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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Mar 24, 2024English
नमस्ते उल्हास सर, मैं 40 साल का हूँ, मेरा लक्ष्य 5 करोड़ के साथ रिटायरमेंट है। मैं निम्नलिखित फंड में SIP के माध्यम से 25k का निवेश कर रहा हूँ। 5k- icici pru bharat 23fof 5k- मोतीलाल ओसवाल मिड, 5k- क्वांट लार्ज और मिड, 5k- निप्पॉन स्मॉल कैप 5k- क्वांट स्मॉल कैप, सभी डायरेक्ट फंड। निवेश क्षितिज - 20 से 22 वर्ष। लक्ष्य - कृपया मेरा पोर्टफोलियो देखें, धन सृजन, जोखिम उठाने की क्षमता - उच्च। कृपया सलाह दें कि मुझे इन म्यूचुअल फंड में निवेश रोक देना चाहिए या जारी रखना चाहिए।
Ans: आपने डायरेक्ट MF चुना है, जो निवेश करने का किफ़ायती तरीका हो सकता है। हालाँकि, कुछ बातों पर विचार करना ज़रूरी है:
आपके पोर्टफोलियो की ताकत:
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में मार्केट कैपिटलाइज़ेशन (बड़े, मध्यम, छोटे) के फंड का अच्छा मिश्रण है। इससे जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों में विकास की संभावना को पकड़ने में मदद मिलती है।
उच्च जोखिम की भूख: आपकी उच्च जोखिम की भूख को देखते हुए, स्मॉल-कैप आवंटन संभावित रूप से उच्च रिटर्न का मौका प्रदान करता है, लेकिन साथ ही उच्च अस्थिरता भी लाता है।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड:
कम लागत: डायरेक्ट MF सलाहकार शुल्क को समाप्त करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप व्यय अनुपात कम होता है। इससे संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है।
स्वयं करें दृष्टिकोण: डायरेक्ट MF के लिए आपको स्वयं शोध करने और फंड चुनने की आवश्यकता होती है। आपको अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की भी आवश्यकता होगी। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने का प्रयास करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।
संभावित समीक्षा के क्षेत्र (सीएफपी के साथ):
एसेट एलोकेशन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का विस्तार से विश्लेषण कर सकता है। वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच एक आदर्श एसेट एलोकेशन की सिफारिश कर सकते हैं।
फंड चयन: जबकि आपके द्वारा चुने गए फंड प्रतिष्ठित फंड हाउस से हैं, एक सीएफपी उनके प्रदर्शन इतिहास, निवेश रणनीतियों और फीस का आकलन कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
सीएफपी के लाभ:
व्यक्तिगत योजना: एक सीएफपी आपकी आय, व्यय, मौजूदा निवेश और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करते हुए एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बना सकता है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: वे निवेश रणनीतियों, एसेट एलोकेशन और बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं।
याद रखें:
बाजार में उतार-चढ़ाव: शेयर बाजार अस्थिर है। बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
कुल मिलाकर, आपने एक अच्छी नींव बनाई है! सीएफपी से परामर्श करने से आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है और संभावित रूप से आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपके पोर्टफोलियो की ताकत:
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में मार्केट कैपिटलाइज़ेशन (बड़े, मध्यम, छोटे) के फंड का अच्छा मिश्रण है। इससे जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों में विकास की संभावना को पकड़ने में मदद मिलती है।
उच्च जोखिम की भूख: आपकी उच्च जोखिम की भूख को देखते हुए, स्मॉल-कैप आवंटन संभावित रूप से उच्च रिटर्न का मौका प्रदान करता है, लेकिन साथ ही उच्च अस्थिरता भी लाता है।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड:
कम लागत: डायरेक्ट MF सलाहकार शुल्क को समाप्त करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप व्यय अनुपात कम होता है। इससे संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है।
स्वयं करें दृष्टिकोण: डायरेक्ट MF के लिए आपको स्वयं शोध करने और फंड चुनने की आवश्यकता होती है। आपको अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की भी आवश्यकता होगी। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने का प्रयास करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।
संभावित समीक्षा के क्षेत्र (सीएफपी के साथ):
एसेट एलोकेशन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का विस्तार से विश्लेषण कर सकता है। वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच एक आदर्श एसेट एलोकेशन की सिफारिश कर सकते हैं।
फंड चयन: जबकि आपके द्वारा चुने गए फंड प्रतिष्ठित फंड हाउस से हैं, एक सीएफपी उनके प्रदर्शन इतिहास, निवेश रणनीतियों और फीस का आकलन कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
सीएफपी के लाभ:
व्यक्तिगत योजना: एक सीएफपी आपकी आय, व्यय, मौजूदा निवेश और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करते हुए एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बना सकता है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: वे निवेश रणनीतियों, एसेट एलोकेशन और बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं।
याद रखें:
बाजार में उतार-चढ़ाव: शेयर बाजार अस्थिर है। बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
कुल मिलाकर, आपने एक अच्छी नींव बनाई है! सीएफपी से परामर्श करने से आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है और संभावित रूप से आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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