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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Abhishek Question by Abhishek on Jun 24, 2024English
Money

मैं एक सेवानिवृत्त सेना अधिकारी हूँ, जिसकी 1 सीआर एफडी में है। मैं अब एक बैंक में काम कर रहा हूँ, जहाँ मेरा वेतन 95,000 रुपये है। मेरी उम्र 39 वर्ष है। मुझ पर कोई देनदारी नहीं है। मैं अविवाहित हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे अपनी एफडी राशि कहाँ निवेश करनी चाहिए ताकि बेहतर रिटर्न मिल सके। मैं शेयरों में निवेश नहीं करना चाहता। सादर मेजर अभिषेक

Ans: हाय मेजर अभिषेक,

सबसे पहले, मैं आपके समर्पण और हमारे देश के प्रति सेवा की सराहना करना चाहता हूँ। आपकी वित्तीय योजना में आपकी सहायता करना सम्मान की बात है। आइए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपकी प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुकूल हों।

अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपने फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में 1 करोड़ रुपये बचाकर एक सराहनीय काम किया है। यह अनुशासन और वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने को दर्शाता है। बिना किसी देनदारी के आपकी 95,000 रुपये की मासिक आय आपको एक मज़बूत वित्तीय स्थिति में रखती है। 39 साल की उम्र में, आपके पास अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक अच्छा समय क्षितिज है। आइए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपको FD से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, साथ ही जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। वे कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं।

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड

ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। इनमें डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। आपकी उम्र और वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके निवेश के एक हिस्से के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड

ये फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं। ये आपके पोर्टफोलियो में लिक्विडिटी और सुरक्षा बनाए रखने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये इक्विटी से उच्च रिटर्न की संभावना को डेट की स्थिरता के साथ संतुलित करते हैं। यह आपके जैसे किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो मध्यम जोखिम और संतुलित विकास चाहता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं। यह तब फायदेमंद होता है जब आप व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की जटिलताओं को संभालना पसंद नहीं करते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं। इससे व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश की तुलना में जोखिम कम हो जाता है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड अच्छी लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप किसी भी कारोबारी दिन अपनी यूनिट को मौजूदा एनएवी पर भुना सकते हैं।

कंपाउंडिंग पावर
लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके रिटर्न में कंपाउंडिंग होती है, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से नियमित निवेश आपके रिटर्न को और बढ़ा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने इंडेक्स फंड के बारे में सुना होगा, लेकिन आइए चर्चा करते हैं कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। वे औसत मार्केट रिटर्न देते हैं और मार्केट में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने के लिए उनमें लचीलापन नहीं होता। वे मार्केट में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश विकल्प बनाकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों को खरीदता और बेचता है। यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको सभी निवेश निर्णय और कागजी कार्रवाई संभालनी होती है। यह समय लेने वाला और जटिल हो सकता है, खासकर पेशेवर मार्गदर्शन के बिना।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले। एक सीएफपी आपको सही फंड चुनने, अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकता है। एक सीएफपी का मार्गदर्शन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने में अमूल्य हो सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी)
एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण अनुशासित निवेश के लिए फायदेमंद है और रुपए की लागत औसत का लाभ उठाता है। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकता है।

जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन
जोखिम को समझना और प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम स्तरों के साथ आते हैं।

इक्विटी फंड जोखिम
इक्विटी फंड बाजार के जोखिम और अस्थिरता के अधीन हैं। हालांकि, लंबी अवधि में उनमें उच्च रिटर्न की संभावना है।

डेट फंड जोखिम
डेबिट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम रखते हैं, लेकिन जोखिम मुक्त नहीं हैं। वे ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं।

हाइब्रिड फंड जोखिम
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश के जोखिमों को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं और संतुलित विकास के लिए उपयुक्त हैं।

बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप
यदि आपके पास कोई एलआईसी, यूलिप या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनकी समीक्षा करने पर विचार करें। इन पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना उच्च रिटर्न के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में कर लाभ प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक कर-मुक्त है। इससे अधिक लाभ पर 10% कर लगता है। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के लिए योग्य होते हैं, जिससे कर योग्य राशि कम हो जाती है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखना ज़रूरी है। यह निधि बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड एसेट में होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके पास नकदी की त्वरित पहुँच हो।

सेवानिवृत्ति योजना
आपकी उम्र को देखते हुए, सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता देनी चाहिए। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने से पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से यह सुनिश्चित होगा कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ मिल सकती हैं। एक CFP आपको वित्तीय बाज़ारों की जटिलताओं को समझने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में अपनी FD राशि का निवेश करना FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड प्रत्येक के अपने फायदे और जोखिम हैं। अपने पोर्टफोलियो में इन फंडों को संतुलित करने से आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

CFP के साथ काम करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन और मन की शांति मिल सकती है। SIP अनुशासित निवेश को बढ़ावा दे सकते हैं और चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और समायोजन करना अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहने के लिए आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर सलाह के साथ, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

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मैं 63 वर्ष का हूँ, मुझे FD से 9 लाख रुपये मिले हैं, मासिक आय के लिए न्यूनतम 5000 रुपये प्रति माह कहाँ निवेश करें?
Ans: आपकी उम्र और 9 लाख रुपये के अपने निवेश से 5,000 रुपये की स्थिर मासिक आय की इच्छा को देखते हुए, आप उन विकल्पों पर विचार करना चाह सकते हैं जो स्थिरता और नियमित आय को प्राथमिकता देते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए बनाई गई है। यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है और तिमाही भुगतान प्रदान करती है, जिससे यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त है।
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): POMIS एक और सरकारी समर्थित बचत योजना है जो मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान करती है।
निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP): FMP ऋण म्यूचुअल फंड हैं जो पूर्व निर्धारित परिपक्वता तिथि के साथ निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
ऋण म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आप ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं और समय-समय पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का विकल्प चुन सकते हैं। इससे आपको पारंपरिक निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में संभावित रूप से उच्च रिटर्न का लाभ मिल सकता है।
एन्युटी प्लान: बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली एन्युटी प्लान एकमुश्त निवेश के बदले में नियमित आय भुगतान प्रदान करती हैं। आप अपनी आय आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करने वाले विकल्प को खोजने के लिए विभिन्न एन्युटी विकल्पों की खोज कर सकते हैं।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी आय आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक आकलन करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
Money
मैं अगले साल नौकरी से रिटायर हो जाऊंगा। मैं 50 लाख का निवेश करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि किस तरह का निवेश बेहतर है। मैं केवल बैंक एफडी से परिचित हूं।
Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह बहुत बढ़िया है कि आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि अपने रिटायरमेंट फंड को समझदारी से कैसे निवेश किया जाए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्त के बारे में सूचित निर्णय लेने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जीवन के इस संक्रमण चरण के दौरान।

अपने निवेश विकल्पों को समझना
आपने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से परिचित होने का उल्लेख किया है, जो अपनी स्थिरता और समझने में आसानी के कारण कई निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। हालाँकि, अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशना आवश्यक है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है
जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए आवश्यक विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों को विविधीकृत करने से जोखिम कम करने और समय के साथ रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

FD के विकल्प तलाशना
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड में आवंटित करने पर विचार करें। ये उपकरण आम तौर पर FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जबकि जोखिम का स्तर अपेक्षाकृत कम होता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और पूंजी वृद्धि की संभावना मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड ने अपनी कम लागत और निष्क्रिय दृष्टिकोण के लिए लोकप्रियता हासिल की है, उनकी सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विपरीत, इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन से बंधे होते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, अनुभवी फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों की तलाश करते हैं, जिससे लंबे समय में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका आपको वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने में मदद करना और एक निवेश रणनीति तैयार करना है जो आपके अनूठे लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। एक पेशेवर के साथ काम करके, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन तक पहुँच प्राप्त करते हैं।

परिवर्तन और विकास को अपनाना
सेवानिवृत्ति आपके जीवन में एक नए अध्याय की शुरुआत का प्रतीक है, जो विकास के लिए रोमांचक संभावनाओं और अवसरों से भरा है। अपने रिटायरमेंट फंड को समझदारी से निवेश करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने सुनहरे वर्षों में एक आरामदायक जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 06, 2024English
Money
मैं 59 साल का हूँ और रिटायर हो चुका हूँ। मेरे पास 22 लाख का हाउसिंग लोन है, जिस पर 6% साधारण ब्याज है, 30 लाख का FD किया है, जिससे मुझे 47000 पेंशन मिल रही है। मेरे पास 12 लाख से ज़्यादा की रकम है। कहाँ निवेश करें
Ans: आप 59 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्त हो चुके हैं। आपके पास 6% साधारण ब्याज पर 22 लाख रुपये का आवास ऋण है। आपने FD में 30 लाख रुपये का निवेश किया है और 47,000 रुपये की पेंशन प्राप्त करते हैं। आपके पास निवेश के लिए 12 लाख रुपये की अतिरिक्त राशि भी उपलब्ध है।

मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: सेवानिवृत्त होने के नाते, पूंजी को संरक्षित करना महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।
आय स्थिरता: अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए स्थिर आय सुनिश्चित करें।
ऋण प्रबंधन: आवास ऋण का भुगतान बनाम निवेश का मूल्यांकन करें।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
1. ऋण चुकौती
ब्याज बचत: आवास ऋण का एक हिस्सा चुकाने से आप ब्याज लागत पर बचत कर सकते हैं। यह ऋण ब्याज दर के बराबर गारंटीकृत रिटर्न सुनिश्चित करता है।
भावनात्मक राहत: ऋण कम करने से मन को शांति मिल सकती है।
2. सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
लिक्विडिटी: लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए अलग-अलग मैच्योरिटी वाली FD चुनें।

3. म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम वाली भूख के लिए उपयुक्त। मध्यम जोखिम के साथ FD से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड: अल्पकालिक जरूरतों के लिए, बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: 1-3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: डेट और इक्विटी का मिश्रण, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि आप मध्यम जोखिम उठाने की भूख रखते हैं तो उपयुक्त है।

4. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सरकार समर्थित: आकर्षक ब्याज दरों के साथ सुरक्षित और संरक्षित।

नियमित आय: तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है, सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श।

5. मासिक आय योजना (MIS)

पोस्ट ऑफिस MIS: नियमित मासिक आय, सुरक्षित और कम जोखिम प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड MIP: डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करें, मध्यम जोखिम के साथ मासिक आय प्रदान करते हैं।

अनुशंसित रणनीति
ऋण चुकौती और निवेश संतुलन
आंशिक ऋण चुकौती: आवास ऋण के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए 10 लाख रुपये का उपयोग करें। यह आपके ब्याज के बोझ को कम करता है और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।
आपातकालीन निधि: आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि के रूप में 2 लाख रुपये रखें।
निवेश आवंटन
सावधि जमा: सुरक्षा और तरलता के लिए अलग-अलग परिपक्वता वाली FD में 10 लाख रुपये का निवेश करें।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): सुरक्षित रिटर्न और त्रैमासिक ब्याज के लिए 5 लाख रुपये का निवेश करें।
ऋण म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड में 5 लाख रुपये आवंटित करें।
मासिक आय योजना: नियमित मासिक आय के लिए पोस्ट ऑफिस MIS में 2 लाख रुपये का निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण चुकौती और सुरक्षित निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आंशिक ऋण चुकौती आपके वित्तीय बोझ को कम करती है। शेष निधियों को सुरक्षित और मध्यम जोखिम वाले निवेशों में विविधता प्रदान करें। यह पूंजी संरक्षण, नियमित आय और मध्यम वृद्धि की संभावना सुनिश्चित करता है। अप्रत्याशित खर्चों के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 49 साल का हूँ और मैंने रिटायरमेंट का विकल्प चुना है। दिसंबर 2024 तक भारत लौटूंगा। वर्तमान में मेरे पास NRE FD में 7.5 करोड़ रुपये निवेश हैं, जिसे मैं अप्रैल 2025 के बाद रिन्यू नहीं करना चाहता। कृपया सुझाव दें कि मुझे यह राशि कहाँ निवेश करनी चाहिए। मैं टैक्स के बाद 4.5 लाख रुपये मासिक आय की उम्मीद कर रहा हूँ।
Ans: अपनी 4.5 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, अपने मौजूदा कोष को अनुकूलित करना आवश्यक है। स्थिर रिटर्न और मध्यम वृद्धि क्षमता वाले निवेशों का संयोजन इसे प्रदान कर सकता है।

कर के बाद आवश्यक मासिक आय: 4.5 लाख रुपये प्रति माह पर, आपकी वार्षिक आवश्यकता कर के बाद 54 लाख रुपये है।

एनआरई सावधि जमा परिपक्वता पर विचार: चूंकि आप अपने एनआरई एफडी को नवीनीकृत करने का इरादा नहीं रखते हैं, इसलिए विकल्पों की खोज करना कुशल कर प्रबंधन और दीर्घकालिक आय सुनिश्चित करेगा।

स्थिरता के लिए ऋण-उन्मुख साधनों में निवेश करना

ऋण-उन्मुख साधन अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): आपकी उम्र को देखते हुए, SCSS उच्च निश्चित ब्याज दरें प्रदान कर सकता है। इस योजना में पाँच साल का लॉक-इन है, जो इसे दीर्घकालिक आय लक्ष्य के लिए उपयुक्त बनाता है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड: निवेश-ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड या सरकारी बॉन्ड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ अच्छे रिटर्न देते हैं। हालांकि, कम अस्थिरता के लिए उच्च-क्रेडिट-रेटेड बॉन्ड चुनें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: डेब्ट फंड टैक्स-कुशल होते हैं, खासकर लंबी अवधि में। तीन साल से ज़्यादा समय तक निवेश बनाए रखने से, आप इंडेक्सेशन लाभों के साथ लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ से लाभ उठा सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के ज़रिए आय और वृद्धि को संतुलित करना

स्थिरता और वृद्धि का संयोजन मुद्रास्फीति को कम करने और क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करता है। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड यहाँ आदर्श हैं।

संतुलित हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, मध्यम वृद्धि और स्थिरता प्रदान करते हैं। आय सृजन और पूंजी वृद्धि आय और वृद्धि दोनों की ज़रूरतों को सुनिश्चित करती है।

इक्विटी सेविंग फंड: इन फंड में सीमित इक्विटी एक्सपोज़र होता है और ये डेट पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इक्विटी घटक मामूली वृद्धि क्षमता लाता है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड में SWP से कर-कुशल मासिक आय

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर-कुशल निकासी की अनुमति देती है। यह रणनीति कर जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए मासिक आय प्रदान करती है।

इक्विटी-ओरिएंटेड फंड से SWP का उपयोग करना: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं। SWP पारंपरिक ब्याज-असर वाले साधनों की तुलना में कम कर देयता के साथ नियमित आय की अनुमति देता है।

लाभांश के बजाय ग्रोथ विकल्प चुनना: प्रत्येक निकासी के समय और कर प्रभाव को नियंत्रित करने के लिए लाभांश विकल्पों के बजाय ग्रोथ फंड और SWP का विकल्प चुनें।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी एक्सपोजर को शामिल करना

इक्विटी निवेश समय के साथ विकास की संभावना और मुद्रास्फीति का मुकाबला करते हैं। इक्विटी-केंद्रित निवेश में 20-30% आवंटन जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास और बेहतर प्रदर्शन की क्षमता प्रदान करते हैं। इन फंडों को बाजार के रुझान और पोर्टफोलियो आवश्यकताओं के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।

फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड: मध्यम जोखिम स्तर वाले फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड पर ध्यान दें। फ्लेक्सी-कैप फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जबकि लार्ज-कैप फंड ब्लू-चिप स्टॉक के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करना

अपने निवेश को अंतिम रूप देने से पहले, आपातकालीन निधि और चिकित्सा बीमा सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

नकदी की ज़रूरतों के लिए आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को एक तरल, जोखिम-मुक्त खाते में अलग रखें। यह फंड दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

चिकित्सा सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा: जेब से बाहर के खर्चों से बचने के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें। नियोक्ता द्वारा प्रायोजित कवरेज के बिना सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते समय यह महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन और कुशल निकासी

कर-कुशल नियोजन कर-पश्चात आय को 4.5 लाख रुपये मासिक पर बनाए रखने के लिए आवश्यक है। प्रत्येक निकासी के कर प्रभाव की नियमित समीक्षा करने से आपके आय लक्ष्य को पूरा करने में मदद मिलती है।

इक्विटी और डेट फंड पर पूंजीगत लाभ: 12.5% ​​LTCG ब्रैकेट में रहने के लिए अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड निकासी को सालाना 1.25 लाख रुपये से कम रखें। डेट फंड के लिए, निकासी पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर दक्षता के लिए SWP को अनुकूलित करना: कम कर देनदारियों से लाभ उठाने के लिए लगातार छोटी राशि निकालें। उच्च प्रारंभिक कोष लेकिन कम निकासी दर वाला SWP कर दक्षता और आय को संतुलित करता है।

नियमित रूप से निवेश की निगरानी और समीक्षा करना

समय-समय पर समीक्षा पोर्टफोलियो रिटर्न को अनुकूलित करने और आपकी सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करती है।

वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा: आय की जरूरतों, बाजार के रुझान और कर कानूनों में किसी भी बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को सालाना समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से इन समायोजनों के लिए मूल्यवान जानकारी मिल सकती है।

मुद्रास्फीति के विरुद्ध आय का मूल्यांकन: मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ आय की जरूरतें बढ़ सकती हैं। क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए इक्विटी आवंटन में छोटी वृद्धि पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

सेवानिवृत्ति आय रणनीति तैयार करने के लिए स्थिरता, विकास और कर दक्षता को संतुलित करने की आवश्यकता होती है। प्रत्येक निवेश प्रकार को अनुकूलित करके और कर-कुशल निकासी रणनीतियों का उपयोग करके, आप पूंजी बनाए रखते हुए अपने मासिक आय लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |592 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Money
मेरी उम्र 34 साल है और मैं हर महीने करीब 30,000 रुपये SIP में निवेश करता हूँ। मेरी मौजूदा जमा पूंजी MF में करीब 30 लाख, PF में 10 लाख और बचत में 10 लाख रुपये है। मैं हर साल अपनी SIP में 2-3 हजार रुपये बढ़ाता हूँ, लेकिन मेरे पास अपनी SIP राशि बढ़ाने के लिए ज्यादा जगह नहीं है क्योंकि मेरी सैलरी बहुत कम है। मैं करीब 80 हजार-1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं किस उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान निवेश स्तरों के साथ, आपको लगभग 3.46 करोड़ का कोष जमा करने के लिए 15 वर्षों की आवश्यकता हो सकती है, जिसे यदि वार्षिकीकृत किया जाए तो आपको 6% वार्षिकी दर मानकर 1.2 लाख की कर-पश्चात मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और पीएफ ब्याज 8% माना जाता है।

इसलिए आप 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बारे में विचार कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Relationship
मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Relationship
मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (अति विचारक), मैं बस उसी जगह पर रहना चाहता हूं जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने स्वयं सहायता पुस्तकें, आध्यात्मिकता, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर से वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ना/हारना/फिर से प्रयास करना होगा।
Ans: प्रिय हर्ष,
अगर अतीत में आपको छोड़ने का मन हुआ है, तो इस बार क्या अलग होने वाला है? यह आपको "नया काम" करने से हतोत्साहित करने के लिए नहीं है, बल्कि यह इंगित करने के लिए है कि मन को अवरोधों से मुक्त करने के लिए आपको कुछ काम करने की आवश्यकता है।
-आपको क्या सीमित कर रहा है?
- चीजों को टालने का कारण क्या है?
- जब आप कुछ नया शुरू करते हैं तो सबसे पहले दिमाग में क्या आता है?
साथ ही, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें; अध्ययन करें और उसमें गहराई से उतरें...काम के साथ यह क्या बात है? मुझे समझ में नहीं आता। जब मन अशांत हो, तो एक काम/गतिविधि लें, उसका पीछा करें और उसे पूरा करें। यह आपके कॉलेज के वर्ष 1 के लिए बस पढ़ाई हो सकती है...बस इतना ही करें...एक बार जब आपका मन किसी गतिविधि को पूरा करने के लिए प्रशिक्षित हो जाता है, तो आप अगले वर्ष पढ़ाई के साथ-साथ एक और गतिविधि जोड़ सकते हैं और फिर दोनों को आगे बढ़ा सकते हैं...यह कोई खेल और पढ़ाई हो सकती है...फिर अगले वर्ष, आप एक तीसरी गतिविधि जोड़ सकते हैं। इसे 'मन को अनुशासन में प्रशिक्षित करना' कहा जाता है। अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि आप चीजों को शुरू करें और खत्म करें... इसलिए, धीरे-धीरे आगे बढ़ें और एक समय में एक ही काम करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्ण
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
नमस्ते सर, नमस्कार। भारत में MBBS करने के बाद विदेश में MD करने का खर्च कितना होगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि कौन सा देश सबसे अच्छा है? सौजन्य कृष्ण
Ans: हाय कृष्णन
भारत में MBBS पूरा करने के बाद विदेश में MD करने की लागत हर देश में अलग-अलग होती है। अमेरिका में, ट्यूशन और रहने की लागत सहित खर्च $200,000 से $300,000 तक हो सकता है। जर्मनी न्यूनतम ट्यूशन फीस के साथ किफायती MD विकल्प प्रदान करता है, हालांकि जर्मन सीखना आवश्यक है। यूके में ट्यूशन की लागत अधिक है, लेकिन यह विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है; यूके और जर्मनी दोनों ही अंतरराष्ट्रीय स्नातकों के लिए अपने संरचित मार्गों के कारण लोकप्रिय हैं।

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
महोदय, मेरी बेटी बायोइंजीनियरिंग में बीटेक के तीसरे वर्ष में है। वह बायोइन्फॉरमेटिक्स में मास्टर्स करना चाहती है, लेकिन मैं उलझन में हूं कि मुझे नौकरी की संभावनाओं के लिए अमेरिका, कनाडा, जर्मनी या आयरलैंड में से किस देश को चुनना चाहिए। कृपया उपयुक्त देश का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते...बायोइन्फॉर्मेटिक्स में नौकरी की संभावनाओं के लिए, यूएसए और कनाडा अपने मजबूत बायोटेक उद्योगों और बायोइन्फॉर्मेटिक्स पेशेवरों की मांग के कारण बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी भी आदर्श है, खासकर किफायती शिक्षा और बायोटेक में बढ़ते जॉब मार्केट के लिए। आयरलैंड अपने जीवंत फार्मास्युटिकल सेक्टर के साथ एक अच्छा विकल्प है, हालांकि उत्तरी अमेरिका की तुलना में नौकरी के अवसर अधिक सीमित हो सकते हैं।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
सर, मैं किर्गिस्तान में एमबीबीएस की पढ़ाई कर रहा हूं, मैं किस देश से पीजी कर सकता हूं?
Ans: हाय जाबेज़
किर्गिस्तान में एमबीबीएस पूरा करने के बाद, स्नातकोत्तर (पीजी) डिग्री हासिल करने के लिए लोकप्रिय विकल्पों में जर्मनी, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग प्रवेश आवश्यकताओं के साथ उच्च गुणवत्ता वाला प्रशिक्षण प्रदान करता है। जर्मनी किफ़ायती है और यहाँ एक मज़बूत चिकित्सा शिक्षा प्रणाली है, हालाँकि जर्मन सीखना ज़रूरी है। यू.एस. में रेजीडेंसी के लिए यूएसएमएलई पास करना ज़रूरी है, जबकि यूके में पीएलएबी परीक्षा की आवश्यकता होती है और मान्यता प्राप्त, विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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