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Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 03, 2023English

Money

अभी मेरी उम्र 55 साल है। मैं 60 साल तक 10 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि 10 करोड़ कमाने के लिए कैसे निवेश करें।

Ans: पाँच साल के भीतर 10 करोड़ का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है और इसके लिए निवेश के प्रति एक मेहनती दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संरचित रणनीति दी गई है:

एसेट आवंटन: आपकी आयु और कम समय सीमा को देखते हुए, आपको विकास-उन्मुख और स्थिर निवेशों के मिश्रण की आवश्यकता होगी। इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण पर विचार करें। जबकि इक्विटी विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे अस्थिरता के साथ भी आते हैं। ऋण और स्थिर संपत्ति बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य कर सकती है।
इक्विटी निवेश: विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट स्टॉक में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार रिटर्न वाले फंड की तलाश करें। जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड पर विचार करें।
ऋण निवेश: सावधि जमा, बॉन्ड और ऋण म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं और आपकी पूंजी को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।
वैकल्पिक निवेश: रियल एस्टेट या सोने को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में माना जा सकता है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप हों।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
कर नियोजन: कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ELSS, NPS या कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का चयन करें।
उच्च जोखिम वाली रणनीतियों से बचें: कम समय सीमा को देखते हुए, उच्च जोखिम वाले सट्टा निवेशों से बचें। लगातार रिटर्न की तलाश करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान दें।
याद रखें, 10 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। अपनी आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुकूल योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2023English

Money

मैं 60 साल में 10 करोड़ का फंड जुटाना चाहता हूँ। अभी मेरी उम्र 55 साल है। कृपया सुझाव दें कि मैं अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए कैसे निवेश करूँ?

Ans: 55 की उम्र से शुरू करके 60 की उम्र तक 10 करोड़ का कोष जमा करने का लक्ष्य निर्धारित करने के लिए रणनीतिक और केंद्रित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। कम समय सीमा को देखते हुए, आपकी निवेश रणनीति को जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करना चाहिए।

अपनी जोखिम सहनशीलता का निर्धारण करके शुरू करें। 55 की उम्र में, जबकि समय सीमित है, एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इक्विटी-आधारित निवेशों में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें, जिसने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता दिखाई है। हालांकि, कम क्षितिज को देखते हुए, अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए इसे ऋण और अन्य स्थिर परिसंपत्तियों के साथ संतुलित करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके बदलते वित्तीय परिदृश्य और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह सक्रिय दृष्टिकोण संभावित मंदी को कम करते हुए विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद कर सकता है।

अंत में, कर-कुशल निवेश के तरीकों पर विचार करें और रिटर्न को फिर से निवेश करके चक्रवृद्धि का लाभ उठाएं। याद रखें, जबकि मंजिल 10 करोड़ है, यात्रा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्य की ओर आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ने के लिए अनुशासित, सूचित और अनुकूलनशील रहें।

Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Feb 28, 2024English

Money

हाय देव, मैं 29 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 20 हजार है। मैं पहले से ही MF में निवेश कर रहा हूँ और 50 साल की उम्र तक अपने रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ का कॉर्पस फंड हासिल करना चाहता हूँ। कृपया निवेश करने के तरीके के बारे में सलाह दें

Ans: मैं सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए आपकी आकांक्षाओं को समझता हूं और वित्तीय नियोजन के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूं। अपने लिए एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखना अद्भुत है।

20K की मासिक आय के साथ, आप एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं। 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कॉर्पस फंड प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश को समझदारी से रणनीतिबद्ध करना आवश्यक है।

जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जब आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और शायद वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य रास्ते तलाशना समझदारी है।

आपकी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण वाला एक संतुलित पोर्टफोलियो उपयुक्त होगा। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट्स स्थिरता और स्थिर आय प्रदान करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इंडेक्स फंड्स की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स की सलाह देता हूं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर का लाभ होता है जो सक्रिय रूप से निवेश का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनना आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन और निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

अपने जीवन की परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों में बदलावों को समायोजित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करना याद रखें। और सबसे महत्वपूर्ण बात, अनुशासित और धैर्यवान रहें, क्योंकि धन संचय एक क्रमिक प्रक्रिया है।

बढ़िया काम करते रहें, और आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English

Money

नमस्ते, मैं अब 40 वर्ष का हूँ। मैं 5 वर्षों के भीतर कम से कम 1 करोड़ का कोष चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि मैं कौन सा म्यूचुअल फंड लूँ और हर महीने कितना फंड निवेश करूँ।

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। आइए जानें कि हम 5 साल के भीतर 1 करोड़ का कोष कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

आपकी समय सीमा और लक्ष्य कोष को ध्यान में रखते हुए, हमें एक आक्रामक निवेश रणनीति अपनाने की आवश्यकता होगी।

म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।

विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए, हम लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपके लिए आदर्श होगी, जिससे आप मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करके, आप समय के साथ चक्रवृद्धि और बाजार की सराहना की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करने के लिए गहन शोध करने या पेशेवर सलाह लेने की सलाह देता हूं।

इसके अतिरिक्त, जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश को कई फंडों में विविधता लाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना आपके लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक है।

याद रखें, निवेश में जोखिम शामिल है, और विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है।

दृढ़ संकल्प और रणनीतिक योजना के साथ, 5 वर्षों के भीतर 1 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि को प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है।

अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें, और यदि आपको आगे की सहायता की आवश्यकता हो तो संपर्क करने में संकोच न करें।

आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सक्रिय कदम उठा रहे हैं, और मैं आपकी यात्रा में आपका समर्थन करने के लिए यहाँ हूँ।

Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by acs - May 12, 2024English

Money

आदरणीय महोदय???? मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मेरी आयु 63 वर्ष है और मेरे पास निवेश करने के लिए 10 लाख रुपये हैं। कृपया मुझे 1 करोड़ का कोष बनाने की सलाह दें। धन्यवाद। ------ के आर श्रीवास

Ans: प्रिय श्री श्रीवास,

आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह सराहनीय है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से तरीके खोज रहे हैं। आइए 1 करोड़ की राशि बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्पों का पता लगाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में प्रेरणादायक है और धन प्रबंधन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है।

निवेश विकल्पों का विश्लेषण
अपनी स्थिति का आकलन:
वर्तमान पूंजी:

हाथ में 10 लाख रुपये होने के साथ, आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए एक ठोस आधार है।

लक्ष्य:

1 करोड़ रुपये जमा करने का आपका उद्देश्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही निवेश रणनीति और समय सीमा के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश संबंधी सुझाव
विविध निवेश दृष्टिकोण:
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास की क्षमता का दोहन करने के लिए अपनी पूंजी का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। हालांकि, अपनी उम्र को देखते हुए, जोखिम को कम करने के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड चुनें।
ऋण साधन:

अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएं। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

रुपये-लागत औसत और अनुशासित निवेश से लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP चुनें। यह दृष्टिकोण समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ:

विविधीकरण:

जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को कई परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट का संतुलित मिश्रण विकास के लक्ष्य को प्राप्त करते हुए स्थिरता प्रदान कर सकता है।

नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष
एक सुविचारित निवेश रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप निवेश योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना न भूलें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Question by Monika - Jun 26, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ.. मेरी 9 साल की बेटी है.. मेरे होम लोन की EMI के 25000 रुपये चुकाने के बाद मेरी शुद्ध मासिक आय 1.27 लाख है. मेरे ऊपर 26 लाख का होम लोन बकाया है. मेरे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 45 लाख, बैंक FD में 15 लाख, जीवन बीमा पॉलिसियों में 28 लाख और बेटी के सुकन्या समृद्धि खाते में 16 लाख रुपये हैं. मैं अगले 10 सालों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ.. कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: अगले 10 सालों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अपने उद्देश्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आय और व्यय:

मासिक आय: 1.27 लाख रुपये
होम लोन EMI: 25,000 रुपये
EMI के बाद शुद्ध मासिक आय: 1.02 लाख रुपये
मौजूदा निवेश:

म्यूचुअल फंड: 45 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 15 लाख रुपये
जीवन बीमा पॉलिसियाँ: 28 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि खाता: 16 लाख रुपये
होम लोन बकाया:

26 लाख रुपये
10 साल में 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
चरण 1: बचत और निवेश बढ़ाएँ
मासिक बचत का मूल्यांकन करें:

25,000 रुपये की शुद्ध आय के साथ EMI के बाद 1.02 लाख रुपये की बचत के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखना चाहिए।
मान लें कि आप इस राशि का 50% बचाते हैं, जो कि प्रति माह 51,000 रुपये है।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP):

SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में SIP के लिए प्रति माह 51,000 रुपये आवंटित करें।
वेतन वृद्धि और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए हर साल अपनी SIP राशि में 10% की वृद्धि करें।
चरण 2: अपने निवेश में विविधता लाएं
म्यूचुअल फंड:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करना जारी रखें।
अधिक विकास अवसरों के लिए सेक्टर-विशिष्ट फंड जोड़ने पर विचार करें।
हाइब्रिड फंड:

संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं।
डेट फंड:

स्थिरता और कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश बनाए रखें।
डेट फंड लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं और समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम कर सकते हैं।
चरण 3: मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें
सावधि जमा:

FD कम रिटर्न देते हैं। धीरे-धीरे FD से अधिक-उपज वाले निवेशों में फंड ट्रांसफर करें।
आपातकालीन फंड के लिए FD में एक छोटा हिस्सा रखें।
जीवन बीमा पॉलिसियाँ:

अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रदर्शन और रिटर्न का मूल्यांकन करें।
यदि वे अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही हैं, तो उन्हें सरेंडर करने या आंशिक रूप से निकालने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
सुकन्या समृद्धि खाता:

अपनी बेटी के सुकन्या समृद्धि खाते में योगदान करना जारी रखें।
यह कर लाभ और अच्छे रिटर्न प्रदान करता है, जिससे उसका भविष्य सुरक्षित होता है।
चरण 4: ऋण चुकौती में तेजी लाएँ
गृह ऋण:

ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अधिशेष धन से अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।
जल्द से जल्द ऋण मुक्त होने का लक्ष्य रखें, जिससे निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध हो सके।
चरण 5: कर दक्षता के लिए योजना बनाएं
कर-लाभकारी निवेश:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और कर कटौती के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) का उपयोग करें।
कर लाभ और स्थिर रिटर्न के लिए PF और PPF में योगदान को अधिकतम करें।
चरण 6: पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें
नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बाजार के अवसरों को प्राप्त करने के लिए पुनर्संतुलन करें।
जानकारी रखें:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों से खुद को अपडेट रखें।
पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
म्यूचुअल फंड को समझना: श्रेणियां, लाभ और जोखिम
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

शेयरों में निवेश करें, जो उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
सेवानिवृत्ति और धन सृजन जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।
श्रेणियाँ: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, सेक्टर-विशिष्ट।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण।
मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।
डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता और कम जोखिम वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें।
रूढ़िवादी निवेशकों और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
म्यूचुअल फंड के लाभ:

विविधीकरण विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करके जोखिम को कम करता है।
अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर प्रबंधन।
लिक्विडिटी यूनिटों की आसान खरीद और बिक्री की अनुमति देता है।
SIP अनुशासित निवेश और लागत औसत को बढ़ावा देते हैं।
ELSS फंड के माध्यम से कर लाभ।
म्यूचुअल फंड के जोखिम:

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण बाजार जोखिम इक्विटी फंड को प्रभावित करता है।
यदि जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट करते हैं तो डेट फंड में क्रेडिट जोखिम।
ब्याज दर जोखिम बदलती दरों के साथ डेट फंड को प्रभावित करता है।
कुछ फंड में लिक्विडिटी जोखिम, जिससे बिना नुकसान के होल्डिंग्स को बेचना मुश्किल हो जाता है।
कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग प्रारंभिक मूलधन और संचित रिटर्न दोनों पर रिटर्न अर्जित करना है।
लंबी निवेश अवधि कंपाउंडिंग प्रभाव को बढ़ाती है।
अधिकतम लाभ के लिए जल्दी शुरू करें और निवेशित रहें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड:

फंड हाउस से सीधे खरीदे जाते हैं, जिससे वितरक कमीशन पर बचत होती है।
कम व्यय अनुपात लेकिन पेशेवरों से मार्गदर्शन की कमी।
नुकसान:

कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं, जिससे कमतर विकल्प चुनने पड़ते हैं।
समय लगता है और काफी प्रयास की आवश्यकता होती है।
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना कुप्रबंधन का जोखिम।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ सलाह और पेशेवर प्रबंधन।
लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित पोर्टफोलियो।
निरंतर समर्थन और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा।
यह जानकर मन की शांति मिलती है कि निवेश पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
10 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए कार्य योजना
मासिक बचत बढ़ाएँ:

विविध म्यूचुअल फंड में हर महीने 51,000 रुपये बचाएँ और निवेश करें।
एसआईपी में सालाना 10% की वृद्धि करें।
निवेश में विविधता लाएँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें, सेक्टर-विशिष्ट और हाइब्रिड फंड जोड़ें।
स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड बनाए रखें।
मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें:

एफडी से फंड को उच्च-उपज वाले निवेशों में स्थानांतरित करें।
बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें और संभवतः म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
ऋण चुकौती में तेज़ी लाएँ:

ब्याज का बोझ कम करने और धन बचाने के लिए होम लोन का समय से पहले भुगतान करें।
कर दक्षता के लिए योजना बनाएँ:

कर लाभ और स्थिर रिटर्न के लिए ELSS, PF और PPF का उपयोग करें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें:

तिमाही समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें।
बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और पेशेवर सलाह लें।
अंतिम जानकारी
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत, स्मार्ट निवेश और नियमित पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता होती है। अपने निवेश में विविधता लाएँ, मौजूदा परिसंपत्तियों का अनुकूलन करें और कर दक्षता का लक्ष्य रखें। ऋण का बोझ कम करने और निवेश के लिए धन बचाने के लिए अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करें। अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, उन्हें सालाना बढ़ाएँ और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। पेशेवर सलाह और मन की शांति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। इस व्यापक योजना का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Career Coach |43 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English

Career

मेरा परिवार शिकागो में रहता है, और मैं अपने बच्चों को उच्च शिक्षा के लिए भारत भेजने पर विचार कर रहा हूँ। NRI छात्रों के लिए कुछ बेहतरीन विश्वविद्यालय कौन से हैं? मेरा बेटा इंजीनियरिंग की पढ़ाई करना चाहता है और हमारी बेटी चिकित्सा में अपना करियर बनाना चाहती है। प्रवेश प्रक्रिया कैसी है?

Ans: भारत में कई प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं जो इंजीनियरिंग और चिकित्सा में उत्कृष्ट कार्यक्रम प्रदान करते हैं। यहाँ प्रत्येक क्षेत्र के लिए कुछ शीर्ष संस्थान दिए गए हैं, साथ ही NRI (अनिवासी भारतीय) छात्रों के लिए प्रवेश प्रक्रिया का अवलोकन भी दिया गया है:

इंजीनियरिंग के लिए शीर्ष विश्वविद्यालय:

1. भारतीय प्रौद्योगिकी संस्थान (IIT)
- लोकप्रिय IIT: IIT बॉम्बे, IIT दिल्ली, IIT कानपुर, IIT मद्रास, IIT खड़गपुर।
- प्रवेश प्रक्रिया: NRI छात्र विदेश में छात्रों के प्रत्यक्ष प्रवेश (DASA) योजना या JEE (संयुक्त प्रवेश परीक्षा) एडवांस के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं यदि उन्होंने भारत में अपनी स्कूली शिक्षा पूरी की है।

2. बिरला इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड साइंस (BITS) पिलानी
- परिसर: पिलानी, गोवा, हैदराबाद, दुबई।
- प्रवेश प्रक्रिया: प्रवेश मुख्य रूप से BITSAT (BITS प्रवेश परीक्षा) के माध्यम से होता है। NRI को भी यही परीक्षा देनी होती है, लेकिन अंतर्राष्ट्रीय छात्र श्रेणी के तहत कुछ सीटें आरक्षित हैं।

3. राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान (NIT)
- लोकप्रिय NIT: NIT त्रिची, NIT सुरथकल, NIT वारंगल।
- प्रवेश प्रक्रिया: NRI छात्र DASA योजना के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

4. वेल्लोर प्रौद्योगिकी संस्थान (VIT)
- प्रवेश प्रक्रिया: VITEEE (VIT इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा) के माध्यम से प्रवेश होता है। NRI छात्रों के लिए भी प्रावधान हैं।

चिकित्सा के लिए शीर्ष विश्वविद्यालय:

1. अखिल भारतीय आयुर्विज्ञान संस्थान (AIIMS)
- परिसर: नई दिल्ली, भोपाल, भुवनेश्वर, जोधपुर, पटना, रायपुर, ऋषिकेश।
- प्रवेश प्रक्रिया: प्रवेश NEET-UG (राष्ट्रीय पात्रता सह प्रवेश परीक्षा - स्नातक) के माध्यम से होता है। एम्स में विदेशी नागरिकों और NRI के लिए कुछ सीटें आरक्षित हैं।

2. क्रिश्चियन मेडिकल कॉलेज (CMC), वेल्लोर
- प्रवेश प्रक्रिया: प्रवेश NEET-UG के माध्यम से होता है, जिसके बाद योग्यता का मूल्यांकन और साक्षात्कार होता है। NRI के लिए कुछ सीटें आरक्षित हैं।

3. सशस्त्र बल चिकित्सा महाविद्यालय (AFMC), पुणे
- प्रवेश प्रक्रिया: प्रवेश NEET-UG के माध्यम से होता है, उसके बाद साक्षात्कार और चिकित्सा परीक्षण होता है। NRI/PIO के लिए सीटें आरक्षित हैं।

4. मणिपाल उच्च शिक्षा अकादमी (MAHE)
- परिसर: मणिपाल।
- प्रवेश प्रक्रिया: प्रवेश NEET-UG के माध्यम से होता है। NRI/विदेशी छात्रों के लिए विशेष प्रावधान हैं।

NRI के लिए प्रवेश प्रक्रिया:

1. पात्रता: सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, जैसे कि आवश्यक विषयों (भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित/जीव विज्ञान) के साथ 10+2 या समकक्ष शिक्षा पूरी की हो।

2. प्रवेश परीक्षाएँ:
- इंजीनियरिंग: JEE मेन/एडवांस्ड, BITSAT, VITEEE, आदि।
- चिकित्सा: NEET-UG।

3. आवेदन प्रक्रिया:
- संबंधित प्रवेश परीक्षाओं के लिए पंजीकरण करें और आवेदन करें।
- NRI स्थिति, शैक्षणिक रिकॉर्ड और अन्य आवश्यक प्रमाणपत्रों के प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेज तैयार करें।

4. काउंसलिंग और सीट आवंटन:

अधिकांश संस्थानों में काउंसलिंग प्रक्रिया होगी, जिसमें छात्रों को उनके प्रवेश परीक्षा स्कोर और वरीयता के आधार पर सीटें आवंटित की जाती हैं।

विशिष्ट संस्थानों में अंतिम प्रवेश के लिए अतिरिक्त साक्षात्कार या मूल्यांकन हो सकते हैं।

5. छात्रवृत्ति और कोटा:

कुछ विश्वविद्यालय एनआरआई छात्रों के लिए छात्रवृत्ति या आरक्षित सीटें प्रदान करते हैं। विस्तृत जानकारी के लिए विशिष्ट विश्वविद्यालय की वेबसाइट देखें।

6. आवास और सुविधाएँ:

कई विश्वविद्यालय एनआरआई छात्रों को भारत में जीवन के अनुकूल होने में मदद करने के लिए छात्रावास की सुविधा और अन्य सहायता सेवाएँ प्रदान करते हैं।

इन शीर्ष संस्थानों पर विचार करके और प्रवेश प्रक्रियाओं को समझकर, आपके बच्चे भारत में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए सहज संक्रमण कर सकते हैं।

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Question by Srividya - Jul 04, 2024English

Career

मेरी बेटी को अमृता कोयम्बटूर कैम्पस में स्लैब 3 में MECH और VIT AP में श्रेणी 2 में ECE मिला है। उसके भविष्य के लिए कौन सा सर्वोत्तम है?

Ans: श्रीविद्या मैडम, VIT-AP-ECE को प्राथमिकता दें। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jul 05, 2024English

Money

यह 37 वर्षीय विवाहित व्यक्ति है जिसके 2 छोटे बच्चे हैं और एक गृहिणी है, जो 73K वेतन वाली निजी नौकरी करती है और चेन्नई में एक किराए के फ्लैट में रहती है। मेरे पास लगभग 60 लाख मूल्य के सिप्ला शेयर (विरासत में) और अन्य स्टॉक और MF हैं जिनमें कुल मिलाकर लगभग 65 लाख मूल्य (सिप्ला मूल्य सहित) हैं और बैंक में लगभग 7 लाख नकद हैं। कुछ महीने पहले ही मैंने अपनी पत्नी के लिए एक डीमैट खाता खोला है जहाँ मैं हर महीने लगभग 2-3K के शेयर खरीदता रहता हूँ। मेरे शेयर और MF निवेश हर महीने मेरे डीमैट खाते में लगभग 5-6K होते हैं (कभी-कभी ज़्यादा, लेकिन यह औसत है)। इन सभी खर्चों और अन्य व्यक्तिगत खर्चों के बाद मेरी बचत लगभग 8-10K प्रति माह होती है (कभी कम और कभी ज़्यादा)। मैं अपने बच्चों को भविष्य में अच्छी शिक्षा (जरूरी नहीं कि बहुत महंगी हो) देना चाहता हूँ क्योंकि मैं भी शिक्षित हूँ। मेरे पास मेरे पैतृक घर के अलावा कोई संपत्ति नहीं है जिसे मैं नहीं बेचूंगा क्योंकि इसके कई अन्य दावेदार हैं। कृपया कोई निवेश योजना सुझाएँ ताकि मैं अपनी जमा-पूंजी बढ़ा सकूँ या इसका अधिकतम उपयोग कर सकूँ। धन्यवाद....

Ans: आप 37 वर्ष के हैं, विवाहित हैं, आपके दो छोटे बच्चे हैं और आप एक गृहिणी हैं। आप चेन्नई में एक निजी नौकरी करते हैं, जिसमें आपका मासिक वेतन 73,000 रुपये है। आप एक किराए के फ्लैट में रहते हैं और स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपके पास काफी निवेश है, जिसमें 60 लाख रुपये के सिप्ला शेयर (विरासत में मिले) शामिल हैं। आपके पास बैंक में लगभग 7 लाख रुपये नकद भी हैं। आपने अपनी पत्नी के लिए अभी-अभी एक डीमैट खाता खोला है और उसके लिए हर महीने 2-3 हजार रुपये शेयरों में निवेश करते हैं। शेयरों और म्यूचुअल फंड में आपका मासिक निवेश लगभग 5-6 हजार रुपये है। खर्चों के बाद, आपकी मासिक बचत 8-10 हजार रुपये के बीच है। आप अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा देना चाहते हैं और अपनी निवेश क्षमता को अधिकतम करना चाहते हैं।

आपके प्रयासों की सराहना
सबसे पहले, मैं बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य के बारे में सोच रहे हैं और पहले से ही नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं। अब, आइए जानें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को कैसे बेहतर बना सकते हैं।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना आवश्यक है। आइए आपकी स्थिति के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना के प्रमुख घटकों को तोड़ते हैं:

एक आपातकालीन निधि बनाना
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कम से कम छह महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें। इस फंड को एक तरल और सुरक्षित निवेश में रखा जाना चाहिए, जैसे कि बचत खाता या अल्पकालिक सावधि जमा। यह आपात स्थिति के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगा।

अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
आपके पास सिप्ला शेयरों में एक महत्वपूर्ण निवेश है, जो आपको अपने परिवार से विरासत में मिला है। जबकि इतनी बड़ी संपत्ति होना अच्छा है, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाना आवश्यक है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश को कम करना
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश अस्थिर हो सकते हैं और उन्हें निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने व्यस्त शेड्यूल और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, सीधे स्टॉक निवेश को कम करना फ़ायदेमंद हो सकता है। इसके बजाय, ऐसे म्यूचुअल फंड पर ज़्यादा ध्यान दें जो पेशेवर रूप से प्रबंधित हों और विविधता प्रदान करते हों। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और संभावित रिटर्न को बढ़ाती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड
आपके निवेश पोर्टफोलियो में 65 लाख रुपये के स्टॉक और म्यूचुअल फंड शामिल हैं। स्टॉक और म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश एक अच्छी रणनीति है, लेकिन समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना ज़रूरी है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

अपनी पत्नी के डीमैट खाते में निवेश करना
आपने अपनी पत्नी के डीमैट खाते में हर महीने 2-3 हज़ार रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। यह एक स्मार्ट कदम है, क्योंकि इससे उसके लिए एक अलग निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है। हालाँकि, इन निवेशों को सीधे स्टॉक के बजाय म्यूचुअल फंड की ओर निर्देशित करने पर विचार करें। यह पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करेगा, जिससे बेहतर जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित होगा।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है। एसआईपी निवेश की लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण एक छोटा सा मासिक निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज एक शक्तिशाली अवधारणा है। यह आपके निवेश की आय को समय के साथ अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की अनुमति देता है। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपको चक्रवृद्धि ब्याज से उतना ही अधिक लाभ होगा। उदाहरण के लिए, अभी किया गया एक छोटा सा निवेश वर्षों में काफी बढ़ सकता है, जिससे आपके बच्चों की शिक्षा या अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक महत्वपूर्ण कोष मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड की खोज
म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक उपयुक्त निवेश विकल्प हैं। आइए म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों का पता लगाएं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। आपकी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको लंबी अवधि में धन बनाने में मदद कर सकते हैं। एक छोटी राशि से शुरू करें और जैसे-जैसे आप अधिक सहज होते जाते हैं, अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और समग्र जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो विकास और स्थिरता के मिश्रण की तलाश में हैं।

कर नियोजन
कर नियोजन वित्तीय नियोजन का एक अभिन्न अंग है। कुछ म्यूचुअल फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक लोकप्रिय विकल्प है। वे कर कटौती प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। अपनी कर बचत को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा ईएलएसएस में आवंटित करने पर विचार करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। निर्धारित करें कि आप अपने निवेश से क्या हासिल करना चाहते हैं, चाहे वह आपके बच्चों की शिक्षा के लिए प्रावधान करना हो, घर खरीदना हो या रिटायरमेंट के लिए बचत करना हो। विशिष्ट लक्ष्य रखने से आपको केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद मिलेगी।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा योजना
अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा प्रदान करना एक प्राथमिकता है। शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ और इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश योजना बनाएँ। उनकी शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए दीर्घकालिक क्षितिज वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना
भले ही सेवानिवृत्ति दूर लग सकती है, लेकिन जल्दी से योजना बनाना शुरू करना आवश्यक है। अपने सेवानिवृत्ति खर्चों का अनुमान लगाएँ और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक समर्पित निवेश योजना बनाएँ। म्यूचुअल फंड और अन्य दीर्घकालिक साधनों में नियमित निवेश आपको सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आम नुकसान से बचना
प्रत्यक्ष निधि से बचें
प्रत्यक्ष निधि के लिए आपको अपने निवेश को स्वयं प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला और जटिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक खास इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उनके पास बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन नहीं है। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और बेहतर रिटर्न देना है।

उच्च जोखिम वाले निवेश
सट्टा स्टॉक या क्रिप्टोकरेंसी जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। त्वरित लाभ पर स्थिरता और दीर्घकालिक विकास को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
स्वास्थ्य बीमा होना आपके परिवार को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाने के लिए महत्वपूर्ण है। चिकित्सा व्यय अधिक हो सकते हैं और आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा वित्तीय कवरेज और मन की शांति प्रदान करता है।

जीवन बीमा
जीवन बीमा आवश्यक है, खासकर तब जब आपके पास आश्रित हों। यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। टर्म इंश्योरेंस एक लागत प्रभावी विकल्प है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसी तरह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियां भी बदलती रहती हैं। पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करना शामिल है। यह अभ्यास जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और सूचित निवेश निर्णय लेने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
छोटी उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना सराहनीय है। यह एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की नींव रखता है। एक आपातकालीन निधि बनाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। स्थिरता और दीर्घकालिक विकास को प्राथमिकता दें। ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।

आपकी वित्तीय यात्रा अनूठी है, और सही रणनीतियों के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सीखते रहें, अनुशासित रहें और धैर्य रखें। आपके प्रयास लंबे समय में फल देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Question by Suresh - Jun 30, 2024English

Career

मेरा बेटा मैकेनिकल ब्रांच चुनना चाहता है। पिछले साल की कटऑफ के अनुसार उसे BMSCE, MSRIT या PES यूनिवर्सिटी में प्रवेश मिल सकता है। अगर वह विस्तारित राउंड तक इंतजार करे तो उसे RVCE में प्रवेश मिल सकता है। वह MIT मणिपाल में ME करने के लिए भी योग्य है। हम मणिपाल के करीब रहते हैं। कृपया सलाह दें कि कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए।

Ans: सुरेश सर, अगर आप मणिपाल के नज़दीक रहते हैं, तो इसे प्राथमिकता दें। अगर आप BMSCE या PES या RVCE या MSRIT के लिए निर्णय लेते हैं, तो उसे हॉस्टल में रखना उचित है और हर सप्ताहांत / छुट्टियों के दौरान वह अपने घर जा सकता है, बजाय इसके कि रोज़ाना यात्रा करना आपके बेटे के लिए बहुत मुश्किल और तनावपूर्ण होगा। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

Career

मैं मणिपाल जयपुर में सीएसई और जेपी नोएडा में इलेक्ट्रिकल और कंप्यूटर कर रहा हूं। क्या चुनना है

Ans: मणिपाल-सीएसई को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jul 05, 2024English

Money

मेरी उम्र 23 साल है। मैं सरकारी स्कूल में अतिथि शिक्षक के तौर पर काम कर रहा हूँ। मेरा मासिक वेतन 25000 रुपये है। मैं अपना पैसा कहाँ और कैसे निवेश करता हूँ?

Ans: आप 23 साल के हैं और सरकारी स्कूल में अतिथि शिक्षक के तौर पर काम कर रहे हैं। आपकी मासिक सैलरी 25,000 रुपये है। यह आपके करियर के लिए एक बेहतरीन शुरुआत है। अब, आप अपने पैसे को समझदारी से निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। जल्दी निवेश करने से आपको धन अर्जित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। आइए जानें कि आप अपने पैसे को प्रभावी ढंग से कैसे निवेश कर सकते हैं।

बजट बनाने का महत्व
निवेश शुरू करने से पहले, अपनी आय और व्यय की स्पष्ट समझ होना महत्वपूर्ण है। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप निवेश के लिए कितना पैसा अलग रख सकते हैं। एक बजट बनाएं जिसमें आपकी मासिक आय, आवश्यक व्यय और संभावित बचत की रूपरेखा हो। यह अभ्यास आपको अपने वित्त को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगा।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। कम से कम तीन से छह महीने के खर्च के बराबर तरल और सुरक्षित निवेश में बचत करने का लक्ष्य रखें। बचत खाता या अल्पकालिक सावधि जमा एक अच्छा विकल्प है। यह निधि आपको मानसिक शांति और वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगी।

म्यूचुअल फंड की खोज
म्यूचुअल फंड आप जैसे युवा निवेशकों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आइए म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों और उनके लाभों पर गहराई से विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको लंबी अवधि में धन बनाने में मदद मिल सकती है। एक छोटी राशि से शुरू करें और जैसे-जैसे आप अधिक सहज होते जाते हैं, धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाते जाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। डेट फंड आपके आपातकालीन फंड या आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो विकास और स्थिरता के मिश्रण की तलाश में हैं।

एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान)
एसआईपी आपको नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक, आदि) पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह विधि एक अनुशासित निवेश की आदत डालने में मदद करती है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है। यहां तक कि एक छोटा सा मासिक निवेश भी समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण काफी बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि निवेश में सबसे शक्तिशाली अवधारणाओं में से एक है। यह आपके निवेश की आय को समय के साथ अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की अनुमति देता है। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा। उदाहरण के लिए, आपकी उम्र में किया गया एक छोटा सा निवेश वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

विविधीकरण
विविधीकरण में जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाना शामिल है। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड) में निवेश करके, आप एक विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह रणनीति जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने में मदद करती है।

आम नुकसान से बचना
डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निवेश को खुद ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो समय लेने वाला और जटिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उनके पास बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन नहीं है। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। निर्धारित करें कि आप अपने निवेश से क्या हासिल करना चाहते हैं, चाहे वह घर खरीदना हो, शिक्षा के लिए धन जुटाना हो या रिटायरमेंट के लिए बचत करना हो। विशिष्ट लक्ष्य रखने से आपको केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियां भी बदलती रहती हैं। पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करना शामिल है। यह अभ्यास जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

कर नियोजन
कर नियोजन वित्तीय नियोजन का एक अभिन्न अंग है। कुछ म्यूचुअल फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक लोकप्रिय विकल्प है। वे कर कटौती प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में निवेश
पीपीएफ एक सरकारी समर्थित बचत योजना है। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक दीर्घकालिक निवेश है। पीपीएफ उन जोखिम-विरोधी निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो स्थिर रिटर्न और कर बचत की तलाश में हैं।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा होना चिकित्सा आपात स्थितियों से खुद को बचाने के लिए महत्वपूर्ण है। चिकित्सा व्यय अधिक हो सकते हैं और आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा वित्तीय कवरेज और मन की शांति प्रदान करता है।

जीवन बीमा
जीवन बीमा आवश्यक है, खासकर यदि आपके पास आश्रित हैं। यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। टर्म इंश्योरेंस एक लागत प्रभावी विकल्प है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
सट्टा स्टॉक या क्रिप्टोकरेंसी जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। त्वरित लाभ पर स्थिरता और दीर्घकालिक विकास को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और सूचित निवेश निर्णय लेने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
छोटी उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना सराहनीय है। यह एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की नींव रखता है। एक आपातकालीन निधि बनाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। स्थिरता और दीर्घकालिक विकास को प्राथमिकता दें। जरूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।

आपकी वित्तीय यात्रा अनूठी है, और सही रणनीतियों के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सीखते रहें, अनुशासित रहें और धैर्य रखें। आपके प्रयास लंबे समय में फल देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

Career

एमटेक एआई एनआईटी भोपाल या एमटेक एआई एनआईटी दुर्गापुर कौन सा बेहतर विकल्प होगा? मैं कोर्स के अंत में प्लेसमेंट की तलाश में हूं।

Ans: यदि काउंसलिंग प्रक्रिया अभी भी चल रही है, तो वैकल्पिक स्ट्रीम के साथ बीटेक करने का प्रयास करें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Question by Lysader - Jul 04, 2024English

Career

मेरा बेटा जेआईटी नोएडा 128 और यूआईईटी चंडीगढ़ ईसीई में सीएसई कर रहा है, उसे क्या चुनना चाहिए?

Ans: JIIT-CSE को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

Career

महोदय, मुझे आईआईआईटी कुरनूल ईसीई और अमृता कोयम्बटूर सीसीई मिला है। कौन सा शामिल होना बेहतर है?

Ans: IIIT-K को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Question by Maruti - Jul 04, 2024English

Career

शुभ संध्या सर। मेरे बेटे ने जैन इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी बैंगलोर में CSE और मणिपाल इंस्टीट्यूट जयपुर में AI और ML में सफलता प्राप्त की है। कृपया हमें प्राथमिकता दिलाने में मदद करें। उसकी COMEDK रैंक 23000 है, इसलिए CSE के लिए बैंगलोर के शीर्ष कॉलेजों में उसका नाम नहीं आ सकता। कृपया जैन इंस्टीट्यूट बैंगलोर के बारे में भी अपनी राय बताएं।

Ans: मणिपाल-जयपुर को प्राथमिकता दें। और/या CMR | न्यू होराइजन | कैम्ब्रिज ऑफ बेंगलुरु के लिए प्रयास करें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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