बाजार में गिरावट से मेरे धारा 80सी निवेश पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

Ans: यदि दीर्घकालिक नजरिया है तो आप इन शेयरों में मौजूदा स्तर पर निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, चरणबद्ध तरीके से निवेश करना सबसे अच्छा है क्योंकि पिछले कुछ महीनों में तेजी को देखते हुए आगे सुधार हो सकता है।</p>

Ans: नमस्ते सुश्री नितिका,

सबसे पहले एक निवेशक के रूप में और अपने परिवार के वित्त का प्रबंधन करने के लिए, आपको इक्विटी बाजारों में अतिरिक्त निवेश पर निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर देने होंगे:

1) निवेश करने का लक्ष्य या वित्तीय लक्ष्य या उद्देश्य।
यह बहुत मायने रखेगा क्योंकि बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लक्ष्य को अलग-अलग नजरिए से देखने की जरूरत है और उसी के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन और मार्केट कैप एक्सपोजर भी होना चाहिए।

2) आपके लक्ष्यों का समय क्षितिज- यह बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों की समय अवधि के आधार पर परिसंपत्ति वर्ग और उसके आवंटन का चयन करने में मदद करेगा। यहीं पर निवेशक परिसंपत्ति समय चक्र और लक्ष्य समय अवधि के गलत संरेखण की सबसे बड़ी गलती करता है। यदि आप इसे ठीक से संरेखित करते हैं, तो आपकी यात्रा काफी सहज होगी।

3) आपकी निवेशित पूंजी पर इष्टतम रिटर्न की उम्मीदें-
यदि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कुछ बेहतर भविष्य के लिए बचत और निवेश कर रहे हैं तो आप बदले में कुछ ऐसा मांगेंगे जो लंबी अवधि (7 वर्ष से अधिक) के लिए मुद्रास्फीति की तुलना में सम्मानजनक उच्च रिटर्न होना चाहिए। यदि आप भारत में निवेश कर रहे हैं तो इक्विटी रिटर्न की धारणा और गणना 12% रिटर्न की उम्मीदों पर आधारित होनी चाहिए और ऋण पर यह 6.5% होना चाहिए। याद रखें कि आपको व्यावहारिक रिटर्न धारणाएं माननी चाहिए (उच्चतम या आपका मित्र जो कहता है वह नहीं) क्योंकि आप अपनी मानसिक संतुष्टि के लिए एक्सेल शीट में कोई भी संख्या डाल सकते हैं।

4) आपकी पूंजी पर लिया गया जोखिम-
जोखिम एक बहुत ही नकारात्मक शब्द है जिसे भारत में लिया जाता है लेकिन वास्तव में यह एक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता और जोखिम स्वीकृति है जो उसके परिणाम/रिटर्न को अनुकूल बनाती है। एक बात समझ लें कि यदि आप उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आपको उच्च जोखिम उठाना होगा और इसके लिए कोई विकल्प नहीं है या यदि कोई निवेशक जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं है तो उसे कम रिटर्न से खुश रहना होगा।

मेरे अनुसार जोखिम एक व्यक्ति की क्षमता है जब तक कि उसके पेट में कोई हलचल नहीं होगी और वह नकारात्मक पक्ष को आसानी से अवशोषित कर सकता है (अनुभूत और अधिकांश समय अवास्तविक दोनों)।

आपको एक बात याद रखनी चाहिए कि उपरोक्त मापदंडों पर निर्णय लेने के बाद, बाजार में समय की तुलना में बाजार में समय अधिक महत्वपूर्ण है। एक निवेशक के रूप में, संपत्ति एक दशक की अवधि में बनाई जाती है और इक्विटी में आपका आवंटन उसी के अनुसार होता है और बाजारों की यात्रा का आनंद लेते हैं जो ऊपर और नीचे होने वाली होती है।

इन सभी मापदंडों को देखने के बाद आप इक्विटी स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटन लेने के बारे में सोच सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि इक्विटी स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में कितना अतिरिक्त आवंटन आपके लिए सुविधाजनक है। यदि आपके पास म्यूचुअल फंड या इक्विटी मार्केट में निवेश करने में कोई पूर्व विशेषज्ञता नहीं है, तो ऐसा करने में आपकी सहायता के लिए एक सलाहकार को नियुक्त करना बेहतर होगा या इक्विटी डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में आवंटन से शुरुआत करें जो आपको स्टॉक में निवेश करने में मदद करेगा।

और इन सबके बाद, मैं कहूंगा कि यह आपका व्यवहार और भावनाओं का प्रबंधन है जो आपको इक्विटी बाजार में धन बनाने में मदद करेगा।

आशा है यह मदद करेगा। सुखद निवेश

Ans: आईटीसी..रिलायंस...टीसीएस...इन्फी....एचडीएफसीबैंक और अन्य सभी भारी वजन

Ans: बाजार में गिरावट से अनुभवी निवेशकों में भी चिंता पैदा हो सकती है। हालांकि, वे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर भी प्रस्तुत करते हैं। ऐसी स्थितियों से शांतिपूर्वक और रणनीतिक तरीके से निपटना महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो रणनीति पर मुख्य प्रभाव
मूल्य में अस्थायी कमी
दुर्घटना के कारण पोर्टफोलियो मूल्य में गिरावट आ सकती है। यह आमतौर पर दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अस्थायी होता है। ऐसे समय में धैर्य रखना बहुत ज़रूरी है।

अस्थिरता में वृद्धि
बाजार में अस्थिरता बढ़ने की उम्मीद करें। इक्विटी की कीमतों में भारी उतार-चढ़ाव हो सकता है। इससे दीर्घकालिक लक्ष्यों में बदलाव नहीं आना चाहिए।

गुणवत्तापूर्ण संपत्ति हासिल करने का अवसर
बाजार में गिरावट से कम कीमतों पर मजबूत प्रदर्शन करने वाली संपत्ति खरीदने का मौका मिलता है। ऐसे समय में अनुशासित निवेश से दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

पुनर्संतुलन का महत्व
बाजार में गिरावट के बाद पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि पोर्टफोलियो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

पुनर्संतुलन की आवश्यकता क्यों है
बाजार में गिरावट के दौरान संपत्ति आवंटन में बदलाव हो सकता है। इक्विटी में अन्य एसेट क्लास की तुलना में अधिक गिरावट आ सकती है, जिससे आपके पोर्टफोलियो मिक्स में बदलाव आ सकता है।

रीबैलेंसिंग कैसे करें
अपनी इक्विटी, डेट और अन्य एसेट के आवंटन की समीक्षा करें। मूल आवंटन को बहाल करने के लिए फंड को रणनीतिक रूप से शिफ्ट करें।

रीबैलेंसिंग की आवृत्ति
रीबैलेंसिंग समय-समय पर की जानी चाहिए, लेकिन अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के दौरान इसे ज़्यादा करने से बचें।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें
बाजार में गिरावट अस्थायी होती है। आवेगपूर्ण तरीके से प्रतिक्रिया करने के बजाय अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर टिके रहें।

बाजार के शोर को नज़रअंदाज़ करें
ऐसे समय में पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी करने से बचें। बड़ी तस्वीर पर ध्यान दें।

घबराहट में बेचने से बचें
क्रैश के दौरान निवेश से बाहर निकलने से नुकसान होता है और संभावित रिकवरी लाभ कम हो जाता है।

क्रैश के बाद पोर्टफोलियो को मज़बूत बनाना
और विविधता लाएँ
अगर विविधता अपर्याप्त लगती है, तो अपने पोर्टफोलियो में सेक्टर या भौगोलिक क्षेत्र जोड़ें। इससे जोखिम बेहतर तरीके से फैलता है।

गुणवत्ता पर ध्यान दें
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड या स्टॉक में ज़्यादा निवेश करें।

इक्विटी एक्सपोजर को रणनीतिक रूप से बढ़ाएं
अगर बाजार का मूल्यांकन कम है, तो इक्विटी निवेश बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है।

कर निहितार्थों पर विचार करें
पुनर्संतुलन करते समय कराधान को ध्यान में रखें:

क्रैश के दौरान इक्विटी बेचने से अल्पकालिक या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लग सकते हैं।

अगर इक्विटी से फंड को फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में पुनर्वितरित किया जा रहा है, तो डेट फंड की कर-दक्षता की समीक्षा करें।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने पर विचार करें:

क्रैश के बाद अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें।
कर-कुशल पुनर्संतुलन रणनीतियों को लागू करें।
अपनी वित्तीय योजना का पालन करने में अनुशासित रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेंसेक्स या निफ्टी 50 जैसे बेंचमार्क सूचकांकों में गिरावट निवेश चक्र का हिस्सा है। लंबी अवधि के निवेशकों को सबसे अधिक लाभ तब होता है जब वे शांत, केंद्रित और अनुशासित रहते हैं। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो में संतुलन बहाल कर सकता है और इसे रिकवरी के लिए तैयार कर सकता है। अपनी रणनीति पर टिके रहें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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