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35 Year Old Man Seeking Financial Advice for Retirement, Child Education, Vacation, and More

Ramalingam Kalirajan |7365 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरे परिवार में मेरी पत्नी गृहिणी है और 9 महीने का बच्चा है। मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना है और मैं अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए पर्याप्त धन एकत्र करना चाहता हूँ, साथ ही मैं वर्ष में दो बार छुट्टी मनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में, मेरे पोर्टफोलियो में MF में 30 लाख, NPS में 5 लाख, PPF में 5 लाख, स्टॉक में 10 लाख, PF में 15 लाख और FD में लगभग 8 लाख हैं। मेरे पास 1.5 करोड़ का टर्म प्लान है। मेरा मासिक निवेश MF में 62k और NPS में 50k वार्षिक निवेश और 1 लाख फिजिकल गोल्ड है। मेरे पास 60 लाख का प्लॉट है और मेरा कर-पश्चात वेतन 1.80 लाख/माह है जिसमें से 60k मेरा मासिक खर्च है। मैं 60% लार्ज कैप, 25% मिड कैप और 15% स्मॉल कैप फंड में निवेश करने की सोच रहा हूँ। क्या आप कृपया मेरे लक्ष्यों के लिए लक्ष्य राशि सुझा सकते हैं और क्या मैं अच्छा कर रहा हूँ या मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए और क्या सुधार करने की आवश्यकता है? मेरे पास कार और घर खरीदने जैसे कुछ और लक्ष्य हैं, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं उन्हें पूरा कर पाऊँगा या नहीं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये
एनपीएस में 5 लाख रुपये
पीपीएफ में 5 लाख रुपये
शेयरों में 10 लाख रुपये
पीएफ में 15 लाख रुपये
एफडी में 8 लाख रुपये
1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान
मासिक और वार्षिक निवेश
म्यूचुअल फंड में मासिक 62 हजार रुपये
एनपीएस में सालाना 50 हजार रुपये
फिजिकल गोल्ड में सालाना 1 लाख रुपये
वर्तमान आवंटन
लार्ज कैप में 60%
मिड कैप में 25%
स्मॉल कैप में 15%
लक्ष्य
55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति
बच्चे की शिक्षा और विवाह
अर्ध-वार्षिक छुट्टियां
संभावित कार और घर खरीदना
वित्तीय लक्ष्य और लक्ष्य राशियाँ
सेवानिवृत्ति कोष:

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक व्यय 25 लाख रुपये मानकर चलें 1.5 लाख (छुट्टियों सहित) अनुमानित लक्ष्य: 5 करोड़ रुपये बच्चे की शिक्षा और विवाह: शिक्षा: 50 लाख रुपये (17 वर्षों में) विवाह: 50 लाख रुपये (25 वर्षों में) वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन आपके पास काफी विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है और आप म्यूचुअल फंड में काफी राशि निवेश कर रहे हैं। लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के बीच आपका आवंटन संतुलित है। सिफारिशें एनपीएस में निवेश बढ़ाएँ: जैसा कि आप इस पर विचार करते हैं, अपने एनपीएस निवेश को बढ़ाएँ। इसमें कर लाभ हैं और आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने में सक्षम होंगे। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। खराब प्रदर्शन के मामले में अपने फंड को फिर से व्यवस्थित करें लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें क्योंकि इससे पूंजीगत लाभ कर लगेगा। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके छह महीने के खर्च का हिस्सा लिक्विड फंड या बचत बैंक खाते में होना चाहिए।
शिक्षा और विवाह निधि:

अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए एक अलग निवेश योजना शुरू करें। लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है।
छुट्टियों की योजना:

छुट्टियों के लिए एक निश्चित राशि अलग रखें। आप आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण निधि का उपयोग कर सकते हैं।
कार और घर खरीदना:

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें। अगर कार या घर खरीदना महत्वपूर्ण है, तो उसके अनुसार योजना बनाएँ। इस बात पर विचार करें कि क्या लक्ष्य आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा योजनाओं के साथ संरेखित हैं।
सोने में निवेश:

सोने में निवेश जारी रखें, लेकिन अपने पोर्टफोलियो के 10-15% से ज़्यादा न करें।
नियमित समीक्षा:

साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। बाज़ार में होने वाले बदलावों और जीवन में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेकर एक कस्टम-मेड रणनीति बनाएँ।
समापन टिप्पणी
आप एक बहुत ही मज़बूत वित्तीय रास्ते पर हैं। अगर आप इस पर टिके रहते हैं, तो अनुशासन के साथ, आप अपने सभी लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Aug 01, 2024 | Answered on Aug 01, 2024

आपका बहुत - बहुत धन्यवाद महोदय।

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Aug 03, 2024 | Answered on Aug 06, 2024

मेरे पास कुछ और प्रश्न हैं, कृपया अपने विचार सुझाएँ। हमने देखा है कि 4-5 वर्षों में प्रॉपर्टी की दर दो या तीन गुना बढ़ जाती है। लेकिन मेरे पास पर्याप्त डाउन पेमेंट नहीं है क्योंकि मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता रहता हूँ। क्या म्यूचुअल फंड को भुनाना और उस राशि से प्रॉपर्टी में निवेश करना अच्छा है। और अगर आप सुझाव देते हैं कि भुनाना नहीं चाहिए तो प्रॉपर्टी में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। कभी-कभी मुझे लगता है कि मुझे अपने सभी निवेश को भुनाना चाहिए और कुछ प्रॉपर्टी खरीदनी चाहिए। आपने एनपीएस राशि बढ़ाने का उल्लेख किया है, कृपया सुझाव दें कि मेरे लक्ष्य को पूरा करने में मदद करने के लिए कौन सी अच्छी राशि होगी। मुझे लगता है कि 5 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि को पूरा करने के लिए आपने यही सुझाव दिया है। आपके उत्तर ने वास्तव में मेरी मदद की है।

Ans: प्रॉपर्टी में निवेश करने के लिए अपने सभी म्यूचुअल फंड को भुनाना उचित नहीं है। प्रॉपर्टी निवेश में लिक्विडिटी नहीं होती और इसमें जोखिम भी अधिक होता है। अगर आप प्रॉपर्टी में निवेश करना चाहते हैं, तो अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को प्रभावित किए बिना इसके लिए अलग से बचत करने पर विचार करें।

आप वर्तमान में NPS में सालाना 50 हजार रुपये निवेश करते हैं। इसे बढ़ाकर सालाना 1 लाख रुपये करने पर विचार करें। इससे एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिल सकती है और टैक्स लाभ भी मिलता है।

अधिक विस्तृत और व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपके सभी लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से संरेखित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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