मैं एक सेवानिवृत्त सेना अधिकारी हूँ, जिसकी 1 सीआर एफडी में है। मैं अब एक बैंक में काम कर रहा हूँ, जहाँ मेरा वेतन 95,000 रुपये है। मेरी उम्र 39 वर्ष है। मुझ पर कोई देनदारी नहीं है। मैं अविवाहित हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे अपनी एफडी राशि कहाँ निवेश करनी चाहिए ताकि बेहतर रिटर्न मिल सके। मैं शेयरों में निवेश नहीं करना चाहता। सादर मेजर अभिषेक

Ans: आपकी उम्र और 9 लाख रुपये के अपने निवेश से 5,000 रुपये की स्थिर मासिक आय की इच्छा को देखते हुए, आप उन विकल्पों पर विचार करना चाह सकते हैं जो स्थिरता और नियमित आय को प्राथमिकता देते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए बनाई गई है। यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है और तिमाही भुगतान प्रदान करती है, जिससे यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त है।
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): POMIS एक और सरकारी समर्थित बचत योजना है जो मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान करती है।
निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP): FMP ऋण म्यूचुअल फंड हैं जो पूर्व निर्धारित परिपक्वता तिथि के साथ निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
ऋण म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आप ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं और समय-समय पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का विकल्प चुन सकते हैं। इससे आपको पारंपरिक निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में संभावित रूप से उच्च रिटर्न का लाभ मिल सकता है।
एन्युटी प्लान: बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली एन्युटी प्लान एकमुश्त निवेश के बदले में नियमित आय भुगतान प्रदान करती हैं। आप अपनी आय आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करने वाले विकल्प को खोजने के लिए विभिन्न एन्युटी विकल्पों की खोज कर सकते हैं।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी आय आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक आकलन करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह बहुत बढ़िया है कि आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि अपने रिटायरमेंट फंड को समझदारी से कैसे निवेश किया जाए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्त के बारे में सूचित निर्णय लेने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जीवन के इस संक्रमण चरण के दौरान।

अपने निवेश विकल्पों को समझना
आपने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से परिचित होने का उल्लेख किया है, जो अपनी स्थिरता और समझने में आसानी के कारण कई निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। हालाँकि, अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशना आवश्यक है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है
जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए आवश्यक विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों को विविधीकृत करने से जोखिम कम करने और समय के साथ रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

FD के विकल्प तलाशना
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड में आवंटित करने पर विचार करें। ये उपकरण आम तौर पर FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जबकि जोखिम का स्तर अपेक्षाकृत कम होता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और पूंजी वृद्धि की संभावना मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड ने अपनी कम लागत और निष्क्रिय दृष्टिकोण के लिए लोकप्रियता हासिल की है, उनकी सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विपरीत, इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन से बंधे होते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, अनुभवी फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों की तलाश करते हैं, जिससे लंबे समय में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका आपको वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने में मदद करना और एक निवेश रणनीति तैयार करना है जो आपके अनूठे लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। एक पेशेवर के साथ काम करके, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन तक पहुँच प्राप्त करते हैं।

परिवर्तन और विकास को अपनाना
सेवानिवृत्ति आपके जीवन में एक नए अध्याय की शुरुआत का प्रतीक है, जो विकास के लिए रोमांचक संभावनाओं और अवसरों से भरा है। अपने रिटायरमेंट फंड को समझदारी से निवेश करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने सुनहरे वर्षों में एक आरामदायक जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 59 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्त हो चुके हैं। आपके पास 6% साधारण ब्याज पर 22 लाख रुपये का आवास ऋण है। आपने FD में 30 लाख रुपये का निवेश किया है और 47,000 रुपये की पेंशन प्राप्त करते हैं। आपके पास निवेश के लिए 12 लाख रुपये की अतिरिक्त राशि भी उपलब्ध है।

मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: सेवानिवृत्त होने के नाते, पूंजी को संरक्षित करना महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।
आय स्थिरता: अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए स्थिर आय सुनिश्चित करें।
ऋण प्रबंधन: आवास ऋण का भुगतान बनाम निवेश का मूल्यांकन करें।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
1. ऋण चुकौती
ब्याज बचत: आवास ऋण का एक हिस्सा चुकाने से आप ब्याज लागत पर बचत कर सकते हैं। यह ऋण ब्याज दर के बराबर गारंटीकृत रिटर्न सुनिश्चित करता है।
भावनात्मक राहत: ऋण कम करने से मन को शांति मिल सकती है।
2. सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
लिक्विडिटी: लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए अलग-अलग मैच्योरिटी वाली FD चुनें।

3. म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम वाली भूख के लिए उपयुक्त। मध्यम जोखिम के साथ FD से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड: अल्पकालिक जरूरतों के लिए, बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: 1-3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: डेट और इक्विटी का मिश्रण, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि आप मध्यम जोखिम उठाने की भूख रखते हैं तो उपयुक्त है।

4. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सरकार समर्थित: आकर्षक ब्याज दरों के साथ सुरक्षित और संरक्षित।

नियमित आय: तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है, सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श।

5. मासिक आय योजना (MIS)

पोस्ट ऑफिस MIS: नियमित मासिक आय, सुरक्षित और कम जोखिम प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड MIP: डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करें, मध्यम जोखिम के साथ मासिक आय प्रदान करते हैं।

अनुशंसित रणनीति
ऋण चुकौती और निवेश संतुलन
आंशिक ऋण चुकौती: आवास ऋण के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए 10 लाख रुपये का उपयोग करें। यह आपके ब्याज के बोझ को कम करता है और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।
आपातकालीन निधि: आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि के रूप में 2 लाख रुपये रखें।
निवेश आवंटन
सावधि जमा: सुरक्षा और तरलता के लिए अलग-अलग परिपक्वता वाली FD में 10 लाख रुपये का निवेश करें।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): सुरक्षित रिटर्न और त्रैमासिक ब्याज के लिए 5 लाख रुपये का निवेश करें।
ऋण म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड में 5 लाख रुपये आवंटित करें।
मासिक आय योजना: नियमित मासिक आय के लिए पोस्ट ऑफिस MIS में 2 लाख रुपये का निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण चुकौती और सुरक्षित निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आंशिक ऋण चुकौती आपके वित्तीय बोझ को कम करती है। शेष निधियों को सुरक्षित और मध्यम जोखिम वाले निवेशों में विविधता प्रदान करें। यह पूंजी संरक्षण, नियमित आय और मध्यम वृद्धि की संभावना सुनिश्चित करता है। अप्रत्याशित खर्चों के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अब आप 44 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
आपके बचत खाते में 51 लाख रुपये हैं।
आपके पास दो सक्रिय ऋण भी हैं:

30 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये का गृह ऋण

15 वर्षों के लिए 13 लाख रुपये का अन्य ऋण

अब आप जानना चाहते हैं कि अपने 51 लाख रुपये कैसे और कहाँ निवेश करें।
आइए इसे 360-डिग्री संरचित तरीके से देखें।

पहले अपनी वित्तीय स्थिति जानें

आइए आपके प्रमुख आँकड़ों पर नज़र डालें:

आयु: 44 वर्ष

कोई वेतन आय नहीं (सेवानिवृत्ति के बाद अनुमानित)

दो सक्रिय ऋण: कुल 43 लाख रुपये

हाथ में 51 लाख रुपये की बचत

अब पूछें:

आपके मासिक खर्च क्या हैं?

क्या आपके पास पेंशन या किराये की आय है?

कोई पारिवारिक आश्रित या स्कूल जाने वाले बच्चे हैं?

क्या आप दूसरा करियर या पूर्ण सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं?

इनके उत्तर आपके निवेश की दिशा तय करते हैं।
लेकिन सीमित विवरणों के साथ भी, हम एक आधारभूत योजना बना सकते हैं।

आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है

आपातकालीन निधि आपकी मानसिक शांति की रक्षा करती है।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में घबराहट से बचाती है।

आपको ये चीज़ें रखनी चाहिए:

कम से कम 6 से 12 महीने के मासिक खर्च

बचत, स्वीप-इन FD और लिक्विड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में

मान लीजिए कि आपके मासिक खर्च 40,000 रुपये हैं

तो, आपातकालीन निधि 5-6 लाख रुपये होनी चाहिए

इस पैसे को लिक्विड और अछूता रखें
इस राशि को किसी भी लॉक-इन विकल्प में निवेश न करें
इसे निवेश पूंजी न समझें

ऋण रणनीति से शुरुआत करें

आपके पास अभी दो ऋण हैं।

30 लाख रुपये का गृह ऋण

13 लाख रुपये का ऋण (प्रकार का उल्लेख नहीं)

आइए देखें कि दोनों को समझदारी से कैसे संभाला जाए

30 लाख रुपये का गृह ऋण - 30 वर्ष

इस ऋण की अवधि लंबी है।
इसे 30 साल तक न रखें।
आपको ब्याज के रूप में दोगुनी राशि चुकानी होगी।

अगर ब्याज दर 8.5% से ज़्यादा है, तो बोझ कम करें।
एक साथ पूरा भुगतान न करें।
समझदारी भरा तरीका अपनाएँ:

ईएमआई नियमित रखें

आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने के लिए अभी 3-5 लाख रुपये का इस्तेमाल करें

फिर हर साल ईएमआई में 2,000-3,000 रुपये अतिरिक्त जोड़ें

इससे अवधि कम हो जाती है और ब्याज कम हो जाता है

चरण-दर-चरण पूर्व भुगतान करने के लिए बोनस, मुनाफ़े या मैच्योरिटी फ़ंड का इस्तेमाल करें
लेकिन पहले हाथ में नकदी ज़रूर रखें

13 लाख रुपये-15 साल का अन्य ऋण

यह संभवतः एक पर्सनल लोन या कार लोन है।
यहाँ ब्याज दरें आमतौर पर ज़्यादा होती हैं।
अगर 10% से ज़्यादा है, तो यह आपकी बचत को नुकसान पहुँचा रहा है
इसे जल्दी चुकाना बेहतर है

आप:

10 लाख रुपये का इस्तेमाल करें अपने 51 लाख के कोष से 5-7 लाख रुपये

या अगर ब्याज दर बहुत ज़्यादा है तो पूरी तरह से पूर्व भुगतान कर दें

ईएमआई को कम करने से आपको अभी से मासिक निवेश करने में मदद मिलती है

ऋण-मुक्त स्थिति आपके नकदी प्रवाह को बेहतर बनाती है
यह मानसिक शांति और भविष्य के निवेश अनुशासन को बेहतर बनाता है

51 लाख रुपये को उद्देश्यपूर्ण बकेट में बाँटें

सही योजना बनाने के लिए, अपने कोष को इस तरह बाँटें:

आपातकालीन निधि: 6 लाख रुपये

ऋण पूर्व भुगतान: 10 लाख रुपये

मासिक आय के लिए निवेश (यदि आवश्यक हो): 10 लाख रुपये

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन: 25 लाख रुपये

यह सुरक्षा, ऋण प्रबंधन और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है।

बचत खाते में पूरा पैसा रखने से बचें

निष्क्रिय पड़े पैसे पर 3% से कम ब्याज मिलता है
यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देता
मुद्रास्फीति हर साल आपके मूल्य को कम करती है

आपके 10 लाख रुपये 51 लाख रुपये अभी बहुत ज़्यादा लग सकते हैं
लेकिन 10 साल में, इसकी आधी कीमत कम हो सकती है
इसलिए, इसे म्यूचुअल फंड के सही मिश्रण में निवेश करें
बचत खाते से पैसे निकालने में देर न करें

अल्पकालिक और नियमित नकदी प्रवाह के लिए निवेश कैसे करें

अगर अभी आपकी पेंशन आय नहीं है,
तो आपको अगले 3-5 सालों तक नियमित आय की ज़रूरत पड़ सकती है
उस पैसे को जोखिम भरे या बंद विकल्पों में न लगाएँ
इसका इस्तेमाल करें:

अल्पकालिक या छोटी अवधि के डेट म्यूचुअल फंड

कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF)

ये फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर हैं
ये टैक्स-कुशल और लिक्विड हैं
आप मासिक आय के लिए SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) कर सकते हैं
रु. ज़रूरत पड़ने पर 20,000-25,000 प्रति माह
इससे मासिक नकद मिलता है और पूँजी निवेशित रहती है।

लेकिन याद रखें:
डेट और हाइब्रिड फंडों के रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
लेकिन लंबी अवधि में ये FD से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ज़रूरत पड़ने पर आप इन्हें कभी भी भुना सकते हैं।

दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि के लिए निवेश कैसे करें?

शेष 25 लाख रुपये का उपयोग दीर्घकालिक निवेश के लिए करें।
आप केवल 44 वर्ष के हैं। आपके पास आगे 20-25 वर्ष हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड यहाँ सबसे अच्छा विकल्प हैं।

SIP और एकमुश्त निवेश का संयोजन चुनें।
एक साथ पूरे 25 लाख रुपये का निवेश न करें।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5 लाख रुपये से शुरुआत करें।
फिर STP (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) करें:

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड

मिड-कैप फंड (केवल मध्यम निवेश)

मल्टीकैप या डायवर्सिफाइड फंड

म्यूचुअल फंड क्यों?

पेशेवर रूप से प्रबंधित

पारदर्शी और विनियमित

उच्च तरलता

एफडी की तुलना में कर-कुशल

सेवानिवृत्ति कोष निर्माण के लिए सर्वोत्तम

इंडेक्स फंड न चुनें
इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं
बाजार गिरने पर ये पूरी तरह से गिर जाते हैं
ये पूंजी की सुरक्षा नहीं करते
इनका कोई सक्रिय फंड मैनेजर नहीं होता
मंदी के बाजार में कोई रक्षात्मक कार्रवाई नहीं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन देते हैं
इनकी रणनीति विशेषज्ञ होती है
ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं
आपको बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा मिलती है

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें

डायरेक्ट फंड लागत-बचत वाले लग सकते हैं
लेकिन ये आपको कोई मार्गदर्शन नहीं देते
आपको पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन सहायता की कमी होगी
पोर्टफोलियो समीक्षा या रणनीति समर्थन नहीं
सीएफपी के साथ प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से आपको 360-डिग्री योजना मिलती है
आपको बाजार के उतार-चढ़ाव में मदद मिलेगी
आप भावनात्मक गलतियों से बचेंगे
विशेषज्ञ सहायता वाली नियमित योजनाएं हर रुपये के लायक हैं

किन बातों से पूरी तरह बचें

रियल एस्टेट में दोबारा निवेश न करें

आप पहले से ही कर्ज़ लेकर घर बना हुआ है

अतिरिक्त अचल संपत्ति पैसे रोकती है

इससे रिटर्न कम और रखरखाव ज़्यादा होता है

दूसरे घर के कर्ज़ के ब्याज पर कोई कर लाभ नहीं

यूलिप, एंडोमेंट या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसी न खरीदें

इनसे रिटर्न कम मिलता है और पारदर्शिता का अभाव होता है

बीमा को निवेश के साथ मिलाना - जो खतरनाक है

बीमा निवेश के लिए नहीं है

एन्युइटी या दीर्घकालिक बीमा योजनाओं में बड़ी रकम न लगाएँ

ये तरलता को नष्ट करते हैं और कम रिटर्न देते हैं

कुछ सालों बाद आपको पछतावा होगा

स्वास्थ्य और जीवन बीमा की ज़रूरतें

44 साल की उम्र में, इसे न छोड़ें
2 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर लें न्यूनतम 10 लाख
अगर परिवार आश्रित है, तो फैमिली फ्लोटर भी जोड़ें
भले ही पहले सेना द्वारा कवर दिया जाता हो, अब निजी बीमा ज़रूरी है
चिकित्सा मुद्रास्फीति हर साल बढ़ रही है

अगर आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है, तो टर्म इंश्योरेंस लें
60-65 वर्ष की आयु तक कवर लें
बीमित राशि आपकी वार्षिक ज़रूरत का 10 गुना होनी चाहिए

आपकी उम्र में प्रीमियम कम होते हैं
लेकिन निवेश को जीवन बीमा के साथ न मिलाएँ

कर नियोजन सलाह

अब, आपकी अधिकांश आय निवेश से आती है
इसे कर-कुशलता से नियोजित करें

इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान (नए नियम के अनुसार):

₹20 लाख से ऊपर के LTCG पर 1.25 लाख पर 12.5% ​​कर

STCG पर 20% कर

डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर
इसलिए इक्विटी से SWP, FD ब्याज से ज़्यादा कर-कुशल है

घबराहट में म्यूचुअल फंड न भुनाएँ
टैक्स हार्वेस्टिंग के लिए पेशेवर मदद लें

रिटायरमेंट फंड बनाएँ

आप अब सेवानिवृत्त हो चुके हैं, लेकिन अभी भी युवा हैं
25 साल का वित्तीय रोडमैप बनाएँ

आपको 2 से 3 करोड़ रुपये बनाने होंगे
भविष्य की जीवनशैली यही मांग करती है

इस फंड को बनाने के लिए म्यूचुअल फंड SIP का इस्तेमाल करें
अधिशेष से छोटी मासिक SIP भी बड़े परिणाम देती है
हर 10,000 रुपये का SIP 20-25 वर्षों में 1 करोड़ रुपये बन सकता है
अभी शुरू करें। देरी से चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति कम हो जाती है

हर साल समीक्षा करें

सिर्फ़ निवेश करके भूल न जाएँ
हर 12 महीने में लक्ष्यों की समीक्षा करें
जाँचें:

परिसंपत्ति आवंटन

फंड का प्रदर्शन

जीवन के चरणों में बदलाव

कर प्रभाव

इसे किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करवाएँ
खुद या YouTube वीडियो से नहीं
अपने परिवार की ज़रूरतों के अनुसार सलाह लें

अंततः

आपने ₹10,000 बचाकर अच्छा किया है। 51 लाख
अब इसका समझदारी और उद्देश्यपूर्ण उपयोग करें
इसे बचत खाते में बेकार न रहने दें
रणनीति के साथ अपने ऋणों का प्रबंधन करें
आपातकालीन, आय और धन सृजन योजनाएँ अलग-अलग बनाएँ
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
रियल एस्टेट और एन्युइटी के जाल से बचें
धैर्य के साथ 15+ वर्षों तक निवेशित रहें
यह मार्ग शांति, स्थिरता और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति जीवन प्रदान करता है

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment