवेश करना होगा, मेरी उम्र 49 साल है और मैं 5 साल तक भुगतान करूंगा। और मैं 2030 में कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकता हूं?
Ans: 49 की उम्र में, आप एक महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन चरण में प्रवेश कर रहे हैं। पाँच वर्षों के लिए 25,000 रुपये मासिक निवेश करने का आपका लक्ष्य सोच-समझकर बनाया गया है। यह दृष्टिकोण अनुशासित बचत और संभावित वृद्धि सुनिश्चित करता है। 2030 में एक स्पष्ट समाप्ति तिथि के साथ, आपका क्षितिज मध्यम अवधि है, जिससे फंड का चयन महत्वपूर्ण हो जाता है।
मध्यम अवधि के लिए एक संतुलित जोखिम दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपको ऐसे निवेश की आवश्यकता है जो विकास को स्थिरता के साथ संतुलित करे।
अपेक्षित रिटर्न को समझना
म्यूचुअल फंड रिटर्न फंड के प्रकार और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इक्विटी फंड में विकास की अधिक संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी होती है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करके जोखिम को संतुलित करते हैं।
रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है, लेकिन आम तौर पर ऐतिहासिक रुझानों पर आधारित होते हैं:
इक्विटी-उन्मुख फंड: ऐतिहासिक औसत रिटर्न 10% से 12% तक हो सकता है।
हाइब्रिड फंड: रिटर्न अक्सर 8% से 10% तक होता है।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड प्रकार
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
ये फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं।
आक्रामक वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।
संतुलित लाभ निधि
ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण जोखिम को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।
कम अस्थिरता उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।
वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।
ऋण-उन्मुख निधि
ये स्थिर आय प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।
पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करने के लिए उपयोगी।
2030 के लिए व्यवस्थित निकासी
2030 तक, आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग कर सकते हैं।
यह निवेश के बाद नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
यदि आप इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान दें:
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं।
वे बाजार में सुधार के दौरान अवसरों को खो देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर सहायता प्रदान करती हैं।
सीएफपी एसेट एलोकेशन और पोर्टफोलियो समीक्षा पर सलाह देते हैं। वे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश के संरेखण को सुनिश्चित करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। डेट फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के चरण जोखिम मूल्यांकन: अपनी जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करें। एसेट एलोकेशन सेट करें: लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट का मिश्रण बनाए रखें। फंड चुनें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित एएमसी से फंड चुनें। पोर्टफोलियो की निगरानी करें: सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और जरूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें। अंतिम अंतर्दृष्टि पांच साल तक हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करके एक महत्वपूर्ण कोष बनाया जा सकता है। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें। अनुपयुक्त विकल्पों में फंड लॉक करने से बचें। आपकी जरूरतों के हिसाब से बनाए गए म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए विकास को अधिकतम करेगा। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
मध्यम अवधि के लिए एक संतुलित जोखिम दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपको ऐसे निवेश की आवश्यकता है जो विकास को स्थिरता के साथ संतुलित करे।
अपेक्षित रिटर्न को समझना
म्यूचुअल फंड रिटर्न फंड के प्रकार और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इक्विटी फंड में विकास की अधिक संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी होती है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करके जोखिम को संतुलित करते हैं।
रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है, लेकिन आम तौर पर ऐतिहासिक रुझानों पर आधारित होते हैं:
इक्विटी-उन्मुख फंड: ऐतिहासिक औसत रिटर्न 10% से 12% तक हो सकता है।
हाइब्रिड फंड: रिटर्न अक्सर 8% से 10% तक होता है।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड प्रकार
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
ये फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं।
आक्रामक वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।
संतुलित लाभ निधि
ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण जोखिम को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।
कम अस्थिरता उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।
वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।
ऋण-उन्मुख निधि
ये स्थिर आय प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।
पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करने के लिए उपयोगी।
2030 के लिए व्यवस्थित निकासी
2030 तक, आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग कर सकते हैं।
यह निवेश के बाद नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
यदि आप इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान दें:
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं।
वे बाजार में सुधार के दौरान अवसरों को खो देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर सहायता प्रदान करती हैं।
सीएफपी एसेट एलोकेशन और पोर्टफोलियो समीक्षा पर सलाह देते हैं। वे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश के संरेखण को सुनिश्चित करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। डेट फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के चरण जोखिम मूल्यांकन: अपनी जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करें। एसेट एलोकेशन सेट करें: लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट का मिश्रण बनाए रखें। फंड चुनें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित एएमसी से फंड चुनें। पोर्टफोलियो की निगरानी करें: सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और जरूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें। अंतिम अंतर्दृष्टि पांच साल तक हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करके एक महत्वपूर्ण कोष बनाया जा सकता है। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें। अनुपयुक्त विकल्पों में फंड लॉक करने से बचें। आपकी जरूरतों के हिसाब से बनाए गए म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए विकास को अधिकतम करेगा। सादर,
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