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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Jitender Question by Jitender on Dec 27, 2023English
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हाय उल्हास, मैंने नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और 15-20 साल के लिए निवेश करना चाहता हूँ। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 9000 2. मिराए एसेट्स फ्लेक्सी कैप फंड 2000 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3000. कृपया सुझाव दें कि क्या मैं इन फंडों के साथ जारी रहूँ या पोर्टफोलियो में कुछ बदलाव करूँ। मेरी जोखिम लेने की क्षमता बहुत ज़्यादा है।

Ans: म्यूचुअल फंड के आपके मौजूदा चयन में विविधतापूर्ण विकल्प शामिल हैं, जो विकास के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। आपकी उच्च जोखिम क्षमता और 15-20 वर्षों के लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेश बनाए रखने पर विचार कर सकते हैं जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाह सकते हैं। इसके अतिरिक्त, विशिष्ट विकास अवसरों का लाभ उठाने के लिए विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने या थीमैटिक फंडों की खोज करने पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत जानकारी और सिफारिशें मिल सकती हैं।
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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 28, 2023

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नमस्ते सर, मैं अगले पंद्रह वर्षों में 3 करोड़ के लक्ष्य के साथ निम्नलिखित एसआईपी के साथ पिछले एक साल से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं: कृपया मुझे सलाह दें कि क्या बदलना चाहिए या उसी फंड के साथ जारी रखना चाहिए: 1. एक्सिस स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट-जी)- 10000 रुपये मासिक; 2. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड (डायरेक्ट-जी)- 6000 रुपये मासिक; 3. पीजीआईएम मिडकैप अवसर फंड-(डायरेक्ट-जी)- 10000 रुपये मासिक; 4. एसबीआई मल्टीकैप फंड (डायरेक्ट-जी)- 5000 रुपये मासिक; 6. सुंदरम फ्लेक्सीकैप (डायरेक्ट-जी)- 2000 रुपये मासिक;
Ans: नमस्ते अविनाश. मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. आप इन फंडों का निवेश जारी रख सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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अशोक गुग्गरी का प्रश्न मैं 60 वर्ष का हूँ। मैं Rediff.com पर आपके उत्तर पढ़ रहा हूँ और उनसे म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बहुत सारी जानकारी प्राप्त कर रहा हूँ। मुझे अपने MF पोर्टफोलियो में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड पर आपकी बहुमूल्य राय चाहिए। हाल ही में, मैंने SBI कॉन्ट्रा और स्मॉल कैप फंड में प्रत्येक में 5,000 रुपये प्रति माह की वृद्धि के साथ SIP शुरू किया है। और मैं ICICI प्रूडेंशियल इंडिया ऑपरच्यूनिटी और लार्ज और मिड कैप फंड में प्रत्येक में 6000 रुपये का SIP कर रहा हूँ। डेढ़ साल पहले मैंने ICICI प्रूडेंशियल फ्लेक्सी फंड में 13,00,000 रुपये का निवेश किया था। कृपया सलाह दें कि क्या बदलाव करना है या जारी रखना है। अशोक गुग्गरी
Ans: प्रिय अशोक,

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपको दिए गए जवाबों में मूल्यवान जानकारी मिली है। जब आपके MF पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने की बात आती है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है। फंड प्रदर्शन, निवेश रणनीति और अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों जैसे कारकों पर विचार करें।

इस बात पर विचार करें कि क्या आपके द्वारा चुने गए फंड अभी भी आपकी वर्तमान परिस्थितियों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। क्या वे उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं, या क्या बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं? याद रखें, सूचित और सक्रिय रहना आपकी निवेश यात्रा को अनुकूलित करने की कुंजी है।

जब आप अपने निवेश निर्णयों को आगे बढ़ाते हैं, तो हमेशा अपनी वित्तीय भलाई को सबसे आगे रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत जानकारी मिल सकती है।

आपकी निवेश यात्रा में आपको निरंतर सफलता की कामना करता हूँ!

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Dec 14, 2023

Asked by Anonymous - Dec 14, 2023English
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हाय उल्हास, मैं निम्नलिखित फंडों में एसआईपी के माध्यम से 18 हजार का निवेश कर रहा हूं। 3k-क्वांट स्मॉल कैप, 3k-निप्पॉन स्मॉल कैप, 2k-HSBC फोकस्ड फंड, 2k-क्वांट मल्टी एसेट, 3k-टाटा डिजिटल इंडिया फंड, 2k-एक्सिस ELSS टैक्स सेवर, 3k-आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड। सभी प्रत्यक्ष निधि. निवेश क्षितिज - 15 से 20 वर्ष। लक्ष्य - धन सृजन, जोखिम उठाने की इच्छा - उच्च। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे इन म्यूचुअल फंडों को रोक देना चाहिए या जारी रखना चाहिए।
Ans: नमस्ते & मुझे लिखने के लिए धन्यवाद.

मैंने देखा है कि आप एबीएसएल लिक्विड फंड में निवेश कर रहे हैं। लिक्विड फंड ऋण निवेश हैं जो ऋण और निवेश में निवेश करते हैं। मुद्रा बाज़ार की प्रतिभूतियाँ 91 दिनों में समाप्त हो रही हैं। यह एसआईपी आपके दीर्घकालिक धन सृजन के उद्देश्य के अनुरूप नहीं है। आप इस फंड में एसआईपी रोकने पर विचार कर सकते हैं, फंड में निवेश भुना सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। अन्य इक्विटी योजनाओं में निवेश करें।

जिन अन्य योजनाओं में आप निवेश करते हैं वे अच्छी योजनाएं हैं और आप उन योजनाओं में अपना एसआईपी जारी रख सकते हैं। ध्यान दें कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ, मेरा लक्ष्य 5 करोड़ के साथ रिटायरमेंट है। मैं निम्नलिखित फंड में SIP के माध्यम से 30k का निवेश कर रहा हूँ। सभी डायरेक्ट फंड। निवेश क्षितिज - 20 से 22 वर्ष। कृपया मेरा पोर्टफोलियो देखें, धन सृजन, जोखिम उठाने की क्षमता - उच्च। कृपया सलाह दें कि मुझे इन म्यूचुअल फंड में निवेश रोक देना चाहिए या जारी रखना चाहिए। 1..पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 6k 2..कोटक मल्टीकैप 6k 3..क्वांट लार्ज और मिड कैप 6k 4..क्वांट मिड कैप 6k 5..निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 6k
Ans: दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, आपकी उच्च जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। आइए विश्लेषण में गहराई से उतरें और विविधीकरण, सक्रिय फंड प्रबंधन और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए संभावित विचारों के लाभों का पता लगाएं।

पोर्टफोलियो विश्लेषण

पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड सहित विभिन्न बाजार खंडों में सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का एक अच्छी तरह से विविध मिश्रण शामिल है। यह विविध आवंटन जोखिम को फैलाने और विकास के अवसरों को अधिकतम करने में मदद करता है, जो आपकी आक्रामक निवेश रणनीति के साथ संरेखित होता है।

विविधीकरण के लाभ

विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकरण करने से एकाग्रता जोखिम कम होता है और लगातार रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है। अलग-अलग निवेश शैलियों और बाजार पूंजीकरण वाले फंड में निवेश करके, आप विशिष्ट बाजार आंदोलनों के प्रति भेद्यता को कम करते हुए विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को भुनाने की स्थिति में होते हैं।

सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लिए आपकी प्राथमिकता कुशल फंड प्रबंधन में विश्वास और निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अल्फा उत्पन्न करने की क्षमता को रेखांकित करती है। सक्रिय फंड प्रबंधकों के पास बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठाने, बदलते बाजार की गतिशीलता के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने और संभावित रूप से लंबी अवधि में बेंचमार्क सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने की सुविधा होती है।

MFD के माध्यम से नियमित फंड की तुलना में डायरेक्ट फंड के नुकसान

जबकि डायरेक्ट फंड नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: MFD आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।

शोध और उचित परिश्रम: MFD उपयुक्त फंड का चयन करने के लिए गहन शोध और उचित परिश्रम करते हैं, जिससे आपको निवेश विकल्पों की पहचान करने और उनका विश्लेषण करने में समय और प्रयास की बचत होती है।

पोर्टफोलियो निगरानी: MFD निरंतर पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप बने रहें।

लेन-देन सहायता: MFD लेन-देन से संबंधित कार्यों जैसे कि फंड चयन, निवेश निष्पादन और दस्तावेज़ीकरण में सहायता करते हैं, निवेश प्रक्रिया को सरल बनाते हैं और प्रशासनिक बोझ को कम करते हैं।

धन सृजन क्षमता

आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण धन सृजन क्षमता है। इक्विटी निवेश, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में, ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दिया है, बशर्ते निवेशक बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहें।

संभावित विचार

आवधिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत फंडों के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे आपके निवेश उद्देश्यों और अपेक्षाओं को पूरा करना जारी रखते हैं।

पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन की निगरानी करें और यदि कुछ फंड अपने लक्ष्य भार से महत्वपूर्ण रूप से विचलित होते हैं तो पुनर्संतुलन करें। पुनर्संतुलन वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करता है और विशिष्ट बाजार खंडों में अत्यधिक जोखिम को रोकता है।

जानकारी रखें: मैक्रोइकॉनॉमिक रुझानों, विनियामक परिवर्तनों और बाजार के विकास के बारे में जानकारी रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं। दीर्घकालिक निवेश सफलता के लिए निरंतर निगरानी और सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।

अंतिम सलाह

निष्कर्ष में, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। जबकि प्रत्यक्ष फंड लागत लाभ प्रदान करते हैं, व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD की विशेषज्ञता का लाभ उठाने पर विचार करें। अनुशासित, सूचित और अपने उद्देश्यों पर केंद्रित रहकर, आप लंबी अवधि में पर्याप्त धन संचय और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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