How far reliable this new investment platform talked and even promoted by ( Invest Rs 21000 and earn 2 million dollar per month) RBI Gov,Sundar Pitchai,Narayana Murthy, Sudha N Murthyand even by FM

Ans: The claim you mention—"Invest Rs. 21,000 and earn $2 million per month"—is a classic red flag for a scam or fraudulent investment scheme. It is highly unlikely that reputed personalities would endorse such a scheme. Let me explain why you should approach such claims with extreme caution:

1. Unrealistic Returns
Promising an exorbitant return like $2 million per month from a small investment of Rs. 21,000 is highly unrealistic. Genuine investment platforms provide returns in line with market performance and risk levels, which are far less dramatic.
2. No Official Endorsement
Check the official websites or verified accounts of these personalities to confirm any claims. Misusing their names is a common tactic used by scammers.
3. Misleading Marketing
Fraudsters often use photos or quotes from famous individuals to make their schemes look legitimate. These endorsements are usually fake and done without the knowledge or permission of the individuals.
4. RBI Guidelines
The RBI regularly issues warnings against fraudulent schemes and platforms. It never endorses specific investment opportunities. Instead, it encourages investors to exercise due diligence.
5. Too Good to Be True
As a rule of thumb, if an offer sounds too good to be true, it probably is. Legitimate investments grow over time and require careful planning and risk management.
What You Should Do
Verify the Platform: Look for official documentation or licenses from SEBI, RBI, or other regulatory authorities.
Research: Check reviews and ratings on trusted financial websites. Look for independent sources, not just what the platform claims.
Consult an Expert: Speak to a financial advisor or investment consultant before putting your money anywhere.
Report Suspicious Activities: If you suspect fraud, report it to the Cyber Crime Cell or SEBI.
Would you like me to help you investigate this specific platform further? If yes, please provide the name or link, and I can assist.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 14, 2024 | Answered on Dec 14, 2024

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धन्यवाद

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 5 करोड़ का कोष बनाना: एक व्यापक वित्तीय रणनीति
एक पर्याप्त वित्तीय कोष बनाने के लिए एक सुविचारित रणनीति और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। 5 करोड़ का कोष जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी और सराहनीय है। 22 साल की उम्र में और म्यूचुअल फंड में हर महीने 50,000 रुपये के निरंतर निवेश के साथ, आप पहले से ही वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। यह मार्गदर्शिका आपको अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपनी रणनीति को बेहतर बनाने में मदद करेगी।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना महत्वपूर्ण है। ये कारक आपके निवेश विकल्पों और रणनीति का मार्गदर्शन करेंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हों।

नियमित निवेश की शक्ति
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग होता है। यह दृष्टिकोण आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने देता है, जिससे संभावित रूप से महत्वपूर्ण रिटर्न मिलता है। 50,000 रुपये प्रति माह की आपकी वर्तमान SIP एक मजबूत शुरुआत है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जोखिम कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विविधता लाना ज़रूरी है। एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल होता है। यह संतुलन स्थिरता और विकास सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर्याप्त विकास की तलाश करने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। ये फंड ऐसे स्टॉक में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड बेहतर होते हैं, क्योंकि उनमें बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करके आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों या बाज़ार में गिरावट के खिलाफ़ बचाव के लिए आदर्श बनाते हैं।

संतुलित जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार अनुसंधान और रुझानों के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है, जो बिना किसी रणनीतिक समायोजन के केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं क्योंकि वे विशिष्ट अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं या मंदी से बच नहीं सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से एक्सेस किए जाने वाले रेगुलर फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं। यह पेशेवर सलाह अमूल्य है, जो आपको जटिल वित्तीय बाजारों में नेविगेट करने में मदद करती है। डायरेक्ट फंड के लिए आपको स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है, जो विशेषज्ञ ज्ञान के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर का महत्व
एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह दे सकता है। उनकी विशेषज्ञता एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने 5 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप बना रहे। इस प्रक्रिया में वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपने निवेश को समायोजित करना शामिल है।

आपातकालीन निधि और बीमा बनाए रखना
एक आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज एक मजबूत वित्तीय योजना के आवश्यक घटक हैं। एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे आप अपने निवेश में गिरावट से बच सकते हैं। बीमा आपके वित्तीय स्वास्थ्य को अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे कि चिकित्सा आपात स्थिति या आय की हानि से बचाता है।

कुशल कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके निवेश रिटर्न को अधिकतम कर सकता है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत उपकरणों और रणनीतियों का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) में निवेश करने से आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ मिल सकता है।

समय के साथ SIP योगदान बढ़ाना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह समायोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश वृद्धि मुद्रास्फीति और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखे। नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपके कोष संचय में उल्लेखनीय रूप से तेज़ी आ सकती है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना निवेश एक दीर्घकालिक प्रयास है। रिटर्न के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना और धैर्य रखना आवश्यक है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और अस्थिर अवधि के दौरान निवेशित रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखना बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखना आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद करता है। वित्तीय बाजारों और निवेश रणनीतियों के बारे में नियमित रूप से खुद को शिक्षित करें। यह ज्ञान आपको बदलती परिस्थितियों के अनुसार अपनी निवेश योजना को अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना जबकि स्व-शिक्षण मूल्यवान है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है। एक CFP आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करते हुए, अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता आपको जटिल वित्तीय परिदृश्यों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद कर सकती है। निष्कर्ष अनुशासित निवेश, विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ 5 करोड़ का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। इस गाइड में बताई गई रणनीतियों का पालन करके और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी प्रोफ़ाइल एक सुनियोजित वित्तीय जीवनशैली को दर्शाती है। आपकी आय अच्छी है। आपके खर्चे नियंत्रण में हैं। आपके पास पहले से ही एक बड़ा निवेश आधार है। यह आपको एक मज़बूत शुरुआत देता है। आइए अब एक व्यापक नज़र डालते हैं कि आप भविष्य में अपने घर खरीदने और शादी के लिए कैसे स्मार्ट तरीके से योजना बना सकते हैं।

आपकी यात्रा को दिशा देने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण वित्तीय नियोजन मूल्यांकन दिया गया है।

● आय और व्यय संरचना

– आप 2.18 लाख रुपये मासिक कमाते हैं।
– आपका रहने का खर्च 50,000 रुपये प्रति माह है।
– आपके पर्सनल लोन की मासिक ईएमआई 27,000 रुपये है।
– बीमा और यात्रा का खर्च औसतन लगभग 23,000 रुपये प्रति माह है।
– आपका कुल मासिक व्यय लगभग 1 लाख रुपये है।
– इससे 1.18 लाख रुपये मासिक निवेश योग्य अधिशेष बचता है।

आपका वर्तमान अधिशेष आपकी मज़बूत बचत क्षमता को दर्शाता है। यह धन संचय के लिए एक अच्छी स्थिति है। आप अपनी आय का 50% से अधिक बचा रहे हैं। यह आपकी उम्र और लक्ष्यों के लिए बहुत अच्छा है।

● मौजूदा देनदारियाँ और जोखिम कवरेज

– आपके पास 3 साल के लिए 27,000 रुपये की पर्सनल लोन की ईएमआई है।
– ब्याज दर 12% से थोड़ी ज़्यादा है।
– लोन चुकाने से भविष्य में नकदी प्रवाह में काफ़ी आसानी होगी।
– टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम सालाना 75,000 रुपये है।
– अपने आश्रितों की सुरक्षा के लिए यह एक समझदारी भरा फैसला है।
– स्वास्थ्य बीमा का भी प्रबंधन किया जा रहा है। यह आपके पोर्टफोलियो को मेडिकल झटकों से बचाता है।

दोनों बीमा चालू रखें। शादी के बाद भी उन्हें बंद न करें। दरअसल, शादी के बाद कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें।

● मौजूदा निवेश और एसेट एलोकेशन

– आपका मार्केट पोर्टफोलियो 20 लाख रुपये का है।
- इसमें 5 लाख रुपये स्टॉक में और 15 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं।
- आपके पास 20 लाख रुपये सोना भी है।

इस प्रकार आपकी कुल वित्तीय संपत्ति 40 लाख रुपये है। 27 साल की उम्र के हिसाब से यह प्रभावशाली है। आप अपने साथियों से काफ़ी आगे हैं।

लेकिन आइए संतुलन का आकलन करें:

-50% निवेश सोने में है। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए यह बहुत ज़्यादा है।
-25% म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा है, बशर्ते वे सही योजनाएँ हों।
-25% डायरेक्ट स्टॉक में निवेश करना अगर अनुशासन के साथ किया जाए तो प्रबंधनीय है।

सोने का अपना महत्व है। लेकिन यह तेज़ी से नहीं बढ़ता। यह लक्ष्य निधि के लिए भी आदर्श नहीं है। इसे अधिकतम 10%-15% तक ही सीमित रखें। ज़रूरत से ज़्यादा निवेश आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो रिटर्न को कम कर देगा।

म्यूचुअल फंड को विकास का मुख्य चालक बनना चाहिए। सीएफपी सपोर्ट वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित एसआईपी मार्गदर्शन के साथ दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करेंगे। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म से बचें। वे कोई सलाह नहीं देते। साथ ही, आप गलत फंड चुन सकते हैं और गलत समय पर निकल सकते हैं। इससे चक्रवृद्धि ब्याज प्रभावित हो सकता है।

नियमित योजनाओं के साथ सपोर्ट भी आता है। बाजार में गिरावट के समय यह सपोर्ट बेहद ज़रूरी होता है। ऐसे समय आपको अकेलेपन की नहीं, बल्कि आश्वासन की ज़रूरत होती है।

● डायरेक्ट स्टॉक्स के प्रति दृष्टिकोण

– डायरेक्ट इक्विटी के लिए समय, शोध और कौशल की आवश्यकता होती है।
– अगर आप आश्वस्त हैं, तो इसे अपने पोर्टफोलियो के 15%-20% तक सीमित रखें।
– अगर सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं किया जा सकता है, तो समय के साथ निवेश कम करें।
– उस पैसे का इस्तेमाल एक्टिव म्यूचुअल फंड्स में करें।
– सीएफपी के साथ साझेदारी वाला एक अच्छा एमएफडी आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकता है।

डायरेक्ट इक्विटी लाभ दे सकती है, लेकिन इसके लिए प्रयास की आवश्यकता होती है। आपके पास पहले से ही एक पूर्णकालिक नौकरी है। बाजार में गिरावट के दौरान निष्क्रिय स्टॉक निवेश जोखिम भरा हो सकता है। पेशेवर फंड मैनेजर अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभालते हैं।

● मासिक अधिशेष निवेश

खर्चों के बाद 1.18 लाख रुपये बचने पर, आप ये कर सकते हैं:

– म्यूचुअल फंड में अपनी SIP जारी रखें।
– लक्ष्य-आधारित फंडों में हर महीने कम से कम 80,000 रुपये आवंटित करें।
– अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाने के लिए 20,000 रुपये का इस्तेमाल करें।
– बफर या सामरिक नकद आरक्षित के रूप में 18,000 रुपये का इस्तेमाल करें।

अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। इंडेक्स फंड से बचें। ये इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं। इनमें खराब कंपनियों का भी भार होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ज़रूरत पड़ने पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। इस तरह ये नकारात्मक जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

● आपातकालीन फंड रणनीति

– कम से कम 6 महीने के खर्चों को एक अलग खाते में रखें।
– आपके लिए, 3 लाख रुपये एक अच्छा आधार लक्ष्य है।
– इस पैसे को कम जोखिम वाले लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– इससे बचत खाते से बेहतर रिटर्न मिलेगा।
– आपातकालीन फंड को लंबी अवधि के निवेश के साथ न मिलाएँ।

यह फंड आपको भावनात्मक और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपको आपात स्थिति में निवेश से छुटकारा पाने से रोकता है।

● घर खरीदने की योजना

आपने बताया है कि आप घर खरीदना चाहते हैं। इन बातों पर विचार करें:

– सबसे पहले, अगले 3 वर्षों में अपना पर्सनल लोन चुकाएँ।
– डाउन पेमेंट के लिए भी बचत करें।
– होम लोन की अवधि यथासंभव कम रखें।
– घर की ईएमआई में आय का 30%-35% से अधिक न डालें।
– केवल ईएमआई ही नहीं, बल्कि कुल लागत पर भी विचार करें - पंजीकरण, इंटीरियर, रखरखाव।

घर खरीदना भावनात्मक और वित्तीय दोनों तरह का मामला है। जल्दबाजी न करें। 3-5 साल के होम गोल फंड में मासिक एसआईपी का निवेश करें। इसके लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।

घर को निवेश समझने से बचें। इसमें पूँजी तो लगेगी, लेकिन उतना रिटर्न नहीं मिलेगा। इसे जीवनशैली से जुड़ी संपत्ति समझें।

● शादी के खर्चों की योजना बनाना

यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है। आइए इसकी अलग से योजना बनाएँ।

● सबसे पहले, बजट सीमा का अनुमान लगाएँ।
● इसके लिए सुरक्षित म्यूचुअल फंड श्रेणियों में बचत करें।
● अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी से बचें।
● अल्ट्रा-शॉर्ट या कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
● सालाना SIP की राशि बढ़ाते रहें।

शादी के लिए दीर्घकालिक पोर्टफोलियो को न छुएँ। एक समर्पित विवाह कोष बनाएँ।

साथ ही, अपनी वित्तीय योजना में शादी के बाद जीवनशैली में आने वाले खर्चों को भी शामिल करें।

● भविष्य की वित्तीय प्राथमिकताएँ

जैसे-जैसे आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, अपने लक्ष्यों को संशोधित करें। इन पर विचार करें:

● घर खरीदना (पहले से नियोजित)
● शादी (अल्पकालिक लक्ष्य)
● आपातकालीन निधि (तत्काल प्राथमिकता)
– सेवानिवृत्ति (दीर्घकालिक)
– बच्चों की शिक्षा (भविष्य)
– निष्क्रिय आय योजना

समय सीमा के अनुसार लक्ष्यों को प्राथमिकता दें। तदनुसार निवेश करें। म्यूचुअल फंड को एक केंद्रीय उपकरण के रूप में उपयोग करें। मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार-सहयोगी एमएफडी की सहायता लें।

● कर नियोजन दृष्टिकोण

– आप पहले से ही टीडीएस के माध्यम से कर का भुगतान कर रहे हैं।
– अपने बीमा प्रीमियम और निवेश के साथ 80C का अधिकतम लाभ उठाएँ।
– स्वास्थ्य बीमा लाभों के लिए 80D पर भी विचार करें।
– कम रिटर्न देने वाले अनावश्यक कर-बचत साधनों से बचें।
– ईएलएसएस फंड का समझदारी से उपयोग करें। ये 3 साल का लॉक-इन और इक्विटी ग्रोथ प्रदान करते हैं।

कर-बचत को निवेश के हिस्से के रूप में, खर्च के रूप में नहीं, योजना बनाएँ।

● पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन

– हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– फंड के प्रदर्शन, एसेट एलोकेशन और लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखें।
– अगर कोई एसेट बहुत बड़ा हो जाए, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
– अगर आपके लक्ष्य बदलते हैं, तो उसे पुनर्आवंटित करें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव में भी अनुशासित रहें।

आपको रोज़ाना बाज़ार पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन उन्हें पूरी तरह से नज़रअंदाज़ भी न करें।

पेशेवर पुनर्संतुलन आपको लालच और ग़लतियों के डर से बचा सकता है।

● एसेट एलोकेशन पुनर्संरेखण

फ़िलहाल, आप सोने पर ज़्यादा निर्भर हैं। धीरे-धीरे बदलाव करें:

– समय के साथ सोने में निवेश को 10-15% तक कम करें।
– म्यूचुअल फंड में निवेश को 60-70% तक बढ़ाएँ।
– इक्विटी स्टॉक में निवेश को अधिकतम 15-20% तक रखें।
– छोटे लक्ष्यों के लिए डेट फंड में कुछ निवेश बनाए रखें।

इससे विकास दर बढ़ेगी, अस्थिरता का प्रबंधन होगा और तरलता में सुधार होगा।

● इन गलतियों से बचते रहें

– ऐसी योजनाओं में निवेश न करें जिन्हें आप समझते नहीं हैं।
- निवेश के विचारों के लिए दोस्तों या सोशल मीडिया का अनुसरण न करें।
- घबराहट में निवेश न निकालें।
- बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
- बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

गलतियों से बचना सर्वोत्तम रिटर्न पाने की चाहत से ज़्यादा ज़रूरी है।

● मार्गदर्शन और विशेषज्ञ सहायता की भूमिका

- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पूरी जीवन योजना बनाने में मदद करता है।
- एक म्यूचुअल फंड वितरक उत्पाद तक पहुँच और निरंतर सहायता प्रदान करता है।
- दोनों ही बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार सुधार में मदद करते हैं।
- केवल ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म से बचें। वे मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं करते।

आपको केवल कार्यान्वयन की नहीं, बल्कि सहायता की भी आवश्यकता है।

● अंततः

आपने एक अच्छा वित्तीय आधार तैयार किया है। यह प्रशंसा के योग्य है। आपकी कमाई, बचत और निवेश की आदतें मज़बूत हैं। लेकिन अब आप जीवन के एक नए पड़ाव में प्रवेश कर रहे हैं।

इसमें घर, शादी, परिवार और ज़्यादा ज़िम्मेदारियाँ शामिल होंगी। आपको सुरक्षित रूप से धन संचय करना होगा। लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। सिर्फ़ रिटर्न के पीछे न भागें। सही फ़ंड का मिश्रण चुनें। किसी योग्य CFP और MFD की मदद लें।

अपनी योजना पर नियमित रूप से पुनर्विचार करें। और जीवन में बदलाव के साथ उसमें बदलाव करें। निरंतरता और अनुशासन आपको वित्तीय स्वतंत्रता दिलाएगा।

आपको आर्थिक रूप से सफल भविष्य की शुभकामनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment