Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Suraj on Apr 14, 2024English

Money

लड़कियों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना की तरह क्या लड़कों के लिए भी ऐसी कोई योजना है जिसमें आय की गारंटी हो? कृपया उत्तर दें सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है क्योंकि सोने की दरें पहले ही बढ़ चुकी हैं। सोने में कब और कैसे निवेश करें। मेरे लिए 36 वर्ष की आयु से लेकर मेरी सेवानिवृत्ति तक की सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश के विकल्प तलाश रहे हैं और अपनी वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने के तरीके खोज रहे हैं। आइए आपके हर सवाल का जवाब देते हैं:

आपके बेटे के भविष्य के लिए, सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कोई योजना नहीं है, जो सिर्फ़ लड़कियों के लिए है। हालाँकि, आप कई सरकारी समर्थित बचत योजनाओं या निवेश योजनाओं की तलाश कर सकते हैं जो गारंटीड रिटर्न देती हैं। इनमें पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसी योजनाएँ शामिल हो सकती हैं। अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त योजना खोजने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सोने में निवेश करने के मामले में, यह सच है कि सोने की कीमतें बढ़ रही हैं। हालाँकि, बाजार में सही समय पर निवेश करना चुनौतीपूर्ण है, फिर भी आप गोल्ड ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) या गोल्ड सेविंग फंड जैसे तरीकों से समय के साथ व्यवस्थित तरीके से निवेश कर सकते हैं। ये आपको सोने के भौतिक स्वामित्व के बिना उसमें निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो तरलता और सुविधा प्रदान करते हैं। मौजूदा दरों की परवाह किए बिना नियमित निवेश, बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

बीमा पर विचार करते समय, अपनी ज़रूरतों और प्राथमिकताओं का आकलन करना महत्वपूर्ण है। 36 वर्ष की आयु में, आप एक टर्म बीमा योजना चुन सकते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक कवरेज प्रदान करती है। टर्म प्लान किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं, जो दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। व्यापक कवरेज के लिए गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे राइडर्स वाली योजनाओं की तलाश करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी बदलती परिस्थितियों के अनुरूप हैं, समय-समय पर अपनी बीमा ज़रूरतों की समीक्षा करना याद रखें।

निवेश और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और सूचित निर्णय की आवश्यकता होती है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रणनीति बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Suraj - Apr 20, 2024English

Money

क्या लड़कियों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कोई लड़कों के लिए गारंटीड आय वाली योजना है? कृपया जवाब दें

Ans: अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। हालाँकि लड़कों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कोई विशिष्ट योजना नहीं है, लेकिन ऐसे वैकल्पिक निवेश के रास्ते हैं जिन्हें आप तलाश सकते हैं। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभ प्रदान करती है। यह लड़के और लड़कियों दोनों के लिए खुला है और लंबी अवधि में गारंटीकृत आय प्रदान करता है।

पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ: बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली एंडोमेंट योजनाएँ या मनी-बैक पॉलिसियाँ जीवन बीमा के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान कर सकती हैं। हालाँकि, निवेश करने से पहले पॉलिसी की शर्तों और रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है।

सावधि जमा (FD): बैंकों द्वारा दी जाने वाली FD एक निश्चित ब्याज दर और पूंजी सुरक्षा प्रदान करती हैं। हालाँकि वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें बैंक और जमा की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): मुख्य रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए, SCSS को अभिभावक द्वारा नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। यह आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): NSC एक सरकारी समर्थित बचत साधन है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है और इसे नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। यह गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

अपने निवेश विकल्प को अपने बच्चे के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, चुने गए निवेश मार्ग के बावजूद, स्थिरता और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता आपके बच्चे की वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024

Question by Priyam - Dec 02, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 24 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 28 हजार है (मेरे और नियोक्ता दोनों की ओर से कुल पीएफ कटौती 3600 (1800 + 1800)) और आज तक कुल पीएफ राशि 26000 है और मैं पिछले 23 नवंबर से एसआईपी योगदान (5000 हजार प्रति माह) कर रहा हूँ। 24 नवंबर को मैंने इसे बढ़ाकर 5500 पीएम कर दिया है। मेरे पास आपातकालीन निधि के रूप में एफडी (50,000) है। अगले महीने से मेरी आय बढ़कर 32 हजार हो जाएगी। मेरे पास इससे संबंधित कुछ प्रश्न हैं। 1. क्या मुझे अपना पीएफ योगदान बढ़ाना चाहिए? या मुझे पीपीएफ/एनपीएस खाता खोलना चाहिए अगर हाँ तो मुझे पीपीएफ या एनपीएस में से कौन सा चुनना चाहिए? 2. अगले 3 वर्षों में शादी करने की योजना है और इसके लिए 15 लाख की जरूरत है। तो इसके लिए कैसे योजना बनाऊँ? 3. यह थोड़ा जल्दी है, लेकिन मुझे पूछना चाहिए कि मैं अगले 20 या 25 साल में घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या मुझे इसके लिए अलग से निवेश करना शुरू कर देना चाहिए या अभी इसे छोड़ देना चाहिए? 4. चूँकि मेरे पिता सेवानिवृत्त हैं और माँ गृहिणी हैं, इसलिए हमारे पास संयुक्त स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन कोई जीवन बीमा नहीं है। मेरे नियोक्ता ने मुझे दोनों (जीवन/स्वास्थ्य) प्रदान किए हैं। तो क्या मुझे अभी अपने लिए जीवन बीमा खरीदना चाहिए या मैं 2 से 3 साल और इंतज़ार कर सकता हूँ? यह देखते हुए कि (मैं अभी स्वस्थ हूँ और खाने की कोई बुरी आदत नहीं है) 5. क्या मुझे भविष्य में एसजीबी जैसे सोने में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए? 6. अल्पकालिक निवेश के लिए कौन सा निवेश विकल्प सबसे अच्छा है, जैसे 2 साल या उससे कम समय के लिए? 7. चूंकि मेरे पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, इसलिए मैं उनके खाते में FD रखना पसंद करता हूँ, लेकिन समस्या यह है कि उनके दो बैंकों में खाते हैं, जहाँ एक खाते में ब्याज दरें अधिक हैं, लेकिन इसे ऑनलाइन तोड़ा नहीं जा सकता (ग्रामीण बैंक) और SBI (जहाँ ROI थोड़ा कम है, लेकिन ऑनलाइन आसानी से उपलब्ध है और तोड़ा जा सकता है)। इनमें से किसे प्राथमिकता दी जाए? 8. मेरे पिता के पास PPF खाता है, जो अगले साल 25 मार्च को परिपक्व हो रहा है। इसमें लगभग 30 लाख रुपए जमा हैं। उन्हें इसे कहाँ निवेश करना चाहिए, क्योंकि उन्हें डर है कि अगर उन्होंने इसे SWP (सभी 30) में निवेश किया, तो यूरोपीय देशों के बीच युद्ध के कारण बाज़ार गिर सकता है और उनके पास केवल यही बचत है। तो इन 30 लाख रुपए का निवेश कैसे करें?? 9. हर छह महीने में मुझे कंपनी से कुछ बोनस नकद मिलता है, तो उसे कैसे निवेश करें? 10. आपातकालीन निधि को कैसे बढ़ाएँ, जैसे कि क्या मुझे हर महीने FD करना चाहिए या हर तिमाही या हर छह महीने में? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें और मुझे मेरी निवेश यात्रा में आगे बढ़ने के लिए एक रोडमैप सुझाएं।

Ans: नीचे आपके प्रश्नों का उत्तर देने और एक व्यापक वित्तीय रोडमैप बनाने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

1. क्या आपको अपना पीएफ योगदान बढ़ाना चाहिए या पीपीएफ/एनपीएस खाता खोलना चाहिए?

ईपीएफ योगदान: अपने स्वैच्छिक पीएफ योगदान को बढ़ाने में कोई बुराई नहीं है। यह कर बचत प्रदान करता है और सुरक्षित रिटर्न के साथ एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष बनाता है।

पीपीएफ या एनपीएस:

पीपीएफ: यदि आप सुरक्षा और निश्चित ब्याज दर के साथ कर-मुक्त रिटर्न पसंद करते हैं तो यह उपयुक्त है।

एनपीएस: यदि आप आंशिक बाजार जोखिम के साथ सहज हैं और सेवानिवृत्ति योजना के लिए अनुशासित हैं तो यह अच्छा है।

सिफारिश: यदि आप अभी तक सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहे हैं, तो अभी ईपीएफ के साथ जारी रखें। अतिरिक्त कर-बचत लाभों के लिए पीपीएफ पर विचार करें।

2. 3 साल में शादी के लिए 15 लाख रुपये की योजना बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: इस लक्ष्य के लिए आप मासिक कितनी बचत कर सकते हैं, इसका अनुमान लगाकर शुरुआत करें।

निवेश विकल्प:

स्थिरता के लिए ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करें।

इक्विटी से बचें क्योंकि क्षितिज छोटा है, और बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

यदि आपको बोनस मिलता है तो एकमुश्त आवंटन के लिए सावधि जमा का उपयोग करें।

प्रो टिप: अपने लक्ष्य की नियमित निगरानी करें और 15 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP को समायोजित करें।

3. क्या आपको अभी घर खरीदने की योजना बनानी चाहिए?

घर के लक्ष्य की समयसीमा: चूंकि यह 20-25 साल का लक्ष्य है, इसलिए इंतजार करना बेहतर है। आपका तत्काल ध्यान शादी और आपातकालीन निधि पर होना चाहिए।

दीर्घकालिक निवेश: एक बार जब अन्य लक्ष्य ट्रैक पर हों, तो विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इनमें दशकों तक मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

4. क्या आपको अभी जीवन बीमा खरीदना चाहिए?

जीवन बीमा आवश्यकता: चूंकि आप अविवाहित हैं और आपके कोई आश्रित नहीं हैं, इसलिए जीवन बीमा तत्काल आवश्यक नहीं है।

स्वास्थ्य बीमा: अभी नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा के साथ रहें।

कार्य योजना: टर्म लाइफ इंश्योरेंस तभी खरीदें जब आपके पास वित्तीय आश्रित हों, जैसे कि जीवनसाथी या बच्चे। अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवरेज सुनिश्चित करें।

5. क्या आपको सोने में निवेश करने पर विचार करना चाहिए?
निवेश के रूप में सोना: सोना आपके पोर्टफोलियो के 5-10% से अधिक नहीं होना चाहिए। इसे प्राथमिक निवेश के बजाय विविधीकरण उपकरण के रूप में उपयोग करें।

एसजीबी (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड):

यदि आप लंबी अवधि के लिए रखने की योजना बनाते हैं तो यह आदर्श है।
वे भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना ब्याज आय और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

6. सर्वश्रेष्ठ अल्पकालिक निवेश विकल्प (2 वर्ष या उससे कम)
सावधि जमा: गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं।

लिक्विड म्यूचुअल फंड: ये बचत खातों से बेहतर हैं और लिक्विडिटी के साथ थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

आवर्ती जमा: अल्पावधि में अनुशासित बचत के लिए अच्छा है।

7. पिता के खाते में एफडी: ग्रामीण बैंक या एसबीआई?
एसबीआई एफडी चुनें: हालांकि ग्रामीण बैंक अधिक ब्याज देता है, एसबीआई ऑनलाइन पहुंच और सुविधा प्रदान करता है।

तर्क: पहुँच बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर आपातकालीन या बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

8. आपके पिता को 30 लाख रुपये की PPF मैच्योरिटी कहाँ निवेश करनी चाहिए?

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): आंशिक बाज़ार जोखिम के साथ मासिक आय के लिए एक अच्छा विकल्प। हालाँकि, जोखिम कम करने के लिए राशि में विविधता लाएँ।

सुझाया गया आवंटन:

10 लाख रुपये: सुरक्षा और नियमित आय के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करें।

10 लाख रुपये: मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित लाभ म्यूचुअल फंड चुनें।

10 लाख रुपये: आपातकालीन या अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए FD में रखें।

प्रो टिप: अपने पिता को आश्वस्त करें कि विविधीकरण जोखिम को कम करता है। एक ही इंस्ट्रूमेंट में सारा निवेश करने से बचें।

9. अपने बोनस का निवेश कैसे करें?

समझदारी से आवंटन करें:

50% शादी या आपातकालीन निधि जैसे लक्ष्यों के लिए।

30% म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेशों के लिए।

20% व्यक्तिगत ज़रूरतों या आकस्मिकताओं के लिए।
लचीलापन: बोनस का उपयोग दीर्घकालिक लाभ के लिए SIP योगदान बढ़ाने के लिए करें।

10. आपातकालीन निधि में वृद्धि
व्यवस्थित बचत: फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें।

लचीली आवृत्ति: वैकल्पिक रूप से, बोनस या अधिशेष के आधार पर हर तिमाही या छह महीने में आवंटित करें।

लक्ष्य: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।

अतिरिक्त सुझाव
नियमित म्यूचुअल फंड निवेश: आय बढ़ने के साथ-साथ SIP बढ़ाते रहें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

कर नियोजन: EPF, PPF, या ELSS फंड के माध्यम से कर बचाने के लिए धारा 80C का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने SIP शुरू करके और आपातकालीन निधि बनाकर सही कदम उठाया है। अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश में विविधता लाएं और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करें। बड़ी राशि से जुड़े जटिल निर्णयों के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 42 साल है और मेरे 2 बच्चे हैं, एक 8 साल का और दूसरा 5 साल का। मैं हर महीने लगभग 2.5 लाख कमाता हूँ और मेरा खर्च लगभग 1 लाख प्रति महीना है। मुझे अपने दोनों बच्चों की उच्च शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है। मेरी कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 2 करोड़ का जीवन बीमा है, जिसमें मैं खुद 69k/सालाना और कंपनी से 1.3 करोड़ का भुगतान करता हूँ। मेरे पास खुद, पत्नी और दोनों बच्चों के लिए 10-10 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 2 LIC बीमा करवा रहा हूँ, जिनमें से प्रत्येक में 5 लाख का बीमा है और कुल मिलाकर 43k/सालाना और 1 LIC बीमा करवा रहा हूँ, जिसमें 5330/महीना का बीमा है। मेरे पास 400 ग्राम सोना है और मैं सोने की खरीद में 30k/महीना खर्च कर रहा हूँ, वर्तमान में SSA में 3.7 लाख का भुगतान कर रहा हूँ और 7 साल में SSA में 1.5 लाख/सालाना भुगतान करने का लक्ष्य रखा है। PPF में 20 लाख रुपये हैं। कृपया सलाह दें कि क्या मैं रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए कुछ कर सकता हूँ?

Ans: आपने अच्छी बचत, पर्याप्त बीमा और एक प्रबंधनीय व्यय संरचना बनाई है। आइए अब 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आपकी स्थिति को गहराई से देखें:

बच्चों की उच्च शिक्षा योजना

आपकी सेवानिवृत्ति योजना

बीमा समीक्षा

निवेश दक्षता

लक्ष्य संरेखण

नीति पुनर्मूल्यांकन

नीचे दिया गया प्रत्येक भाग आपके लक्ष्यों को ध्यान में रखकर बनाया गया है और सरल, व्यावहारिक तरीके से समझाया गया है।

आय और व्यय पैटर्न

मासिक आय 2.5 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 1 लाख रुपये है।

इससे हर महीने 1.5 लाख रुपये का अधिशेष मिलता है।

आप अपनी आय का 60% बचा रहे हैं।

यह एक बेहतरीन बचत अनुपात है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए मजबूत गुंजाइश देता है।

बीमा मूल्यांकन

जीवन बीमा

आपके पास 2 करोड़ रुपये का व्यक्तिगत जीवन कवर है।

आपके पास अपनी कंपनी से 1.3 करोड़ रुपये हैं।

कुल रु. 3.3 करोड़ अब एक अच्छी संख्या है।

आप व्यक्तिगत जीवन बीमा के लिए सालाना 69,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

टर्म प्लान जारी रखें क्योंकि यह शुद्ध सुरक्षा देता है।

कंपनी कवर पर पूरी तरह से निर्भर नहीं होना चाहिए।

अगर आप नौकरी छोड़ देते हैं या खो देते हैं तो यह खत्म हो जाता है।

एलआईसी पॉलिसी

आपके पास 3 एलआईसी पॉलिसी हैं।

5 लाख रुपये की दो पॉलिसी।

5 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए एक और एलआईसी।

आप सालाना 43,000 रुपये और मासिक 5330 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

ये कम रिटर्न वाली निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं।

ऐसी अधिकांश योजनाएं 5% से कम रिटर्न देती हैं।

बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।

आपके पास पहले से ही पर्याप्त जीवन बीमा है।

ये एलआईसी पॉलिसी निवेश या सुरक्षा उद्देश्य को कुशलतापूर्वक पूरा नहीं करती हैं।

कार्रवाई का सुझाव:

कृपया इन एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में सरेंडर वैल्यू को फिर से निवेश करें।

एमएफ लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बीमा और निवेश को अलग रखें।

स्वास्थ्य बीमा मूल्यांकन

आपके पास प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है।

यह परिवार के लिए कुल 40 लाख रुपये है।

यह अच्छा है और इसे जारी रखना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि यह आवश्यकतानुसार फैमिली फ्लोटर या व्यक्तिगत हो।

यदि आपके पास सुपर टॉप-अप नहीं है, तो इसे बाद में जोड़ने पर विचार करें।

उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ रहे हैं।

भविष्य की लागतों को कम करने के लिए टॉप-अप के साथ जल्दी शुरुआत करें।

सोने में निवेश का मूल्यांकन

आपके पास पहले से ही 400 ग्राम सोना है।

साथ ही सोने में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह उच्चतर पक्ष है।

सोना पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

आदर्श रूप से कुल संपत्ति का 5% से 10%।

सोना कोई ब्याज, लाभांश या बोनस नहीं देता है।

यह केवल मूल्य आंदोलन पर निर्भर करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में दीर्घकालिक रिटर्न कम है।

कार्य सुझाव:

सोने के निवेश को घटाकर 5,000-10,000 रुपये प्रति माह करें।

शेष राशि का उपयोग बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष में करें।

इससे बेहतर धन सृजन होगा।

एसएसए और पीपीएफ योगदान

एसएसए खाता

आपकी बेटियों के लिए बेहतरीन विकल्प।

एसएसए कर-मुक्त और सुरक्षित है।

आप 7 वर्षों के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं।

यह अनुशासित और सराहनीय है।

यह बालिका शिक्षा और विवाह व्यय का समर्थन करेगा।

पीपीएफ खाता

आपके पास पीपीएफ में 20 लाख रुपये हैं।

पीपीएफ सुरक्षित, कर-मुक्त और दीर्घकालिक है।

लेकिन तरलता बहुत कम है।

रिटायरमेंट केवल वर्तमान ब्याज दर तक सीमित है।

यह आपका प्राथमिक सेवानिवृत्ति वाहन नहीं होना चाहिए।

इसे रिटायरमेंट के लिए सहायक स्तंभ के रूप में देखें।

बच्चों की उच्च शिक्षा योजना

बड़ा बच्चा अभी 8 साल का है।

छोटा 5 साल का है।

आपके पास क्रमशः लगभग 10 और 13 साल हैं।

यह कार्य करने का सही समय है।

भारत में शिक्षा की महंगाई बहुत अधिक है।

लगभग हर 7-8 साल में लागत दोगुनी हो जाती है।

कार्य योजना:

दोनों बच्चों के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज या लार्ज-कैप एक्टिव फंड का उपयोग करें।

लंबी अवधि के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

दोनों बच्चों के लिए हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करें।

आप इसे हर साल 5-10% तक बढ़ा सकते हैं।

लक्ष्य वर्ष आने तक इसे न निकालें।

प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य के लिए एक अलग फ़ोलियो बनाएँ।

रिटायरमेंट योजना का मूल्यांकन

आप 42 वर्ष के हैं।

आदर्श रिटायरमेंट आयु 58-60 है।

इससे आपको 16-18 साल का निवेश समय मिलता है।

आप हर महीने 1 लाख रुपये खर्च कर रहे हैं।

6% मुद्रास्फीति के हिसाब से, रिटायरमेंट पर यह 2.5 लाख रुपये मासिक होगा।

आपका PPF अभी 20 लाख रुपये है।

यह रिटायरमेंट के बाद के 25+ साल के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

कार्य योजना:

केवल रिटायरमेंट के लिए 50,000 रुपये का मासिक SIP शुरू करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड का उपयोग करें।

MFD रूट के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजनाएँ सहायता और व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।

डायरेक्ट प्लान पेशेवर सलाह से वंचित रह जाते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य को हर साल समायोजन और समीक्षा की आवश्यकता होती है।

जीवन स्तर और बाजार की स्थिति के आधार पर पुनर्संतुलन।

निवेश शैली और कर जागरूकता

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

अगर आपको पूरी समझ नहीं है तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।

बेहतर रणनीति के लिए सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

वे गिरते बाजारों में गिरावट की सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

कराधान भी विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगता है।

करों को कम करने के लिए अपने सलाहकार के साथ समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

वर्तमान निवेश में गड़बड़ी

एलआईसी पॉलिसियाँ खराब रिटर्न दे रही हैं।

सोने का आवंटन बहुत अधिक है।

एसएसए और पीपीएफ कम-उपज वाले हैं, लेकिन सुरक्षित हैं।

अभी तक कोई स्पष्ट इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन नहीं देखा गया है।

इसे फिर से संरेखित करने की आवश्यकता है।

बीमा और निवेश को गलत तरीके से मिलाया गया है।

लक्ष्यों का कोई स्पष्ट पृथक्करण नहीं देखा गया है।

आप अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी ग्रोथ को मिस कर रहे हैं।

आदर्श मासिक आवंटन सुझाव

बड़े बच्चे के लिए SIP में 25,000 रुपये

छोटे बच्चे के लिए SIP में 25,000 रुपये

सेवानिवृत्ति के लिए SIP में 50,000 रुपये

सोने की बचत में 5,000 रुपये

SSA खाते के लिए 12,500 रुपये

PPF के लिए सालाना 5,000 रुपये जारी रखे जा सकते हैं

शेष अधिशेष आपातकालीन निधि, यात्रा या घर की जरूरतों में इस्तेमाल किया जा सकता है

अन्य महत्वपूर्ण सुझाव

कम से कम 6 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाएं।

इसे लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

हर साल अपने सलाहकार के साथ सभी लक्ष्यों की समीक्षा करें।

हर 12 महीने में निवेश को संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

हमेशा लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

लंबी अवधि की वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अल्पकालिक विलासिता को टालें।

सेवानिवृत्ति आपका सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य है।

सिर्फ़ EPF या नौकरी से मिलने वाली पेंशन पर निर्भर न रहें।

अंत में

आप पहले से ही वित्तीय रूप से अनुशासित हैं।
आप पर कोई लोन नहीं है और आप अच्छी बचत करते हैं।
अब समय आ गया है कि आप अपनी योजनाओं को फिर से बनाएँ और उन्हें फिर से व्यवस्थित करें।
अलग-अलग लक्ष्य बनाएँ और उन्हें सही एसेट क्लास दें।
सोने और PPF पर ज़्यादा निर्भरता से बचें।
LIC पॉलिसियों की जगह बेहतर निवेश करें।
पेशेवर मार्गदर्शन में SIP शुरू करें।
ध्यान केंद्रित रखें, अक्सर समीक्षा करें और प्रत्येक लक्ष्य पर नज़र रखें।
आपकी आय सही कार्रवाई के साथ मज़बूत संपत्ति बना सकती है।
आपको बस यहाँ से दिशा और निरंतरता की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Patrick Dsouza |1429 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Himanshi - Dec 14, 2025English

Career

हेलो सर, मैं एक औसत छात्र हूँ और मैंने CAT परीक्षा दी है लेकिन अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया। इसलिए मुझे फाइनेंस में MBA करने के लिए किस संस्थान में दाखिला लेना चाहिए?

Ans: MAT, ATMA, CET जैसी अन्य परीक्षाएं देने का प्रयास करें। इसके अलावा, अपने प्रतिशत के आधार पर आप कॉलेजों के कटऑफ की जांच कर सकते हैं और फिर आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं। भारत में कई MBA कॉलेज हैं। आप स्थान की प्राथमिकता और कॉलेज में प्लेसमेंट के आधार पर निर्णय ले सकते हैं।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Aditi - Dec 09, 2025English

Career

सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं की परीक्षा दी थी और ओबीसी होने के बावजूद पीसीएम में मुझे केवल 59 प्रतिशत अंक ही मिले हैं। तो क्या मैं आमंत्रण पत्र के लिए पात्र हूं?

Ans: अदिति, वीआईटी इंजीनियरिंग स्नातक कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आरक्षण श्रेणी (एससी/एसटी/ओबीसी) पर विचार नहीं करता है। वीआईटी पूरी तरह से योग्यता-आधारित प्रवेश प्रक्रिया का पालन करता है, जो केवल वीआईटीईई रैंक पर आधारित है, जाति आरक्षण पर नहीं। हालांकि, वीआईटीईई पात्रता के दौरान एससी/एसटी उम्मीदवारों को 10% अंकों की छूट मिलती है (वे 12वीं में 60% के बजाय 50% अंकों के साथ आवेदन कर सकते हैं)। एक बार पात्र होने पर, सभी प्रवेश श्रेणी की परवाह किए बिना, पूरी तरह से वीआईटीईई मेरिट रैंक और प्राथमिकताओं पर आधारित होते हैं। वीआईटी की प्रवेश प्रणाली सरकारी एनआईटी से भिन्न है, जो एससी/एसटी/ओबीसी/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों के लिए सीटें आरक्षित करते हैं। अपने कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को व्यापक बनाने के लिए वीआईटीईई के साथ-साथ कम से कम 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं (निजी/राज्य सरकार की इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं) को बैकअप के रूप में रखें। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मैं जेईई में ड्रॉपर हूं। मुझे सीबीएसई में एक विषय में कंपार्टमेंट मिला है, इसलिए मैं 2026 में असफल उम्मीदवार के रूप में दोबारा परीक्षा दूंगा। मैंने एनआईओएस का फॉर्म भी भर दिया है, इसलिए अगर मुझे सीबीएसई में फिर से 75 से कम अंक मिलते हैं, तो मैं एनआईओएस की मार्कशीट जमा कर दूंगा। लेकिन समस्या यह है कि क्या मैं जेईई के अप्रैल अटेम्प्ट, एडवांस काउंसलिंग या काउंसलिंग में बोर्ड बदल सकता हूं? क्या ऐसा करने की कोई संभावना है?

Ans: नहीं, आप JEE Main के जनवरी और अप्रैल के प्रयासों के बीच, या JEE Advanced या काउंसलिंग के दौरान अपना बोर्ड नहीं बदल सकते। आपकी पात्रता का राज्य कोड स्थायी रूप से उस बोर्ड पर आधारित है जिससे आपने पहली बार कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की थी—चाहे आपने कंपार्टमेंट परीक्षा दोबारा दी हो या नहीं। यदि आप 2026 में NIOS के माध्यम से दोबारा परीक्षा देते हैं, तो इसे एक नई योग्यता माना जाएगा और इसका राज्य कोड अलग होगा, जिससे आप 2026 में JEE Main के नए चक्र के लिए पहली बार उम्मीदवार के रूप में पात्र हो जाएंगे। हालांकि, इससे आपके वर्तमान 2026 के प्रयास क्रम को कोई लाभ नहीं मिलेगा; आपको एक नए उम्मीदवार के रूप में अलग से परीक्षा देनी होगी। पंजीकरण के समय बोर्ड परिवर्तन स्थायी होते हैं; परीक्षा के बीच में कोई बदलाव स्वीकार्य नहीं है। कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए JEE के साथ-साथ 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं को बैकअप के रूप में रखें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें। रिश्ते

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Jitender - Dec 15, 2025English

Money

सर, मैंने मैवरिक ऐप के लिए यूएस आईपीओ के लिए आवेदन किया था। मुझे तय रकम से ज़्यादा शेयर मिले हैं। अगर मैं भुगतान नहीं करता/करती तो क्या होगा?

Ans: यह एक घोटाला है, ऐसी कोई चीज नहीं है।

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by jayaprakash - Dec 15, 2025English

Money

कृपया कुछ अल्पकालिक स्टॉक सुझाएं।

Ans: कृपया SEBI में पंजीकृत निवेश सलाहकार या शोध विश्लेषक से सलाह लें, क्योंकि वे आपके जोखिम का आकलन करके आपको उचित मार्गदर्शन प्रदान करेंगे। अपनी मेहनत की कमाई को यूं ही किसी भी तरह के सुझावों पर निवेश न करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Kodanda - Dec 11, 2025English

Career

सर, मेरा बेटा 2026 में जेईई मेन्स की तैयारी कर रहा है। हम तमिलनाडु राज्य से ओबीसी एनसीएल श्रेणी में आते हैं और उसे मार्किंग टेस्ट में 220 से 240 अंक मिल रहे हैं। एनआईटी त्रिची में सीएसई सीट पाने के लिए कितने अंक आवश्यक हैं?

Ans: तमिलनाडु राज्य (ओबीसी-एनसीएल) के छात्रों के लिए, एनआईटी त्रिची में सीएसई परीक्षा हाल ही में ओबीसी रैंक 1,500-1,700 के आसपास समाप्त हुई। यह आमतौर पर लगभग 99.3-99.6 प्रतिशतक के बराबर होता है, यानी लगभग 210-230 अंक, जो प्रश्न पत्र की कठिनाई और सत्र के मानकीकरण पर निर्भर करता है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सचमुच दुविधा में हूँ कि अगर मुझे एमएचटी सीईटी में अच्छे अंक नहीं मिले तो कौन सी यूनिवर्सिटी चुनूँ। जैसे पुणे विश्वविद्यालय, एसआरएम कॉलेज, आरवीसीई या बेनेट कॉलेज? मैं यहाँ से स्नातक और स्नातकोत्तर की पढ़ाई विदेश में करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या सरकारी कॉलेज चुनना बेहतर होगा? और अगर मुझे कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में दाखिला मिल जाए, तो मुझे अपने गृह कॉलेज में कौन सी यूनिवर्सिटी चुननी चाहिए? अगर हाँ, तो कौन सी?

Ans: कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों, एनआईआरएफ रैंकिंग, अंतरराष्ट्रीय मान्यता मापदंडों, प्लेसमेंट डेटा और विदेश में मास्टर्स के लिए प्रवेश आवश्यकताओं पर किए गए मेरे व्यापक शोध के आधार पर, सीओईपी पुणे, आरवीसीई बैंगलोर, एसआरएम चेन्नई, बेनेट यूनिवर्सिटी दिल्ली और कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआईटी) में से आपका चुनाव मुख्य रूप से विदेश में मास्टर्स में सफल प्रवेश के लिए आवश्यक पांच महत्वपूर्ण संस्थागत पहलुओं पर निर्भर करता है: वैश्विक अनुसंधान उत्पादन और अंतरराष्ट्रीय सहयोग, सीजीपीए-आधारित प्रतिस्पर्धा (शीर्ष अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रमों के लिए न्यूनतम 7.5-8.0 आवश्यक), उभरती प्रौद्योगिकियों में संकाय विशेषज्ञता, अंतरराष्ट्रीय छात्र विनिमय साझेदारी और विश्व स्तर पर रैंक प्राप्त विश्वविद्यालयों में पूर्व छात्रों का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड। सीओईपी पुणे राष्ट्रीय स्तर पर एनआईआरएफ में इंजीनियरिंग श्रेणी में 90वें स्थान पर और इंडिया टुडे की सरकारी श्रेणी में 14वें स्थान पर है। यह मजबूत बुनियादी ढांचा और एआई और नवीकरणीय ऊर्जा में अनुसंधान केंद्रों के साथ 11 शैक्षणिक विभाग प्रदान करता है, हालांकि आईआईटी की तुलना में अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान सहयोग मध्यम स्तर पर हैं। आरवीसीई बैंगलोर राष्ट्रीय स्तर पर अपनी मजबूत स्थिति प्रदर्शित करता है, जिसमें कॉमेडके प्रवेश प्रतिस्पर्धा में निरंतर उच्च स्तर, औसतन 35 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 92 लाख प्रति वर्ष) का उत्कृष्ट प्लेसमेंट और कर्नाटक पीजीसीईटी-आधारित एमटेक कार्यक्रमों के माध्यम से स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं, जो स्नातकोत्तर आवेदन के लिए ठोस आधार प्रदान करते हैं। एसआरएम चेन्नई परिसर में आने वाली 100 से अधिक कंपनियों के साथ व्यापक अनुसंधान साझेदारी बनाए रखता है, जिसमें उच्चतम पैकेज 65 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम) तक पहुंचता है, और न्यूटन भाभा द्वारा वित्त पोषित परियोजनाओं जैसे प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से प्रलेखित अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान संबंध हैं, जो विविध अनुसंधान अनुभव के माध्यम से विदेश में स्नातकोत्तर की उम्मीदवारी को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करते हैं। बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली अंतरराष्ट्रीय संस्थागत संरेखण में अन्य विश्वविद्यालयों से कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है, जिसमें 137 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 11.10 लाख प्रति वर्ष) का प्लेसमेंट और औसत 11.10 लाख प्रति वर्ष (औसत) का उच्चतम प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। इसके अलावा, कनाडा के ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय, संयुक्त राज्य अमेरिका के फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, ओमाहा के नेब्रास्का विश्वविद्यालय, इंग्लैंड के एसेक्स विश्वविद्यालय और कनाडा के किंग्स यूनिवर्सिटी कॉलेज के साथ स्पष्ट शैक्षणिक सहयोग हैं। ये साझेदारियां विदेश में स्नातकोत्तर के सुगम संक्रमण को सीधे सुगम बनाती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्नातक कार्यक्रमों के लिए अद्वितीय संस्थागत सेतु का प्रतिनिधित्व करती हैं। KIT कोल्हापुर में प्लेसमेंट दर काफी अच्छी है, उच्चतम प्लेसमेंट 41 लाख प्रति वर्ष और औसत 6.5 लाख प्रति वर्ष है। इसे NAAC से A+ मान्यता प्राप्त है, शिवाजी विश्वविद्यालय के अधीन एक स्वायत्त संस्थान का दर्जा प्राप्त है, और तकनीकी क्षेत्रों में 90%+ प्लेसमेंट स्थिरता है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान दृश्यता और विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारी अपेक्षाकृत सीमित हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मास्टर्स में प्रवेश की सफलता के लिए, विश्वविद्यालय विश्व स्तर पर स्नातक संस्थान की प्रतिष्ठा, न्यूनतम सीजीपीए 7.5-8.0 (बेनेट और एसआरएम पाठ्यक्रम की कठोरता के माध्यम से इसे सुगम बनाते हैं), जीआरई/गेट स्कोर (न्यूनतम 90 प्रतिशत), अंग्रेजी दक्षता (टीओईएफएल ≥ 75 या आईईएलटीएस ≥ 6.5), अनुसंधान आउटपुट प्रलेखन, और संस्थान की अनुसंधान संस्कृति को दर्शाने वाली संकाय अनुशंसा की गुणवत्ता को प्राथमिकता देते हैं। ये मानदंड बेनेट के स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय सहयोग, एसआरएम की प्रलेखित अनुसंधान साझेदारियों और सीओईपी के स्वायत्त विभागीय अनुसंधान केंद्रों द्वारा सबसे अधिक समर्थित हैं। बेनेट विश्वविद्यालय एक साथ वैश्विक मार्ग कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे विदेश में स्नातकोत्तर की लागत कम हो जाती है। यह समझौतों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भागीदार संस्थानों के मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो सीधे स्नातकोत्तर आवेदन की तुलना में एक बेहतर मध्यवर्ती सेतु संरचना प्रस्तुत करता है। अंतरराष्ट्रीय साझेदारियों के माध्यम से लागत-प्रभावशीलता और संरचित संक्रमण समर्थन, साथ ही प्लेसमेंट में सिद्ध सफलता और संकाय अनुसंधान की दृश्यता, इन संस्थानों को विदेश में स्नातकोत्तर की आकांक्षाओं के लिए केआईटी कोल्हापुर से कहीं बेहतर स्थान पर रखती है। विदेश में स्नातकोत्तर करने के आपके विशिष्ट उद्देश्य के लिए, बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली को पहली प्राथमिकता दें—कनाडा, अमेरिका और यूरोपीय संस्थानों के साथ इसकी स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय साझेदारियां, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज (137 लाख रुपये प्रति वर्ष) और संरचित वैश्विक मार्ग कार्यक्रम कम लागत के साथ सुगम स्नातकोत्तर संक्रमण सुनिश्चित करते हैं। दूसरा विकल्प: एसआरएम चेन्नई, जो व्यापक अनुसंधान सहयोग, प्रमाणित अंतरराष्ट्रीय संबंध और प्रतिस्पर्धी प्लेसमेंट (अधिकतम 65 लाख रुपये प्रति वर्ष) प्रदान करता है, जिससे स्नातकोत्तर आवेदन मजबूत होते हैं। तीसरा: सीओईपी पुणे, जो मजबूत राष्ट्रीय प्रतिष्ठा और स्वायत्त अनुसंधान अवसंरचना प्रदान करता है। उपरोक्त तीन संस्थानों की तुलना में सीमित अंतरराष्ट्रीय दृश्यता और स्पष्ट विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारियों के कारण आरवीसीई और केआईटी से बचें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by sunil - Dec 15, 2025English

Money

मेरे पास फिलहाल 45 लाख रुपये हैं, मैं 13 साल बाद अपने बच्चों की यूनिवर्सिटी की पढ़ाई के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: मैं आपके स्पष्ट लक्ष्य और लंबी योजना अवधि की वास्तव में सराहना करता हूँ।
बच्चों की शिक्षा की योजना जल्दी बनाना देखभाल और ज़िम्मेदारी दर्शाता है।
आपका तेरह वर्षों का धैर्य एक बड़ा लाभ है।
4,50,000 रुपये तैयार रखना एक ठोस शुरुआती आधार प्रदान करता है।

“शिक्षा लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझना
विश्वविद्यालय शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।
व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत आमतौर पर कहीं अधिक होती है।
विदेश में शिक्षा की लागत और भी तेज़ी से बढ़ सकती है।
तेरह वर्ष इक्विटी में नियंत्रण के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं।
समय शांतिपूर्वक गलतियों को सुधारने का अवसर देता है।
आज की स्पष्टता बाद के तनाव को कम करती है।

शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
आवश्यकता पड़ने पर धन तैयार होना चाहिए।
प्रतिफल महत्वपूर्ण हैं, लेकिन निश्चितता अधिक मायने रखती है।
लक्ष्य के निकट आने पर जोखिम कम होना चाहिए।

“समय अवधि और इसके लाभ
तेरह वर्ष निवेश के लिए एक लंबी अवधि है।
लंबी समय अवधि इक्विटी को अस्थिरता से उबरने में मदद करती है।
अल्पकालिक बाजार का उतार-चढ़ाव कम प्रासंगिक हो जाता है।
धैर्य के साथ चक्रवृद्धि लाभ बेहतर काम करता है।

इस समय में चरणबद्ध परिसंपत्ति परिवर्तन संभव है।

शुरुआती वर्षों में मध्यम वृद्धि का जोखिम उठाया जा सकता है।
बाद के वर्षों में पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है।
इस बदलाव की योजना पहले से बनानी चाहिए।
बाजार के समय का अनुमान लगाने से ज्यादा अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• 4,50,000 रुपये की एकमुश्त राशि की भूमिका
एकमुश्त राशि से बाजार में तुरंत भागीदारी मिलती है।
इससे धीमी गति से निवेश करने की तुलना में समय की बचत होती है।
हालांकि, समय के अनुमान से जुड़े जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।
बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
चरणबद्ध निवेश से पछतावे का जोखिम कम होता है।

यह राशि निष्क्रिय नहीं रहनी चाहिए।
मुद्रास्फीति चुपचाप अप्रयुक्त धन को कम कर देती है।
नकदी से आराम मिलता है, लेकिन वृद्धि नहीं होती।
संतुलित निवेश से आत्मविश्वास बढ़ता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षा के साथ वृद्धि की आवश्यकता होती है।
शुद्ध इक्विटी अनावश्यक तनाव पैदा करती है।
शुद्ध ऋण शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
एक मिश्रित संरचना सर्वोत्तम कार्य करती है।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है।
ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
सोना सीमित विविधीकरण प्रदान कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति की एक विशिष्ट भूमिका होती है।

आवंटन समय के साथ बदलना चाहिए।
स्थिर योजनाएँ अक्सर लक्ष्य के निकट विफल हो जाती हैं।
गतिशील पुनर्संतुलन परिणामों में सुधार करता है।

इक्विटी एक्सपोजर मूल्यांकन
इक्विटी दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
यह निश्चित रिटर्न की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से संभालती है।
सक्रिय प्रबंधन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायक होता है।
फंड प्रबंधक क्षेत्र एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रणनीतियाँ बदलती अर्थव्यवस्थाओं के अनुरूप प्रतिक्रिया देती हैं।
वे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करती हैं।
वे अंधाधुंध बाजार अनुसरण से बचती हैं।
अस्थिर चरणों के दौरान कौशल महत्वपूर्ण होता है।

इक्विटी की अस्थिरता भावनात्मक होती है, स्थायी नहीं।
समय के साथ इसका प्रभाव काफी कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रण में रखती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
शिक्षा के लिए निवेश किया गया पैसा बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण नहीं कर सकता।
सूचकांक-आधारित निवेश बाजार की गलतियों की नकल करता है।
यह अतिमूल्यांकित क्षेत्रों से बच नहीं सकता।
संकट के दौरान इसमें लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड समय रहते एक्सपोजर कम कर सकते हैं।
आवश्यकता पड़ने पर वे नकदी बढ़ा सकते हैं।

वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा कर सकते हैं।
उनका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्राप्त करना है।

शिक्षा नियोजन में विवेक की आवश्यकता होती है, स्वचालन की नहीं।
मानवीय निर्णय यहाँ मूल्य बढ़ाते हैं।

• ऋण आवंटन और स्थिरता
ऋण इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करता है।

यह भविष्य के मूल्य की स्पष्टता प्रदान करता है।

यह बाजार में सुधार के दौरान सहायक होता है।

यह सुगम प्रतिफल मार्ग प्रदान करता है।

लक्ष्य के निकट आने पर ऋण महत्वपूर्ण हो जाता है।

यह संचित धन की रक्षा करता है।

यह अंतिम समय के झटकों को कम करता है।

यह नियोजित निकासी में सहायक होता है।

ऋण पर प्रतिफल मामूली लग सकता है।
लेकिन स्थिरता ही इसका वास्तविक लाभ है।
मन की शांति का वास्तविक मूल्य है।

• शिक्षा नियोजन में सोने की भूमिका
सोना एक वृद्धिशील परिसंपत्ति नहीं है।

यह तनाव के दौरान बचाव के रूप में कार्य करता है।

यह वैश्विक अनिश्चितताओं के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

यह पोर्टफोलियो व्यवहार में विविधता लाता है।

सोने का आवंटन सीमित रहना चाहिए।

अतिरिक्त सोना दीर्घकालिक वृद्धि को कम करता है।

इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित होता है।

यहां संयम आवश्यक है।

“चरणबद्ध निवेश रणनीति”
एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।

यह बाजार में गिरावट से होने वाले भावनात्मक पछतावे से बचाता है।

यह बाजार के विभिन्न स्तरों पर भागीदारी की अनुमति देता है।
यह दृष्टिकोण सतर्क योजनाकारों के लिए उपयुक्त है।

चरणबद्ध निवेश से आत्मविश्वास भी बढ़ता है।

आत्मविश्वास दीर्घकालिक निवेश बनाए रखने में सहायक होता है।

निरंतरता हमेशा सटीक समय से बेहतर होती है।

“एकमुश्त राशि के साथ नियमित योगदान”
शिक्षा योजना केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं।

वे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे आदत-आधारित धन का निर्माण करते हैं।

भविष्य में आय में वृद्धि से अतिरिक्त निवेश करने में सहायता मिल सकती है।
लंबी अवधि में छोटी-छोटी वृद्धि भी मायने रखती है।

निवेश में निरंतरता राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।

“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य”
जोखिम केवल बाजार की अस्थिरता ही नहीं है।

जोखिम में लक्ष्य की विफलता भी शामिल है।

जोखिम में घबराहट में निकासी भी शामिल है।

जोखिम में खराब योजना भी शामिल है।

विविधीकरण जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करता है।

पुनर्संतुलन से अतिरिक्त जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है।
नियमित समीक्षा से समस्याओं का शीघ्र पता चल जाता है।
भावनाओं को नियंत्रित करने के लिए संरचित दिशानिर्देशों की आवश्यकता होती है।

“व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण
बाजार अक्सर धैर्य की परीक्षा लेते हैं।
शैक्षिक लक्ष्यों के लिए शांत निर्णय आवश्यक हैं।
भय और लोभ परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
योजनाएं ज्यादातर भावनाओं के कारण विफल होती हैं।

पूर्व निर्धारित रणनीतियां गलतियों को कम करती हैं।
लिखित योजनाएं प्रतिबद्धता को बढ़ाती हैं।
आवधिक समीक्षा से आश्वासन मिलता है।
निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

“समीक्षा और निगरानी का महत्व
तेरह वर्षों में कई बदलाव आते हैं।
आय स्तर बदल सकते हैं।
परिवार की जरूरतें बदल सकती हैं।
शिक्षा संबंधी प्राथमिकताएं बदल सकती हैं।

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को प्रासंगिक बनाए रखती है।
परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन का मूल्यांकन वस्तुनिष्ठ रूप से किया जाना चाहिए।
सुधार समय पर किए जाने चाहिए।

“कर दक्षता जागरूकता
कर का प्रभाव शुद्ध शिक्षा कोष पर पड़ता है।
निकासी के दौरान इक्विटी कर लागू होता है।
दीर्घकालिक लाभों पर अनुकूल दरें मिलती हैं।

अल्पकालिक निकासी अधिक महंगी पड़ती है।

ऋण कर आय सीमा के नियमों के अनुसार लगता है।
निकासी की योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।
चरणबद्ध निकासी कर भार को प्रबंधित करने में सहायक होती है।
कर नियोजन लक्ष्य के समय के अनुरूप होना चाहिए।

बार-बार अनावश्यक फेरबदल से बचें।
कर अप्रत्यक्ष रूप से प्रतिफल को कम करते हैं।
सरलता दक्षता को बढ़ावा देती है।

• लक्ष्य वर्ष के निकट तरलता नियोजन
अंतिम तीन वर्षों में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
बाजार जोखिम में लगातार कमी आनी चाहिए।
प्रतिफल की तुलना में तरलता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतिम समय में इक्विटी निवेश से बचें।
अचानक गिरावट से नियोजित शिक्षा प्रभावित होती है।
क्रमिक बदलाव से चिंता कम होती है।
तैयारी से मजबूरन बिक्री से बचा जा सकता है।

• शिक्षा लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
शिक्षा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
शुल्क वेतन से अधिक तेजी से बढ़ते हैं।

आवास लागत भी बढ़ती है।
विदेशी शिक्षा मुद्रा जोखिम को बढ़ाती है।

प्रारंभिक स्तर पर विकास परिसंपत्तियां आवश्यक हैं।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
नियोजन में भविष्य की वास्तविकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
केवल आशा ही रणनीति नहीं है।

मुद्रा जोखिम संबंधी विचार
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने में मुद्रा जोखिम शामिल होता है।
रुपये के अवमूल्यन से लागत का बोझ बढ़ जाता है।
विविधीकरण इसे आंशिक रूप से प्रबंधित करने में सहायक होता है।
प्रारंभिक योजना बाद में होने वाले झटकों को कम करती है।

इस पहलू का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।
लचीलापन योजनाओं को समायोजित करने में सहायक होता है।
तैयारी आत्मविश्वास प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि और शिक्षा लक्ष्य
शिक्षा निधि से आपात स्थितियों का प्रबंधन नहीं किया जाना चाहिए।
अलग से आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
इससे दीर्घकालिक योजनाओं में बाधा नहीं आती।
तरलता घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आपातकालीन योजना अप्रत्यक्ष रूप से शिक्षा योजना का समर्थन करती है।
स्थिरता निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करती है।

बीमा और सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
माता-पिता की आय शिक्षा योजनाओं का समर्थन करती है।
पर्याप्त सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
अप्रत्याशित घटनाएँ लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित करती हैं।
जोखिम आवरण योजना की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

बीमा योजना अनुशासन का समर्थन करता है।
यह सपनों की रक्षा करता है, निवेश की नहीं।
कवरेज जिम्मेदारियों के अनुरूप होना चाहिए।

शिक्षा नियोजन की आम गलतियों से बचना
देर से शुरू करने से दबाव बढ़ता है।
लक्ष्य के निकट अत्यधिक इक्विटी लेना जोखिम भरा है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
भावनात्मक प्रतिक्रिया से प्रतिफल को नुकसान होता है।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना निराशाजनक होता है।
अत्यधिक विविधीकरण से स्पष्टता कम हो जाती है।
समीक्षा की कमी से दिशाहीनता आती है।
सरलता ही सर्वोत्तम है।

“पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
शिक्षा नियोजन के लिए संरचना आवश्यक है।
उत्पाद चयन केवल एक हिस्सा है।
व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन से वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।
निरंतर समीक्षा अनुशासन सुनिश्चित करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है।
वे धन को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं।

वे प्रतिफल से परे जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

“360 डिग्री एकीकरण
शिक्षा नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन से जुड़ा है।
नकदी प्रवाह नियोजन निवेशों का समर्थन करता है।
कर नियोजन दक्षता में सुधार करता है।
जोखिम नियोजन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सभी क्षेत्रों को एक साथ संरेखित होना चाहिए।
अलग-थलग निर्णय भविष्य में तनाव पैदा करते हैं।
एकीकृत सोच शांति लाती है।

“ जीवन में बदलावों के अनुकूल ढलना
करियर में बदलाव हो सकते हैं।
आय में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं।
खर्चे अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं।

योजनाएं लचीली रहनी चाहिए।
लचीलापन जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचाता है।
समायोजन शांत और समयबद्ध तरीके से होने चाहिए।

→ निष्कर्ष
आपकी शुरुआती पहल एक बड़ी ताकत है।
तेरह साल सार्थक लचीलापन प्रदान करते हैं।
4,50,000 रुपये एक ठोस आधार हैं।
सुनियोजित निवेश इसके मूल्य को कई गुना बढ़ा सकता है।

अनुशासन के साथ संतुलित आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
सक्रिय प्रबंधन शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रित रखती है।
भावनात्मक स्थिरता परिणामों की रक्षा करती है।

धैर्यवान और निरंतर बने रहें।
शिक्षा योजना दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करती है।
स्पष्ट लक्ष्य चिंता को कम करते हैं।
तैयार माता-पिता आत्मविश्वास से भरे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nitin Narkhede |113 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 15, 2025

Question by Venkat - Dec 15, 2025English

Money

मेरी उम्र 44 वर्ष है और मेरा एक 8 वर्षीय बेटा है। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा योजना है। मेरे पास 12 लाख रुपये की MF (मनी फंड) और डायरेक्ट इक्विटी MF (लार्ज, मिड, स्मॉल और डिजिटल फंड) में निवेश है, साथ ही 7 लाख रुपये का पोस्ट इन्वेस्टमेंट भी है। इसके अलावा, मेरे पास 7 लाख रुपये का PPF और 5 लाख रुपये का PPF भी है। मेरी पत्नी और मैंने दोनों ने कुल मिलाकर 20,000 रुपये का SIP और 5000 रुपये प्रति माह का PPF निवेश किया है। हमारी योजना 10-11 वर्षों के लिए है। मैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये, सेवानिवृत्ति योजना के लिए 70,000 रुपये प्रति माह और 10-11 वर्षों के बाद 80 वर्ष की आयु तक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या उपरोक्त योजना ठीक है? कृपया मेरी जानकारी किसी के साथ साझा न करें और न ही इसे कहीं प्रदर्शित करें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी उम्र 44 वर्ष है और आपका एक 8 वर्षीय बेटा है। आपने म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी, पीपीएफ, डाकघर योजनाओं और नियमित एसआईपी के माध्यम से पहले ही एक मजबूत वित्तीय आधार बना लिया है। आपके वर्तमान निवेश में म्यूचुअल फंड में लगभग 12 लाख रुपये, डाकघर बचत खाते में 7 लाख रुपये, पीपीएफ खातों में कुल मिलाकर 12 लाख रुपये और 20,000 रुपये प्रति माह की नियमित एसआईपी के साथ-साथ 5,000 रुपये का मासिक पीपीएफ योगदान शामिल है। आपके पास स्वास्थ्य बीमा भी है, जो एक बड़ा सकारात्मक पहलू है।

आपके प्रमुख लक्ष्य हैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना (10-11 वर्षों में ₹30 लाख), सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह ₹70,000 की आय सुरक्षित करना और 80 वर्ष की आयु तक आजीवन स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करना। 10-11 वर्षों की अवधि को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों में प्रति माह लगभग ₹15,000-₹18,000 का निवेश करके और लक्ष्य के करीब आते-आते धीरे-धीरे डेट फंडों में निवेश बढ़ाकर आप अपने शिक्षा लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए लगभग ₹1.6-₹1.8 करोड़ की निधि की आवश्यकता है, और आपकी वर्तमान बचत आपको सही दिशा में ले जा रही है, हालांकि आय वृद्धि वाले वर्षों के दौरान एसआईपी में थोड़ी वृद्धि करने से योजना और मजबूत होगी। संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें, बाद में सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य योजना के माध्यम से सुरक्षा बढ़ाएं और सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहें।

सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
निःशुल्क वेबिनार: https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |113 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English

Money

नमस्कार, मेरी उम्र 29 वर्ष है और मैं कर्ज़ के जाल में बुरी तरह फँसा हुआ हूँ। मेरी तनख्वाह मात्र 35 हज़ार है, लेकिन मैं पे-डे लोन के जाल में बुरी तरह उलझ गया हूँ, जो 30 दिनों से ज़्यादा की मोहलत नहीं देते। इस वजह से मुझे एक और लोन लेकर कर्ज़ चुकाना पड़ रहा है। इस तरह मेरी मासिक किस्त मेरी तनख्वाह से तीन गुना हो गई है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए। मुझे शर्मिंदगी महसूस हो रही है, क्योंकि मेरे परिवार वालों को इस बारे में पता नहीं है। मुझे इस समस्या से निकलने के लिए मदद और सुझाव चाहिए। यहाँ तक कि जब मैं कर्ज़ समेकन के लिए आवेदन करता हूँ, तो हर बार ज़्यादा कर्ज़ होने के कारण मेरा आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है। पे-डे लोन से बाहर निकलने में मेरी मदद करें।

Ans: प्रिय मित्रों,
आप पे-डे लोन के जाल में फँसे हुए हैं, जो तनावपूर्ण तो है लेकिन हल हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण कदम है तुरंत कोई भी नया लोन लेना या मौजूदा लोन को रोलओवर करना बंद कर देना, क्योंकि इससे स्थिति और बिगड़ सकती है। स्थिति पर नियंत्रण पाने के लिए अपने सभी मौजूदा लोन की राशि, देय तिथि और जुर्माने सहित सूची बनाएं। प्रत्येक ऋणदाता से संपर्क करें और जुर्माने में छूट, किस्तों में भुगतान या समझौता जैसी सहायता का अनुरोध करें—ईमानदारी से संपर्क करने पर कई ऋणदाता सहमत हो जाते हैं। यदि संभव हो, तो सभी पे-डे लोन को किसी एक सुरक्षित विकल्प जैसे वेतन अग्रिम, नियोक्ता लोन, एनबीएफसी लोन या सीमित पारिवारिक सहायता का उपयोग करके बंद कर दें, क्योंकि एक संरचित लोन कई महंगे लोन से बेहतर है। भावनात्मक दबाव कम करने के लिए अपनी स्थिति किसी भरोसेमंद व्यक्ति के साथ साझा करें। केवल आवश्यक वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक सख्त अल्पकालिक बजट का पालन करें और किसी भी अतिरिक्त आय को लोन चुकाने में लगाएं। भागने वाले ऋणदाताओं, अवैध ऋणदाताओं या नकदी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। अनुशासन और बातचीत से 12-18 महीनों के भीतर रिकवरी संभव है। सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
निःशुल्क वेबिनार: https://bit.ly/PLH-Webinar

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x