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वरिष्ठ नागरिकों के लिए सुरक्षित निवेश योजनाएं: मेरे लिए कौन से विकल्प सर्वोत्तम हैं?

Ramalingam Kalirajan |6903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English

एसआईपी कौन सुरक्षित है

Ans: एसआईपी या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान आपको नियमित, छोटे योगदान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण विशेष रूप से उन लोगों के लिए सहायक है जो अनावश्यक जोखिम उठाए बिना दीर्घकालिक वित्तीय विकास चाहते हैं। यहाँ इस बात का विश्लेषणात्मक विश्लेषण दिया गया है कि एसआईपी धन बनाने का एक सुरक्षित और प्रभावी तरीका क्यों हो सकता है।

एसआईपी एकमुश्त निवेश से अधिक सुरक्षित क्यों हैं
बाजार में उतार-चढ़ाव पर नियंत्रण
एसआईपी बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं। नियमित रूप से निवेश करके, आप निवेश की लागत को औसत कर लेते हैं, जिसे "रुपया लागत औसत" के रूप में जाना जाता है, जो बाजार में तेजी के दौरान निवेश के जोखिम को कम करने में मदद करता है।

निवेश में लचीलापन
एसआईपी आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर निवेश को रोकने, बढ़ाने या घटाने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता एसआईपी को कम कठोर और दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए सुरक्षित बनाती है।

वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करता है
एसआईपी के माध्यम से लगातार निवेश करने से बचत की आदत बनती है। यह रिटायरमेंट, शिक्षा और आपातकालीन स्थितियों जैसे लक्ष्यों के लिए एक मजबूत कोष बनाने का एक अनुशासित तरीका है।

नियंत्रित जोखिम के साथ विकास: रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श
SIP अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जो प्रबंधक के हस्तक्षेप के बिना बाजार को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। SIP के साथ, आपके फंड तत्काल बाजार प्रभाव को कम करते हुए पेशेवर प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।

बाजार का समय नहीं
SIP बाजार का समय तय करने के अनुमान और तनाव को दूर करते हैं। निवेशक भावनात्मक निर्णय लेने से बचते हैं, जो अक्सर एकमुश्त निवेश के साथ होता है।

सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ
SIP सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लिए सबसे उपयुक्त हैं। इन फंडों की देखरेख प्रमाणित फंड मैनेजर करते हैं, जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निवेश का लगातार विश्लेषण और समायोजन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च विकास क्षमता भी प्रदान करते हैं, जिससे आपके निवेश को इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों पर बढ़त मिलती है।

नियमित फंड में SIP: डायरेक्ट प्लान पर लाभ
एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना, जिसके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल हैं, मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है। वे इस बारे में जानकारी देते हैं कि आपको अपने SIP निवेश को कब समायोजित या पुनर्संतुलित करना चाहिए। MFD के साथ नियमित फंड में निवेश करना निवेशकों के लिए फायदेमंद साबित हुआ है, क्योंकि MFD महत्वपूर्ण, निरंतर सहायता प्रदान करते हैं, जिसकी डायरेक्ट फंड योजनाओं में कमी होती है।

SIP और कराधान: पूंजीगत लाभ परिप्रेक्ष्य
SIP यूनिट बेचते समय, पूंजीगत लाभ कर के बारे में जागरूक रहें। यहाँ एक त्वरित विवरण दिया गया है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
SIP समय के साथ धन बनाने का एक संतुलित, लचीला और अनुशासित तरीका है। वे एकमुश्त निवेश की तुलना में अधिक नियंत्रण, लचीलापन और सुरक्षा प्रदान करते हैं, खासकर उतार-चढ़ाव वाले बाजार में। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मजबूत और अच्छी तरह से संरक्षित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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