मुझे विभिन्न वित्तीय परिसंपत्तियों में कितना निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते, यदि आपको पहले से कोई बीमारी है तो कवरेज राशि उस उपचार का अनुमान होनी चाहिए जिसकी आप निकट भविष्य में उम्मीद कर सकते हैं। अन्यथा उम्र अधिक होने के कारण आपको अधिक प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है। देर न करें और जितनी जल्दी हो सके खरीदारी करें।

Ans: जैसे-जैसे आप एक समर्पित करियर के बाद रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने सुनहरे वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने टर्मिनल लाभों को बुद्धिमानी से इस्तेमाल करना महत्वपूर्ण है। अपनी मौजूदा देनदारियों को खत्म करके अपनी रिटायरमेंट यात्रा के लिए एक साफ स्लेट प्रदान करके शुरुआत करें। शेष राशि के साथ, रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और संभवतः वार्षिकी जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधता देने पर विचार करें। अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए मामूली वृद्धि की तलाश करते हुए पूंजी को संरक्षित करने को प्राथमिकता दें। याद रखें, रिटायरमेंट जीवन में एक नया अध्याय शुरू करता है - अपने परिश्रम के फल को संजोने और लंबे समय से टाले गए जुनून को पूरा करने का समय। जैसे ही आप इस यात्रा पर निकलते हैं, एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट योजना तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप हो और आगे एक संतुष्टिदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करे।

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और बीमा कवरेज को देखते हुए, यहाँ आपके मौजूदा कवरेज का विवरण और सुझाव दिए गए हैं कि आपको अपनी बीमा राशि बढ़ाने या अपनी पॉलिसी में बदलाव करने की आवश्यकता है या नहीं:

वर्तमान कवरेज:
टर्म इंश्योरेंस: ₹1.5 करोड़
पारंपरिक बीमा: ₹5 लाख
मेडिकल इंश्योरेंस: ₹15 लाख
विश्लेषण:
टर्म इंश्योरेंस
वर्तमान कवरेज: ₹1.5 करोड़
उद्देश्य: टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए काम करता है।
वर्तमान स्थिति: चूँकि आप अविवाहित हैं और आपके कोई आश्रित या वित्तीय प्रतिबद्धताएँ नहीं हैं, इसलिए ₹1.5 करोड़ अभी के लिए पर्याप्त हैं। हालाँकि, इस राशि की समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए क्योंकि आपकी जीवन परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं (जैसे, विवाह, बच्चे, महत्वपूर्ण संपत्ति की खरीद)।
पारंपरिक बीमा
वर्तमान कवरेज: ₹5 लाख
उद्देश्य: पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ (एंडोमेंट, संपूर्ण जीवन, आदि) बीमा को बचत घटक के साथ जोड़ती हैं। हालांकि, बीमा कवरेज आम तौर पर कम होता है, और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न मामूली होता है।
वर्तमान स्थिति: कवरेज के मामले में ₹5 लाख काफी कम है, लेकिन चूंकि यह एक पारंपरिक पॉलिसी है, इसलिए प्राथमिक लक्ष्य शुद्ध जोखिम कवरेज के बजाय बचत हो सकता है। यह देखते हुए कि आप एक न्यूनतमवादी हैं और आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा कवर है, यह पर्याप्त हो सकता है, हालांकि आप पॉलिसी के रिटर्न और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर भविष्य के योगदान पर पुनर्विचार कर सकते हैं।
चिकित्सा बीमा
वर्तमान कवरेज: ₹15 लाख
उद्देश्य: चिकित्सा बीमा अस्पताल के बिल और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।
वर्तमान स्थिति: शहरी भारत में अधिकांश चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आम तौर पर ₹15 लाख पर्याप्त है। हालांकि, स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत को देखते हुए, आप कम लागत पर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
सुझाव:
टर्म इंश्योरेंस
बनाए रखें या थोड़ा बढ़ाएँ: आपकी मौजूदा ₹1.5 करोड़ की कवरेज पर्याप्त लगती है, लेकिन अगर आपको भविष्य में महत्वपूर्ण वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ (जैसे शादी या परिवार शुरू करना) नज़र आती हैं, तो आप इसे थोड़ा बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि ₹50 लाख से ₹1 करोड़ तक, ताकि मुद्रास्फीति और भविष्य की देनदारियों के साथ तालमेल बनाए रखा जा सके।
पारंपरिक बीमा
पुनर्मूल्यांकन करें: पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सबसे अच्छी नहीं होती हैं। अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य बचत करना और अपनी संपत्ति बढ़ाना है, तो आप पारंपरिक पॉलिसियों में योगदान बढ़ाने के बजाय शुद्ध निवेश उत्पादों (जैसे म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, आदि) पर ज़्यादा ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। इसकी शर्तों और वित्तीय निहितार्थों के आधार पर इस पॉलिसी को सरेंडर करने या बदलने पर विचार करें।
मेडिकल इंश्योरेंस
टॉप-अप प्लान पर विचार करें: हालाँकि अभी के लिए ₹15 लाख पर्याप्त होने चाहिए, लेकिन स्वास्थ्य सेवा की लागत तेज़ी से बढ़ रही है। आप एक टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करना चाह सकते हैं जो अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज (जैसे, ₹10-15 लाख) प्रदान कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप बड़े चिकित्सा खर्चों से सुरक्षित हैं।

कुल मिलाकर प्रीमियम प्रतिबद्धता:
चूंकि आप एक न्यूनतमवादी हैं और आपकी कोई वित्तीय निर्भरता नहीं है, इसलिए आपको एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए:

अति-बीमा से बचें: चूंकि वर्तमान में आपके पास कोई आश्रित नहीं है, इसलिए अति-बीमा से अनावश्यक प्रीमियम खर्च हो सकता है, जिसे अन्यथा वृद्धि के लिए निवेश किया जा सकता है।

निवेश पर ध्यान दें: अपनी न्यूनतम जीवनशैली के साथ, बचत और निवेश में अधिक धन लगाने से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जिससे आप सेवानिवृत्ति या संभावित पारिवारिक जिम्मेदारियों जैसे भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

आपका वर्तमान बीमा कवरेज आपकी वर्तमान स्थिति के लिए पर्याप्त लगता है। टर्म इंश्योरेंस में थोड़ी वृद्धि पर विचार करें, अपने स्वास्थ्य बीमा में टॉप-अप जोड़ें और अपनी पारंपरिक बीमा पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें। इस स्तर पर अपने बीमा प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि करने के बजाय निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने जीवन की परिस्थितियों में बदलाव के अनुसार नियमित रूप से अपने कवरेज की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप अपने PF+PPF बैलेंस को बिना छुए रख सकते हैं, ताकि यह आपके कार्य जीवन के अंत में 1.6 करोड़ (7.5% वृद्धि दर मानी गई) + 4 वर्षों में नियमित योगदान के साथ एक कोष में विकसित हो सके।

आपकी उम्र में मैं आपको अस्थिरता के बहुत उच्च जोखिम के कारण प्रत्यक्ष स्टॉक या यहां तक ​​कि शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में सौदे करने के प्रलोभन से बचने की सलाह देता हूं।

मैं आपको ICICI प्रू लिक्विड फंड (6M मानदंड पर सर्वश्रेष्ठ रिटर्न) में आपातकालीन निधि के रूप में 30 लाख (6 महीने का वेतन कवरेज) + 50K तक तत्काल मोचन की सुविधा और शेष राशि T+1 कार्य दिवस में निवेश करने का प्रस्ताव देता हूं।

हाथ में मौजूद नकदी से 10 लाख का शेष + स्टॉक होल्डिंग्स का 25 लाख टाटा मनी मार्केट डेब्ट फंड (1 वर्ष के मानदंड पर सर्वश्रेष्ठ रिटर्न) में निवेश किया जा सकता है। इन दोनों फंडों में क्रमशः मध्यम और निम्न से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल है। यह आपकी बेटी की शादी के लिए आपके कोष के रूप में काम करेगा और इस बीच 2 वर्षों तक बढ़ता रहेगा।

2 लाख प्रति माह का निवेश जो आपने जनवरी-24 से शुरू किया है, वह MF SIP+ डायरेक्ट स्टॉक+ अन्य में जाने की उम्मीद है।

अन्य निवेश के लिए आप सबसे अच्छे जज हैं, लेकिन यहाँ फिर से मैं आपसे विनम्रतापूर्वक अपील करूँगा कि अपनी उम्र और इन एसेट टाइप डायरेक्ट एक्सपोजर से जुड़े उच्च जोखिमों को देखते हुए इक्विटी MF और डायरेक्ट स्टॉक से बचें।

मैं आपको इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश करने का प्रस्ताव देता हूँ, जो शुद्ध इक्विटी फंड से कम जोखिम भरा है और अच्छा रिटर्न भी दे सकता है। मैं इस श्रेणी में दो फंड की सलाह देता हूँ, जो 5 साल के मानदंड और 1K करोड़ से ऊपर के AUM पर सबसे अच्छे रिटर्न देते हैं। मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड और कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड।

इन दो फंड में 4 साल के लिए 2 लाख का निवेश करने पर 1.16 करोड़ का फंड मिलेगा (9% का मामूली रिटर्न माना जाता है)। यह आपके बेटे की शिक्षा की पूरी लागत को कवर करेगा।

आपकी वित्तीय योजना का सबसे अच्छा पहलू जिसकी मैं प्रशंसा करता हूँ और सम्मान करता हूँ, वह है कोई लोन नहीं, मेडिक्लेम, टर्म इंश्योरेंस और रियल एस्टेट में निवेश के लिए अच्छी कवरेज।

मैंने अपनी राय दे दी है, आखिरकार आप ही सबसे अच्छे जज हैं।

किसी भी प्रश्न के मामले में बेझिझक जवाब दें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें