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एक 35 वर्षीय एकल व्यक्ति 10 हजार या उससे कम मासिक आय के लिए शरिया-अनुरूप फंड में कैसे निवेश कर सकता है?

Ramalingam Kalirajan |8058 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 27, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Fauzia on Feb 16, 2025English

किसी शरिया अनुरूप फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है ताकि मुझे प्रति माह 10 हजार या उससे कम की आय प्राप्त हो सके?

Ans: शरिया-अनुपालन वाले फंड में निवेश करने और हर महीने 10,000 रुपये या उससे कम की स्थिर आय प्राप्त करने के लिए, आपको अपने निवेश को समझदारी से संरचित करने की आवश्यकता है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

शरिया-अनुपालन वाले फंड को समझना
शरिया-अनुपालन वाले फंड इस्लामी वित्त सिद्धांतों का पालन करते हैं।
ये फंड शराब, जुआ, बैंकिंग और अन्य गैर-अनुमेय क्षेत्रों से संबंधित व्यवसायों में निवेश से बचते हैं।
वे पारदर्शिता के साथ नैतिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे ब्याज-आधारित आय की अनुमति नहीं देते हैं और लाभ-साझाकरण मॉडल का पालन करते हैं।
सही निवेश विकल्प का चयन
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
इन फंड में स्टॉक चयन के लिए एक गतिशील दृष्टिकोण होता है, जो इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित करता है।
वे बेहतर चक्रवृद्धि के साथ एक स्थिर निकासी राशि उत्पन्न करने में मदद कर सकते हैं।
सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP)
SWP आपके निवेश से एक निश्चित मासिक आय निकालने में मदद करता है।
यह आपको केवल उतनी ही राशि निकालने की सुविधा देता है जितनी आपको चाहिए, जिससे आपकी पूंजी बरकरार रहे। यह कर-कुशल है, क्योंकि प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर-मुक्त हैं। आवश्यकतानुसार 10,000 रुपये प्रति माह या उससे कम की निकासी की जा सकती है। इंडेक्स फंड क्यों नहीं? इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है क्योंकि वे निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। पेशेवर स्टॉक चयन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। अस्थिर बाजारों में, इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह नकारात्मक जोखिमों से सुरक्षा नहीं कर सकते हैं। वे निश्चित क्षेत्र आवंटन का पालन करते हैं, जो शरिया-अनुपालन निवेश के साथ संरेखित नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर गैर-अनुपालन वाले स्टॉक से बचने के लिए होल्डिंग्स को समायोजित कर सकते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें डायरेक्ट फंड के लिए स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो स्थिर आय चाहने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करता है। नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर प्रदर्शन के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
संतुलित पोर्टफोलियो में एकमुश्त निवेश
संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम नियंत्रण के साथ स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है।
दीर्घकालिक विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करें।
स्थिरता और तरलता बनाए रखने के लिए डेट फंड में एक हिस्सा रखें।
स्थिर रिटर्न के लिए शरिया-अनुपालन हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।
10,000 रुपये या उससे कम प्रति माह उत्पन्न करने के लिए SWP
कोष बनाने के बाद शरिया-अनुपालन फंड में SWP शुरू करें।
निवेश की दीर्घावधि बनाए रखने के लिए मासिक रूप से एक छोटी राशि निकालें।
पूंजी क्षरण को रोकने के लिए बहुत अधिक निकासी से बचें।
सावधि जमा या वार्षिकी क्यों नहीं?
सावधि जमा कम रिटर्न देते हैं जो मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
वार्षिकी आपके पैसे को लॉक कर देती है, और स्लैब दरों के अनुसार रिटर्न पर कर लगता है।
म्युचुअल फंड दीर्घकालिक आय के लिए बेहतर लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
जोखिम को संतुलित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण रखें।
विभिन्न क्षेत्रों में शरिया-अनुपालन वाले शेयरों में विविधता लाएं।
विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है।
कराधान संबंधी विचार
FD और वार्षिकी की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड निकासी कर-कुशल है।
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
एक अच्छी तरह से संरचित SWP न्यूनतम कर देयता सुनिश्चित करता है।
नियमित निगरानी और समायोजन
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी राशि बढ़ाएँ या घटाएँ।
चल रहे समायोजन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
शरिया-अनुपालन वाले फंड नैतिक निवेश के अवसर प्रदान करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो में एक SWP पूंजी की कमी के बिना स्थिर आय सुनिश्चित करता है।
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड और वार्षिकी से बचें।
जोखिम प्रबंधन के लिए एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण बनाए रखें।
लगातार रिटर्न बनाए रखने के लिए नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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