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Should I Rebalance My Mutual Fund Portfolio with Rs.22 Lakh Investment Now Valued at Rs.32.5 Lakh? - Umesh
Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by UmesH on Jul 20, 2024English
नमस्ते मैं उमेश हूं, मैंने म्यूचुअल फंड में 2200000 का निवेश किया है जो अब 3250000 है। क्या फंड का पुनर्संतुलन आवश्यक है, यदि हां तो मैं यह कैसे कर सकता हूं?
Ans: नमस्ते उमेश, यह बहुत बढ़िया है कि आपका म्यूचुअल फंड निवेश 22,00,000 रुपये से बढ़कर 32,50,000 रुपये हो गया है। इससे पता चलता है कि आपने कुछ अच्छे विकल्प चुने हैं। इस वृद्धि के साथ, अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करना और विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या पुनर्संतुलन आवश्यक है।
पुनर्संतुलन क्यों महत्वपूर्ण है
पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। समय के साथ, कुछ फंड दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल को बदल सकता है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी फंड तेजी से बढ़ते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो अधिक इक्विटी-भारी हो सकता है। इसका मतलब है कि अधिक जोखिम, खासकर अगर बाजार अस्थिर हो जाता है।
पुनर्संतुलन आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।
अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करना
अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बीच वर्तमान आवंटन की समीक्षा करके शुरू करें। अपनी मूल निवेश रणनीति के साथ इसकी तुलना करें। क्या इक्विटी हिस्सा बढ़ा है? क्या ऋण हिस्सा कम हुआ है? यदि हाँ, तो हो सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी योजना से ज़्यादा जोखिम भरा हो गया हो।
अपने निवेश मिश्रण को अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ मिलाना ज़रूरी है।
अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने के चरण
यदि आपको लगता है कि आपका एसेट एलोकेशन बदल गया है, तो आप इसे फिर से संतुलित करने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों पर फिर से विचार करें। क्या वे अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक हैं? सुनिश्चित करें कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इन लक्ष्यों के अनुरूप है।
वांछित एसेट एलोकेशन निर्धारित करें: अपने लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी और डेट का आदर्श मिश्रण तय करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, तो आप इक्विटी में अधिक प्रतिशत रखना चाह सकते हैं। यदि आप अपने लक्ष्य के करीब हैं, तो आप डेट की ओर अधिक शिफ्ट होना चाह सकते हैं।
ओवरवेट एसेट बेचें: यदि इक्विटी डेट से अधिक बढ़ी है, तो कुछ इक्विटी फंड बेचने पर विचार करें। इससे जोखिम कम करने में मदद मिलती है।
अंडरवेट एसेट में निवेश करें: यदि आपका डेट एलोकेशन वांछित से कम है, तो आय को डेट फंड में फिर से निवेश करें। इससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद मिलती है।
पुनर्संतुलन की आवृत्ति
पुनर्संतुलन ऐसी चीज़ नहीं है जिसे आपको बार-बार करने की ज़रूरत हो। आम तौर पर, साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना उचित होता है। हालाँकि, अगर बाज़ार में काफ़ी उतार-चढ़ाव होते हैं, तो आपको इसे पहले करने पर विचार करना चाहिए।
याद रखें, बार-बार पुनर्संतुलन करने से अनावश्यक लेनदेन लागत और कर लग सकते हैं।
पुनर्संतुलन के कर निहितार्थ
जब आप पुनर्संतुलन के लिए म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो कर निहितार्थों के बारे में जान लें। एक साल से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी फंड पर 15% की दर से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अगर एक साल से ज़्यादा समय के लिए रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगता है। डेट फंड के लिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने पर ध्यान देते हुए पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
यह सराहनीय है कि आप पुनर्संतुलन के बारे में सोच रहे हैं। हालाँकि, यह प्रक्रिया जटिल हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना लाभदायक हो सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका सुझा सकते हैं। एक CFP यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
पेशेवर सलाह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार रणनीति बनाकर मूल्य जोड़ती है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप व्यय अनुपात पर बचत कर सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निर्णय स्वयं लेने होंगे। यदि आपके पास विशेषज्ञता की कमी है तो यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
CFP के माध्यम से नियमित फंड निरंतर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं
इंडेक्स फंड और ETF कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, खासकर एक गतिशील बाजार में। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं, जिससे बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
अंत में
पुनर्संतुलन एक स्वस्थ निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने का एक अनिवार्य हिस्सा है। आपके म्यूचुअल फंड निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि को देखते हुए, यह पुनर्संतुलन का सही समय हो सकता है। अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करें, इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें, और आवश्यक कदम उठाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि आपके निर्णय लंबे समय में सही और लाभकारी हों।
बुद्धिमानी से निवेश करना केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त करने के बारे में है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
पुनर्संतुलन क्यों महत्वपूर्ण है
पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। समय के साथ, कुछ फंड दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल को बदल सकता है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी फंड तेजी से बढ़ते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो अधिक इक्विटी-भारी हो सकता है। इसका मतलब है कि अधिक जोखिम, खासकर अगर बाजार अस्थिर हो जाता है।
पुनर्संतुलन आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।
अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करना
अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बीच वर्तमान आवंटन की समीक्षा करके शुरू करें। अपनी मूल निवेश रणनीति के साथ इसकी तुलना करें। क्या इक्विटी हिस्सा बढ़ा है? क्या ऋण हिस्सा कम हुआ है? यदि हाँ, तो हो सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी योजना से ज़्यादा जोखिम भरा हो गया हो।
अपने निवेश मिश्रण को अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ मिलाना ज़रूरी है।
अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने के चरण
यदि आपको लगता है कि आपका एसेट एलोकेशन बदल गया है, तो आप इसे फिर से संतुलित करने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों पर फिर से विचार करें। क्या वे अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक हैं? सुनिश्चित करें कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इन लक्ष्यों के अनुरूप है।
वांछित एसेट एलोकेशन निर्धारित करें: अपने लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी और डेट का आदर्श मिश्रण तय करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, तो आप इक्विटी में अधिक प्रतिशत रखना चाह सकते हैं। यदि आप अपने लक्ष्य के करीब हैं, तो आप डेट की ओर अधिक शिफ्ट होना चाह सकते हैं।
ओवरवेट एसेट बेचें: यदि इक्विटी डेट से अधिक बढ़ी है, तो कुछ इक्विटी फंड बेचने पर विचार करें। इससे जोखिम कम करने में मदद मिलती है।
अंडरवेट एसेट में निवेश करें: यदि आपका डेट एलोकेशन वांछित से कम है, तो आय को डेट फंड में फिर से निवेश करें। इससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद मिलती है।
पुनर्संतुलन की आवृत्ति
पुनर्संतुलन ऐसी चीज़ नहीं है जिसे आपको बार-बार करने की ज़रूरत हो। आम तौर पर, साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना उचित होता है। हालाँकि, अगर बाज़ार में काफ़ी उतार-चढ़ाव होते हैं, तो आपको इसे पहले करने पर विचार करना चाहिए।
याद रखें, बार-बार पुनर्संतुलन करने से अनावश्यक लेनदेन लागत और कर लग सकते हैं।
पुनर्संतुलन के कर निहितार्थ
जब आप पुनर्संतुलन के लिए म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो कर निहितार्थों के बारे में जान लें। एक साल से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी फंड पर 15% की दर से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अगर एक साल से ज़्यादा समय के लिए रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगता है। डेट फंड के लिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने पर ध्यान देते हुए पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
यह सराहनीय है कि आप पुनर्संतुलन के बारे में सोच रहे हैं। हालाँकि, यह प्रक्रिया जटिल हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना लाभदायक हो सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका सुझा सकते हैं। एक CFP यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
पेशेवर सलाह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार रणनीति बनाकर मूल्य जोड़ती है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप व्यय अनुपात पर बचत कर सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निर्णय स्वयं लेने होंगे। यदि आपके पास विशेषज्ञता की कमी है तो यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
CFP के माध्यम से नियमित फंड निरंतर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं
इंडेक्स फंड और ETF कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, खासकर एक गतिशील बाजार में। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं, जिससे बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
अंत में
पुनर्संतुलन एक स्वस्थ निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने का एक अनिवार्य हिस्सा है। आपके म्यूचुअल फंड निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि को देखते हुए, यह पुनर्संतुलन का सही समय हो सकता है। अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करें, इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें, और आवश्यक कदम उठाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि आपके निर्णय लंबे समय में सही और लाभकारी हों।
बुद्धिमानी से निवेश करना केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त करने के बारे में है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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