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Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Dr on Apr 25, 2024English

कौन से निवेश अगले 5 साल की अवधि में प्रति वर्ष 12-15% रिटर्न सुनिश्चित कर सकते हैं। क्या म्यूचुअल फंड अच्छा निवेश है या पीएमएस सेवाएँ

Ans: अगले 5 वर्षों में 12-15% प्रति वर्ष का रिटर्न प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड वास्तव में एक व्यवहार्य विकल्प हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:
म्यूचुअल फंड:
• विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
• पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर गहन शोध और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं, जिसका लक्ष्य अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है।
• लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड यूनिट आसानी से खरीदी या बेची जा सकती हैं, जिससे निवेशकों को ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडिटी मिलती है।
• पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और प्रदर्शन पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों के लिए पारदर्शिता सुनिश्चित होती है।
• विनियामक निरीक्षण: म्यूचुअल फंड को सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा विनियमित किया जाता है, जो निवेशकों को सुरक्षा और निरीक्षण प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं (पीएमएस) के नुकसान:
• उच्च न्यूनतम निवेश: पीएमएस में आमतौर पर उच्च न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है, जो अक्सर लाखों या करोड़ों में होता है, जिससे वे कई निवेशकों के लिए दुर्गम हो जाते हैं।
• उच्च शुल्क: पीएमएस सेवाएँ म्युचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क लेती हैं, जिसमें प्रबंधन शुल्क, प्रदर्शन शुल्क और अन्य व्यय शामिल हैं, जो रिटर्न को काफी हद तक कम कर सकते हैं। कम विविधीकरण: पीएमएस पोर्टफोलियो कुछ स्टॉक या क्षेत्रों में केंद्रित हो सकते हैं, जो विविध म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम और अस्थिरता को बढ़ाते हैं। सीमित पारदर्शिता: पीएमएस पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और लेनदेन पर सीमित पारदर्शिता प्रदान कर सकता है, जिससे निवेशकों के लिए जोखिम और प्रदर्शन का आकलन करना मुश्किल हो जाता है। कर अक्षमता: पीएमएस में कर निहितार्थ हो सकते हैं जैसे उच्च टर्नओवर के कारण कर देनदारियों में वृद्धि, निवेशकों के लिए शुद्ध रिटर्न में कमी। पीएमएस की तुलना में म्युचुअल फंड क्यों चुनें: सुलभता: म्युचुअल फंड में न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं कम होती हैं, जिससे खुदरा निवेशक धन सृजन में भाग ले सकते हैं। लागत प्रभावशीलता: म्युचुअल फंड पीएमएस की तुलना में कम शुल्क के साथ लागत प्रभावी निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों के लिए बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है। विविधीकरण: म्युचुअल फंड प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करते हैं और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाते हैं। विनियामक संरक्षण: म्यूचुअल फंड SEBI द्वारा विनियामक निरीक्षण के अधीन हैं, जो निवेशकों को सुरक्षा प्रदान करते हैं और विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करते हैं।
निष्कर्ष के तौर पर, जबकि म्यूचुअल फंड अगले 5 वर्षों में 12-15% प्रति वर्ष रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता के साथ एक लागत प्रभावी और विविध निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, पीएमएस सेवाएँ उच्च लागत, सीमित पहुँच और बढ़े हुए जोखिम के साथ आती हैं। इसलिए, निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड को अपने पसंदीदा निवेश साधन के रूप में विचार करना बेहतर हो सकता है।

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