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Ramalingam Kalirajan |7592 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

नमस्ते रामलिंगम सर, मैंने जनवरी 2024 से कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (ग्रोथ), निप्पॉन स्मॉल कैप फंड (ग्रोथ) और निप्पॉन लार्ज कैप फंड (ग्रोथ) में 50 हजार प्रत्येक का SIP शुरू किया है। मैं इसे 5 साल तक जारी रखना चाहता हूं और मैं 2028 के अंत में रिटायर हो जाऊंगा। 2028 के अंत में इस निवेश की क्या संभावना होगी? कृपया मुझे बताएं कि क्या यह पैसा रखने और निकालने के लायक होगा .. रिटायरमेंट के बाद मेरे खर्च PF और PPF से कवर किए जा सकते हैं। क्या पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5 साल के लिए निवेश करने के लिए अच्छा है?

Ans: कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (ग्रोथ), निप्पॉन स्मॉल कैप फंड (ग्रोथ) और निप्पॉन लार्ज कैप फंड (ग्रोथ) में आपके SIP संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करना संपत्ति निर्माण के प्रति आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। इन फंडों और उनके संभावित परिणामों का विश्लेषण इस प्रकार है:

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसमें मध्यम जोखिम होता है।

निप्पॉन स्मॉल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करता है। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन ये अस्थिर होते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित है। यह बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करता है और आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

यदि आप 2028 तक पांच साल तक इस निवेश को जारी रखते हैं, तो पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। इक्विटी निवेश आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्तियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक है, और धैर्य महत्वपूर्ण है।

2024-2028 के लिए वृद्धि अनुमान
12-15% (इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए ऐतिहासिक औसत) का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, पाँच साल के अंत में आपके पोर्टफोलियो का मूल्य 1.6 करोड़ रुपये से 1.8 करोड़ रुपये के बीच हो सकता है।

स्मॉल कैप और मिड कैप फंड: ये बुल मार्केट में उच्च वृद्धि को बढ़ावा दे सकते हैं। हालाँकि, मंदी के दौरान वे अस्थिर हो सकते हैं।

लार्ज कैप फंड: ये स्थिरता जोड़ते हैं और अनिश्चित बाजारों में भी लगातार रिटर्न देते हैं।

SIP जारी रखने से आपको रुपया लागत औसत से लाभ उठाने में मदद मिलेगी, जो बाजार की अस्थिरता को कम करता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।

क्या आपको पाँच साल बाद निकासी करनी चाहिए?

2028 में रिटायर होने की आपकी योजना के आधार पर, निवेश को बनाए रखना और जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, निकासी नहीं करना उचित है। यहाँ कारण बताया गया है:

चक्रवृद्धि प्रभाव: इक्विटी निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ता है। जल्दी भुनाने से चक्रवृद्धि बाधित होती है।

रिटायरमेंट के बाद का उपयोग: आपका पीएफ और पीपीएफ खर्चों को कवर करेगा, इसलिए आपको निकासी की जरूरत नहीं होगी। पोर्टफोलियो को कुछ और सालों तक बढ़ने दें।

अस्थिरता पर विचार: अल्पावधि में बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है। निवेश को लंबे समय तक बनाए रखने से यह जोखिम कम हो जाता है।

क्या पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पांच साल के लिए उपयुक्त है?

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है, लेकिन आइए आपके पांच साल के क्षितिज के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करें:

सकारात्मक: यह फंड विविधीकरण की पेशकश करते हुए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करता है। शुद्ध स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड की तुलना में इसका स्थिर रिटर्न और कम जोखिम का इतिहास रहा है।

5 साल के लिए जोखिम: जबकि फ्लेक्सी कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, पांच साल को अभी भी मध्यम अवधि का क्षितिज माना जाता है। फ्लेक्सी कैप फंड सहित इक्विटी निवेश, लंबी अवधि (7-10 साल) के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

यदि आपका लक्ष्य केवल पाँच वर्ष है, तो आप कम जोखिम के लिए संतुलित लाभ निधि या इक्विटी और ऋण निधियों के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं।

आपके निवेश के लिए सुझाव
मौजूदा SIP जारी रखें: अपने मौजूदा फंड में हर महीने 1.5 लाख रुपये निवेश करते रहें। वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

5 साल के लिए पराग पारिख फंड से बचें: हालाँकि यह एक अच्छा फंड है, लेकिन 5 साल की अवधि आक्रामक इक्विटी निवेश के लिए बहुत कम है। अपने मौजूदा पोर्टफोलियो पर ही टिके रहें।

डायरेक्ट प्लान से बचें: डायरेक्ट फंड के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। नियमित फंड से चिपके रहें और मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ: जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, स्थिरता के लिए कुछ फंड को ऋण साधनों में स्थानांतरित करें। इससे इक्विटी बाज़ार की अस्थिरता का प्रभाव कम होगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
नए म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान नियमों को ध्यान में रखें:

LTCG कर: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी कर: एक वर्ष से पहले निकासी पर लाभ पर 20% कर लगता है। कर देयता को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना तदनुसार बनाएं। सेवानिवृत्ति के बाद की योजना पीएफ और पीपीएफ आपके खर्चों को कवर करते हैं, जिससे आपका इक्विटी पोर्टफोलियो अछूता रह सकता है। निम्नलिखित पर ध्यान दें: आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें। स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा आपात स्थितियों से निपटने के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। ऋण आवंटन: अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे ऋण आवंटन बढ़ाएँ। 360-डिग्री दृष्टिकोण के लिए मुख्य सुझाव विविधता: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी-भारी है। संतुलन के लिए कुछ डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड जोड़ें। नियमित रूप से समीक्षा करें: सीएफपी के साथ हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें। रियल एस्टेट से बचें: रियल एस्टेट फंड को लॉक कर सकता है और लिक्विडिटी को कम कर सकता है। लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड से चिपके रहें। धैर्य रखें: अल्पकालिक अस्थिरता स्वाभाविक है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेशित रहें। रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद अपने इक्विटी निवेश को बढ़ने दें। उनका इस्तेमाल केवल बड़े खर्चों के लिए करें।

अंतिम जानकारी
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना और एक मजबूत बचत आदत है। आपके SIP, PF और PPF के साथ मिलकर एक सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। अनुशासित रहें और अनावश्यक निकासी से बचें। अपनी रणनीति को ठीक करने और सूचित निर्णय लेने के लिए CFP से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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