नमस्ते, मेरा लक्ष्य 2.5 करोड़ है। मैं 49 साल का हूं और सितंबर-18 से निवेश कर रहे हैं। मैं प्रति माह 30K निवेश कर रहा हूं। क्या मेरा निवेश मेरे लक्ष्य के अनुसार ठीक है या बदलने की जरूरत है। मैं इसमें निवेश कर रहा हूं एचडीएफसी स्मॉल कैप डायरेक्ट...

नमस्ते, मेरा लक्ष्य 2.5 करोड़ है। मैं 49 साल का हूं और सितंबर-18 से निवेश कर रहे हैं। मैं प्रति माह 30K निवेश कर रहा हूं। क्या मेरा निवेश मेरे लक्ष्य के अनुसार ठीक है या बदलने की जरूरत है। मैं इसमें निवेश कर रहा हूं एचडीएफसी स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड- 5000 एसबीआई स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड - 10000 क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट- 5000 कोटक मल्टीकैप डायरेक्ट फंड -5000 मेरे पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य 30L है। कृपया आगे सुझाव दें क्योंकि मेरी आयु 10-12 वर्ष है

Ans: आपके द्वारा दिए गए विवरण के अनुसार आपकी कुल एसआईपी राशि 25 हजार है। आप वर्तमान निवेश के साथ अपनी लक्षित राशि आराम से प्राप्त कर पाएंगे।

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरे परिवार में मेरी पत्नी गृहिणी है और 9 महीने का बच्चा है। मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना है और मैं अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए पर्याप्त धन एकत्र करना चाहता हूँ, साथ ही मैं वर्ष में दो बार छुट्टी मनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में, मेरे पोर्टफोलियो में MF में 30 लाख, NPS में 5 लाख, PPF में 5 लाख, स्टॉक में 10 लाख, PF में 15 लाख और FD में लगभग 8 लाख हैं। मेरे पास 1.5 करोड़ का टर्म प्लान है। मेरा मासिक निवेश MF में 62k और NPS में 50k वार्षिक निवेश और 1 लाख फिजिकल गोल्ड है। मेरे पास 60 लाख का प्लॉट है और मेरा कर-पश्चात वेतन 1.80 लाख/माह है जिसमें से 60k मेरा मासिक खर्च है। मैं 60% लार्ज कैप, 25% मिड कैप और 15% स्मॉल कैप फंड में निवेश करने की सोच रहा हूँ। क्या आप कृपया मेरे लक्ष्यों के लिए लक्ष्य राशि सुझा सकते हैं और क्या मैं अच्छा कर रहा हूँ या मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए और क्या सुधार करने की आवश्यकता है? मेरे पास कार और घर खरीदने जैसे कुछ और लक्ष्य हैं, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं उन्हें पूरा कर पाऊँगा या नहीं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये
एनपीएस में 5 लाख रुपये
पीपीएफ में 5 लाख रुपये
शेयरों में 10 लाख रुपये
पीएफ में 15 लाख रुपये
एफडी में 8 लाख रुपये
1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान
मासिक और वार्षिक निवेश
म्यूचुअल फंड में मासिक 62 हजार रुपये
एनपीएस में सालाना 50 हजार रुपये
फिजिकल गोल्ड में सालाना 1 लाख रुपये
वर्तमान आवंटन
लार्ज कैप में 60%
मिड कैप में 25%
स्मॉल कैप में 15%
लक्ष्य
55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति
बच्चे की शिक्षा और विवाह
अर्ध-वार्षिक छुट्टियां
संभावित कार और घर खरीदना
वित्तीय लक्ष्य और लक्ष्य राशियाँ
सेवानिवृत्ति कोष:

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक व्यय 25 लाख रुपये मानकर चलें 1.5 लाख (छुट्टियों सहित) अनुमानित लक्ष्य: 5 करोड़ रुपये बच्चे की शिक्षा और विवाह: शिक्षा: 50 लाख रुपये (17 वर्षों में) विवाह: 50 लाख रुपये (25 वर्षों में) वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन आपके पास काफी विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है और आप म्यूचुअल फंड में काफी राशि निवेश कर रहे हैं। लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के बीच आपका आवंटन संतुलित है। सिफारिशें एनपीएस में निवेश बढ़ाएँ: जैसा कि आप इस पर विचार करते हैं, अपने एनपीएस निवेश को बढ़ाएँ। इसमें कर लाभ हैं और आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने में सक्षम होंगे। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। खराब प्रदर्शन के मामले में अपने फंड को फिर से व्यवस्थित करें लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें क्योंकि इससे पूंजीगत लाभ कर लगेगा। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके छह महीने के खर्च का हिस्सा लिक्विड फंड या बचत बैंक खाते में होना चाहिए।
शिक्षा और विवाह निधि:

अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए एक अलग निवेश योजना शुरू करें। लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है।
छुट्टियों की योजना:

छुट्टियों के लिए एक निश्चित राशि अलग रखें। आप आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण निधि का उपयोग कर सकते हैं।
कार और घर खरीदना:

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें। अगर कार या घर खरीदना महत्वपूर्ण है, तो उसके अनुसार योजना बनाएँ। इस बात पर विचार करें कि क्या लक्ष्य आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा योजनाओं के साथ संरेखित हैं।
सोने में निवेश:

सोने में निवेश जारी रखें, लेकिन अपने पोर्टफोलियो के 10-15% से ज़्यादा न करें।
नियमित समीक्षा:

साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। बाज़ार में होने वाले बदलावों और जीवन में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेकर एक कस्टम-मेड रणनीति बनाएँ।
समापन टिप्पणी
आप एक बहुत ही मज़बूत वित्तीय रास्ते पर हैं। अगर आप इस पर टिके रहते हैं, तो अनुशासन के साथ, आप अपने सभी लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in