आपके उत्तरों के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद मैम मेरी पत्नी भी सरकारी कर्मचारी हैं, वह भी मई 2018 से MF में निवेश कर रही हैं। उनका पोर्टफोलियो इस प्रकार है सभी फंड डायरेक्ट ग्रोथ फंड हैं 1 कैनरा रोबेको ब्लू चिप फंड 2000/माह 2 कैनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड 3000/माह 3 मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड 3000/माह 4 जे एम फ्लेक्सी कैप फंड 3000/माह 5 पीजीआईएम मिडकैप ऑपर्चुनिटीज फंड 2500/माह 6 क्वांट स्मॉल कैप फंड 2000/माह 7 क्वांट मिडकैप फंड 2000/माह 8 क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड 2500/माह 9 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड 1500/माह। 10 एसबीआई स्मॉल कैप फंड 2000/माह 11 एचएसबीसी वैल्यू फंड 2000/माह 12 टाटा डिजिटल इंडिया फंड 1000/माह 13 टाटा स्मॉल कैप फंड 1000/माह अब मैडम, मैं जानना चाहता हूं कि 20 साल में वह कितना फंड जमा कर सकती हैं, क्योंकि उनकी रिटायरमेंट 1 सितंबर 2047 है? चूंकि उनका कुल निवेश 27500/माह है, इसके अलावा क्या पोर्टफोलियो में किसी तरह के डायवर्सिफिकेशन की जरूरत है? हमारे बच्चों की शिक्षा (1 लड़का और 1 लड़की) और हमारी रिटायरमेंट के लिए फंड की जरूरत है। कृपया जवाब दें धन्यवाद।

Ans: वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

आपकी पत्नी के निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड की विविधतापूर्ण रेंज शामिल है, जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। यह विविधता धन संचय और जोखिम प्रबंधन के प्रति संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाती है।

निवेश क्षितिज और सेवानिवृत्ति लक्ष्य का मूल्यांकन

1 सितंबर 2047 के सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ, आपकी पत्नी के पास अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त धन संचय करने के लिए लगभग 23 वर्ष हैं। इस दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने में उनकी वर्तमान निवेश रणनीति की पर्याप्तता का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस संचय की गणना

27,500 रुपये प्रति माह के अपने वर्तमान निवेश के आधार पर आपकी पत्नी द्वारा 20 वर्षों में संचित की जा सकने वाली संभावित राशि का अनुमान लगाने के लिए, हमें अपेक्षित रिटर्न दर और मुद्रास्फीति के प्रभाव जैसे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का आकलन

जबकि आपकी पत्नी का पोर्टफोलियो विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधीकरण प्रदर्शित करता है, समय-समय पर आवंटन की समीक्षा करना और उसके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करना आवश्यक है। विविधीकरण एकाग्रता जोखिम को कम करने में मदद करता है और पोर्टफोलियो की समग्र स्थिरता को बढ़ाता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें

लक्ष्य-आधारित निवेश: बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपनी पत्नी के निवेश को विभाजित करें। यह दृष्टिकोण प्रत्येक उद्देश्य के लिए एक अनुरूप निवेश रणनीति सुनिश्चित करता है, जिससे सफलता की संभावना अधिकतम हो जाती है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपनी पत्नी के पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि इसके प्रदर्शन का आकलन किया जा सके और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। पुनर्संतुलन में वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के रूप में, मैं आपकी पत्नी की व्यक्तिगत परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर उसकी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं। एक पेशेवर सलाहकार पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और निरंतर निगरानी प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, आपकी पत्नी का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो धन सृजन और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के प्रति एक विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। लक्ष्य-आधारित निवेश को लागू करके, पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करके, और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना सहित अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in