मैंने ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश किया है, लेकिन निवेश बंद कर दिया है। मेरा ELSS अच्छा प्रदर्शन कर रहा था और लॉक इन अवधि समाप्त हो गई है; अब नई व्यवस्था के कारण आगे कोई निवेश करने की आवश्यकता नहीं है;
अब सवाल यह है कि संचित ELSS को कॉर्पस के रूप में जारी रखा जाए या बेहतर प्रदर्शन के लिए इक्विटी फंड में बदला जा सकता है।
तो,
क्या मुझे ELSS (जहां लॉक इन अवधि समाप्त हो गई है) को बंद कर देना चाहिए और इसे इक्विटी फंड में बदल देना चाहिए या इसे अन्य निवेशों की तरह जारी रहने देना चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपने ELSS में निवेश जमा कर रखा है। इन निवेशों ने अच्छा प्रदर्शन किया है। लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि ELSS में अपनी जमा राशि को रखना है या बेहतर रिटर्न के लिए इसे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना है।
ELSS और इक्विटी फंड को समझना
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)
कर लाभ: ELSS धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
लॉक-इन अवधि: ELSS में तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
इक्विटी एक्सपोजर: ELSS मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है।
इक्विटी फंड
कोई लॉक-इन अवधि नहीं: इक्विटी फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती।
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं।
जोखिम कारक: इक्विटी फंड बाजार जोखिमों के साथ आते हैं।
वर्तमान परिदृश्य
कोई और कर लाभ नहीं: नई व्यवस्था के तहत, ELSS अतिरिक्त कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
निवेश प्रदर्शन: आपका ELSS उचित प्रदर्शन कर रहा है।
विकल्पों का मूल्यांकन
इक्विटी फंड में जाने के लाभ
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
लचीलापन: कोई लॉक-इन अवधि नहीं होने से अधिक लचीलापन मिलता है।
सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
ELSS के नुकसान
सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
कर संबंधी विचार: लॉक-इन के बाद, पूंजीगत लाभ कर योग्य होते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
शोध की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन में समय लगता है।
पेशेवर विशेषज्ञता: CFP के माध्यम से नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अनुशंसाएँ
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें
दीर्घकालिक विकास: यदि आप दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखते हैं, तो इक्विटी फंड फायदेमंद हो सकते हैं।
तरलता की आवश्यकता: तरलता की अपनी आवश्यकता का आकलन करें। इक्विटी फंड बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
जोखिम कम करें: विविधीकरण जोखिम कम करता है।
बैलेंस रिटर्न: इक्विटी फंड और अन्य निवेशों का मिश्रण रिटर्न को संतुलित करता है।
पेशेवर प्रबंधन
नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
विशेषज्ञता: पेशेवर प्रबंधन प्रदर्शन को बढ़ा सकता है।
कार्रवाई के कदम
ELSS प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने ELSS के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
इक्विटी फंड का आकलन करें: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी फंड का मूल्यांकन करें।
CFP से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने ELSS में समझदारी भरा निवेश किया है। चूंकि लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है, इसलिए आपके पास विकल्प हैं।
इक्विटी फंड में शिफ्ट होने से आपका रिटर्न बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और उसे संतुलित करें। पेशेवर प्रबंधन आपको बेहतर प्रदर्शन के लिए मार्गदर्शन कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in