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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Preetam on May 20, 2024English

मैंने 24 जनवरी से MF में 25000/माह का निवेश करना शुरू किया है, मैं 5000 प्रति माह के 5 अलग-अलग फंड खरीदता हूं, क्या यह सही है या मुझे SIP के साथ कुछ 5 फंडों पर ही टिके रहना चाहिए, हर 6 महीने में मैं अपना निवेश 10% बढ़ाऊंगा, मेरी उम्र 47 वर्ष है और 56 वर्ष की उम्र में मैं 1CR का कोष प्राप्त करना चाहता हूं

Ans: अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
परिचय
अनुशासित निवेश यात्रा शुरू करने के लिए बधाई। हर महीने ₹25,000 का निवेश करना और हर छह महीने में इसे 10% बढ़ाने की योजना बनाना एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

वर्तमान रणनीति मूल्यांकन
हर महीने पाँच अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक विविध दृष्टिकोण है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लाभ
SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासन का लाभ प्रदान करते हैं। SIP के माध्यम से फंड के एक सेट से चिपके रहना बाजार की टाइमिंग के बिना नियमित निवेश सुनिश्चित करता है।

विविधीकरण और निरंतरता
विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधीकरण फायदेमंद है। हालाँकि, बहुत सारे फंड में निवेश करने से ओवरलैप और प्रबंधन चुनौतियाँ हो सकती हैं।

अनुशंसित दृष्टिकोण
लगातार SIP पर टिके रहें: पाँच अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें और SIP के माध्यम से उनमें लगातार निवेश करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। यह आपके पोर्टफोलियो को लक्ष्यों के अनुरूप रखता है।

फंड का चयन
ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण संतुलित विकास प्रदान कर सकता है।

सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप फंड: ₹5,000
मिड-कैप फंड: ₹5,000
मल्टी-कैप फंड: ₹5,000
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ₹5,000
डेट फंड: ₹5,000
यह आवंटन विभिन्न बाजार खंडों में निवेश प्रदान करता है, जिससे विविधीकरण और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

निवेश बढ़ाना
हर छह महीने में 10% निवेश बढ़ाने की आपकी योजना बहुत बढ़िया है। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है और धन सृजन को गति देता है।

उदाहरण
₹25,000 से शुरू करके हर छह महीने में 10% बढ़ाना नौ वर्षों में आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

₹1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करना
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 56 वर्ष की आयु तक ₹1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

अनुमानित रिटर्न
12% का मध्यम वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी बढ़ती SIP रणनीति आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकती है। मुख्य बात है निरंतरता और नियमित वेतन वृद्धि।

निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

पेशेवर सलाह
CFP आपको बाजार की जटिलताओं को समझने, सही फंड चुनने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सलाह देते हैं।

निष्कर्ष
फंड के मिश्रण के साथ एक सुसंगत SIP रणनीति पर टिके रहना और नियमित रूप से निवेश बढ़ाना एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह से आप 56 वर्ष की आयु तक अपना ₹1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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