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Ramalingam Kalirajan |8068 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by PRANJIT on Aug 29, 2023English

नमस्ते नमस्कार सर, मैं 46 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूं और मेरी सेवानिवृत्ति 36 अगस्त को है। मैं 2018 से ही MF में निवेश कर रहा हूं। मेरा पोर्टफोलियो इस प्रकार है: सभी प्रत्यक्ष विकास निधि हैं। 1, पीपीएफएस फंड 4000/माह 2, एडलवाइस मिडकैप फंड 2500/माह (नया शुरू हुआ। (कुल 12500.निवेशित) 3 मिराए एसेट लार्ज कैप 2500/माह (नया शुरू हुआ कुल 12500.निवेशित। 4 क्वांट एक्टिव फंड 2500/माह। 5 पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड 2500/माह। 6 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 2500/माह। (नया शुरू हुआ कुल 7500 निवेश 7 एसबीआई स्मॉल कैप फंड 3000/माह 8 एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड 2500/माह नया शुरू हुआ। 9 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2500/माह नया शुरू हुआ। 10 एसबीआई टेक्नोलॉजी फंड 2000/माह 11 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 3000/माह 12 एचडीएफसी मिडकैप ऑपरचुनिटीज फंड 2500/माह नया शुरू किया कुल 7500 निवेश। सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो को देखें और ज़रूरत पड़ने पर सलाह दें। मेरी जोखिम उठाने की क्षमता बहुत ज़्यादा है और मेरा निवेश बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए संपत्ति बनाने के लिए 13 साल का है। मेरा NPS मासिक 14018/माह कटौती करता है। इस पोर्टफोलियो के साथ 13 साल के निवेश में मैं कितना धन इकट्ठा कर सकता हूँ?

Ans: आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में बहुत ज़्यादा केंद्रित है, जो उच्च जोखिम वाले, आक्रामक दृष्टिकोण को दर्शाता है। विचार करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: जबकि उच्च जोखिम वाले निवेश उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं, जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड से जुड़े जोखिम को समझें और सुनिश्चित करें कि आपका समग्र पोर्टफोलियो जोखिम आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुसार संतुलित है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य बनाए रखें। 13 साल के क्षितिज में, इक्विटी निवेश में महत्वपूर्ण रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव की अवधि हो सकती है जिसके लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

नियमित योगदान: अपने SIP योगदान को नियमित रूप से जारी रखें, और समय के साथ अपनी आय बढ़ने पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें या अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए अतिरिक्त धनराशि आवंटित करें।

पेशेवर सलाह लें: यदि आप अपनी निवेश रणनीति के बारे में अनिश्चित हैं या आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

13 वर्षों में संभावित कोष संचय के संबंध में, बाजार की अप्रत्याशित प्रकृति के कारण सटीक आंकड़ा प्रदान करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, एक अनुशासित दृष्टिकोण और उचित बाजार वृद्धि को मानते हुए, आपके पोर्टफोलियो में लंबी अवधि में एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने की क्षमता है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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