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Mihir

Mihir Tanna  |825 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 02, 2023

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Matta Question by Matta on Oct 24, 2023English
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Money

मेरा बेटा अमेरिका में है, (एन आर आई) उसने 23 जनवरी को 55 लाख का आवासीय घर खरीदा है, भारतीय एसबी खाते से कुल राशि का हस्तांतरण, उसके पास पैन, आधार नंबर है लेकिन कोई कर योग्य आय नहीं है, केवल भारत में खुदरा आय और कृषि आय, वर्तमान में उन्होंने 10 वर्षों से भारत में कोई भी आईटी रिटर्न जमा नहीं किया है, इस लेनदेन को आईटी में दिखाने की कोई आवश्यकता है। यह नया अनिवार्य है.. कृपया मुझे सलाह दें

Ans: कृपया आयकर पोर्टल https://incometaxindia.gov.in/Pages/faqs.aspx?k=FAQs+on+filing+the+return+of+income पर उपलब्ध FAQ देखें।

यदि व्यक्ति की आय (कुछ छूट और कटौतियों पर विचार करने से पहले) अधिकतम छूट सीमा (जो पुरानी कर व्यवस्था के तहत 2.5 लाख है) से अधिक है, तो उसे आईटीआर दाखिल करना आवश्यक है। यदि अन्य निर्धारित शर्तें पूरी होती हैं तो व्यक्ति को आईटीआर दाखिल करना भी आवश्यक है। उपलब्ध तथ्यों के आधार पर, मैं समझता हूं कि उन्हें आईटीआर दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए खुलासा करने का सवाल ही नहीं उठता।
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Money

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Mihir

Mihir Tanna  |825 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 02, 2022

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Money
मुझे सेवानिवृत्ति के बाद अपने पीएफ खाते से पैसा मिला और मैंने अपने बेटे के नाम पर एक फ्लैट खरीदने के लिए पैसे का भुगतान किया। बाद में फ्लैट 3 साल बाद 5,000 रुपये के लाभ पर बेच दिया गया लेकिन डीलर को कमीशन 20,000 रुपये दिया गया। मेरे द्वारा विक्रेता को खरीद के लिए भुगतान की गई पहले की राशि मेरे बैंक खाते से ऑनलाइन थी, लेकिन बाद के मामले में, राशि मेरे बेटे के खाते में स्थानांतरित कर दी गई, जिसने खरीदार को भुगतान किया (घर की बिक्री के दूसरे मामले में)। बाद में, फ्लैट की बिक्री के बाद, यह बिक्री राशि मेरे बेटे ने मेरे खाते में स्थानांतरित कर दी।</p> <p>क्या मुझे अपने आयकर रिटर्न में 5,000 रुपये का लाभ दिखाना चाहिए?</p> <p>इसके अलावा, यह भी सूचित किया जाता है कि यह घर खरीदा गया था और बाद में पावर ऑफ अटॉर्नी पर बेच दिया गया था क्योंकि इस संपत्ति/कॉलोनी की रजिस्ट्री सरकार द्वारा खुली नहीं है। कृपया इस मामले में मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मेरे बेटे को यह लेनदेन अपने रिटर्न में दिखाना चाहिए या मुझे ऐसा करना चाहिए क्योंकि पैसे शुरू में मेरे द्वारा भुगतान किए गए थे और बाद में मेरे द्वारा ही वापस ले लिए गए थे?</p> <p>कृपया मामले में मदद करें और उपकृत करें।</p>
Ans: एक बार जब संपत्ति रिश्तेदार को उपहार में दे दी जाती है और सभी कानूनी औपचारिकताएं पूरी हो जाती हैं, तो रिश्तेदार वास्तविक मालिक बन जाता है, यानी आपके मामले में आपका बेटा। इसलिए, लेनदेन पर होने वाला लाभ आपके बेटे के रिटर्न में दिखाया जाएगा।</p> <p>फ्लैट के हस्तांतरण पर प्राप्त और आपको भेजा गया धन बेटे से प्राप्त उपहार है और रिश्तेदारों से प्राप्त उपहार आय नहीं है।</p>

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Mihir

Mihir Tanna  |825 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 17, 2023

Asked by Anonymous - Mar 14, 2023English
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Money
नमस्ते मिहिर सर, आप डोमेन खरीदने/बेचने के व्यवसाय के बारे में जानते होंगे, दरअसल मेरे बेटे ने एक डोमेन बेचा है और ब्रोकर के रूप में काम किया है और तदनुसार लेनदेन सफलतापूर्वक पूरा हो गया है (लेनदेन एक फर्म के माध्यम से किया गया था जो अमेरिका में सुरक्षित सौदे के लिए रास्ता साफ करता है) सौदे के अनुसार राशि वितरित करें) जिसके बदले में उन्हें USD में कमीशन मिला, वही बैंक द्वारा प्रेषित किया गया, राशि लगभग 64.00 लाख रुपये है, यह उनके द्वारा किया गया पहला सौदा था, आने वाले दिनों में ऐसा हो सकता है अधिक सौदे. मैं जानना चाहता हूं कि इस आय और आने वाली आय पर कर देनदारियां क्या होंगी और आयकर की आवश्यकता को पूरा करने के लिए वह कौन सा आईटीआर जमा करेगा। विनम्र निवेदन है कि कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। धन्यवाद एवं शुभकामनाएँ, रिज़वानुर रहमान
Ans: आय की करदेयता आवासीय स्थिति, भारत में व्यापार कनेक्शन, डीटीएए लाभ (यदि उपलब्ध हो), तकनीकी ज्ञान और कुछ निर्धारित दस्तावेजों की उपलब्धता जैसे कई कारकों पर निर्भर करेगी।

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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 26, 2023

Asked by Anonymous - Jul 20, 2023English
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Money
महोदय, यह उस व्यक्ति के लिए है जो पिछले 4 वर्षों से दुबई में बसा हुआ है और भारत में उसे कोई वेतन नहीं मिलता है। उस व्यक्ति ने पिछले साल भारत में एक शैक्षणिक सुविधा से दो चालान बनाकर कुछ शोध कार्य के लिए पेशेवर शुल्क के रूप में लगभग 2.3 लाख रुपये कमाए। 10% टीडीएस विधिवत काटा गया। व्यक्ति को कौन सा आईटीआर फॉर्म दाखिल करना होगा और यह आय किस मद में दिखाई जाएगी? आपका बहुत-बहुत धन्यवाद।
Ans: प्रिय अनाम,

आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आप जिस व्यक्ति का उल्लेख कर रहे हैं उसे भारत में कर उद्देश्यों के लिए अनिवासी भारतीय (एनआरआई) माना जाता है। एक एनआरआई के रूप में, व्यक्ति पर केवल भारत में अर्जित या अर्जित आय पर कर लगाया जाता है।

भारत में एक शैक्षिक सुविधा से अनुसंधान कार्य के लिए अर्जित 2.3 लाख की पेशेवर फीस कर योग्य आय है। चूंकि आय पेशेवर सेवाओं से है, इसलिए इसे "व्यापार या पेशे से लाभ और लाभ" शीर्षक के तहत रिपोर्ट किया जाना चाहिए। इनकम टैक्स रिटर्न में.

जहां तक ​​रिटर्न दाखिल करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले फॉर्म की बात है तो यह आईटीआर-3 होगा। यह फॉर्म उन व्यक्तियों और एचयूएफ के लिए लागू है जिनकी आय व्यवसाय या पेशे के लाभ से होती है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है कि सही फॉर्म का उपयोग किया गया है और सभी आय की सटीक रिपोर्ट की गई है।

आशा है यह मदद करेगा!

साभार।

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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 25, 2023

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Money
प्रिय महोदय अभिवादन!! मैं एक एनआरआई हूं. मैंने अपने एनआरई खाते से आवास ऋण लिया है। मेरी भारतीय स्रोतों से आय है जिसके लिए मुझे अपना आईटी रिटर्न दाखिल करना होगा जो मैं हर साल कर रहा हूं। हालाँकि पिछले वर्ष 2022-23 के दौरान मैंने एक संपत्ति खरीदी जहाँ मेरा परिवार रह रहा है। मैंने उक्त संपत्ति के लिए एनआरई खाते के माध्यम से आवास ऋण लिया है। क्या मेरे कर रिटर्न में गृह संपत्ति से आय के तहत भुगतान किए गए ब्याज और मूलधन को दिखाना आवश्यक है? मेरा रिटर्न दाखिल करने में आपका मार्गदर्शन अत्यधिक सहायक होगा। अग्रिम में धन्यवाद। ए वी राजन
Ans: प्रिय श्री राजन,

अभिवादन! मैं आशा करता हूँ की तुम अच्छी तरह से कर रहे हो।

आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, एक एनआरआई के रूप में जिसने आपके एनआरई खाते से आवास ऋण लिया है, आप वास्तव में संपत्ति के लिए भुगतान किए गए ब्याज और मूलधन पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

भारतीय आयकर अधिनियम के तहत, आप अपने होम लोन के मूल भुगतान के लिए धारा 80सी के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपने गृह ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए धारा 24 (बी) के तहत 2 लाख रुपये की सीमा तक कटौती का भी दावा कर सकते हैं।

हालाँकि, कृपया याद रखें कि इन कटौतियों का दावा केवल तभी किया जा सकता है जब आपकी भारत में कर योग्य आय हो। चूंकि आपने बताया कि आपकी आय भारतीय स्रोतों से है और आप हर साल अपना आईटी रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपको इन लाभों का लाभ उठाने में सक्षम होना चाहिए।

मुझे उम्मीद है कि यह जानकारी आपको अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करने में मदद करेगी।

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नवीनतम प्रश्न
Sushil

Sushil Sukhwani  |344 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
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Career
मेरा बेटा जून 2024 तक आईआईटी दिल्ली से एमएससी फिजिक्स पूरा कर रहा है, और वह पूरी तरह से वित्त पोषित छात्रवृत्ति पर यूएसए के एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय/संस्थान से पीएचडी करना चाहता है। कृपया आपकी विशेषज्ञ सलाह अपेक्षित है।
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपका बेटा आईआईटी दिल्ली से भौतिकी में एमएससी कर रहा है, जिसके बाद वह यूएसए में किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय या संस्थान से पीएचडी करने का इरादा रखता है। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूँगा कि यूएसए में पूरी तरह से वित्तपोषित छात्रवृत्ति पर पीएचडी करना एक उत्कृष्ट उद्देश्य है। मैं अनुशंसा करूँगा कि वह निम्नलिखित चरणों पर विचार करे:

सबसे पहले, मैं सुझाव दूँगा कि आपका बेटा यूएसए में उन विश्वविद्यालयों पर एक अध्ययन करे जो उत्कृष्ट भौतिकी कार्यक्रम और प्रशिक्षक प्रदान करते हैं जो अनुसंधान में उसके समान रुचि रखते हैं। इसके बाद, उसे परियोजना के उद्देश्यों के साथ अपनी रुचि और सहमति व्यक्त करने के लिए संभावित सलाहकारों से संपर्क करना चाहिए। अगले चरण के रूप में, आपके बेटे को प्रत्येक विश्वविद्यालय की विशेष आवश्यकताओं जैसे ट्रांसक्रिप्ट, जीआरई टेस्ट स्कोर और उद्देश्य के कथन के अनुसार आवेदन दस्तावेजों को अनुकूलित करना चाहिए। उसे उन प्रोफेसरों से अनुशंसा के आकर्षक पत्र भी प्राप्त करने चाहिए जो उससे अच्छी तरह परिचित हों। मैं यह भी अनुशंसा करूँगा कि आपका बेटा बाहरी फैलोशिप/छात्रवृत्ति के साथ-साथ पूरी तरह से वित्तपोषित पीएचडी कार्यक्रमों की भी जांच करे। उसे संभावित कार्यक्रम साक्षात्कारों के लिए अभ्यास करना चाहिए। अंत में, मैं सुझाव दूंगा कि वह आवेदन प्रक्रिया के दौरान अनुकूलनशील और दृढ़ बना रहे।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

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Krishna

Krishna Kumar  |270 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
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Career
मैं 48 वर्षीय पैथोलॉजिस्ट, एमबीबीएस, एमडी हूं और पिछले 20 वर्षों से सरकारी मेडिकल कॉलेज में काम कर रहा हूं। मैं स्थिर और अटका हुआ महसूस करता हूं क्योंकि मैंने अपने विषय में रुचि खो दी है। कृपया करियर परिवर्तन के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते

काम से संबंधित बर्नआउट आम बात है...यह भावनात्मक रूप से थका देने वाला हो सकता है। सुझाव है कि आप अपनी वर्तमान नौकरी से 2-3 महीने का ब्रेक लें। अपने नियोक्ता से बात करें और उन्हें बताएं कि आप फिर से नौकरी पर आ जाएंगे और इन 2-3 महीनों के लिए उन्हें आपको भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। इन 2-3 महीनों का उपयोग खुद को रिचार्ज करने के लिए करें...परिवार के साथ कुछ समय बिताएं, अपनी पसंद की जगहों पर जाएं, शायद कोई ऐसा शौक अपनाएं जो आप करना चाहते थे।

मुझे यकीन है कि 2-3 महीने के बाद आप तरोताजा और रिचार्ज महसूस करेंगे।

शुभकामनाएँ।

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Krishna

Krishna Kumar  |270 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on May 10, 2024

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Career
प्रिय महोदय, नमस्कार, मैं नीरज गुप्ता हूँ। मैं 1990 का इंजीनियरिंग स्नातक (मैकेनिकल) हूँ। मैं 1990 से निजी उद्योगों के साथ काम कर रहा हूँ। अब मैं 55+ का हूँ और नीरस नौकरी करते-करते ऊब गया हूँ। इसलिए, एक नई शुरुआत करने के लिए तैयार हूँ। आप क्या सुझाव देंगे? सादर।
Ans: नमस्ते श्री.नीरज

काम से संबंधित बर्नआउट आम बात है...यह भावनात्मक रूप से थका देने वाला हो सकता है। सुझाव है कि आप अपनी वर्तमान नौकरी से 2-3 महीने का ब्रेक लें। अपने नियोक्ता से बात करें और उन्हें बताएं कि आप फिर से नौकरी पर आएँगे और इन 2-3 महीनों के लिए उन्हें आपको भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। इन 2-3 महीनों का उपयोग खुद को रिचार्ज करने के लिए करें...परिवार के साथ कुछ समय बिताएँ, अपनी पसंद की जगहों पर जाएँ, शायद कोई ऐसा शौक अपनाएँ जो आप करना चाहते थे।

मुझे यकीन है कि 2-3 महीने के बाद आप तरोताजा और रिचार्ज महसूस करेंगे।

शुभकामनाएँ।

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Krishna

Krishna Kumar  |270 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
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Career
प्रिय महोदय, मैं 34 वर्षीय विवाहित महिला हूँ और मेरी 4 साल की बेटी है। मैंने कंप्यूटर साइंस में बीटेक किया है। मैंने 2012 में स्नातक होने के बाद लगभग 8 साल तक आईटी (2 साल) और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (6 साल) में काम किया है। अब मैं फिर से अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं आगे कैसे बढ़ूँ। मैं अपना करियर फिर से शुरू करने के लिए कौन सा कोर्स कर सकती हूँ।
Ans: नमस्ते मैडम

चूँकि आपके पास बैंकिंग में डोमेन अनुभव है और आपने आईटी क्षेत्र में भी काम किया है, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप बैंकों को समाधान प्रदान करने वाली सॉफ़्टवेयर सेवा कंपनियों में आवेदन करें क्योंकि वे आपके अनुभव को महत्व देंगे।

आपको बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

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Krishna

Krishna Kumar  |270 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on May 10, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय महिला हूँ, मैंने एम.ए., बी.एड. किया है। मैं साझेदारी में एक प्ले स्कूल चला रही थी, जहाँ मैं हर महीने लगभग 40 हजार कमाती थी। लेकिन अब साझेदारी टूट गई है और मैं वहाँ से हट गई हूँ और मेरी कोई आय नहीं है। चूँकि हमारी आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं है, इसलिए मैं अपना करियर फिर से शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे क्या करना चाहिए, क्या मुझे नौकरी ढूँढ़नी चाहिए या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहिए। चूँकि मेरे पास व्यवसाय शुरू करने या उसमें निवेश करने के लिए धन नहीं है, इसलिए मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कहाँ नौकरी मिल सकती है। क्या कोई ऐसा कोर्स है जो मुझे नौकरी पाने में मदद कर सके। आपके सुझाव का अनुरोध है।
Ans: नमस्ते मैडम

शिक्षण पेशे में आपके अनुभव को देखते हुए, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि आप विभिन्न स्कूलों में नौकरियों के लिए आवेदन करें क्योंकि आपका अनुभव उनके लिए मूल्यवान होगा।

शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |1870 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
Money
मैंने वीआरएस ले लिया है और मेरी उम्र 51 साल है। मैंने अपने लगभग 90 लाख के टर्मिनल लाभ को ज़्यादातर मासिक भुगतान के साथ बैंक एफडी में निवेश किया है। मुझे 60,000 रुपये की मासिक पेंशन और 10,000 रुपये का किराया भी मिलता है। मेरा मासिक खर्च 40,000 तक सीमित है। मेरी बेटी एमएससी कर रही है और उसे पूरा करने में 3 साल बाकी हैं। मैंने हाल ही में एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेकर 10,000 प्रति माह के लिए एसआईपी शुरू किया है। ये फंड हैं महिंद्रा मैनुलाइफ़ एग्रेसिव हाइब्रिड रेग ग्रोथ-3000, सैमको फ्लेक्सीकैप रेग जी-2000, व्हाइटओक कैपिटल बैंकिंग फाइनेंशियल सर्विस रेग जी-3000, व्हाइटओक कैपिटल लार्जकैप रेग जी-2000। मेरा लक्ष्य अगले 10 सालों में अपने कॉर्पस को 2-3 करोड़ बनाना है।
Ans: आपकी सेवानिवृत्ति और भविष्य के लिए वित्तीय नियोजन की दिशा में कदम उठाने पर बधाई। यह बहुत बढ़िया है कि आपके मन में एक स्पष्ट लक्ष्य है और आप इसे प्राप्त करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं।

अपने टर्मिनल लाभ को मुख्य रूप से मासिक भुगतान के साथ बैंक FD में निवेश करने के साथ-साथ एक स्थिर मासिक पेंशन और किराये की आय के साथ, आपके पास अपने खर्चों को कवर करने और अपनी बेटी की शिक्षा का समर्थन करने के लिए एक विश्वसनीय आय स्रोत है।

म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट कदम है। आपके द्वारा चुने गए फंड एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों को कवर करते हैं। इन फंडों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है।

अगले 10 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपके वर्तमान निवेश और आय स्रोतों के साथ-साथ आपके SIP योगदान को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निवेश रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप हो।

अपनी समग्र वित्तीय योजना की समीक्षा करने, अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति बनाए रखते हुए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें, और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |1870 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
Money
मैं 41 वर्ष का हूँ और 32000 प्रतिमाह कमाता हूँ और टीडीएस के बाद 29484 प्राप्त करता हूँ। मेरे पिताजी 15000 दे रहे हैं और 320000 की एफडी पर 7.75% की दर से ब्याज दे रहे हैं तथा 5 लाख के लिए दिए गए ऋण पर व्यक्तिगत ब्याज 17500 है। एफडी ब्याज तथा ऋण ब्याज अलग-अलग होते हैं। पिताजी का निवेश अस्थायी है, कुल 260000 का है जो अगस्त 2024 में परिपक्व होगा। पीपीएफ 230000 है। एसबीआई पेंशन निवेश 500000 का रिटायर स्मार्ट प्लान है। मैं या तो आजीवन पेंशन ले सकता हूँ या 25 वर्ष पूरे होने से पहले एकमुश्त प्रतिफल प्राप्त कर सकता हूँ, उसके बाद 2 वर्षों में 8.1 प्रतिशत ब्याज पर, यदि पेंशन है या एकमुश्त है, तो निधि का मूल्य सोना, चांदी तथा आवासीय संपत्ति है, जिसमें मैं वर्तमान में रह रहा हूँ। मेरे व्यय लगभग 10000 हैं, जो इस पर निर्भर करता है। मैंने अब तक लगभग 7.5 वर्षों के लिए एलआईसी बंदोबस्ती का भुगतान किया है। यदि जारी रहा, तो 7.5 वर्षों तक 50000 प्रति वर्ष का भुगतान करना होगा। परिपक्वता राशि 12 लाख। वाणिज्यिक संपत्ति में मुझे लगभग 25 वर्षों के लिए हर 5 साल तक वेतन वृद्धि मिलेगी और 25वें वर्ष में यह 66वें वर्ष में लगभग 57000 होगा जो कि तय है और फिर यह उस बिंदु पर किराया होगा जो उस क्षेत्र में प्रचलित है अब मैं जानना चाहता हूं कि मुझे क्या निवेश करने की आवश्यकता है और क्या यह मेरी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है और मुझे कितना अधिक कमाना चाहिए और वेतन भिन्न होता है क्योंकि नौकरियां स्थायी नहीं हैं इसलिए मार्गदर्शन करने का अनुरोध है क्योंकि मुझे यात्रा करने में दिलचस्पी है और इस उम्र में शुरू करने के लिए लगभग 30 लाख रुपये की जरूरत है और लगभग 5 से 6 साल के लिए विदेश में 1 स्थान को कवर करने के लिए लगभग 4 लाख रुपये प्रति वर्ष लगेंगे।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और आकांक्षाओं को देखते हुए, एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना तैयार करना आवश्यक है जो आपकी आय, व्यय, निवेश और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संबोधित करे।

अपनी आय से शुरू करते हुए, टीडीएस के बाद अपने मासिक वेतन 29,484 को ध्यान में रखते हुए, अपने पिता से अतिरिक्त सहायता और एफडी और ऋण से ब्याज आय के साथ, आपके पास एक स्थिर आय का स्रोत है।

आपके निवेश, जिसमें आरडी, पीपीएफ, एसबीआई पेंशन निवेश, एलआईसी एंडोमेंट और वाणिज्यिक संपत्ति शामिल हैं, एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। हालांकि, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन, जोखिम और उपयुक्तता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

अपने खर्चों के बारे में, 10,000 के अनुमानित मासिक खर्च के साथ, सेवानिवृत्ति में मुद्रास्फीति और संभावित जीवनशैली में बदलाव को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। आकस्मिकताओं और अप्रत्याशित खर्चों के लिए योजना बनाना समझदारी है।

यह आकलन करने के लिए कि क्या आपके वर्तमान निवेश सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त हैं, यात्रा व्यय सहित अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें। अगले 5-6 वर्षों में यात्रा के लिए 30 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ, निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक निवेश राशि की गणना करना आवश्यक है।

चूंकि आपकी नौकरी की प्रकृति के कारण आपका वेतन भिन्न होता है, इसलिए किसी भी आय में उतार-चढ़ाव या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक बफर या आपातकालीन निधि बनाना उचित है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत जानकारी और सिफारिशें मिल सकती हैं। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, संभावित अंतराल की पहचान करने और आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक गतिशील प्रक्रिया है जिसके लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। सक्रिय रहें, अपने निवेशों की निगरानी करें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |1870 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
Money
नमस्ते। मैं हर महीने 5-6 हजार रुपये निवेश करने के लिए तैयार हूं। मैंने क्वांट एक्टिव फंड, क्वांट मिड कैप, आईसीआईसीआई रिटायरमेंट फंड जैसी कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं चुनी हैं। मैं इसे 5-20 साल जैसे लंबे समय के लिए प्लान कर रहा हूं। कृपया मुझे सबसे अच्छी म्यूचुअल फंड योजनाओं के बारे में बताएं।
Ans: निश्चित रूप से, आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करना महत्वपूर्ण है। आइए आपके द्वारा चुनी गई योजनाओं का मूल्यांकन करें और कुछ अतिरिक्त विकल्प सुझाएँ:

क्वांट एक्टिव फंड: यह फंड एक सक्रिय निवेश रणनीति का पालन करता है, जिसका लक्ष्य मात्रात्मक विश्लेषण के आधार पर स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। जबकि सक्रिय फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, वे उच्च व्यय अनुपात और प्रबंधक जोखिम के साथ भी आते हैं। अपने बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष इसके प्रदर्शन पर नज़र रखें।

क्वांट मिड कैप फंड: मिड-कैप फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम के साथ। क्वांट मिड कैप फंड का प्रदर्शन बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हो।

आईसीआईसीआई रिटायरमेंट फंड: रिटायरमेंट फंड आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आईसीआईसीआई रिटायरमेंट फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और सेवानिवृत्ति क्षितिज के आधार पर विभिन्न विकल्प प्रदान करता है। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इसकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना महत्वपूर्ण है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन विकसित बाजार गतिशीलता के अनुकूल होने के लिए आवश्यक है।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहना दीर्घकालिक सफलता की कुंजी है। अपने लक्ष्यों पर अपना ध्यान केंद्रित रखें, और सावधानीपूर्वक योजना और मार्गदर्शन के साथ, आप वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |1870 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
Money
नमस्ते सर, कृपया मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें। यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, क्वांट फ्लेक्सी कैप में 5000-5000 का एसआईपी और आईसीआईसीआई मिडकैप 150 इंडेक्स फंड और कोटक लार्ज 7 मिडकैप फंड में 3000-3000 का एसआईपी। सब कुछ 4 महीने पहले शुरू हुआ, वर्तमान आयु 42 वर्ष है और 2-3 वर्षों तक एसआईपी कर सकता हूं और अगले 5 वर्षों तक जमा राशि को ऐसे ही रखने की योजना है। मैंने इक्विटी शेयरों (25%), एसजीबी (25%) और एफडी (50%) में भी कुछ निवेश किया है। अगले 6-7 वर्षों में रिटायर होने की उम्मीद है। धन्यवाद
Ans: आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अलग-अलग श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जो लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप सेगमेंट में निवेश की पेशकश करता है। आइए कुछ अंतर्दृष्टि और सिफारिशों पर गौर करें:
1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: निफ्टी 50 को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों में व्यापक निवेश मिलता है। यह लंबी अवधि के धन संचय के लिए एक विश्वसनीय विकल्प है, खासकर इसके कम व्यय अनुपात और लगातार प्रदर्शन को देखते हुए।
2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड एक लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जिससे यह बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की अनुमति देता है। इसका वैश्विक विविधीकरण और गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करना इसे धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
3. क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार खंडों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। हालांकि, क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड का प्रदर्शन इसके मात्रात्मक निवेश दृष्टिकोण के कारण भिन्न हो सकता है। साथियों के सापेक्ष इसके प्रदर्शन पर नज़र रखें। 4. आईसीआईसीआई मिडकैप 150 इंडेक्स फंड: मिड-कैप फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। आईसीआईसीआई मिडकैप 150 जैसे मिड-कैप इंडेक्स फंड में निवेश करने से मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश किया जा सकता है, जबकि व्यक्तिगत स्टॉक जोखिम को कम किया जा सकता है। 5. कोटक लार्ज एंड मिडकैप फंड: यह फंड बड़े और मिड-कैप दोनों तरह के स्टॉक में निवेश को जोड़ता है, जो बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करता है। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है। सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन: जब आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, तो दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
SIP के लिए 2-3 साल के अपने निवेश क्षितिज और अगले 5 वर्षों के लिए संचित राशि को रखने की योजना को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। आवश्यक समायोजन करने के लिए फंड के प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखें। इक्विटी शेयर, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के साथ अपने विविध निवेश पोर्टफोलियो को देखते हुए, अपने जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित एक संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें। जैसे-जैसे आप 6-7 वर्षों में सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचेंगे, पूंजी की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की ओर बढ़ने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |1870 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

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नमस्ते अद्वैत, मुझे उम्मीद है कि आप ठीक होंगे। मेरे पास एक सवाल है जिसके बारे में मुझे लगता है कि आप मेरी मदद कर सकते हैं। मैं 52 साल का हूँ और मुझे वर्तमान में अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की ज़रूरत है। मेरे बड़े बच्चे की शिक्षा जारी है और इसके लिए 10 लाख की ज़रूरत है, जबकि मेरे छोटे बच्चे को दो साल में 30 लाख की ज़रूरत होगी। यहाँ मेरे निवेशों का विवरण दिया गया है: स्टॉक, म्यूचुअल फंड और पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज़ की राशि 2.6 करोड़ है, और मेरे प्रोविडेंट फंड में 40 लाख हैं। मुझे हर महीने 2 लाख का किराया भी मिलता है। अगर मैं अपने मासिक खर्चों का अनुमान 1 लाख लगाता हूँ, तो क्या आपको लगता है कि मैं इस कॉर्पस के साथ आराम से रिटायर हो सकता हूँ? सबसे खराब स्थिति में, मैं अपनी एक प्रॉपर्टी बेच सकता हूँ, जिससे 3 करोड़ मिल सकते हैं। आदर्श रूप से, मैं अपने रियल एस्टेट निवेश को छुए बिना रिटायर होना चाहूँगा। मेरी जीवन प्रत्याशा 85 वर्ष है। इसके अलावा, मेरे पास 12 लाख का मेडिकल बीमा कवरेज और 90 लाख का टॉप-अप कवरेज है। मैं रिटायरमेंट के दौरान साल में दो बार यात्रा करने की योजना बना रहा हूँ, जिसका अनुमानित खर्च 1.5-2 लाख प्रति वर्ष है। मैं इस मामले पर आपकी अंतर्दृष्टि की सराहना करूँगा। धन्यवाद, जियो
Ans: नमस्ते जियो, मैं अच्छा महसूस कर रहा हूँ, पूछने के लिए धन्यवाद। ऐसा लगता है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में कई कारकों पर विचार करना होगा, खासकर अपने बच्चों की शिक्षा के खर्च और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के संबंध में।

स्टॉक, म्यूचुअल फंड और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं में आपके कुल 2.6 करोड़ के निवेश के साथ-साथ आपके प्रोविडेंट फंड में 40 लाख और 2 लाख के मासिक किराए के साथ, ऐसा लगता है कि आपने सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन जुटा लिया है। इसके अतिरिक्त, 3 करोड़ के लिए अपनी किसी संपत्ति को बेचने का विकल्प होने से अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में लचीलापन मिलता है।

आपके 1 लाख के मासिक खर्च को ध्यान में रखते हुए, निवेश और किराये की आय से आपकी सेवानिवृत्ति आय आपकी बुनियादी ज़रूरतों को आराम से पूरा कर सकती है। आपका मेडिकल बीमा कवरेज भी मज़बूत लगता है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

हालांकि, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न में संभावित उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखना ज़रूरी है। जबकि आपके मौजूदा निवेश आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो सकते हैं, सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन और समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों के बारे में, यह सराहनीय है कि आपने उनकी शिक्षा के लिए धन निर्धारित किया है। इन खर्चों के समय और आवंटन की सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर प्रभाव को कम कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के दौरान आपके अनुमानित यात्रा व्यय उचित हैं और आपके बजट में समायोजित किए जा सकते हैं।

कुल मिलाकर, विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आपके लिए अपने रियल एस्टेट निवेश को छुए बिना आराम से रिटायर होना संभव है। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत जानकारी और सिफारिशें मिल सकती हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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