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Ramalingam Kalirajan |8869 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English

नमस्ते रामलिंगम, मैं 36 साल का हूँ और हर महीने SIP के ज़रिए MF में निवेश करता हूँ - HDFC S&P इंडेक्स 500 - 30K, ICICI प्रूडेंशियल मिड कैप इंडेक्स 150 - 30K, एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 15K, क्वांट स्मॉल कैप - 15K, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 15K, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 15K. मैं अपने 3 साल के बच्चे की शिक्षा और सामान्य रूप से धन सृजन के लिए 10 से 15 साल की लंबी अवधि की योजना बना रहा हूँ. क्या इसमें बदलाव की ज़रूरत है?

Ans: आपने निवेश के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उत्कृष्ट है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ विचार हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के लिए अनुकूलित है:

विविधीकरण: जब आपने फंड प्रकारों में विविधता लाई है, तो सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड जैसी समान श्रेणियों में अधिक ध्यान केंद्रित नहीं कर रहे हैं। समान फंडों को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सरल हो सकता है और ओवरलैप कम हो सकता है।
जोखिम मूल्यांकन: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि आप अस्थिरता से सहज हैं, तो अपने आवंटन को बनाए रखें; अन्यथा, पुनर्संतुलन पर विचार करें।
प्रदर्शन समीक्षा: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।
लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। अपने बच्चे की शिक्षा के लिए, विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।
व्यय अनुपात: व्यय अनुपात पर नज़र रखें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बेहतर बना सकते हैं।
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:
अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने के लिए समान उद्देश्यों वाले फंड को समेकित करना।
क्वांट स्मॉल कैप और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना, उनकी अस्थिरता को देखते हुए।
अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना।
याद रखें, जबकि लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आवश्यक है, नियमित समीक्षा और समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखने में मदद कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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