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Ramalingam Kalirajan |9535 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 07, 2025English
एफ/एम द्वारा अनुशंसित 21000/ जमा का भविष्य क्या है
Ans: यह अच्छा है कि आप कार्य करने से पहले पूछ रहे हैं।
यह दर्शाता है कि आप अपने पैसे और भविष्य के बारे में परवाह करते हैं। आइए आपके प्रश्न का पूरा अध्ययन करें।
21,000 रुपये के निवेश को समझना
आपने 21,000 रुपये की जमा राशि का उल्लेख किया है।
यह स्पष्ट नहीं है कि यह पैसा कहां निवेश किया जा रहा है।
आपने "एफ/एम" नामक किसी व्यक्ति का भी उल्लेख किया है।
यदि आपका मतलब वित्तीय म्यूचुअल या वित्तीय प्रबंधक है, तो इसे स्पष्ट करने की आवश्यकता है।
आइए आपके प्रश्न के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण अपनाएं।
संभावना 1: म्यूचुअल फंड में 21,000 रुपये
यदि एफ/एम आपसे म्यूचुअल फंड में 21,000 रुपये निवेश करने के लिए कह रहा है, तो:
यह एकमुश्त राशि हो सकती है।
या यह 21,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी हो सकता है।
यदि यह एकमुश्त है, तो आपको ये प्रश्न पूछने चाहिए:
फंड श्रेणी क्या है?
इस निवेश का उद्देश्य क्या है?
इस पैसे के लिए समय सीमा क्या है?
क्या यह डायरेक्ट या रेगुलर प्लान में होगा?
क्या फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित है?
अगर यह मासिक SIP है, तो जाँच करें:
क्या आप इसे हर महीने बनाए रख सकते हैं।
क्या यह आपके लक्ष्य समय सीमा से मेल खाता है।
क्या आपके अन्य खर्च ठीक से प्रबंधित हैं।
बिना किसी योजना के सिर्फ़ 21,000 रुपये का निवेश करना जोखिम भरा है।
इसे किसी लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए जैसे:
सेवानिवृत्ति
बच्चों की शिक्षा
10 साल में संपत्ति का सृजन
लक्ष्य से जुड़े बिना, कोई भी निवेश सार्थक नहीं है।
भविष्य का मूल्य इन कारकों पर निर्भर करता है
आइए समझते हैं कि भविष्य का मूल्य क्या तय करता है:
समय सीमा: लंबे समय तक निवेश करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं
फंड श्रेणी: इक्विटी, डेट या हाइब्रिड रिटर्न को प्रभावित करता है
संगति: एसआईपी छोड़ने से कंपाउंडिंग की शक्ति कम हो जाती है
फंड प्रकार: सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं
इसलिए, केवल यह न पूछें कि "21,000 रुपये क्या बनेंगे?”
पूछें, "मैं 21,000 रुपये क्यों निवेश कर रहा हूँ?”
और साथ ही, “मैं कहाँ और कितने समय तक निवेश करूँगा?”
ये दो प्रश्न वास्तविक स्पष्टता देते हैं।
इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं
आज बहुत से लोग इंडेक्स फंड के बारे में गुमराह हो रहे हैं।
उन्हें बताया जाता है कि यह कम लागत वाला और सुरक्षित है।
लेकिन इंडेक्स फंड के नुकसान ये हैं:
वे केवल स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं।
वे अच्छे और बुरे दोनों तरह के स्टॉक खरीदते हैं।
वे इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते।
वे इंडेक्स से ज़्यादा रिटर्न नहीं कमा सकते।
वे मंदी के बाज़ारों में भारी गिरावट का सामना करते हैं।
उनके पास जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई सक्रिय विशेषज्ञ नहीं है।
इसलिए, लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, इंडेक्स फंड कमज़ोर विकल्प हैं।
सक्रिय म्यूचुअल फंड बेहतर हैं क्योंकि:
वे ओवरवैल्यूड या खराब कंपनियों से बच सकते हैं।
फंड मैनेजर बेहतर सेक्टर में पैसा लगा सकते हैं।
वे बेंचमार्क को मात देने की कोशिश करते हैं, न कि सिर्फ़ उससे मेल खाने की।
अच्छे फंड चयन के साथ, वे अल्फा रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
इसलिए, अगर इंडेक्स फंड में 21,000 रुपये जा रहे हैं, तो अपने फ़ैसले पर फिर से विचार करें।
CFP द्वारा समर्थित अनुभवी MFD के ज़रिए सक्रिय फंड चुनें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सीमाएँ हैं
अगर 21,000 रुपये डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में लगाए जा रहे हैं, तो फिर से सोचें।
डायरेक्ट प्लान में कमीशन नहीं होता।
लेकिन वे मार्गदर्शन भी नहीं देते।
यह उन लोगों के लिए मददगार नहीं है जिन्हें अनुशासन और समीक्षा की आवश्यकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:
कोई भी समीक्षा या बदलाव का सुझाव नहीं देगा।
आप अनजाने में खराब फंड से चिपके रह सकते हैं।
भावनात्मक निर्णय नुकसान का कारण बन सकते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान व्यवहार पर नियंत्रण नहीं।
इससे DIY गलतियाँ होती हैं।
CFP-MFD के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:
फंड का चयन आपके लक्ष्यों के अनुकूल है।
SIP राशि जोखिम क्षमता के अनुसार नियोजित की जाती है।
पोर्टफोलियो की हर साल समीक्षा की जाती है।
स्विचिंग और रीबैलेंसिंग का सुझाव दिया जाता है।
एसेट एलोकेशन को ठीक से बनाए रखा जाता है।
इसलिए, "शून्य कमीशन" की बातों में न पड़ें।
छोटी बचत के बजाय सेवा और विशेषज्ञता चुनें।
21,000 रुपये देने से पहले क्या पूछें
कृपया इसे सुझाने वाले व्यक्ति से ये प्रश्न पूछें:
इस पैसे से मेरा लक्ष्य क्या जुड़ा है?
क्या यह राशि मेरी आय और व्यय पर आधारित है?
सुझाए गए फंड का जोखिम प्रोफाइल क्या है?
मुझे कब तक निवेशित रहना चाहिए?
क्या आप मेरे निवेश की निगरानी और समीक्षा करेंगे?
क्या आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हैं?
ये प्रश्न आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए हैं।
कभी भी आँख मूंदकर निवेश न करें, भले ही राशि छोटी ही क्यों न हो।
क्या होगा अगर 21,000 रुपये बीमा में जा रहे हैं?
अगर कोई व्यक्ति निवेश-सह-बीमा योजना की सिफारिश कर रहा है, तो अतिरिक्त सावधानी बरतें।
कई लोग इन उत्पादों में दीर्घकालिक रिटर्न खो देते हैं।
LIC योजनाएँ, ULIP और एंडोमेंट योजनाएँ संपत्ति नहीं बनाती हैं।
अगर आपकी 21,000 रुपये ऐसी योजनाओं में जा रही हैं, तो आगे न बढ़ें।
ये रिटर्न में खराब हैं, पारदर्शी नहीं हैं और इनमें से निकलना मुश्किल है।
अगर आपके पास पहले से ही LIC या ULIP हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
फिर उचित योजना बनाकर उस राशि को म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
म्यूचुअल फंड पर कराधान (नए नियम)
अगर आप भविष्य में निकासी की योजना बना रहे हैं, तो कृपया कर नियमों को समझें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक की एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा।
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
एलटीसीजी और एसटीसीजी दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
इसलिए, अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
एक बार में पूरी रकम न निकालें।
कर नियोजन भी स्मार्ट निवेश का हिस्सा है।
21,000 रुपये से लंबी अवधि की संपत्ति कैसे बनाएं?
अगर आपकी आय स्थिर है, तो 21,000 रुपये का मासिक एसआईपी अच्छा है।
लेकिन इसे एक ही फंड या श्रेणी में न लगाएं।
इसमें विभाजित करें:
40% फ्लेक्सी-कैप फंड
30% मिड-कैप फंड
20% लार्ज एंड मिड-कैप फंड
10% स्मॉल-कैप फंड (यदि क्षितिज 10+ वर्ष है)
लेकिन यह अकेले तय न करें।
किसी विश्वसनीय MFD के माध्यम से योग्य CFP की मदद लें।
वे जाँच करेंगे:
जोखिम क्षमता
आय स्थिरता
आपातकालीन निधि की ज़रूरतें
लक्ष्य समयसीमा
एसेट आवंटन संतुलन
इसके आधार पर, आपको एक कस्टमाइज़्ड प्लान मिलेगा।
यह धन बनाने का सबसे सुरक्षित और मज़बूत तरीका है।
21,000 रुपये के निवेश से क्या बचें
बेतरतीब YouTube या Instagram सुझावों का पालन न करें।
सिर्फ़ पिछले रिटर्न के आधार पर फंड न चुनें।
बिना किसी लक्ष्य या योजना के निवेश न करें।
पोर्टफोलियो समीक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।
मार्गदर्शन के बिना सीधे फंड में निवेश न करें।
जब तक आपको मासिक आय की ज़रूरत न हो, SWP का उपयोग न करें।
निवेश करने के लिए उधार न लें।
आपके पैसे को दिशा और अनुशासन की आवश्यकता है।
अंत में
21,000 रुपये आपके लिए कोई छोटी रकम नहीं है।
अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो यह दीर्घकालिक संपत्ति बना सकता है।
लेकिन इसमें जल्दबाजी न करें।
एजेंटों या बैंकों की बात आँख मूंदकर न सुनें।
इस पैसे का इस्तेमाल तभी करें जब आप स्पष्ट रूप से जान लें:
आप क्यों निवेश कर रहे हैं
यह कहाँ जा रहा है
आपको कौन मार्गदर्शन करेगा
आप कितने समय तक निवेशित रहेंगे
इसमें क्या जोखिम शामिल है
अपनी योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
सीएफपी के साथ काम करने वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए निवेश करें।
इससे शांति, विकास और पूर्ण नियंत्रण मिलता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
यह दर्शाता है कि आप अपने पैसे और भविष्य के बारे में परवाह करते हैं। आइए आपके प्रश्न का पूरा अध्ययन करें।
21,000 रुपये के निवेश को समझना
आपने 21,000 रुपये की जमा राशि का उल्लेख किया है।
यह स्पष्ट नहीं है कि यह पैसा कहां निवेश किया जा रहा है।
आपने "एफ/एम" नामक किसी व्यक्ति का भी उल्लेख किया है।
यदि आपका मतलब वित्तीय म्यूचुअल या वित्तीय प्रबंधक है, तो इसे स्पष्ट करने की आवश्यकता है।
आइए आपके प्रश्न के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण अपनाएं।
संभावना 1: म्यूचुअल फंड में 21,000 रुपये
यदि एफ/एम आपसे म्यूचुअल फंड में 21,000 रुपये निवेश करने के लिए कह रहा है, तो:
यह एकमुश्त राशि हो सकती है।
या यह 21,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी हो सकता है।
यदि यह एकमुश्त है, तो आपको ये प्रश्न पूछने चाहिए:
फंड श्रेणी क्या है?
इस निवेश का उद्देश्य क्या है?
इस पैसे के लिए समय सीमा क्या है?
क्या यह डायरेक्ट या रेगुलर प्लान में होगा?
क्या फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित है?
अगर यह मासिक SIP है, तो जाँच करें:
क्या आप इसे हर महीने बनाए रख सकते हैं।
क्या यह आपके लक्ष्य समय सीमा से मेल खाता है।
क्या आपके अन्य खर्च ठीक से प्रबंधित हैं।
बिना किसी योजना के सिर्फ़ 21,000 रुपये का निवेश करना जोखिम भरा है।
इसे किसी लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए जैसे:
सेवानिवृत्ति
बच्चों की शिक्षा
10 साल में संपत्ति का सृजन
लक्ष्य से जुड़े बिना, कोई भी निवेश सार्थक नहीं है।
भविष्य का मूल्य इन कारकों पर निर्भर करता है
आइए समझते हैं कि भविष्य का मूल्य क्या तय करता है:
समय सीमा: लंबे समय तक निवेश करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं
फंड श्रेणी: इक्विटी, डेट या हाइब्रिड रिटर्न को प्रभावित करता है
संगति: एसआईपी छोड़ने से कंपाउंडिंग की शक्ति कम हो जाती है
फंड प्रकार: सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं
इसलिए, केवल यह न पूछें कि "21,000 रुपये क्या बनेंगे?”
पूछें, "मैं 21,000 रुपये क्यों निवेश कर रहा हूँ?”
और साथ ही, “मैं कहाँ और कितने समय तक निवेश करूँगा?”
ये दो प्रश्न वास्तविक स्पष्टता देते हैं।
इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं
आज बहुत से लोग इंडेक्स फंड के बारे में गुमराह हो रहे हैं।
उन्हें बताया जाता है कि यह कम लागत वाला और सुरक्षित है।
लेकिन इंडेक्स फंड के नुकसान ये हैं:
वे केवल स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं।
वे अच्छे और बुरे दोनों तरह के स्टॉक खरीदते हैं।
वे इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते।
वे इंडेक्स से ज़्यादा रिटर्न नहीं कमा सकते।
वे मंदी के बाज़ारों में भारी गिरावट का सामना करते हैं।
उनके पास जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई सक्रिय विशेषज्ञ नहीं है।
इसलिए, लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, इंडेक्स फंड कमज़ोर विकल्प हैं।
सक्रिय म्यूचुअल फंड बेहतर हैं क्योंकि:
वे ओवरवैल्यूड या खराब कंपनियों से बच सकते हैं।
फंड मैनेजर बेहतर सेक्टर में पैसा लगा सकते हैं।
वे बेंचमार्क को मात देने की कोशिश करते हैं, न कि सिर्फ़ उससे मेल खाने की।
अच्छे फंड चयन के साथ, वे अल्फा रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
इसलिए, अगर इंडेक्स फंड में 21,000 रुपये जा रहे हैं, तो अपने फ़ैसले पर फिर से विचार करें।
CFP द्वारा समर्थित अनुभवी MFD के ज़रिए सक्रिय फंड चुनें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सीमाएँ हैं
अगर 21,000 रुपये डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में लगाए जा रहे हैं, तो फिर से सोचें।
डायरेक्ट प्लान में कमीशन नहीं होता।
लेकिन वे मार्गदर्शन भी नहीं देते।
यह उन लोगों के लिए मददगार नहीं है जिन्हें अनुशासन और समीक्षा की आवश्यकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:
कोई भी समीक्षा या बदलाव का सुझाव नहीं देगा।
आप अनजाने में खराब फंड से चिपके रह सकते हैं।
भावनात्मक निर्णय नुकसान का कारण बन सकते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान व्यवहार पर नियंत्रण नहीं।
इससे DIY गलतियाँ होती हैं।
CFP-MFD के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:
फंड का चयन आपके लक्ष्यों के अनुकूल है।
SIP राशि जोखिम क्षमता के अनुसार नियोजित की जाती है।
पोर्टफोलियो की हर साल समीक्षा की जाती है।
स्विचिंग और रीबैलेंसिंग का सुझाव दिया जाता है।
एसेट एलोकेशन को ठीक से बनाए रखा जाता है।
इसलिए, "शून्य कमीशन" की बातों में न पड़ें।
छोटी बचत के बजाय सेवा और विशेषज्ञता चुनें।
21,000 रुपये देने से पहले क्या पूछें
कृपया इसे सुझाने वाले व्यक्ति से ये प्रश्न पूछें:
इस पैसे से मेरा लक्ष्य क्या जुड़ा है?
क्या यह राशि मेरी आय और व्यय पर आधारित है?
सुझाए गए फंड का जोखिम प्रोफाइल क्या है?
मुझे कब तक निवेशित रहना चाहिए?
क्या आप मेरे निवेश की निगरानी और समीक्षा करेंगे?
क्या आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हैं?
ये प्रश्न आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए हैं।
कभी भी आँख मूंदकर निवेश न करें, भले ही राशि छोटी ही क्यों न हो।
क्या होगा अगर 21,000 रुपये बीमा में जा रहे हैं?
अगर कोई व्यक्ति निवेश-सह-बीमा योजना की सिफारिश कर रहा है, तो अतिरिक्त सावधानी बरतें।
कई लोग इन उत्पादों में दीर्घकालिक रिटर्न खो देते हैं।
LIC योजनाएँ, ULIP और एंडोमेंट योजनाएँ संपत्ति नहीं बनाती हैं।
अगर आपकी 21,000 रुपये ऐसी योजनाओं में जा रही हैं, तो आगे न बढ़ें।
ये रिटर्न में खराब हैं, पारदर्शी नहीं हैं और इनमें से निकलना मुश्किल है।
अगर आपके पास पहले से ही LIC या ULIP हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
फिर उचित योजना बनाकर उस राशि को म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
म्यूचुअल फंड पर कराधान (नए नियम)
अगर आप भविष्य में निकासी की योजना बना रहे हैं, तो कृपया कर नियमों को समझें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक की एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा।
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
एलटीसीजी और एसटीसीजी दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
इसलिए, अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
एक बार में पूरी रकम न निकालें।
कर नियोजन भी स्मार्ट निवेश का हिस्सा है।
21,000 रुपये से लंबी अवधि की संपत्ति कैसे बनाएं?
अगर आपकी आय स्थिर है, तो 21,000 रुपये का मासिक एसआईपी अच्छा है।
लेकिन इसे एक ही फंड या श्रेणी में न लगाएं।
इसमें विभाजित करें:
40% फ्लेक्सी-कैप फंड
30% मिड-कैप फंड
20% लार्ज एंड मिड-कैप फंड
10% स्मॉल-कैप फंड (यदि क्षितिज 10+ वर्ष है)
लेकिन यह अकेले तय न करें।
किसी विश्वसनीय MFD के माध्यम से योग्य CFP की मदद लें।
वे जाँच करेंगे:
जोखिम क्षमता
आय स्थिरता
आपातकालीन निधि की ज़रूरतें
लक्ष्य समयसीमा
एसेट आवंटन संतुलन
इसके आधार पर, आपको एक कस्टमाइज़्ड प्लान मिलेगा।
यह धन बनाने का सबसे सुरक्षित और मज़बूत तरीका है।
21,000 रुपये के निवेश से क्या बचें
बेतरतीब YouTube या Instagram सुझावों का पालन न करें।
सिर्फ़ पिछले रिटर्न के आधार पर फंड न चुनें।
बिना किसी लक्ष्य या योजना के निवेश न करें।
पोर्टफोलियो समीक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।
मार्गदर्शन के बिना सीधे फंड में निवेश न करें।
जब तक आपको मासिक आय की ज़रूरत न हो, SWP का उपयोग न करें।
निवेश करने के लिए उधार न लें।
आपके पैसे को दिशा और अनुशासन की आवश्यकता है।
अंत में
21,000 रुपये आपके लिए कोई छोटी रकम नहीं है।
अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो यह दीर्घकालिक संपत्ति बना सकता है।
लेकिन इसमें जल्दबाजी न करें।
एजेंटों या बैंकों की बात आँख मूंदकर न सुनें।
इस पैसे का इस्तेमाल तभी करें जब आप स्पष्ट रूप से जान लें:
आप क्यों निवेश कर रहे हैं
यह कहाँ जा रहा है
आपको कौन मार्गदर्शन करेगा
आप कितने समय तक निवेशित रहेंगे
इसमें क्या जोखिम शामिल है
अपनी योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
सीएफपी के साथ काम करने वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए निवेश करें।
इससे शांति, विकास और पूर्ण नियंत्रण मिलता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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