विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |2330 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
मैं 3 साल में 1 लाख की पेंशन के साथ रिटायर हो जाऊंगा। मैं अपने बेटे को जीवन भर सहारा देने के लिए 1 करोड़, 50 लाख प्रत्येक के साथ 2 SWP स्थापित करना चाहता हूं। वह एक कला समीक्षक है और उसे नियमित आय नहीं मिल रही होगी। क्या मैं एचडीएफसी बीएएफ और एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ले सकता हूं?
Ans: आपने जो फंड चुने हैं, एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (एचडीएफसी बीएएफ) और एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, आपके बेटे की स्थिति के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु हो सकते हैं, लेकिन कुछ बातों पर विचार करना होगा:
आपके चुने हुए विकल्पों में विविधता:
एचडीएफसी बीएएफ और एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड दोनों ही इक्विटी में निवेश करते हैं, हालांकि एचडीएफसी बीएएफ में एक ऋण घटक भी है। इसका मतलब है कि वे दोनों शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील हैं। जबकि एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड का लक्ष्य दीर्घकालिक विकास है, फिर भी अल्पावधि में अस्थिरता हो सकती है।
अपने बेटे की स्थिति को ध्यान में रखते हुए:
कला समीक्षक आय: चूंकि आपके बेटे की आय अनियमित हो सकती है, इसलिए एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) में कुछ स्थिरता होना फायदेमंद हो सकता है। एचडीएफसी बीएएफ अपने ऋण घटक के साथ एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर निकासी प्रदान कर सकता है जो पूरी तरह से इक्विटी आधारित है।
विविधीकरण के विकल्प:
ऋण फंड: अधिक स्थिरता प्रदान करने के लिए, मिश्रण में एक ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें। इससे पोर्टफोलियो का समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल कम हो जाएगा।
हाइब्रिड फंड: आप अन्य संतुलित लाभ फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड तलाश सकते हैं जो विकास पूर्वाग्रह के साथ इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
यहाँ विचार करने के लिए एक अनुशंसा है:
HDFC BAF से 1 SWP: यह डेट घटक के साथ कुछ स्थिरता प्रदान कर सकता है।
डेट फंड से 1 SWP: यह अधिक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करेगा। आप अपने बेटे की जोखिम उठाने की क्षमता और उसे कितनी जल्दी पैसे की आवश्यकता हो सकती है, इसके आधार पर एक छोटी या मध्यम अवधि का डेट फंड चुन सकते हैं।
याद रखें:
यह एक सामान्य अनुशंसा है, और अपने बेटे की जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समयसीमा पर विचार करते हुए व्यक्तिगत सलाह के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा होता है।
एक सलाहकार आपको चुने गए फंडों के बीच परिसंपत्ति आवंटन में मदद कर सकता है और आपके बेटे की ज़रूरतों के आधार पर SWP राशि को तैयार कर सकता है।
यहाँ कुछ संसाधन दिए गए हैं जो आपको आगे की रिसर्च करने में मदद कर सकते हैं:
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: https://www.etmoney.com/mutual-funds/hybrid/dynamic-asset-allocation/74
डेट फंड: https://www.investopedia.com/terms/d/debtfund.asp
म्यूचुअल फंड में SWP: https://www.investopedia.com/articles/retirement/09/systematic-withdrawal-plan-work-for-you.asp
आपके चुने हुए विकल्पों में विविधता:
एचडीएफसी बीएएफ और एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड दोनों ही इक्विटी में निवेश करते हैं, हालांकि एचडीएफसी बीएएफ में एक ऋण घटक भी है। इसका मतलब है कि वे दोनों शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील हैं। जबकि एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड का लक्ष्य दीर्घकालिक विकास है, फिर भी अल्पावधि में अस्थिरता हो सकती है।
अपने बेटे की स्थिति को ध्यान में रखते हुए:
कला समीक्षक आय: चूंकि आपके बेटे की आय अनियमित हो सकती है, इसलिए एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) में कुछ स्थिरता होना फायदेमंद हो सकता है। एचडीएफसी बीएएफ अपने ऋण घटक के साथ एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर निकासी प्रदान कर सकता है जो पूरी तरह से इक्विटी आधारित है।
विविधीकरण के विकल्प:
ऋण फंड: अधिक स्थिरता प्रदान करने के लिए, मिश्रण में एक ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें। इससे पोर्टफोलियो का समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल कम हो जाएगा।
हाइब्रिड फंड: आप अन्य संतुलित लाभ फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड तलाश सकते हैं जो विकास पूर्वाग्रह के साथ इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
यहाँ विचार करने के लिए एक अनुशंसा है:
HDFC BAF से 1 SWP: यह डेट घटक के साथ कुछ स्थिरता प्रदान कर सकता है।
डेट फंड से 1 SWP: यह अधिक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करेगा। आप अपने बेटे की जोखिम उठाने की क्षमता और उसे कितनी जल्दी पैसे की आवश्यकता हो सकती है, इसके आधार पर एक छोटी या मध्यम अवधि का डेट फंड चुन सकते हैं।
याद रखें:
यह एक सामान्य अनुशंसा है, और अपने बेटे की जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समयसीमा पर विचार करते हुए व्यक्तिगत सलाह के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा होता है।
एक सलाहकार आपको चुने गए फंडों के बीच परिसंपत्ति आवंटन में मदद कर सकता है और आपके बेटे की ज़रूरतों के आधार पर SWP राशि को तैयार कर सकता है।
यहाँ कुछ संसाधन दिए गए हैं जो आपको आगे की रिसर्च करने में मदद कर सकते हैं:
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: https://www.etmoney.com/mutual-funds/hybrid/dynamic-asset-allocation/74
डेट फंड: https://www.investopedia.com/terms/d/debtfund.asp
म्यूचुअल फंड में SWP: https://www.investopedia.com/articles/retirement/09/systematic-withdrawal-plan-work-for-you.asp
Asked on - Apr 15, 2024 | Answered on Apr 15, 2024
उत्तर और चिंता के लिए बहुत बहुत धन्यवाद। एचडीएफसी बीएएफ के अलावा, क्या मैं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेब्ट फंड या शुद्ध डेब्ट फंड चुन सकता हूं?
Ans: हालांकि मैं विशिष्ट निवेश सलाह नहीं दे सकता, लेकिन मैं आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए कुछ सामान्य मार्गदर्शन और संसाधन प्रदान कर सकता हूँ।
यहाँ बताया गया है कि ऑनलाइन फ़ोरम में विशिष्ट योजनाओं की अनुशंसा करना उचित क्यों नहीं है:
व्यक्तिगत परिस्थितियाँ: आपके निवेश लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति सभी उपयुक्त निवेश विकल्पों को प्रभावित करते हैं। एक व्यक्ति के लिए जो काम करता है वह आपके लिए आदर्श नहीं हो सकता है।
योजना विवरण: म्यूचुअल फंड योजनाएँ समय के साथ अपनी निवेश रणनीतियों को बदल सकती हैं। सूचित निर्णय लेने के लिए अद्यतित जानकारी महत्वपूर्ण है, और कुछ विवरण फ़ोरम सेटिंग में आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।
मैं आपकी मदद के लिए क्या कर सकता हूँ?
अपने निवेश लक्ष्यों पर विचार करें: क्या आप पूंजी वृद्धि (विकास), नियमित आय (ऋण निधि), या दोनों का संतुलन (हाइब्रिड फंड) चाहते हैं?
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: आप अपने निवेश मूल्य में कितने उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं? इक्विटी फंड ऋण फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।
संभावित म्यूचुअल फंड पर शोध करें: फंड की तथ्य पत्रक, निवेश उद्देश्य, व्यय अनुपात, पिछले प्रदर्शन (याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है), और फंड हाउस की प्रतिष्ठा देखें।
AMFI पंजीकृत म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श करें। वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं पर विचार कर सकते हैं और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी ज़रूरतों और परिस्थितियों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए अच्छी तरह से तैयार हो जाएँगे।
यहाँ बताया गया है कि ऑनलाइन फ़ोरम में विशिष्ट योजनाओं की अनुशंसा करना उचित क्यों नहीं है:
व्यक्तिगत परिस्थितियाँ: आपके निवेश लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति सभी उपयुक्त निवेश विकल्पों को प्रभावित करते हैं। एक व्यक्ति के लिए जो काम करता है वह आपके लिए आदर्श नहीं हो सकता है।
योजना विवरण: म्यूचुअल फंड योजनाएँ समय के साथ अपनी निवेश रणनीतियों को बदल सकती हैं। सूचित निर्णय लेने के लिए अद्यतित जानकारी महत्वपूर्ण है, और कुछ विवरण फ़ोरम सेटिंग में आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।
मैं आपकी मदद के लिए क्या कर सकता हूँ?
अपने निवेश लक्ष्यों पर विचार करें: क्या आप पूंजी वृद्धि (विकास), नियमित आय (ऋण निधि), या दोनों का संतुलन (हाइब्रिड फंड) चाहते हैं?
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: आप अपने निवेश मूल्य में कितने उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं? इक्विटी फंड ऋण फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।
संभावित म्यूचुअल फंड पर शोध करें: फंड की तथ्य पत्रक, निवेश उद्देश्य, व्यय अनुपात, पिछले प्रदर्शन (याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है), और फंड हाउस की प्रतिष्ठा देखें।
AMFI पंजीकृत म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श करें। वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं पर विचार कर सकते हैं और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी ज़रूरतों और परिस्थितियों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए अच्छी तरह से तैयार हो जाएँगे।
Asked on - Apr 16, 2024 | Answered on Apr 16, 2024
आपका बहुत-बहुत धन्यवाद
Ans: स्वागत :)
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