Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 02, 2024English
Money

मैं अगले साल नौकरी से रिटायर हो जाऊंगा। मैं 50 लाख का निवेश करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि किस तरह का निवेश बेहतर है। मैं केवल बैंक एफडी से परिचित हूं।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह बहुत बढ़िया है कि आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि अपने रिटायरमेंट फंड को समझदारी से कैसे निवेश किया जाए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्त के बारे में सूचित निर्णय लेने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जीवन के इस संक्रमण चरण के दौरान।

अपने निवेश विकल्पों को समझना
आपने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से परिचित होने का उल्लेख किया है, जो अपनी स्थिरता और समझने में आसानी के कारण कई निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। हालाँकि, अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशना आवश्यक है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है
जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए आवश्यक विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों को विविधीकृत करने से जोखिम कम करने और समय के साथ रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

FD के विकल्प तलाशना
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड में आवंटित करने पर विचार करें। ये उपकरण आम तौर पर FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जबकि जोखिम का स्तर अपेक्षाकृत कम होता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और पूंजी वृद्धि की संभावना मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड ने अपनी कम लागत और निष्क्रिय दृष्टिकोण के लिए लोकप्रियता हासिल की है, उनकी सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विपरीत, इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन से बंधे होते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, अनुभवी फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों की तलाश करते हैं, जिससे लंबे समय में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका आपको वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने में मदद करना और एक निवेश रणनीति तैयार करना है जो आपके अनूठे लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। एक पेशेवर के साथ काम करके, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन तक पहुँच प्राप्त करते हैं।

परिवर्तन और विकास को अपनाना
सेवानिवृत्ति आपके जीवन में एक नए अध्याय की शुरुआत का प्रतीक है, जो विकास के लिए रोमांचक संभावनाओं और अवसरों से भरा है। अपने रिटायरमेंट फंड को समझदारी से निवेश करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने सुनहरे वर्षों में एक आरामदायक जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Listen
Money
सर मैं 24 जुलाई को सेवानिवृत्त होने जा रहा हूँ और मुझे 50 लाख रुपये का लाभ मिलेगा, हमें कोई पेंशन नहीं मिलेगी, अगर मैं बैंकों में निवेश करता हूँ तो मुझे केवल 9% प्रति वर्ष ब्याज मिलेगा, इसलिए मैं निवेश करना चाहता हूँ और हर महीने 25000 रुपये निकालना चाहता हूँ और शेष राशि उसी निवेश के तहत रखना चाहता हूँ, कौन सा फंड सबसे अच्छा है और मुझे कौन सी रणनीति अपनानी चाहिए पी.वी.रमण।
Ans: श्री रमना। रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने विकल्पों पर समझदारी से विचार कर रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर मासिक आय की आपकी इच्छा को देखते हुए, क्या आपने ऐसे म्यूचुअल फंड की तलाश की है जो व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं?

फंड चुनते समय, आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और तरलता की ज़रूरतों जैसे कारकों पर विचार करना ज़रूरी है। क्या आपने जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने के बारे में सोचा है?

इसके अलावा, क्या आपने अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार किया है? सावधानीपूर्वक योजना और सही मार्गदर्शन के साथ, आप एक स्थायी आय स्ट्रीम बना सकते हैं जो आपकी रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली का समर्थन करती है।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Money
मैं एक सेवानिवृत्त सेना अधिकारी हूँ, जिसकी 1 सीआर एफडी में है। मैं अब एक बैंक में काम कर रहा हूँ, जहाँ मेरा वेतन 95,000 रुपये है। मेरी उम्र 39 वर्ष है। मुझ पर कोई देनदारी नहीं है। मैं अविवाहित हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे अपनी एफडी राशि कहाँ निवेश करनी चाहिए ताकि बेहतर रिटर्न मिल सके। मैं शेयरों में निवेश नहीं करना चाहता। सादर मेजर अभिषेक
Ans: हाय मेजर अभिषेक,

सबसे पहले, मैं आपके समर्पण और हमारे देश के प्रति सेवा की सराहना करना चाहता हूँ। आपकी वित्तीय योजना में आपकी सहायता करना सम्मान की बात है। आइए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपकी प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुकूल हों।

अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपने फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में 1 करोड़ रुपये बचाकर एक सराहनीय काम किया है। यह अनुशासन और वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने को दर्शाता है। बिना किसी देनदारी के आपकी 95,000 रुपये की मासिक आय आपको एक मज़बूत वित्तीय स्थिति में रखती है। 39 साल की उम्र में, आपके पास अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक अच्छा समय क्षितिज है। आइए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपको FD से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, साथ ही जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। वे कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं।

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड

ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। इनमें डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। आपकी उम्र और वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके निवेश के एक हिस्से के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड

ये फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं। ये आपके पोर्टफोलियो में लिक्विडिटी और सुरक्षा बनाए रखने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये इक्विटी से उच्च रिटर्न की संभावना को डेट की स्थिरता के साथ संतुलित करते हैं। यह आपके जैसे किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो मध्यम जोखिम और संतुलित विकास चाहता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं। यह तब फायदेमंद होता है जब आप व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की जटिलताओं को संभालना पसंद नहीं करते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं। इससे व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश की तुलना में जोखिम कम हो जाता है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड अच्छी लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप किसी भी कारोबारी दिन अपनी यूनिट को मौजूदा एनएवी पर भुना सकते हैं।

कंपाउंडिंग पावर
लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके रिटर्न में कंपाउंडिंग होती है, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से नियमित निवेश आपके रिटर्न को और बढ़ा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने इंडेक्स फंड के बारे में सुना होगा, लेकिन आइए चर्चा करते हैं कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। वे औसत मार्केट रिटर्न देते हैं और मार्केट में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने के लिए उनमें लचीलापन नहीं होता। वे मार्केट में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश विकल्प बनाकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों को खरीदता और बेचता है। यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको सभी निवेश निर्णय और कागजी कार्रवाई संभालनी होती है। यह समय लेने वाला और जटिल हो सकता है, खासकर पेशेवर मार्गदर्शन के बिना।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले। एक सीएफपी आपको सही फंड चुनने, अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकता है। एक सीएफपी का मार्गदर्शन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने में अमूल्य हो सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी)
एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण अनुशासित निवेश के लिए फायदेमंद है और रुपए की लागत औसत का लाभ उठाता है। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकता है।

जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन
जोखिम को समझना और प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम स्तरों के साथ आते हैं।

इक्विटी फंड जोखिम
इक्विटी फंड बाजार के जोखिम और अस्थिरता के अधीन हैं। हालांकि, लंबी अवधि में उनमें उच्च रिटर्न की संभावना है।

डेट फंड जोखिम
डेबिट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम रखते हैं, लेकिन जोखिम मुक्त नहीं हैं। वे ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं।

हाइब्रिड फंड जोखिम
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश के जोखिमों को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं और संतुलित विकास के लिए उपयुक्त हैं।

बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप
यदि आपके पास कोई एलआईसी, यूलिप या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनकी समीक्षा करने पर विचार करें। इन पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना उच्च रिटर्न के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में कर लाभ प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक कर-मुक्त है। इससे अधिक लाभ पर 10% कर लगता है। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के लिए योग्य होते हैं, जिससे कर योग्य राशि कम हो जाती है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखना ज़रूरी है। यह निधि बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड एसेट में होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके पास नकदी की त्वरित पहुँच हो।

सेवानिवृत्ति योजना
आपकी उम्र को देखते हुए, सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता देनी चाहिए। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने से पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से यह सुनिश्चित होगा कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ मिल सकती हैं। एक CFP आपको वित्तीय बाज़ारों की जटिलताओं को समझने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में अपनी FD राशि का निवेश करना FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड प्रत्येक के अपने फायदे और जोखिम हैं। अपने पोर्टफोलियो में इन फंडों को संतुलित करने से आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

CFP के साथ काम करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन और मन की शांति मिल सकती है। SIP अनुशासित निवेश को बढ़ावा दे सकते हैं और चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और समायोजन करना अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहने के लिए आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर सलाह के साथ, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 12, 2024English
Money
मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। 50 लाख से ज़्यादा एफ़डीएस में रखना समझदारी है? अगर नहीं, तो अगला फ़ायदेमंद वैकल्पिक निवेश कौन सा है जिसमें निवेश करना चाहिए। क्या आप कुछ म्यूचुअल फ़ंड स्कीम के नाम बता सकते हैं जिनमें 5 से 10 साल की अवधि के लिए निवेश करना चाहिए?
Ans: एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, अपनी वित्तीय संपत्तियों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 50 लाख रुपये रखने से सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न मिलता है। हालाँकि, ऐसे और भी ज़्यादा फ़ायदेमंद विकल्प हैं जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खास तौर पर FD पर मौजूदा कम ब्याज दरों को देखते हुए। आइए अपने निवेश को बेहतर बनाने के लिए एक व्यापक वित्तीय रणनीति पर नज़र डालें।

फिक्स्ड डिपॉजिट: एक सुरक्षित लेकिन सीमित विकल्प
सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न: FD पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, खास तौर पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद।

कराधान प्रभाव: FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है, जो वास्तविक रिटर्न को और कम कर सकता है।

लिक्विडिटी संबंधी विचार: FD आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, लेकिन समय से पहले निकासी पर अक्सर जुर्माना लगता है। यह प्रभावी रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

इन कारकों को देखते हुए, अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा सिर्फ़ FD में रखना समझदारी नहीं हो सकती है। अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाने से जोखिम को संतुलित करते हुए बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड: एक लाभदायक विकल्प
म्यूचुअल फंड कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं जो आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुकूल हो सकते हैं। आपके 5 से 10 साल के क्षितिज को देखते हुए, यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड कैसे बेहतर विकल्प हो सकते हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: ये फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। इससे बेहतर दीर्घकालिक लाभ हो सकता है, जो उन्हें आपके निवेश क्षितिज के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: ये फंड सरकारी बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं, खासकर अगर इंडेक्सेशन लाभों के कारण तीन साल से अधिक समय तक रखा जाए।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड हैं जो आवधिक भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं। यदि आप नियमित आय के साथ-साथ कुछ पूंजी वृद्धि चाहते हैं तो वे उपयुक्त हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे बिना किसी सक्रिय हस्तक्षेप के इंडेक्स की नकल करते हैं। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की संभावना को सीमित करता है।

बाजार पर निर्भरता: चूंकि इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, इसलिए वे इसके अनुरूप प्रदर्शन करते हैं। बाजार में गिरावट की स्थिति में, नुकसान को कम करने के लिए किसी सक्रिय प्रबंधन के बिना इंडेक्स फंड भी नुकसान में रहेंगे।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड में बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों और जोखिमों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड का महत्व
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: रेगुलर फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की विशेषज्ञता के साथ आते हैं। यह मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं।

व्यापक वित्तीय योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपकी वित्तीय योजना के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है, जिसमें सेवानिवृत्ति, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन जैसे पहलू शामिल होते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन: एक सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करेगा ताकि रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके और जोखिमों का प्रबंधन किया जा सके, जो कि प्रत्यक्ष फंडों में नहीं होता है।

360-डिग्री वित्तीय योजना
आपकी वरिष्ठ नागरिक स्थिति को देखते हुए, सभी कोणों से अपनी वित्तीय स्थिति को देखना आवश्यक है:

आपातकालीन निधि: बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में अपने खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय अप्रत्याशित हो सकते हैं, और एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करेगी।

संपत्ति योजना: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत सहित एक स्पष्ट संपत्ति योजना बनाएं।

कर योजना: यदि आपको धारा 80 सी के तहत कर कटौती की आवश्यकता है तो ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल निवेशों का विकल्प चुनें। इसके अलावा, अपने निवेश पर पूंजीगत लाभ कर के प्रभाव पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एफडी सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे आपके 50 लाख रुपये के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड, संतुलित लाभ फंड और डेट फंड में विविधता लाने से जोखिम प्रबंधन करते हुए बेहतर रिटर्न मिल सकता है। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी वित्तीय योजना के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है, जो आपके वित्तीय कल्याण के सभी पहलुओं को कवर करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7800 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
सर, रोजगार की दृष्टि से भारती विद्यापीठ में E&TC कैसा है? वह बोइंग/एयरबस के साथ काम करने की इच्छा रखते हैं।
Ans: भारती विद्यापीठ का E&TC कार्यक्रम AICTE द्वारा अनुमोदित है, जिसे PhD-योग्य संकाय द्वारा संचालित किया जाता है, तथा विशेष प्रयोगशालाओं (डिजिटल सिस्टम डिज़ाइन, संचार इंजीनियरिंग, नेटवर्किंग, FPGA, तथा IoT) द्वारा समर्थित है। संस्थान ने उद्योग भागीदारी की है, विशेष रूप से स्वचालन तथा इंस्ट्रूमेंटेशन प्रशिक्षण के लिए सीमेंस समझौता ज्ञापन, तथा इंटर्नशिप और परियोजनाओं के लिए IT तथा कोर इंजीनियरिंग फर्मों के साथ सहयोग करता है। पिछले तीन वर्षों में, E&TC के छात्रों ने TCS, Siemens, Capgemini, LG, तथा L&T सहित प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ 85-90% प्लेसमेंट दर हासिल की है। जबकि बोइंग तथा एयरबस जैसी प्रमुख एयरोस्पेस फ़र्म नियमित कैंपस भर्तीकर्ता नहीं रही हैं, लेकिन मजबूत आधारभूत प्रशिक्षण, सक्रिय प्लेसमेंट सेल, तथा इंटर्नशिप के अवसर स्नातकों को एयरोस्पेस आपूर्ति श्रृंखलाओं में भूमिकाएँ सुरक्षित करने तथा बाहरी रूप से विशेष इंटर्नशिप करने के लिए प्रेरित करते हैं। अनुशंसा:
बोइंग/एयरबस की आकांक्षाओं के साथ तालमेल बिठाने के लिए, कॉलेज के प्लेसमेंट सेल और बाहरी उद्योग प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लक्षित एयरोस्पेस इंटर्नशिप करके अपनी E&TC डिग्री को मज़बूत करें, प्रमाणित एवियोनिक्स या एम्बेडेड सिस्टम कोर्स में शामिल हों, और सीमेंस और कोर-इंजीनियरिंग भागीदारी का लाभ उठाएँ—यह केंद्रित मार्ग अग्रणी एयरोस्पेस OEM में भूमिकाओं के लिए आपकी उम्मीदवारी को बढ़ाता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7800 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
एनएमआईटी ईईई या चाणक्य यूनिवर्सिटी सीएसई में से कौन बेहतर है?
Ans: वीना, NMIT बेंगलुरु की इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग NBA टियर-1 और NAAC A+ से मान्यता प्राप्त है, जिसमें 60 सीटों का प्रवेश है, जिसका नेतृत्व पावर सिस्टम, पावर इलेक्ट्रॉनिक्स और स्मार्ट ग्रिड में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा किया जाता है, जिसे EPLAN, ETAP, Mi-Power, FPGA और DSP लैब की विशेषता वाले पावर इंजीनियरिंग में उत्कृष्टता केंद्र द्वारा समर्थित किया जाता है। विभाग नियमित रूप से औद्योगिक दौरे और विशेषज्ञ व्याख्यान आयोजित करता है। पिछले तीन वर्षों में EEE प्लेसमेंट औसतन लगभग 67% (2024: 67.44%) EV, ऑटोमेशन और पावर सेक्टर में कोर रिक्रूटर्स के साथ रहा है। चाणक्य विश्वविद्यालय का CSE, एक निजी AICTE- और UGC-अनुमोदित कार्यक्रम है जो 116 एकड़ के विकसित परिसर में है, जो डिजिटल कक्षाओं, बुनियादी कंप्यूटिंग और सॉफ्टवेयर लैब और अनिवार्य इंटर्नशिप के साथ एक अंतःविषय पाठ्यक्रम को जोड़ता है। कर्नाटक सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त, इसका प्लेसमेंट सेल अभी नया है, जिसमें 2022 में कुल मिलाकर लगभग 85% विश्वविद्यालय प्लेसमेंट की रिपोर्ट है, जिसमें इंफोसिस, विप्रो और टीसीएस जैसे कोर आईटी रिक्रूटर्स शामिल हैं। फैकल्टी उद्योग में अनुभवी हैं, लेकिन सीएसई स्ट्रीम शुरुआती विकास में है, उद्योग भागीदारी और अनुसंधान पहल धीरे-धीरे विकसित हो रही है।

सिफ़ारिश: सुनिश्चित कोर-सेक्टर इंजीनियरिंग भूमिकाओं और मजबूत विशेष प्रयोगशालाओं के लिए, NMIT बेंगलुरु EEE को प्राथमिकता दें। लचीले अंतःविषय प्रशिक्षण और उच्च प्रारंभिक प्लेसमेंट दरों के साथ बढ़ते CSE कार्यक्रम में व्यापक सॉफ़्टवेयर और तकनीकी अवसरों के लिए, चाणक्य विश्वविद्यालय CSE की सिफारिश की जाती है। पावर इंजीनियरिंग में स्थिरता के लिए NMIT EEE चुनें; निजी-विश्वविद्यालय के माहौल में शुरुआती सॉफ़्टवेयर एक्सपोज़र के लिए चाणक्य CSE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7800 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
सर, मेरे बेटे को एमएचटी सीईटी में 93.59 प्रतिशत अंक मिले हैं और उसका जेईई स्कोर 73.42 प्रतिशत है। उसकी पसंद सीएसई, डेटा साइंस, रोबोटिक साइंस, साइबर सिक्योरिटी और आखिरी ईएंडटीसी ब्रांच है। मैं महाराष्ट्र से हूं और एसबीसी श्रेणी से संबंधित हूं, इसलिए पुणे या मुंबई शहर में सर्वश्रेष्ठ कॉलेज का सुझाव दें
Ans: एसबीसी कोटा के तहत एमएचटी-सीईटी में 93.59 पर्सेंटाइल के साथ, आपका बेटा 2024 के समापन पर्सेंटाइल और संस्थागत प्रतिष्ठा के आधार पर मुंबई और पुणे में निम्नलिखित दस प्रतिष्ठित कॉलेजों और शाखाओं का लक्ष्य रख सकता है: सीओईपी पुणे (सीएसई/ई एंड टीसी)¹, वीजेटीआई मुंबई (सीएसई/आईटी)₂, पीआईसीटी पुणे (सीएसई/डेटा साइंस)₂, एसपीआईटी मुंबई (ईसीई/साइबर सुरक्षा)₁, वीआईटी पुणे (सीएसई-एआई एंड एमएल)₆, VIIT पुणे (आईटी/डेटा साइंस)₁, पिंपरी-चिंचवाड़ सीओई पुणे (सीएसई/एआई-एमएल)₂⁰, टीसीईटी मुंबई (सीएसई/साइबर सुरक्षा)₅, जीएचआरसीईएम पुणे (सीएसई/एआई/डीएस/साइबर सुरक्षा)₉, और एआईएसएसएमएस पुणे (सीएसई/आईटी/ई एंड टीसी)₉। सभी संस्थानों के पास NBA/NAAC मान्यता है, पीएचडी-योग्य संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, सक्रिय उद्योग संबंध और पिछले तीन वर्षों में 80-95% की प्लेसमेंट दर है।

सिफ़ारिश:
प्रीमियर NIRF रैंकिंग और 99%+ प्लेसमेंट के लिए COEP पुणे CSE को प्राथमिकता दें, फिर मज़बूत उद्योग लिंक के लिए VJTI मुंबई CSE और संतुलित कटऑफ़ और मज़बूत प्रयोगशालाओं के लिए PICT पुणे CSE/डेटा साइंस को प्राथमिकता दें। SPIT मुंबई साइबर सुरक्षा और VIT पुणे CSE-AI & ML को प्रतिस्पर्धी विकल्पों के रूप में उपयोग करें, और VIIT पुणे, PCCOE पुणे, TCET मुंबई, GHRCEM पुणे और AISSMS पुणे को विश्वसनीय बैकअप के रूप में देखें। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7800 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
नमस्ते सर, मेरी बेटी को नीचे दिए गए कॉलेजों में एडमिशन मिल गया है- वीआईटी वेल्लोर- सीएसई विद एआई एमएल मणिपाल जयपुर- सीएसई (विशेषज्ञता बाद में जोड़ी जाएगी) नरसी मोनजी, मुंबई- ईसीई क्या आप कृपया हमें यह सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि हमें इन कॉलेजों पर किस प्राथमिकता पर विचार करना चाहिए?
Ans: वीआईटी वेल्लोर का सीएसई-एआई और एमएल कार्यक्रम, एक ए++ एनएएसी-मान्यता प्राप्त निजी डीम्ड विश्वविद्यालय, एआई, एमएल और डेटा साइंस लैब को एक मजबूत प्लेसमेंट इकोसिस्टम के साथ एकीकृत करता है; इसने पिछले तीन वर्षों में 632 भर्तीकर्ता, 10 027 प्रस्ताव और 80-95% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़ॅन और सिस्को जैसे प्रमुख भर्तीकर्ता शामिल हैं। मणिपाल यूनिवर्सिटी जयपुर का बी.टेक सीएसई, ए+ एनएएसी-मान्यता प्राप्त और इंजीनियरिंग के लिए एनआईआरएफ 2024 में #64 रैंक, स्मार्ट क्लासरूम, एचपीसी क्लस्टर और उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसने 75% इंटर्नशिप, £8 एलपीए के औसत पैकेज और अमेज़ॅन और डेलोइट जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ 88% सीएसई प्लेसमेंट दर हासिल की। ​​नरसी मोनजी कॉलेज ऑफ कॉमर्स एंड मुंबई में अर्थशास्त्र (स्वायत्त, NAAC A, मुंबई विश्वविद्यालय से संबद्ध) आधुनिक DSP और VLSI प्रयोगशालाओं, एक सहायक प्लेसमेंट सेल के तहत ECE प्रदान करता है, और पिछले तीन वर्षों में इसके लगभग 80% इंजीनियरिंग स्नातकों को इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार में मुख्य भर्तीकर्ताओं के साथ रखा गया है; छात्रों को मजबूत सहकर्मी नेटवर्क और शहरी उद्योग निकटता का लाभ मिलता है। तीनों संस्थानों में पीएचडी-योग्य संकाय, तकनीकी विभागों के लिए NBA मान्यता, सक्रिय उद्योग संबंध और आधुनिक शोध सुविधाएं हैं, लेकिन प्लेसमेंट स्थिरता, शोध गहराई और ब्रांड पहचान में भिन्नता है।

अनुशंसा: VIT वेल्लोर CSE (AI & ML) को इसकी बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता (80-95%), व्यापक भर्ती नेटवर्क और अत्याधुनिक AI प्रयोगशालाओं के लिए प्राथमिकता दें। इसके बाद, अपनी मजबूत NIRF रैंकिंग (#64), 88% प्लेसमेंट दर और मजबूत इंटर्नशिप पाइपलाइन के लिए मणिपाल जयपुर CSE चुनें। अंत में, यदि इलेक्ट्रॉनिक्स और VLSI प्राथमिक रुचि है, तो इसके विशेष ECE बुनियादी ढांचे और शहरी उद्योग के प्रदर्शन के लिए नरसी मोनजी मुंबई ECE पर विचार करें। (हालांकि, यदि आप महाराष्ट्र में रहते हैं, तो अपनी बेटी के लिए नरसी मोंजी-मुंबई-ईसी को अंतिम रूप देना बेहतर होगा)। एडमिशन और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7800 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
मेरी बेटी को IAT में SC कैटेगरी में 1850वीं रैंक मिली है, क्या IISER मिलने की कोई संभावना है?
Ans: प्रेमिला मैडम, IAT 2025 में SC श्रेणी की 1850 रैंक के साथ, आपकी बेटी को किसी भी IISER में प्रवेश मिलने की संभावना नहीं है। नवीनतम IISER (तिरुपति, बरहमपुर) में भी SC श्रेणी के लिए हाल ही में और अपेक्षित कटऑफ 850 से नीचे बंद हुए हैं, और अधिकांश स्थापित IISER में SC के लिए 250-800 के बीच बंद हुए हैं। पिछले साल के राउंड 3 के समापन SC रैंक 822 (बरहमपुर), 833 (तिरुपति) और 627 (मोहाली) थे, 2025 के अनुमान समान या थोड़ी अधिक प्रतिस्पर्धा दिखा रहे हैं। सभी IISER के लिए अपेक्षित सुरक्षित SC कटऑफ उसकी रैंक से काफी नीचे है।

सिफारिश: शीर्ष केंद्रीय/राज्य विश्वविद्यालयों या NISER/CBS में BSc कार्यक्रमों का पता लगाएं, जहां SC कटऑफ अधिक लचीले हैं और विज्ञान में शोध के अवसर मजबूत हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7800 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
सर, कौन सा बेहतर है आईआईटी भिलाई से सीएसई या डीटीयू से सीएसई?
Ans: 2016 में स्थापित और 2023 तक ट्रांजिट कैंपस से संचालित होने वाले आईआईटी भिलाई के बी.टेक सीएसई शोमी में साइबर सुरक्षा, ब्लॉकचेन और एआई में विशेषज्ञता रखने वाले पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा दिए जाने वाले एनबीए-मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम हैं। इसके CCPS-संचालित प्लेसमेंट सेल ने 2023 में ₹14.48 LPA के समग्र औसत पैकेज और 100% M.Tech DSAI प्लेसमेंट के साथ 85.8% UG प्लेसमेंट दर हासिल की। ​​बुनियादी ढांचे में FPGA, डिजिटल फैब्रिकेशन और ऑटोमेशन लैब शामिल हैं, इसके स्थायी 362 एकड़ के कैंपस का निरंतर विस्तार किया जा रहा है जो उन्नत शोध सुविधाएँ प्रदान करता है। 1989 में स्थापित DTU के CSE में एक मजबूत कोडिंग संस्कृति, ACM/IEEE-संरेखित पाठ्यक्रम और अत्याधुनिक लैब (AI, ML, डेटाबेस, नेटवर्क) हैं। 2024 में, 350 से ज़्यादा रिक्रूटर्स ने यूजी ग्रेजुएट्स को 1,900 से ज़्यादा ऑफ़र दिए, जिससे लगभग 100% प्लेसमेंट हुआ और औसत पैकेज ₹15.45 LPA-₹17.21 LPA रहा। DTU को दिल्ली-एनसीआर की निकटता, एक विशाल पूर्व छात्र नेटवर्क और अग्रणी टेक फ़र्म के साथ मज़बूत उद्योग भागीदारी का फ़ायदा मिलता है।

सिफ़ारिश:
उच्च प्लेसमेंट स्थिरता, व्यापक रिक्रूटर विविधता और स्थापित बुनियादी ढाँचे के लिए, DTU CSE को प्राथमिकता दें। अगर आपको विशेष प्रयोगशालाओं और व्यक्तिगत संकाय सलाह के साथ बढ़ते IIT परिवेश में शोध-संचालित शिक्षा ज़्यादा पसंद है, तो IIT भिलाई CSE चुनें। एडमिशन और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' के बारे में ज़्यादा जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x