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Samraat

Samraat Jadhav  |1740 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Sep 18, 2023

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more
Mehul Question by Mehul on Aug 11, 2023English
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नमस्ते, रेणुका शुगर, हुडको, लेमन ट्री पर आपका क्या विचार है?

Ans: रेणुका - दूर रहो
गिरते लाभ मार्जिन (QoQ) के साथ शुद्ध लाभ में गिरावट
गिरते लाभ मार्जिन (YoY) के साथ तिमाही शुद्ध लाभ में गिरावट
पिछली दो तिमाहियों से हर तिमाही राजस्व में गिरावट
हुडको - दूर रहो
गिरते लाभ मार्जिन (QoQ) के साथ शुद्ध लाभ में गिरावट
पिछली तिमाही में एमएफ ने अपनी शेयरधारिता घटाई
कमजोर वित्तीय स्थिति वाली कंपनियाँ
नींबू का पेड़ - खरीदें
बढ़ते लाभ मार्जिन (YoY) के साथ तिमाही शुद्ध लाभ में वृद्धि
मुख्य व्यवसाय से नकदी पैदा करने की मजबूत क्षमता - पिछले 2 वर्षों से परिचालन से नकदी प्रवाह में सुधार
पिछले 2 वर्षों से वार्षिक शुद्ध लाभ में सुधार हो रहा है
एफआईआई/एफपीआई या संस्थान अपनी शेयरधारिता बढ़ा रहे हैं

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
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Samraat

Samraat Jadhav  |1740 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jul 31, 2023

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कृपया मौजूदा कीमत पर मेघमनी ऑर्गेनिक्स पर अपने विचार दें?
Ans: बढ़ते लाभ मार्जिन (क्यूओक्यू) के साथ शुद्ध लाभ में वृद्धि, लेकिन एकमात्र मुद्दा सार्वजनिक होल्डिंग्स के साथ है, इसलिए दूर रहने का सुझाव देंगे।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

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प्रति वर्ष न्यूनतम 12% रिटर्न के लक्ष्य के लिए निवेश का उचित और सुरक्षित तरीका क्या है?
Ans: प्रति वर्ष 12% का न्यूनतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए निवेश के लिए रणनीतिक और विविधतापूर्ण दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ कुछ उचित और सुरक्षित निवेश विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले अच्छी तरह से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से संभावित रूप से लंबी अवधि में 12% से अधिक रिटर्न मिल सकता है। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो वाले फंड चुनें।

इंडेक्स फंड: हालाँकि आपने इंडेक्स फंड की सिफारिश नहीं करने का उल्लेख किया है, फिर भी उन्हें उनकी कम फीस और व्यापक बाजार जोखिम के लिए माना जा सकता है। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड थोड़े अधिक शुल्क के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण को शामिल करने वाला एक विविध पोर्टफोलियो बनाने से जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। विविधीकरण को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बॉन्ड, सोना और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) जैसे एसेट क्लास में आवंटित करने पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए नियमित रूप से निवेश करने से आपको रुपए की लागत औसत से लाभ मिलता है और संभावित रूप से लंबी अवधि में आकर्षक रिटर्न मिल सकता है, यहाँ तक कि बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी।

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF): PPF अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के साथ कर-कुशल निवेश विकल्प प्रदान करता है। हालाँकि रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं, ऐतिहासिक रूप से, PPF ने कुछ अवधियों में 12% से अधिक रिटर्न दिया है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): NPS एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश साधन है जो इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश के ज़रिए आकर्षक रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। एक्टिव चॉइस विकल्प चुनने से आप अपनी जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT): REIT में निवेश करने से प्रॉपर्टी मैनेजमेंट की परेशानी के बिना रियल एस्टेट सेक्टर में निवेश मिलता है। REIT आमतौर पर आकर्षक लाभांश प्रतिफल और समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी: जबकि प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश में जोखिम अधिक होता है, विकास की संभावना वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों का सावधानीपूर्वक चयन करने से संभावित रूप से लंबी अवधि में 12% से अधिक रिटर्न मिल सकता है। व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने से पहले गहन शोध करें या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

याद रखें, प्रति वर्ष 12% का न्यूनतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए धैर्य, अनुशासन और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश रणनीति को अपने जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और समय क्षितिज के साथ संरेखित करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Samraat

Samraat Jadhav  |1740 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on May 13, 2024

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Money
नमस्ते सर, मैं 2018 से निम्नलिखित स्टॉक में 1000/- रुपये के SIP में निवेश कर रहा हूँ। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और मैंने लिक्विलोन में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है। सर मुझे आपकी सलाह चाहिए कि क्या मुझे उसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए या मुझे अपने स्टॉक में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है। सर कृपया उत्तर दें यह मेरा तीसरा मौका है मेरे पास भी यही सवाल है लेकिन आपकी तरफ से कोई जवाब नहीं आया कृपया उत्तर दें
Ans: निवेश के पीछे आपका दृष्टिकोण क्या है और आप कितने समय तक निवेश करने जा रहे हैं?

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

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नमस्ते सर! मैं मदेश्वरन हूँ और मेरी उम्र 33 साल है। मैंने 10 साल तक काम किया है और मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैंने कुछ भी नहीं बचाया है। मेरे पास 4 साल पहले बचत में 6 लाख रुपये थे। 1 लाख का सोना खरीदा। 2 में कार खरीदी और 3.5 लाख में खरीदा और एक साल पहले फॉरेक्स में 3 लाख रुपये खो दिए। मेरे ऊपर अब 1 लाख का कर्ज है और मैंने 50,000 रुपये चुका दिए हैं। अब मेरी मासिक आय केवल 45,000 रुपये है। मेरे पास 30,000 रुपये का घर खर्च और 5,000 रुपये की लोन ईएमआई है। मैं दे देता हूँ। मैं यह पता लगाने में सक्षम नहीं हूँ कि बाकी 10,000 रुपये कैसे खर्च होंगे। अब मैं 50 साल की उम्र में अपनी वित्तीय स्वतंत्रता चाहता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और कैसे शुरुआत करनी चाहिए। मैं कुछ वित्तीय बफर प्राप्त करने के लिए द्वितीयक आय की भी तलाश कर रहा हूँ।
Ans: नमस्ते मदेश्वरन! यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त पर नियंत्रण रखना चाहते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में काम करना चाहते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और आपको वापस पटरी पर लाने के लिए कदम उठाएँ।

33 वर्ष की आयु में, 45,000 रुपये की मासिक आय और 35,000 रुपये के मासिक व्यय के साथ, यह समझना आवश्यक है कि शेष 10,000 रुपये कहाँ खर्च किए जा रहे हैं। अपने खर्चों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखने से उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिल सकती है जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और बचत और ऋण चुकौती की ओर धन पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

अपनी पिछली वित्तीय असफलताओं को देखते हुए, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और आगे के ऋण में जाने से बचने के लिए आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। सुरक्षा जाल के रूप में एक अलग बचत खाते में कम से कम 3 से 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च को अलग रखने का लक्ष्य रखें।

अपने मौजूदा 1 लाख रुपये के ऋण को संबोधित करना प्राथमिकता होनी चाहिए। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा पुनर्भुगतान के लिए आवंटित करके इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करने से ऋण घटाने के लिए अतिरिक्त धनराशि मिल सकती है।

50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, एक दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। विशिष्ट, प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करके और अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक बजट बनाकर शुरुआत करें।

फ्रीलांस काम, अंशकालिक नौकरी या साइड बिज़नेस शुरू करने जैसे अतिरिक्त स्रोतों के माध्यम से अपनी आय बढ़ाने के अवसरों का पता लगाएं। एक माध्यमिक आय उत्पन्न करना एक वित्तीय बफर प्रदान कर सकता है और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा को गति दे सकता है।

शिक्षा के माध्यम से खुद में निवेश करना, नए कौशल हासिल करना, या करियर में उन्नति के अवसरों का पीछा करना भी लंबी अवधि में आपकी कमाई की क्षमता को बढ़ा सकता है।

अंत में, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं और रास्ते में सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, दृढ़ संकल्प, अनुशासन और रणनीतिक योजना के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है। अभी सक्रिय कदम उठाकर आप एक उज्जवल वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Money
मेरी उम्र 42 वर्ष है, मेरी पत्नी और 6 वर्ष की उम्र का बच्चा है, मैं 53-54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, मेरे पास 1.5 करोड़ का टर्म प्लान है, 60 लाख का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है, SIP (स्मॉल + मिड + मल्टी + मोमेंटम फंड) 65 हजार रुपये प्रति माह है, वर्तमान SIP मूल्य 50 लाख रुपये है, SIP को छोड़कर मेरा वर्तमान मासिक खर्च लगभग 130000 रुपये है, कृपया सुझाव दें कि मैं अपने आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन के लिए क्या करूँ
Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार की ज़रूरतों और आकांक्षाओं को ध्यान में रखते हुए सक्रिय रूप से अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और एक सहज सेवानिवृत्ति की दिशा में एक मार्ग बनाएँ।

42 वर्ष की आयु में, 1.5 करोड़ की टर्म प्लान और 60 लाख के पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवर के साथ, आपने अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। ये उपाय चुनौतीपूर्ण समय के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हुए एक सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।

छोटे, मध्यम, बहु और गति निधियों में SIP में प्रति माह 65K का निवेश करना धन संचय के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। आपका वर्तमान SIP मूल्य 50 लाख है जो निरंतर बचत और विवेकपूर्ण निवेश निर्णयों को दर्शाता है।

एक सहज सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आपकी वर्तमान बचत और निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हैं। मुद्रास्फीति, जीवनशैली व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत और किसी भी अन्य वित्तीय दायित्व जैसे कारकों पर विचार करें।

आपके वर्तमान मासिक व्यय को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी सेवानिवृत्ति निधि सेवानिवृत्ति के बाद आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त होगी। यदि कोई कमी है, तो आपको अपनी बचत दर बढ़ाने या अंतर को पाटने के लिए वैकल्पिक निवेश रणनीतियों की खोज करने पर विचार करना पड़ सकता है।

इसके अतिरिक्त, अपने परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी सेवानिवृत्ति समयसीमा और लक्ष्यों के अनुरूप हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों में बदलाव करने से आपकी संचित संपत्ति की सुरक्षा में मदद मिल सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे एक व्यापक सेवानिवृत्ति विश्लेषण कर सकते हैं, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं, और रास्ते में संभावित चुनौतियों से निपटने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अभी सक्रिय कदम उठाकर और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सहज और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति जीवन का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
Money
मेरी उम्र 31 साल है और मैं शादीशुदा हूँ। मैं SIP के ज़रिए विभिन्न MF में हर महीने 38 हज़ार और NPS में हर महीने 12 हज़ार और Nasdaq में 3 हज़ार शेयर SIP निवेश कर रहा हूँ। मैंने पहले ही MF में 15 लाख निवेश कर रखे हैं। इसके अलावा मेरे पास नियोक्ता का EPF भी है। मेरे पास एक हाउस लोन है जिसकी EMI 22 हज़ार है और यह 2032 में खत्म हो जाएगी। मैं 20 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी कोई वित्तीय निर्भरता नहीं है। क्या यह रिटायरमेंट के बाद जीवित रहने के लिए पर्याप्त होगा? कृपया सुझाव दें। धन्यवाद
Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा, खास तौर पर 20 साल में रिटायर होने के आपके लक्ष्य को देखते हुए। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और रिटायरमेंट आकांक्षाओं का आकलन करें।

31 साल की उम्र में, MF, NPS और स्टॉक SIP में निवेश के साथ-साथ नियोक्ता के EPF योगदान के साथ, आपने अपने भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। MF SIP में हर महीने 38K, NPS में 12K और स्टॉक SIP में 3K निवेश करना, लंबी अवधि में धन संचय के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आपके MF निवेश की कुल राशि 15 लाख है, जो कि चालू SIP के साथ मिलकर, धन संचय के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। इसके अतिरिक्त, NPS में योगदान करने से रिटायरमेंट बचत के लिए एक अतिरिक्त अवसर मिलता है, जो कर लाभ और लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करता है।

Nasdaq में स्टॉक SIP में निवेश करने से आप अंतरराष्ट्रीय बाजारों से जुड़ पाते हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाते हैं। हालांकि, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने स्टॉक निवेशों की निगरानी करना और उनमें विविधता लाना आवश्यक है।

2032 में समाप्त होने वाली आपकी 22K की गृह ऋण EMI एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, सेवानिवृत्ति के खर्चों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए इस ऋण बोझ को चुकाने या कम करने की रणनीतियों पर विचार करें।

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपकी वर्तमान बचत और निवेश सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होंगे, आपके सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आपका निवेश पोर्टफोलियो उन्हें कवर करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सकता है।

एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विश्लेषण करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके सेवानिवृत्ति खर्चों का अनुमान लगाने, आपकी वर्तमान बचत और निवेश रणनीति का मूल्यांकन करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक होने पर समायोजन की सिफारिश करने में मदद कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके भविष्य के लिए अच्छा है। सावधानीपूर्वक योजना और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मैं नीचे दिए गए फंड में मासिक सिप निवेश कर रहा हूं, मेरी उम्र-34 है 1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिपफंड-3000 2-निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड-3000 मेरी मासिक निवेश राशि अधिकतम-10000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो में कोई सुधार सुझाएं सर लंबी अवधि के लिए कुछ अच्छे फंड
Ans: एसआईपी में निवेश करने के अपने अनुशासित दृष्टिकोण के साथ आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और दीर्घकालिक विकास के लिए संभावित समायोजनों का पता लगाएं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड और निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड में निवेश करना लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी एक्सपोजर के संतुलित मिश्रण को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त है।

हालांकि, अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार करें। ये श्रेणियां अलग-अलग बाजार पूंजीकरण और निवेश शैलियों वाली कंपनियों में निवेश की पेशकश करती हैं, इस प्रकार आपके जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से फैलाती हैं।

मिड-कैप फंड मध्यम आकार के बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें अक्सर लार्ज-कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है, लेकिन वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर पूरे स्पेक्ट्रम में बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ना आपके मौजूदा निवेशों को पूरक बना सकता है और विकास के लिए अतिरिक्त अवसर प्रदान कर सकता है। ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो, अनुभवी फंड मैनेजर हों और निवेश प्रक्रिया मजबूत हो।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो उसे संतुलित करना याद रखें ताकि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

अपने निवेश के साथ अच्छा काम करते रहें और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने में संकोच न करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ और मुझे हर महीने 1.15 लाख मिलते हैं। मेरे पास ईपीएफ में 7.6 लाख, सुकन्या में 7.2 लाख, एनपीएस में 2.9 लाख, पीपीएफ में 2.3 लाख, एमएफ में 6 लाख, स्टॉक में 1 लाख, एलआईसी में लगभग 2 लाख हैं। मैं औसतन (लगभग) खर्च कर रहा हूँ: 3.3k: एलआईसी 1.5k: स्वास्थ्य बीमा 8.5k: सुकन्या 8.5k: पीपीएफ 8.5k: एनपीएस 16k: एमएफ कुल लगभग 46k प्रति माह। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ (अब से 20 साल बाद), कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ या मुझे निवेश बढ़ाना चाहिए (यदि हाँ, तो कृपया सुझाव दें कि कौन सा)। रिटायरमेंट के बाद मुझे हर महीने 50 हजार से 70 हजार की जरूरत पड़ सकती है। कृपया सुझाव दें।
Ans: आपने अपने वित्त का एक व्यापक अवलोकन प्रस्तुत किया है, जो धन प्रबंधन के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं का विश्लेषण करें।

36 वर्ष की आयु में, 1.15 लाख की मासिक आय और EPF, सुकन्या, NPS, PPF, MF, स्टॉक और LIC में विविध निवेशों के साथ, आपने अपने भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया है। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

EPF, सुकन्या, NPS, PPF और LIC में आपका आवंटन दीर्घकालिक स्थिरता और कर दक्षता का मिश्रण दर्शाता है। ये रास्ते सुरक्षा और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

म्यूचुअल फंड में प्रति माह 16k का निवेश धन संचय और संभावित विकास के प्रति एक सक्रिय रुख को दर्शाता है। MF विविधीकरण और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, जो आपके अन्य निवेशों के पूरक हैं।

रिटायरमेंट के बाद 50 हजार से 70 हजार प्रति माह की आय के लक्ष्य के लिए आपको अपनी मौजूदा निवेश रणनीति पर करीब से नज़र डालने की ज़रूरत है। हालाँकि आपके मौजूदा निवेश काफ़ी हैं, लेकिन यह आकलन करना समझदारी होगी कि क्या वे आपकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं के अनुरूप हैं।

अपनी मौजूदा बचत और भविष्य की आय आवश्यकताओं के बीच के अंतर को पाटने के लिए MF और अन्य विकास-उन्मुख निवेशों में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करना ट्रैक पर बने रहने के लिए ज़रूरी है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना आपकी रिटायरमेंट आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके वित्त का विस्तृत विश्लेषण कर सकते हैं, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित कर सकते हैं।

निष्कर्ष के तौर पर, हालाँकि आपकी मौजूदा बचत और निवेश दूरदर्शिता और परिश्रम को दर्शाते हैं, लेकिन भविष्य की आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति को समायोजित करना उचित है। सावधानीपूर्वक योजना और समय-समय पर समीक्षा करके, आप एक आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
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मैं 42 वर्षीय निजी क्षेत्र का बैंकर हूँ। मेरा मासिक शुद्ध वेतन 2 लाख है। मैंने इक्विटी और MF में 1 करोड़ का निवेश किया है। मैं SIP, PF, NPS और SGB में प्रति वर्ष 12 लाख का निवेश कर रहा हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु में 2 लाख की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। क्या मैं अपनी बचत और निवेश के साथ सही रास्ते पर हूँ। मेरे पास 20 लाख का स्वास्थ्य बीमा है, साथ ही एक स्वयं का घर भी है।
Ans: यह स्पष्ट है कि आप अपने भविष्य के लिए लगन से योजना बना रहे हैं, और यह सराहनीय है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं पर नज़र डालें।

आपका मासिक शुद्ध वेतन 2 लाख है और इक्विटी और म्यूचुअल फंड में कुल 1 करोड़ का निवेश एक मजबूत वित्तीय आधार दर्शाता है। हालाँकि, 50 वर्ष की आयु तक 2 लाख की मासिक सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और योजना की आवश्यकता होती है।

SIP, PF, NPS और SGB में आपका 12 लाख का वार्षिक निवेश धन संचय के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जबकि PF और NPS दीर्घकालिक स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव प्रदान करते हैं।

आपका 20 लाख का स्वास्थ्य कवर सराहनीय है, जो चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। इसके अतिरिक्त, घर का मालिक होना सेवानिवृत्ति के बाद स्थिरता और संभावित किराये की आय प्रदान करता है।

हालांकि, 2 लाख की मासिक आय के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता होती है। मुद्रास्फीति, जीवनशैली व्यय और सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य सेवा लागत जैसे कारकों पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या आपके वर्तमान निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हैं और क्या समायोजन आवश्यक हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपके वित्त का व्यापक विश्लेषण कर सकते हैं, संभावित अंतराल की पहचान कर सकते हैं और उन्हें पाटने के लिए रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं।

निष्कर्ष में, जबकि आपकी बचत और निवेश विवेक और दूरदर्शिता का प्रदर्शन करते हैं, आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। सावधानीपूर्वक योजना और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति सपनों को साकार करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money
मैं वर्तमान में 25 वर्ष का हूँ और SIP के माध्यम से 7000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ और मैं अगले 10 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करना चाहता हूँ, यहाँ वे फंड हैं जिनमें मैं निवेश कर रहा हूँ: 1- टाटा स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ 2- टैक्स प्लानिंग के लिए SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी डायरेक्ट (ELSS)। 3- आदित्य बिड़ला PSU 4- क्वांट मिड कैप डायरेक्ट ग्रोथ तो, क्या ये फंड और राशि उक्त कॉर्पस को जमा करने के लिए पर्याप्त हैं क्योंकि मैं हर साल SIP राशि में 10% की वृद्धि करूँगा।
Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। SIP के ज़रिए नियमित रूप से निवेश करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक समझदारी भरा कदम है। आइए आपकी मौजूदा निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें।

टाटा स्मॉल कैप, SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी, आदित्य बिड़ला PSU और क्वांट मिड कैप सभी सराहनीय विकल्प हैं, जो संभावित विकास के अवसर प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह समझना ज़रूरी है कि निवेश में जोखिम शामिल हैं।

अपनी SIP राशि को सालाना 10% बढ़ाकर, आप एक ऐसी रणनीति अपना रहे हैं जो 10 साल में 50 लाख रुपये जमा करने के आपके लक्ष्य के साथ संरेखित है। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

स्मॉल और मिड-कैप फंड से जुड़ी अस्थिरता को ध्यान में रखें। जबकि उनमें उच्च रिटर्न की संभावना है, वे उच्च जोखिम भी उठाते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास इन जोखिमों को कम करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो है।

आपके टैक्स-सेविंग ELSS फंड के बारे में, यह टैक्स प्लानिंग के लिए एक समझदारी भरा कदम है। हालांकि, याद रखें कि ELSS फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। अपनी लिक्विडिटी जरूरतों को उसी हिसाब से प्लान करें।

अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने और कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

निष्कर्ष के तौर पर, आपका मौजूदा निवेश दृष्टिकोण आशाजनक लगता है, लेकिन सतर्क और अनुकूलनशील बने रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 33 वर्ष का हूँ, सॉफ्टवेयर उद्योग में हूँ और मेरा मासिक वेतन 112k है और मेरी पत्नी सरकारी नौकरी में है, जिसका मासिक वेतन 85k है। मेरे पास एक छोटी कार है जिसकी EMI 11.5k रुपये है, 6 EMI बाकी हैं। एक होम लोन जिसकी EMI 35k है, 210 EMI बाकी हैं। हमारे पास लगभग 20 लाख की कृषि भूमि है। हमारे पास MF, EPF और NPS में लगभग 15-16 लाख रुपये हैं। हमारे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 5 और 1.5 साल है। वर्तमान स्कूल की फीस 50k प्रति वर्ष है। हम दोनों के पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम (मेरे लिए 38k, उसके लिए 24k) सालाना और 8-9 और सालों के लिए देना है। हम MF SIP (25k लार्ज कैप, 15k मिडकैप, 10k स्मॉलकैप, 10k फ्लेक्सी, 7k निफ्टी नेक्स्ट 50, 3-4k डेट), 10k NPS, 13k EPF में हर महीने 71k बचाते/निवेश करते हैं। कार की EMI खत्म होने के बाद मैं निवेश (SGB/डेट/इंडेक्स) में हर महीने 12k और जोड़ने की योजना बना रहा हूँ। हमारे पास हमारे नियोक्ताओं की ओर से 10 लाख का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है। क्या हम अपने वित्त का उचित प्रबंधन कर रहे हैं? क्या हमारे पास बहुत ज़्यादा देनदारियाँ हैं? क्या हम बच्चों की मध्यम शिक्षा और 60 साल की उम्र तक रिटायरमेंट के लिए और रिटायरमेंट के बाद भी इसी तरह के खर्च को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बचत/निवेश कर रहे हैं? क्या हमारे पास पर्याप्त बीमा है?
Ans: यह स्पष्ट है कि आप और आपकी पत्नी अपने वित्त का प्रबंधन और भविष्य की योजना बनाने में लगन से लगे हुए हैं, जो सराहनीय है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और अपनी चिंताओं का समाधान करें।

आप दोनों के पास स्थिर आय, विवेकपूर्ण बचत और विभिन्न क्षेत्रों में निवेश है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी देनदारियाँ प्रबंधनीय हों और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

कार लोन के पूरा होने के करीब और विस्तारित अवधि वाले होम लोन के साथ, इन देनदारियों के समाप्त होने के बाद EMI राशि को अतिरिक्त निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करना बुद्धिमानी है। यह सक्रिय दृष्टिकोण समय के साथ आपके निवेश कोष को बढ़ाएगा।

MF, EPF और NPS में आपके मौजूदा निवेश आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। कार लोन चुकाने के बाद अतिरिक्त निवेश जोड़कर, आप अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को और मजबूत कर रहे हैं।

अपने बच्चों की शिक्षा के खर्च और रिटायरमेंट प्लानिंग को ध्यान में रखते हुए, धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाना जारी रखना ज़रूरी है। आपकी मौजूदा बचत दर पर्याप्त लगती है, लेकिन नियोजित 12k मासिक पोस्ट-कार लोन को जोड़ने से आपके निवेश कोष में काफ़ी वृद्धि हो सकती है। बीमा के मामले में, अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लेना एक समझदारी भरा कदम है। हालाँकि, मुद्रास्फीति और बढ़ती वित्तीय ज़िम्मेदारियों को देखते हुए, समय-समय पर अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करना फ़ायदेमंद हो सकता है। रिटायरमेंट के बाद के खर्चों के प्रबंधन के लिए, अपनी मौजूदा जीवनशैली और मुद्रास्फीति के आधार पर अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है। जब आपकी बचत और निवेश सही दिशा में हों, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपकी वित्तीय योजना को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी और रणनीतियाँ मिल सकती हैं। कुल मिलाकर, आप अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन कर रहे हैं, अपने निवेश के साथ अपनी देनदारियों को संतुलित कर रहे हैं और अपने परिवार के भविष्य की पर्याप्त सुरक्षा कर रहे हैं। अपनी बचत और निवेश में अनुशासित रहकर और समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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