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Ramalingam Kalirajan |8626 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Dipanshu on May 04, 2024English

मैंने 6 साल पहले 500 प्रति माह से SIP शुरू किया था और अब मैं 1,20,000 प्रति माह की जांच कर रहा हूं और इसे बढ़ाकर 2 लाख प्रति माह करने की योजना बना रहा हूं (जिसमें मेरा और मेरी पत्नी का पोर्टफोलियो शामिल है) मैं डायरेक्ट स्टॉक में भी निवेश करता हूं। मेरे लिए क्या सलाह होगी, क्या म्यूचुअल फंड (70% इक्विटी) में 2 लाख प्रति माह निवेश करना समझदारी भरा फैसला है? मेरा लक्ष्य 2030 तक 5 करोड़ बनाना है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप लगातार निवेश कर रहे हैं और पिछले कुछ वर्षों में अपनी SIP राशि बढ़ा रहे हैं। यहाँ कुछ विचार और सलाह दी गई हैं:

विविधीकरण: सीधे स्टॉक के साथ-साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण मिलता है, जो जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। 2030 तक पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, दीर्घ अवधि में धन सृजन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करें, खासकर जब से आपने 70% इक्विटी में निवेश करने का उल्लेख किया है। इक्विटी निवेश दीर्घ अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप है।

समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार स्थितियों के अनुरूप बना रहे। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

वित्तीय योजना: अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित व्यय या वित्तीय बाधाओं को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह मन की शांति प्रदान कर सकता है और ज़रूरत के समय आपके निवेश पोर्टफोलियो में कटौती करने की आवश्यकता को रोक सकता है। कर नियोजन: कर निहितार्थों को ध्यान में रखें, खासकर जब आपकी निवेश राशि बढ़ती है। अपने रिटर्न को अनुकूलित करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों और रणनीतियों का पता लगाएं। सूचित रहें: बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और निवेश नियमों में बदलाव के बारे में अपडेट रहें। निरंतर सीखना और सूचित रहना आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है। अंततः, म्यूचुअल फंड में प्रति माह 2 लाख का निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है यदि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति के साथ संरेखित हो। बस सुनिश्चित करें कि आपके पास एक सुविचारित योजना है और आवश्यकतानुसार अपने निवेश की निगरानी और समायोजन करना जारी रखें।

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