Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 09, 2020

Mutual Fund Expert... more
Gaurav Question by Gaurav on Sep 09, 2020English
Listen
Money

आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें कि क्या मैं इसे जारी रखूंगा।</p> <p>मैं नवंबर 2017 से प्रति माह SIP 50000 के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>यहां उन फंडों की सूची दी गई है जिनमें मैं निवेश कर रहा हूं।</p> <p>1.कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड</p> <p>2.L&T इमर्जिंग बिजनेस फंड.</p> <p>3.मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड.</p> <p>4.एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड.</p> <p>5.प्रिंसिपल इमर्जिंग ब्लूचिप फंड.</p> <p>&gt;हाल ही में मैंने</p> में अपना SIP बंद कर दिया है; <p>1.L&T इमर्जिंग बिजनेस फंड.</p> <p>2.मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड.</p> <p>और पर स्विच किया गया:</p> <p>1.एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ<br />2.DSP मिडकैप डायरेक्ट ग्रोथ</p> <p>कृपया फंड चयन की सलाह दें और क्या मैं इसे जारी रखूंगा।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>गौरव ​​सबलोक</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1.कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड में स्मार्टस्विच - विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2.L&amp;T इमर्जिंग बिजनेस फंड.</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3.मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड.</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4.एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड.</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5.प्रिंसिपल इमर्जिंग ब्लूचिप फंड.</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1.L&T इमर्जिंग बिजनेस फंड.</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2.मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड.</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1.एक्सिस ब्लूचिप फंड प्रत्यक्ष विकास</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2.DSP मिडकैप प्रत्यक्ष वृद्धि</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 05, 2022

Listen
Money
मेरी उम्र 49 वर्ष है और सरकारी. सेवा धारक. मैं वर्तमान में पिछले 4 वर्षों से एसआईपी और एकमुश्त राशि के माध्यम से निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या बदलना चाहिए?<br /> <br /> 1. सुंदरम लार्ज एंड मिडकैप फंड - रु. 1500/- एसआईपी<br /> 2. आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड इक्विटी फंड - रु. 1500/- एसआईपी<br /> 3. एक्सिस मिड कैप फंड - रु. 1500/- एसआईपी<br /> 4. एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड - रु. 1500/- एसआईपी<br /> 5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - रु. 50,000/- एकमुश्त राशि (2018 में)<br /> 6. टाटा डिजिटल इंडिया फंड - रु. 50,000/- एकमुश्त राशि (2019 में)<br /> 7. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - रु. 1,00,000/- एकमुश्त राशि (2020 में)<br /> 8. डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रु. 50,000/- एकमुश्त राशि (2020 में)<br /> 9. डीएसपी प्राकृतिक संसाधन और नई ऊर्जा निधि- रु. 1,00,000/- एकमुश्त राशि (2019 में)</p>
Ans: कृपया जारी रखें</p>

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2024

Listen
Money
[21/04, 10:11 pm] प्रभु रविचंद्रन: नमस्ते विशेषज्ञों, मैं 40 साल का हूं। मैं म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश कर रहा हूं। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं, जिनमें प्रत्येक 1000Rs मासिक एसआईपी है। 1) क्वांट इन्फ्रास्ट्रक्चर 2) क्वांट मिड कैप 3) क्वांट स्मॉल कैप 4) क्वांट एक्टिव 5) क्वांट फ्लेक्सी कैप 6) आईसीआईसीआई प्रू इन्फ्रास्ट्रक्चर 7) आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप 8) आईसीआईसीआई प्रू भारत 22 एफओएफ 9) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 10) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ 11) निप्पॉन स्मॉल कैप 12) निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप 13) निप्पॉन पावर एंड इन्फ्रा 14) आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू 15) एसबीआई पीएसयू 16) इन्वेस्को पीएसयू 17) जेएम लार्ज कैप 18) जेएम वैल्यू फंड 19) जेएम फ्लेक्सी कैप 20) टाटा स्मॉल कैप 21) एचडीएफसी मिड कैप अवसर 22) महिंद्रा मैनुलाइफ मिड कैप 23) महिंद्रा मैनुलाइफ मल्टी कैप 24) मोतीलाल ओसवाल मिड कैप [21/04, 10:14 pm] प्रभु रविचंद्रन: क्या मैं इन फंड्स में निवेश जारी रख सकता हूँ? क्या मुझे अच्छे पोर्टफोलियो के लिए कोई फंड जोड़ने/हटाने की ज़रूरत है। कृपया अपने विचार बताएँ।
Ans: ऐसा लगता है कि आपका पोर्टफोलियो कई फंडों से बहुत ज़्यादा जुड़ा हुआ है, जिससे संभवतः ओवरलैप और अत्यधिक विविधीकरण हो सकता है। अनावश्यकता से बचने और स्पष्ट निवेश रणनीति बनाए रखने के लिए अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना ज़रूरी है। समान फंड या ओवरलैपिंग उद्देश्यों वाले फंड को समेकित करने पर विचार करें। प्रत्येक फंड के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ प्रदर्शन, जोखिम और संरेखण का आकलन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे, समय-समय पर समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अधिक केंद्रित निवेश दृष्टिकोण सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024

Money
नमस्ते, मैं 22 साल का हूँ और निम्नलिखित फंड में 16,000 रुपये की SIP कर रहा हूँ:- 1. क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड:- 4000 रुपये 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप:- 3000 रुपये 3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड:- 2000 4. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:- 2000 5. क्वांट मिड कैप फंड:- 1500 6. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड:- 1500 7. बंधन स्मॉल कैप फंड:- 1000 8. एक्सिस स्मॉल कैप फंड:- 1000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो के साथ-साथ इन चयनित फंडों की भी समीक्षा करें। साथ ही कृपया अपने सुझाव भी दें। धन्यवाद!
Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपका समर्पण प्रभावशाली है और आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

पोर्टफोलियो समीक्षा
फंड में विविधता
आपने फ्लेक्सी कैप, लार्ज कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड सहित विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाई है। विविधता जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों से विकास को पकड़ने में मदद करती है।

फंड श्रेणियां और आवंटन
फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

लार्ज कैप फंड: लार्ज कैप फंड स्थिर और कम अस्थिर होते हैं, जो समय के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड गतिशील रूप से इक्विटी और डेट का प्रबंधन करते हैं, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड जोखिम भरे होते हैं लेकिन लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। वे विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड सबसे अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
जोखिम और रिटर्न का आकलन
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन मिड और स्मॉल कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश के साथ उच्च जोखिम की ओर झुकाव रखता है। आपकी उम्र में, उच्च जोखिम सहनशीलता समझ में आती है, लेकिन संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

फंड आवंटन को समायोजित करना
लार्ज कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में आवंटन बढ़ाएँ: ये फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। इन फंड में अपने निवेश को बढ़ाने से मिड और स्मॉल कैप फंड से जोखिम को संतुलित किया जा सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड आवंटन की समीक्षा करें: आपके पास फ्लेक्सी कैप फंड में पर्याप्त आवंटन है। सुनिश्चित करें कि ये फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं।

मिड और स्मॉल कैप फंड की निगरानी करें: मिड और स्मॉल कैप फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। अगर वे आपकी जोखिम सहनशीलता के लिए बहुत अस्थिर हैं, तो जोखिम कम करने पर विचार करें।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त हो। यह सूचित निर्णय लेने और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
लक्ष्य और समय सीमा
अपने वित्तीय लक्ष्य और समय सीमा की पहचान करें। रिटायरमेंट या घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य ज़्यादा जोखिम सहन कर सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षित निवेश की आवश्यकता होती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें। इससे बाज़ार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है और अनुशासित निवेश में मदद मिलती है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने पर विचार करें। यह आपके निवेश की सुरक्षा करता है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निष्कर्ष
निवेश के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण उत्कृष्ट है। अपने फंड आवंटन को समायोजित करके और संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा और मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
Money
प्रिय महोदय, पोर्टफोलियो के निम्नलिखित SIP की समीक्षा करने का अनुरोध करता हूँ। मुझे कौन से SIP बंद कर देने चाहिए और कौन से फंड में वैकल्पिक रूप से निवेश शुरू करना चाहिए। मेरी उम्र 47 वर्ष है। 1.ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी_ reg. _1000 14.77% (अगस्त 2014 से) 2. बंधन फ्लेक्सीकैप_ Reg._ 2000_ 13.62% (अगस्त 2014 से) 3. सुंदरम मिडकैप_ Reg_ 1000_ 18.64% (जून 2014 से) 4. सुंदरम लार्ज एंड मिडकैप_ Reg_ 2000_ 16.01% (अगस्त 2014 से) 5. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप_ Reg_ 1000_ 16.65% (जून 2014 से) 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप_ reg_ 1000_ 33.31% (अक्टूबर 2021 से) 7. निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप_ dir_ 4000_ 36.09% (फरवरी से 2023) 8.टाटा स्मॉलकैप_रेग_1000_32.14% (अक्टूबर 2021 से) 9. क्वांट स्मॉलकैप_डीआईआर_ 8000_29.87% (फरवरी 2023 से) 10.कोटक इमर्ज इक्विटी_डीआईआर_5000_34.68% (अगस्त 2023 से) 11.आईसीआईसीआई फोकस्ड इक्विटी_डीआईआर_ 2000_33.75% (फरवरी 2023 से) 12.आईसीआईसीआई प्रू लार्ज एंड मिडकैप_dir_2000_29.86%(फरवरी 2023 से) 13.क्वांट मिडकैप_dir_4000_ 23.39%(फरवरी 2023 से) 14.एक्सिस ब्लूचिप_ reg_1000_14.20%(अक्टूबर 2021 से)
Ans: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में विविधता को दर्शाता है। हालांकि, वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत समीक्षा दी गई है:

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं में एसआईपी
1. ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी (1000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 14.77%
मूल्यांकन: लार्ज-कैप स्पेस में अच्छा दीर्घकालिक प्रदर्शन। स्थिरता के लिए इस एसआईपी को बनाए रखने पर विचार करें।
2. बंधन फ्लेक्सीकैप (2000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 13.62%
मूल्यांकन: प्रदर्शन सुसंगत है, लेकिन विकल्प बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं। गतिशील प्रबंधन वाले अन्य फ्लेक्सीकैप फंड तलाशें।
3. सुंदरम मिडकैप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 18.64%
मूल्यांकन: प्रभावशाली रिटर्न; मिडकैप ग्रोथ में क्षमता के लिए बनाए रखें।
4. सुंदरम लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 16.01%
मूल्यांकन: बैलेंस्ड फंड ने अच्छा रिटर्न दिया है; इसे जारी रखने की सलाह दी जाती है।

5. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 16.65%
मूल्यांकन: लार्ज-कैप श्रेणी में स्थिर प्रदर्शन। पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए इसे बनाए रखें।

6. निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2021 से 33.31%
मूल्यांकन: कम समय में उच्च रिटर्न; स्मॉल-कैप निवेश उच्च जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हैं। यदि लक्ष्य संरेखित हो तो इसे जारी रखने पर विचार करें।

7. टाटा स्मॉलकैप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2021 से 32.14%
मूल्यांकन: स्मॉल-कैप में अस्थिरता अधिक है। केवल तभी बनाए रखें जब दीर्घकालिक क्षितिज 7-10 वर्ष से अधिक हो।
8. एक्सिस ब्लूचिप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2021 से 14.20%
मूल्यांकन: लार्ज-कैप श्रेणी में कम प्रदर्शन; बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं।
डायरेक्ट प्लान में एसआईपी
9. निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप (4000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 36.09%
मूल्यांकन: बेहतरीन शॉर्ट-टर्म रिटर्न। मूल्यांकन करें कि क्या यह आपकी मौजूदा स्मॉल-कैप होल्डिंग्स के साथ ओवरलैप हो रहा है।
10. क्वांट स्मॉलकैप (8000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 29.87%
मूल्यांकन: स्मॉल-कैप फंडों की खासियत अस्थिरता; इस सेगमेंट में ज़्यादा निवेश न करें।
11. कोटक इमर्जिंग इक्विटी (5000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 34.68%
मूल्यांकन: आशाजनक रिटर्न; आगे बढ़ने से पहले अपने जोखिम और समय सीमा के साथ तालमेल बिठाएँ।
12. आईसीआईसीआई फोकस्ड इक्विटी (2000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 33.75%
मूल्यांकन: फोकस्ड इक्विटी फंड्स में संकेन्द्रण जोखिम होता है। जोखिम को संतुलित करने के लिए आवंटन कम करने पर विचार करें।
13. आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 29.86%
मूल्यांकन: विविध रणनीति मध्यावधि लक्ष्यों के अनुकूल है। स्थिरता के लिए होल्ड करने पर विचार करें।
14. क्वांट मिडकैप (4000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 23.39%
मूल्यांकन: कम अवधि में उचित प्रदर्शन। मिडकैप एक्सपोजर के लिए बनाए रखें।
मुख्य अनुशंसाएँ
डायरेक्ट फंड सरेंडर करें: डायरेक्ट प्लान में MFD या CFP के पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। अंतर्दृष्टि, आवधिक समीक्षा और समग्र सलाह प्राप्त करने के लिए नियमित योजनाओं में बदलाव करें।

स्मॉल-कैप निवेशों को समेकित करें: आपके पास कई स्मॉल-कैप फंड हैं। उच्च जोखिम, उच्च-लाभ क्षमता के लिए 1-2 को बनाए रखें। अधिशेष को अन्य श्रेणियों में आवंटित करें।

अंडरपरफॉर्मर्स को बदलें: एक्सिस ब्लूचिप और बंधन फ्लेक्सीकैप पुनर्आवंटन के उम्मीदवार हैं। उन्हें बेहतर प्रदर्शन दिखाने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बदलें।

श्रेणी आवंटन सुनिश्चित करें: लार्ज-कैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंडों के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें।

अतिरिक्त जानकारी
कर दक्षता: सुनिश्चित करें कि कर नियोजन आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो। इक्विटी फंडों के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें: फंड चयन को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या संपत्ति निर्माण जैसे वित्तीय मील के पत्थर से मिलाएं।

नियमित रूप से समीक्षा करें: हर छह महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।

अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन उसे ठीक करने की आवश्यकता है। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए नियमित फंड में बदलाव करें। ओवरलैप को कम करने के लिए स्मॉल-कैप होल्डिंग्स को समेकित करें। संतुलित रणनीति के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1101 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 11, 2025

Listen
Money
कृपया मुझे टर्म प्लान खरीदने में मदद करें
Ans: नमस्ते;

दावा निपटान अनुपात, पूंजी पर्याप्तता, अधिमानतः शेयर बाजारों में सूचीबद्ध, मजबूत पैरेंटेज और ऑफ़र पर राइडर्स देखें।

एलआईसी, एसबीआई लाइफ, एचडीएफसी लाइफ, आईसीआईसीआई प्रू लाइफ, बजाज एलियांज लाइफ कुछ अच्छी कंपनियाँ हैं जिन पर विचार किया जा सकता है।

पॉलिसी परिपक्वता पर प्रीमियम की वापसी (करों को छोड़कर) के साथ टर्म प्लान लेना उचित नहीं है क्योंकि यह एक महंगा प्रस्ताव है।

साथ ही, यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो प्रीमियम विकल्प की वापसी के लिए आप जो वृद्धिशील प्रीमियम का भुगतान करते हैं, उससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

कुछ कंपनियाँ शून्य लागत वाली टर्म बीमा प्रदान कर रही हैं, जिसका आपको साइन अप करने से पहले सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Mihir

Mihir Tanna  |1033 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 11, 2025

Listen
Money
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने घोषणा की है कि 12 लाख रुपये तक की आय वालों पर कोई आयकर नहीं लगेगा। लेकिन साथ ही उन्होंने यह भी कहा कि... 4 लाख रुपये तक की सालाना आय वालों पर कोई कर नहीं लगेगा 4 लाख से 8 लाख रुपये तक की आय वालों पर 5 प्रतिशत आयकर लगेगा 8 लाख से 12 लाख रुपये तक की आय वालों पर 10 प्रतिशत आयकर लगेगा 12 लाख से 16 लाख रुपये तक की आय वालों पर 15 प्रतिशत आयकर लगेगा 16 लाख से 20 लाख रुपये तक की आय वालों पर 20 प्रतिशत आयकर लगेगा 20 लाख से 24 लाख रुपये तक की आय वालों पर 25 प्रतिशत आयकर लगेगा 24 लाख रुपये तक की आय वालों पर 30 प्रतिशत आयकर लगेगा। यह सोचकर उलझन होती है कि यदि 12 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की आय पर कोई आयकर नहीं है तो फिर किसी को कर क्यों देना होगा?
Ans: तकनीकी रूप से 12 लाख तक की कर योग्य आय (विशेष दर आय को छोड़कर) पर कोई कर नहीं लगता है, क्योंकि आपको लगाए गए कर के बराबर छूट मिलती है। इसलिए आपको पहले स्लैब दर के अनुसार कर की गणना करनी होगी और छूट के माध्यम से कर देयता को कम करना होगा।

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 11, 2025

Money
नमस्ते सर, मैंने निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश किया है: टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड, टाटा बैंकिंग और फाइनेंशियल फंड, एक्सिस ब्लू चिप, एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, एक्सिस ग्लोबल इक्विटी अल्फा, एक्सिस स्मॉल कैप, मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर, क्वांट एक्टिव फंड, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, बिरला फोकस्ड इक्विटी फंड, कोटक फ्लेक्सीकैप फंड, एचएसबीसी वैल्यू फंड, एसबीआई डायरेक्ट बॉन्ड फंड, एसबीआई मैग्नम इनकम प्लान, एसबीआई बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विसेज, एसबीआई ब्लू चिप, एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड, डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड। कृपया सलाह दें कि क्या मैं उन्हें बनाए रखूं या उनमें से कुछ को खो दूं?
Ans: आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन कुछ समेकन दक्षता में सुधार कर सकता है। नीचे कुछ मुख्य बिंदुओं का विश्लेषण दिया गया है, जो आपको यह तय करने में मदद करेगा कि कौन से फंड को रखना है और कौन से फंड से बाहर निकलना है।

मुख्य अवलोकन
ओवरलैपिंग फंड: समान श्रेणियों में एक ही AMC के कई फंड विविधीकरण को कम करते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड: बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र के फंड एकाग्रता जोखिम को बढ़ाते हैं।

बहुत सारे ELSS फंड: अत्यधिक ELSS फंड धन सृजन पर ध्यान कम कर सकते हैं।

वैश्विक फंड एक्सपोजर: अंतर्राष्ट्रीय फंड जोखिमों को विविधता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अस्थिर वैश्विक परिस्थितियों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए बॉन्ड फंड: जबकि बॉन्ड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, वे दीर्घकालिक विकास को सीमित कर सकते हैं।

अनुशंसित कार्य
इक्विटी फंड: मात्रा से अधिक गुणवत्ता पर ध्यान दें
स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए 1-2 लार्ज-कैप फंड बनाए रखें।

मार्केट कैप में गतिशील निवेश के लिए 1 फ्लेक्सी-कैप फंड रखें।

यदि आपको कर बचत की आवश्यकता है, तो 1-2 ELSS फंड बनाए रखें; इस श्रेणी में अत्यधिक विविधीकरण से बचें।

आक्रामक वृद्धि के लिए 1 स्मॉल-कैप फंड रखें, लेकिन अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए जोखिम को सीमित करें।

समान रणनीतियों वाले कई फंड से बचें क्योंकि वे अतिरेक पैदा करते हैं।

सेक्टर फंड: एकाग्रता जोखिम को कम करें
बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड में जोखिम कम करें। ये चक्रीय हैं और आर्थिक मंदी के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

इसके बजाय, वित्तीय क्षेत्र के शेयरों को शामिल करने वाले विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

वैश्विक इक्विटी फंड: मध्यम आवंटन
यदि आप अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण चाहते हैं तो अपने वैश्विक फंड को बनाए रखें।

मुद्रा जोखिम को कम करने के लिए अपने कुल पोर्टफोलियो के 10% से कम जोखिम को सीमित करें।

बॉन्ड फंड: सीमित वृद्धि के साथ स्थिरता
तरलता की जरूरतों या निकट अवधि के खर्चों के लिए 1 बॉन्ड फंड बनाए रखें।

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है तो अत्यधिक डेट फंड निवेश से बचें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन रणनीति
निवेश को बहुत कम फैलाने के बजाय 7-9 अच्छी तरह से चुने गए फंड का लक्ष्य रखें।

संतुलित वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें।

अंतर्राष्ट्रीय निवेश के लिए एक वैश्विक फंड बनाए रखें।

अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए एक डेट फंड शामिल करें।

स्पष्टता और फोकस में सुधार के लिए समान निवेश रणनीतियों वाले फंड से बाहर निकलें।

कर दक्षता पर विचार
इक्विटी फंड को भुनाते समय नवीनतम पूंजीगत लाभ कर नियमों पर विचार करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

SIP रणनीति
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च प्रदर्शन वाले इक्विटी फंड में SIP जारी रखें।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप फंड में SIP बढ़ाएँ।

ओवरलैपिंग या खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में एसआईपी कम करें या बंद करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण की आवश्यकता है। फंड ओवरलैप और सेक्टर-विशिष्ट जोखिम को कम करके, आप रिटर्न और जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं। इक्विटी और डेट फंड के मजबूत मिश्रण के साथ एक कम, अधिक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1408 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 11, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Career
प्रिय महोदय। अभिभावक के रूप में, मेरे पास दो प्रश्न हैं - पहला यह कि कौन सा इंजीनियरिंग कोर्स करना है और दूसरा यह कि किस संस्थान में प्रवेश लेना है - नीचे उल्लिखित कुछ परीक्षणों के आधार पर। मेरा बेटा JEE 2025 सत्र II, BITSAT 2025, VIT 2025, COMEDK UGET 2025, MHT CET 2025 के लिए पंजीकरण करता है। प्लान-बी विकल्प के रूप में, उसने IISER एप्टीट्यूड टेस्ट (IAT) 2025, NEST (NISER 2025) के लिए भी पंजीकरण किया है। JEE सत्र I में स्कोर 78.43 प्रतिशत (भौतिकी 90.76, गणित 84.1 और रसायन विज्ञान 15.44) है। उसे रसायन विज्ञान में कोई रुचि नहीं है - जो विषयवार प्रतिशत में भी परिलक्षित होता है। हालांकि, उसे गहन सोच में गहरी रुचि है, विशेष रूप से भौतिकी में। करियर के मामले में, फिलहाल उसकी इसरो में काम करने की तीव्र इच्छा है। वह अक्सर मुझसे अपने विचार साझा करते हुए कहता है कि "मैं कंप्यूटर साइंस की पढ़ाई करके अमीर नहीं बनना चाहता, बल्कि मुझे अंतरिक्ष/एयरोस्पेस की खोज करना पसंद है और इसलिए मैं इसरो में शामिल होना चाहता हूँ। लेकिन इतनी कम उम्र में मेरा बेटा यह निर्णय लेने में बहुत अपरिपक्व है कि कौन सा कोर्स उसे इसरो में जाने में मदद करेगा। मेरे बेटे को किसी तरह पता चलता है कि इसरो आईसीआरबी परीक्षा के माध्यम से मैकेनिकल इंजीनियर को भर्ती करता है। इस जानकारी के आधार पर वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग करना चाहता है। लेकिन, मेरी राय में, आज की तारीख में, चूंकि मैकेनिकल इंजीनियरिंग में नौकरी के अवसर कम हैं, इसलिए यह एक जोखिम भरा विकल्प हो सकता है। इसलिए, सुरक्षित रहने के लिए, मैं उसे इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग करने पर जोर देता हूँ। मेरा विचार है कि अगर वह इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार की पढ़ाई करता है और अंततः इसरो में भर्ती हो जाता है, तो यह ठीक है। अन्यथा, (अगर इसरो में नहीं है), तो प्लान-बी विकल्प के रूप में अन्य क्षेत्रों (सरकारी/निजी) में नौकरी मिल सकती है। लेकिन आज की तारीख में मैकेनिकल इंजीनियरिंग के साथ, इस क्षेत्र में नौकरी के कम अवसर की वजह से अपनी पसंद की नौकरी पाना मुश्किल हो सकता है। कृपया सुझाव दें कि मेरा यह निर्णय सही है या गलत। मेरा दूसरा सवाल यह है कि अकादमिक परीक्षा के आधार पर मुझे अपने बेटे के लिए कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए? चूंकि इस कम प्रतिशत के साथ, मेरा बेटा आईआईटी/एनआईटी जैसे प्रतिष्ठित सरकारी संस्थान में सीट नहीं पा सकेगा, इसलिए मैंने उसका दाखिला कुछ प्रतिष्ठित निजी कॉलेज/विश्वविद्यालय में कराने का फैसला किया। इस संबंध में, मैंने लोगों से सुना है कि जब निजी संस्थान में शिक्षा की गुणवत्ता की बात आती है तो दक्षिण भारत बेहतर है। इसलिए, मैंने बैंगलोर के कुछ प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार के साथ उसका दाखिला कराने का फैसला किया (हालांकि मैं और मेरा बेटा उत्तर भारत से हैं)। इसलिए, कृपया मुझे सुझाव दें कि मेरा यह निर्णय सही है या गलत। इसके अलावा, कृपया मुझे इस परिप्रेक्ष्य के आधार पर प्रतिष्ठित संस्थान का नाम सुझाएं। आपके बहुमूल्य सुझाव मेरे बेटे को एक अच्छे/योग्य संस्थान से वांछित इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम के साथ अपना कैरियर पथ चुनने में मार्गदर्शन करेंगे - जहां वह अपनी पसंद के अनुसार अपने स्वाद को विकसित/पोषित कर सकेगा।
Ans: नमस्ते प्रिय।
मुझे आपके बेटे के प्रति आपके दयालु ध्यान को देखकर खुशी हुई। इसके अतिरिक्त, आपने कुछ हद तक आपके प्रश्नों का उत्तर देने के लिए बहुत सारी जानकारी प्रदान की। आपका बेटा अंतरिक्ष, विशेष रूप से एयरोस्पेस के क्षेत्र में अपना कैरियर बनाने में रुचि रखता है, और वह भौतिकी के प्रति बहुत भावुक है। वह बहुत स्पष्ट है कि वह CSE या अन्य कंप्यूटर-संबंधित इंजीनियरिंग शाखाओं का पीछा नहीं करना चाहता है। उसने JEE में अपना पहला प्रयास किया, लेकिन उसकी और आपकी दोनों अपेक्षाओं से कम अंक प्राप्त हुए। हालाँकि, अप्रैल में उसका एक और प्रयास है जहाँ उसे उत्कृष्ट प्रदर्शन करने का अवसर है। आइए सकारात्मक आशा करें। JEE के साथ-साथ, आप उसे BITSAT, VIT, COMEDK UGET, MHT-CET, IISER, और NEST प्रवेश परीक्षाओं में बैठने के लिए भी प्रोत्साहित कर रहे हैं, जो एक बुद्धिमान निर्णय है।
यहाँ आपके प्रश्नों का बिंदुवार उत्तर दिया गया है: (1) उसे उपरोक्त सभी प्रवेश परीक्षाएँ और JEE का दूसरा प्रयास करने दें, और इन परीक्षाओं के स्कोरकार्ड इकट्ठा करें। (2) इन अंकों के आधार पर, आप मैकेनिकल इंजीनियरिंग को छोड़कर, उपयुक्त कॉलेज और शाखा चुन सकते हैं। (3) यद्यपि आपका बेटा इसरो में शामिल होना चाहता है, लेकिन भविष्य में संभावित मुद्दों से बचने के लिए एक अच्छे ब्रांच में प्रतिष्ठित इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला लेना सुरक्षित होगा। (4) एक बार एक प्रतिष्ठित कॉलेज और शाखा में प्रवेश की पुष्टि हो जाने पर, आपके बेटे के पास इसरो और नासा जैसे अन्य संस्थानों द्वारा आयोजित प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी के लिए पर्याप्त समय होगा। (5) भले ही वह इसरो में न जाए, फिर भी उसके पास अपनी डिग्री के आधार पर एक प्रतिष्ठित कंपनी में शामिल होने का मौका है। (6) निस्संदेह, यदि आपका बेटा सीएसई में रुचि रखता है तो बैंगलोर सबसे अच्छा विकल्प होगा। हालाँकि, चूंकि उसकी कंप्यूटर क्षेत्र में बहुत कम रुचि है, इसलिए उत्तर से दक्षिण भारत में स्थानांतरित होने का कोई मतलब नहीं है। उत्तरी क्षेत्र में कॉलेज चुनना बेहतर होगा, विशेष रूप से दिल्ली क्षेत्र से। (7) यदि आपको मैकेनिकल इंजीनियरिंग में रुचि नहीं है और आपका बेटा कंप्यूटर से संबंधित शाखाओं में उत्सुक नहीं है "भारत में एयरोस्पेस इंजीनियरिंग कॉलेज" के लिए एक त्वरित Google खोज मदद कर सकती है। (8) एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में दाखिला लेने से आपके बेटे का आत्मविश्वास पहले साल से ही बढ़ जाएगा। (9) आपका निर्णय न तो गलत है और न ही सही। एक अभिभावक के रूप में, आपके बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता वैध है। हालाँकि, प्रवेश परीक्षाओं को नेविगेट करना आपका सबसे अच्छा विकल्प है। सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए बस सभी परिणामों की प्रतीक्षा करें। मुझे उम्मीद है कि इस उत्तर ने आपको कुछ हद तक संतुष्ट किया है।
अगर आप संतुष्ट हैं, तो मुझे फ़ॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x