Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Smruti on Jun 01, 2023English

Money

मेरे पास निम्नलिखित SIP हैं, अब मेरा मासिक निवेश कुल 11000 है। मैं इसे 15000 प्रति माह तक बढ़ा सकता हूँ, कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं और कौन सी SIP कर सकता हूँ या यदि मैं नीचे दी गई SIP में कोई संशोधन करना चाहता हूँ। IDFC फोकस्ड इक्विटी फंड-ग्रोथ-(डायरेक्ट प्लान) - 2000 SBI टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 1000 SBI ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 2000 एक्सिस ब्लू-चिप -2000 SBI कॉन्ट्रा फंड -2000 HDFC इंडेक्स निफ्टी 50- 2000

Ans: अपने मौजूदा SIP पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, आप अलग-अलग एसेट क्लास और निवेश थीम में और विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं। आप विविधता लाने के लिए हेल्थकेयर, कंज्यूमर गुड्स या उभरते बाजारों जैसे क्षेत्रों में SIP जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, लंबी अवधि में संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। साथ ही, समय के साथ धन संचय को अधिकतम करने के लिए अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Question by Pritam - May 30, 2023English

Money

मेरी उम्र 39 साल है। मैं पहले ही 5 बार में 2000 सिप कर चुका हूँ इसलिए मैं कृपया सुझाव दें कि मैं सिप में हर महीने 20000 और निवेश करने में दिलचस्पी रखता हूँ

Ans: आपकी आयु और मौजूदा SIP निवेशों को देखते हुए, यहाँ प्रति माह अतिरिक्त ₹20,000 SIP निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में ₹5,000 आवंटित करें।

मिड कैप फंड: संभावित विकास अवसरों के लिए मिड-कैप फंड में ₹5,000 आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: मार्केट कैप में लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में ₹5,000 आवंटित करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील एसेट आवंटन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में ₹5,000 आवंटित करें।

एक समान ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और कम व्यय अनुपात वाले फंड का चयन करना सुनिश्चित करें। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट स्थिति और उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें भी मिल सकती हैं।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Question by Sidha - Dec 07, 2023English

Money

मैंने नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड प्लान में निम्नलिखित SIP निवेश किए हैं। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए? साथ ही, कृपया सलाह दें कि मैं अधिक निवेश के लिए प्रति माह अतिरिक्त 20k कहाँ लगा सकता हूँ? [SA] क्वांट MIdCap डायरेक्ट ग्रोथ फंड 5025 क्वांट लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट फंड ग्रोथ 2025 SBI मैग्नम मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3001 क्वांट एक्टिव डायरेक्ट फंड ग्रोथ 4001 एक्सिस निफ्ट स्मॉलकैप 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3501 HDFC स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 2501 ICICI प्रूडेंशियल भारत 22 FOF डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5003 SBI लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3004 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5006 क्वांट स्मॉल प्लान डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3010 क्वांट मल्टी एसेट डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 2010 ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 2110

Ans: आपने एक विविध SIP पोर्टफोलियो के साथ अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। नियमित निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है।

मौजूदा SIP निवेशों की समीक्षा:

आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों का विश्लेषण करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

क्वांट मिडकैप डायरेक्ट ग्रोथ फंड:

यह फंड मिड-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

क्वांट लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट फंड ग्रोथ:

लार्ज और मिड-कैप स्टॉक का संतुलित मिश्रण, जो स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करता है।

एसबीआई मैग्नम मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

मिड-कैप सेगमेंट में विविधता जोड़ने वाला एक और मिड-कैप फंड।

क्वांट एक्टिव डायरेक्ट फंड ग्रोथ:

एक विविध इक्विटी फंड जो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करता है।

एक्सिस निफ्टी स्मॉलकैप 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

एक इंडेक्स फंड जो स्मॉल-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जो उच्च जोखिम के साथ संभावित उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

एचडीएफसी स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

एक स्मॉल-कैप फंड जो उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

भारत 22 ईटीएफ में निवेश करने वाला फंड ऑफ फंड, सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश प्रदान करता है।

एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

बड़े और मिड-कैप दोनों शेयरों में निवेश करता है, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करता है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

एक स्मॉल-कैप फंड जो आक्रामक विकास रणनीतियों के लिए जाना जाता है।

क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

एक और स्मॉल-कैप फंड, जो स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश को बढ़ाता है।

क्वांट मल्टी एसेट डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

विविधीकरण प्रदान करते हुए और जोखिम को कम करते हुए कई एसेट क्लास में निवेश करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ:

एक लार्ज-कैप फंड जो स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
विविधीकरण और ओवरलैप:

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंडों के लिए भारी आवंटन है। जबकि ये उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

ओवरलैप को कम करना:

अत्यधिक ओवरलैप और संभावित अस्थिरता से बचने के लिए स्मॉल-कैप फंडों की संख्या को कम करने पर विचार करें।

लार्ज-कैप फंडों के साथ संतुलन:

स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।

सुझाए गए बदलाव
बनाए रखें:

क्वांट मिडकैप डायरेक्ट ग्रोथ फंड
क्वांट लार्ज और मिडकैप डायरेक्ट फंड ग्रोथ
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ
बदलने या घटाने पर विचार करें:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: अन्य स्मॉल-कैप फंडों के साथ महत्वपूर्ण ओवरलैप के कारण आवंटन को कम करने पर विचार करें।

क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: उपरोक्त के समान, जोखिम को कम करने के लिए कम करें या बदलें।

संतुलित फंड:

इक्विटी और डेट का मिश्रण प्राप्त करने के लिए संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड पेश करें, जो कम अस्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं।

नई निवेश अनुशंसाएँ
अतिरिक्त 20,000 रुपये का आवंटन:

यहाँ बताया गया है कि आप इष्टतम रिटर्न के लिए अपने अतिरिक्त 20,000 रुपये प्रति माह कैसे आवंटित कर सकते हैं।

विविध इक्विटी फंड:

स्थिर वृद्धि के लिए सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले विविध इक्विटी फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप और ब्लूचिप फंड:

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

संतुलित या हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए संतुलित फंड पेश करें, जो कम जोखिम के साथ वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक स्थिर पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित आवंटन:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बीच संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।

जोखिम प्रबंधन:

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।

प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम
बाजार में अस्थिरता:

शेयर बाजार में प्रत्यक्ष निवेश आपको महत्वपूर्ण बाजार अस्थिरता के संपर्क में ला सकता है। कीमतों में व्यापक उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे आपके निवेश का मूल्य प्रभावित हो सकता है।

विविधीकरण की कमी:

व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने से विविधीकरण की कमी हो सकती है। इससे जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि आपका निवेश कम प्रतिभूतियों में केंद्रित होता है।

शोध और ज्ञान:

प्रत्यक्ष निवेश के लिए व्यापक शोध और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। उचित समझ के बिना, आप बिना सोचे-समझे निर्णय ले सकते हैं जिससे नुकसान हो सकता है।

भावनात्मक निवेश:

निवेशक अक्सर बाजार की चाल के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेते हैं, जिससे वे ऊंचे दाम पर खरीदते हैं और कम दाम पर बेचते हैं, जिससे रिटर्न कम हो सकता है।

समय लेने वाला:

व्यक्तिगत शेयरों के पोर्टफोलियो का प्रबंधन समय लेने वाला होता है। इसके लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर निरंतर निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश अच्छी तरह से शोध किए गए और विविधतापूर्ण हैं।

समग्र वित्तीय योजना:

सीएफपी समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के साथ संरेखित करते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:

पेशेवर नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित रहे।

कम भावनात्मक पूर्वाग्रह:

पेशेवर प्रबंधन भावनात्मक पूर्वाग्रह को कम करने, तर्क और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

सुझाया गया म्यूचुअल फंड आवंटन
इक्विटी फंड:

लार्ज-कैप फंड: 40%
मिड-कैप फंड: 30%
स्मॉल-कैप फंड: 20%
बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड:

बैलेंस्ड फंड: 10%
सारांश
प्रशंसा और प्रोत्साहन:

नियमित निवेश और सलाह लेने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। बेहतरीन काम जारी रखें।

कार्य योजना:

ओवरलैप को कम करने के लिए अपने मौजूदा एसआईपी की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
स्थिरता और विकास के लिए विविधतापूर्ण और संतुलित फंड में अतिरिक्त 20,000 रुपये आवंटित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Ram - Apr 21, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 1 वर्ष से एसआईपी में निवेश कर रहा हूं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक, टाटा डिजिटल इंडिया डायरेक्ट ग्रोथ रु 150 मासिक, एचडीएफसी टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ रु 100 मासिक, निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एक्सिस निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 1000 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 250 मासिक, आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक इसलिए मैंने उपरोक्त एसआईपी में निवेश किया है कुल मासिक मैं रु 3000 निवेश करता हूं इसलिए यदि आवश्यक हो तो कृपया मुझे कुछ सुझाव या संशोधन दें

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 12, 2024English

Money

नमस्ते सर, यदि आवश्यक हो तो कृपया SIP में मेरे वर्तमान निवेश के अनुसार किसी भी संशोधन के लिए सुझाव दें। वर्तमान में मैं नीचे दिए गए SIP में प्रत्येक फंड में 2.5k का निवेश कर रहा हूं। 1. एक्सिस फोकस्ड फंड रेगुलर ग्रोथ 2. इन्वेस्को स्मॉल कैप रेगुलर 3. केनरा रोबेको स्मॉल कैप रेगुलर 4. मिराए एसेट लार्ज कैप रेगुलर ग्रोथ 5. निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड निफ्टी 5. परत पारिख फ्लेक्सी कैप फंड

Ans: आप छह अलग-अलग SIP में 2.5 हजार रुपये निवेश कर रहे हैं। ये फंड लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, फोकस्ड और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों के मिश्रण को कवर करते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड की भूमिका का आकलन करना आवश्यक है।

फंड वर्गीकरण और आवंटन

लार्ज-कैप फंड:

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। वे मजबूत बाजार उपस्थिति वाली स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम उठाते हैं। ये फंड उभरती हुई कंपनियों में निवेश करते हैं जो शायद उतनी स्थिर न हों।

फोकस्ड और फ्लेक्सी-कैप फंड:

फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं। यह दृष्टिकोण केंद्रित विकास की अनुमति देता है, लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ होता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम कर सकता है।
इंडेक्स फंड पर विचार

आपने अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड को शामिल किया है। इंडेक्स फंड में प्रबंधन शुल्क कम होता है, लेकिन उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता भी नहीं होती। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, खासकर अस्थिर बाजारों में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ऐसे फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है जो इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर विकास के अवसर मिल सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ के साथ आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद कर सकता है। डायरेक्ट फंड कमीशन पर बचत कर सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ की सलाह के बिना, खराब प्रदर्शन का जोखिम बढ़ जाता है। एक सीएफपी की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकृत है, जो जोखिम को फैलाने में मदद करता है। हालांकि, फंड प्रकारों में बहुत अधिक ओवरलैप, जैसे कि स्मॉल-कैप फंड, अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ा सकते हैं। एक संतुलित आवंटन बनाए रखना महत्वपूर्ण है जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

निवेश क्षितिज और लक्ष्य

अपने निवेश क्षितिज को समझना महत्वपूर्ण है। यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी-उन्मुख फंडों का मिश्रण उपयुक्त है। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करने और अधिक संतुलित या ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

ओवरलैप की समीक्षा करें: अपने छोटे-कैप फंडों में ओवरलैप का मूल्यांकन करें। बेहतर संतुलन के लिए अन्य श्रेणियों में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड पर पुनर्विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं। एक सीएफपी आपको उपयुक्त विकल्प चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: विशेषज्ञ सलाह के साथ नियमित फंड के लाभ, प्रत्यक्ष फंड से बचत से अधिक हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

लक्ष्यों के लिए समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने फंड आवंटन को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?

Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

Asked on - Nov 25, 2024 | Answered on Nov 25, 2024

धन्यवाद, मैं यह जरूर करूंगा। लेकिन क्या आप मुझे पीएचडी या नेट परीक्षा के अलावा अन्य विकल्पों के बारे में भी बता सकते हैं?

Ans: आप फार्मा कंपनियों में वैज्ञानिक के तौर पर शामिल हो सकते हैं। मेरा एक दोस्त इमामी में काम कर रहा है

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मैंने 2021 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है। सरकारी नौकरी की तैयारी के चलते मैं फिलहाल नौकरी की तलाश में हूं। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा कोर्स गारंटीड जॉब देता है

Ans: क्षमा करें। मुझे ऐसा कोई कोर्स नहीं पता जो जॉब की गारंटी देता हो। सबसे अच्छा कोर्स आईआईटी से एम.टेक होगा।

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x