सीनियर सिटीजन द्वारा टैक्स गेन सेविंग के लिए अब कौन सा सबसे अच्छा MF है?

Ans: टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS) में निवेश करने के इच्छुक वरिष्ठ नागरिकों के लिए, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों सहित कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। चूंकि ELSS फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए ऐसे फंड चुनना ज़रूरी है जो आपकी प्राथमिकताओं और उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
ELSS में निवेश करने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:
1. जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें, क्योंकि ELSS फंड इक्विटी-उन्मुख होते हैं और बाज़ार की अस्थिरता के अधीन होते हैं। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता कम है, तो टैक्स-सेविंग लाभों वाले संतुलित फंड या ऋण-उन्मुख फंड पर विचार करें।
2. निवेश क्षितिज: अपने निवेश क्षितिज का निर्धारण करें और आकलन करें कि क्या आप तीन साल या उससे अधिक की ELSS लॉक-इन अवधि के लिए निवेशित रह सकते हैं।
3. पिछला प्रदर्शन: स्थिरता और दीर्घकालिक रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हुए ELSS फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की समीक्षा करें। विभिन्न बाज़ार चक्रों में प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
4. फंड मैनेजर विशेषज्ञता: ELSS फंड को मैनेज करने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और ट्रैक रिकॉर्ड का आकलन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णयों के माध्यम से मूल्य जोड़ सकता है। 5. व्यय अनुपात: ELSS फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, क्योंकि कम खर्च समय के साथ आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है। किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना और अपने निवेश विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सहित अपनी समग्र वित्तीय योजना पर विचार करें।

Ans: अपने भविष्य की योजना बनाना: रिटायरमेंट, शिक्षा और विकास
44 की उम्र में, आप अपने भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाकर एक स्मार्ट कदम उठा रहे हैं: रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा और दीर्घकालिक धन सृजन। एक ही म्यूचुअल फंड इन सभी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है, लेकिन आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है

चूंकि आपके लक्ष्यों के लिए अलग-अलग समय सीमा है (सेवानिवृत्ति आपके बच्चे की शिक्षा से कहीं ज़्यादा दूर है), इसलिए अपने निवेशों में विविधता लाना बुद्धिमानी है। इसका मतलब है कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पैसे को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण और कुछ जोखिम उठाने की इच्छा को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार से बेहतर प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनने और बाजार के औसत को मात देने की कोशिश करते हैं। इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में इसमें अधिक रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
जोखिम को लक्ष्यों से मिलाना

यहाँ विचार करने के लिए एक संभावित दृष्टिकोण है, लेकिन याद रखें, यह सामान्य सलाह है:

सेवानिवृत्ति (दीर्घकालिक): मल्टी-कैप फंड जैसे आक्रामक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक बड़ा हिस्सा (जैसे 60-70%) निवेश करें। ये बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

बच्चे की शिक्षा (मध्यावधि): एक मध्यम-सीमा वाला हिस्सा (जैसे 20-30%) एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जो आक्रामक फंड की तुलना में कम जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ कुछ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

याद रखें, आपकी स्थिति अद्वितीय है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश

1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश आपकी निवेश यात्रा को गति देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। अपनी परिसंपत्ति आवंटन योजना के आधार पर विभिन्न सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित निवेश (SIP) शक्तिशाली है

एकमुश्त निवेश पर ही न रुकें! नियमित निवेश (SIP) दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी रुपया-लागत औसत से लाभ उठा सकती है, जहाँ आप कीमत कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमत अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं।

एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

सही फंड चुनें: वे अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: वे आपके लक्ष्यों के लिए एसेट क्लास (मल्टी-कैप, बैलेंस्ड, आदि) के सही मिश्रण पर सलाह दे सकते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार आपके एसेट एलोकेशन को समायोजित करेगा।

अपने कल की जिम्मेदारी लेना

अपने भविष्य के लिए योजना बनाकर और निवेश करके, आप अपने कल की जिम्मेदारी ले रहे हैं। एक विविध पोर्टफोलियो के भीतर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, उनमें जोखिम भी होता है। एक CFP आपको अपने विकल्पों को नेविगेट करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in