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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English

किसी नए निवेशक के लिए निवेश शुरू करने के लिए सर्वोत्तम विकल्प कौन से हैं?

Ans: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे समय के साथ धन अर्जित करना आसान हो जाता है। शुरुआती लोगों के लिए, SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

सही फंड श्रेणी चुनना:
एक शुरुआती के रूप में, अपने SIP के लिए म्यूचुअल फंड की सही श्रेणी चुनना महत्वपूर्ण है। शुरुआत में स्मॉल-कैप या सेक्टोरल फंड जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों से बचें। ऐसे फंड से शुरुआत करें जिनमें संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल हो, जैसे कि लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड। ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:
जबकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, उन्हें अधिक व्यावहारिक प्रबंधन की आवश्यकता होती है। एक शुरुआती के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और आसानी प्रदान करते हैं। सीएफपी फंड चयन, पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और इससे बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदान नहीं करते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर उच्च विकास क्षमता वाले स्टॉक का चयन करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं। इससे समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर जब सीएफपी द्वारा निर्देशित किया जाता है।

उचित एसआईपी राशि से शुरुआत करें:
अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें, भले ही यह 500 रुपये से 1,000 रुपये प्रति माह जितनी कम हो। कुंजी निरंतरता है। समय के साथ, आप अपनी आय बढ़ने के साथ अपने एसआईपी योगदान को बढ़ा सकते हैं। यह दृष्टिकोण नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत बनाने में मदद करता है।

निवेश क्षितिज और लक्ष्य:
अपना एसआईपी शुरू करने से पहले अपने निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। यदि आप रिटायरमेंट या बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे हैं, तो SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, ऋण-उन्मुख फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

कर दक्षता:
अपने SIP निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम है। यह उन्हें दीर्घकालिक निवेश के लिए कर-कुशल बनाता है। इसके अतिरिक्त, कुछ फंडों में निवेश करने से आपको धारा 80C के तहत करों पर बचत करने में मदद मिल सकती है।

अपने SIP की समीक्षा और निगरानी करें:
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अपेक्षित प्रदर्शन कर रहे हैं, अपने SIP निवेशों की नियमित समीक्षा करें। एक CFP आपको अपने फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके बदलते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप बना रहे।

SIP से पहले आपातकालीन निधि:
अपने SIP शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीने को कवर करनी चाहिए। आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरतों के मामले में आपको अपने SIP निवेश को बाधित करने की ज़रूरत नहीं होगी।

अति-विविधीकरण से बचें:
जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, अपने निवेश को बहुत सारे फंड में फैलाने से बचें। 2-3 फंड से शुरू करें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। अति-विविधीकरण आपके रिटर्न को कम कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना कठिन बना सकता है।

अंतिम जानकारी:
SIP शुरू करना आपके निवेश की यात्रा शुरू करने का एक स्मार्ट और अनुशासित तरीका है। सही फंड श्रेणी चुनने पर ध्यान दें, एक प्रबंधनीय राशि से शुरू करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट निवेश क्षितिज है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित निगरानी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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