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Ans: आप शरिया-अनुपालन वाले फंड में निवेश करना चाहते हैं और ब्याज-आधारित रिटर्न से बचना चाहते हैं। यह आपके विश्वास और मूल्यों के अनुरूप है। आपके वित्तीय लक्ष्य में अगले साल घर बनाना और रिटायरमेंट की योजना बनाना शामिल है।

आपका ध्यान अपने आश्रितों: पत्नी, बेटी और माता-पिता पर भी है।

आइए हम आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक विस्तृत योजना बनाएँ।

शरिया-अनुपालन निवेश के सिद्धांत
शरिया-आधारित निवेश ब्याज (रिबा) को प्रतिबंधित करता है और नैतिक निवेश को बढ़ावा देता है।

निषिद्ध गतिविधियों से बचना:
निवेश में जुआ, शराब, सूअर का मांस या अन्य प्रतिबंधित क्षेत्र शामिल नहीं होने चाहिए।

इक्विटी-आधारित निवेश:
शरिया-अनुपालन वाले फंड नैतिक रूप से शासित कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।

कोई निश्चित रिटर्न नहीं:
शरिया निवेश निश्चित ब्याज आय से बचते हुए लाभ-साझाकरण या इक्विटी प्रशंसा पर निर्भर करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है:
शरिया-आधारित निवेश में अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

शरिया के अनुरूप निवेश विकल्प
शरिया-अनुपालन वाले निवेश विकल्प आपके मूल्यों और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं।

शरिया-आधारित म्यूचुअल फंड:
शरिया अनुपालन के लिए जांचे गए फंड में निवेश करें। ये ब्याज-उत्पादक या निषिद्ध क्षेत्रों से बचते हैं।

इक्विटी मार्केट:
इस्लामिक सिद्धांतों का पालन करने वाली कंपनियों के शेयरों में सीधे निवेश करें।

सोने में निवेश:
भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक रूप में सोना अनुमेय और एक स्थिर निवेश है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना के लिए 60 वर्ष की आयु तक 22 वर्षों के लिए एक अनुशासित और संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

शरिया-अनुपालन वाले इक्विटी फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाएं:
देश-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए अंतरराष्ट्रीय शरिया-अनुपालन फंड पर विचार करें।

एक बचाव के रूप में सोना:
आर्थिक मंदी के दौरान पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए सोने में एक छोटा प्रतिशत आवंटित करें।

लचीली निकासी योजनाएँ:
शरिया निवेश को सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है।

विभिन्न लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति
अपना घर बनाना
आप इस उद्देश्य के लिए अगले वर्ष तक पर्याप्त बचत करने की योजना बनाते हैं।

पूंजी को सुरक्षित रखें:
सुकुक या लिक्विड शरिया फंड जैसे कम जोखिम वाले शरिया-अनुरूप विकल्पों का उपयोग करें।

अस्थिर निवेश से बचें:
इक्विटी निवेश घर बनाने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अनुपयुक्त हैं।

बेटी की शिक्षा
आपकी बेटी की शिक्षा एक महत्वपूर्ण दीर्घकालिक लक्ष्य है।

दीर्घकालिक शरिया निवेश:
धन वृद्धि के लिए इक्विटी-आधारित शरिया फंड में निवेश करें।

एक समर्पित पोर्टफोलियो शुरू करें:
आवश्यकता पड़ने पर फंड उपलब्ध कराने के लिए इस पोर्टफोलियो को अलग रखें।

समय-समय पर समीक्षा:
निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें और उसकी शिक्षा समयसीमा के करीब आने पर समायोजन करें।

सेवानिवृत्ति कोष
सेवानिवृत्ति योजना के लिए अगले 22 वर्षों में लगातार निवेश की आवश्यकता होती है।

इक्विटी में उच्च आवंटन:
उच्च रिटर्न के लिए शरिया-अनुपालन इक्विटी फंड में 70%-80% निवेश करें।

धीरे-धीरे जोखिम में कमी:
सेवानिवृत्ति के करीब आने पर कम जोखिम वाले सोने के निवेश की ओर रुख करें।

स्वचालित निवेश:
अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए शरिया-अनुपालन फंड में SIP का उपयोग करें।

परिवार और आश्रितों की ज़रूरतों का प्रबंधन
आपके माता-पिता, पत्नी और बेटी आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं।

आपातकालीन निधि:
बिना ब्याज वाले बचत खाते में 12-18 महीने के खर्च बनाए रखें।

तकाफुल बीमा:
जीवन और स्वास्थ्य कवर के लिए पारंपरिक बीमा के इस्लामी विकल्प तकाफुल पर विचार करें।

माता-पिता के लिए स्वास्थ्य प्रावधान:
शरिया सिद्धांतों के तहत अपने वृद्ध माता-पिता के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

शरिया-अनुपालन फंड के मुख्य लाभ
नैतिक निवेश:
वे इस्लामी सिद्धांतों के अनुरूप हैं और मन की शांति प्रदान करते हैं।

वैश्विक अवसर:
शरिया-अनुपालन फंड विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय बाजारों तक पहुँच प्रदान करते हैं।

दीर्घ अवधि में वृद्धि की संभावना: इक्विटी आधारित फंड आमतौर पर दीर्घ अवधि में निश्चित आय वाले निवेशों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें शरिया-अनुपालन वाले फंड विशेषज्ञों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि: सीमित अनुकूलन: इंडेक्स फंड बेंचमार्क का पालन करते हैं और विशिष्ट शरिया आवश्यकताओं के अनुकूल नहीं हो सकते। पेशेवर विशेषज्ञता की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड में MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रदान की जाने वाली निगरानी का अभाव होता है। शरिया निवेश के लिए कर निहितार्थ यद्यपि आप मध्य पूर्व में रहते हैं, लेकिन यदि आप भारत में निवेश करते हैं तो कराधान लागू हो सकता है। इक्विटी निवेश: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। सुकुक और सोना: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। अपने निवेश के आधार पर अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श लें। अंतिम अंतर्दृष्टि
शरिया-अनुपालन निवेश आपके विश्वास के अनुरूप नैतिक और विकास-उन्मुख विकल्प प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति, शिक्षा और पारिवारिक आवश्यकताओं के लिए एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें। निरंतर विकास और अनुपालन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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