Can a 73-year-old retired person rely on equity investments for retirement savings?

मेरा प्रश्न श्री के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय नियोजक से है। महोदय, मैंने वित्तीय नियोजन के बारे में आपके सुझावों को दिलचस्पी से पढ़ा। अधिकांश उत्तरों में आप SIP और विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सुझाव देते हैं, यहाँ तक कि सेवानिवृत्ति बचत के लिए भी। मैं 73 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ, जिसकी सरकारी पेंशन स्थिर है और मैं इक्विटी में भी निवेश करता हूँ (वर्तमान बाजार मूल्य लगभग 19 लाख है)। मेरे पास एक सक्रिय PPF खाता भी है जिसका उपयोग मैं कर बचाने के लिए करता हूँ। मैं अपने अनुभव से कुछ तथ्य प्रस्तुत करना चाहूँगा। नब्बे के दशक के मध्य में हर्षद मेटा अवधि के दौरान, शेयर बाजार आसमान छू रहा था। मेरे एक मित्र के पास टाटा स्टील के कुछ शेयर थे, जिनकी कीमत उस समय 500 रुपये थी। फिर बाजार में गिरावट आई और अगले 15 वर्षों में टाटा स्टील का शेयर कभी भी उपरोक्त मूल्य तक नहीं पहुँच पाया। कई म्यूचुअल फंड का NAV 2 रुपये तक गिर गया। बेहतर बैलेंस शीट पेश करने के लिए, कई म्यूचुअल फंड बंद कर दिए गए और नए शुरू किए गए। जिस किसी ने भी क्रैश से पहले निवेश किया था, उसे अगले 15 सालों में कोई रिटर्न नहीं मिलेगा और जिन्होंने क्रैश के बाद निवेश किया, उन्हें काफी लाभ हुआ। 2008 में भी ऐसी ही चीजें हुई थीं। बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट भी मदद नहीं करेगा क्योंकि हम यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि मुद्रास्फीति नियंत्रण में रहेगी। अगर कल, राजनीतिक दलों का कोई गठबंधन बहुत बड़ी मुफ्त चीजों का वादा करके चुनाव जीतता है और उन्हें लागू करने की कोशिश करता है, तो मुद्रास्फीति हमारे पड़ोसी पाकिस्तान जितनी हो सकती है, जहां कुछ दिन पहले यह 40% थी। विघटन के बाद तत्कालीन यूएसएसआर में भी ऐसी ही चीजें हुई थीं और अधिकांश लोगों के लिए, उनकी जीवन भर की बचत का मूल्य लगभग शून्य हो गया था। इसलिए कोई भी व्यक्ति अपने बुढ़ापे में कुछ करोड़ की बचत के साथ चैन की सांस नहीं ले सकता। कोई भी बचत स्थिर बुढ़ापे की गारंटी नहीं दे सकती। अब शेयर बाजार में उछाल है और सभी भविष्यवाणियां सच हो सकती हैं। लेकिन जीवन अनिश्चित है। अचल संपत्ति और सोना राजा हैं। क्या आप कृपया टिप्पणी कर सकते हैं?

Ans: वित्तीय बाजारों की अस्थिर प्रकृति के बारे में आपकी अंतर्दृष्टि बिल्कुल सटीक है। 1990 और 2008 के अनुभवों ने वास्तव में कई निवेशकों को सतर्क कर दिया है। यह सराहनीय है कि 73 वर्ष की उम्र में, आपके पास एक स्थिर सरकारी पेंशन, इक्विटी निवेश और एक सक्रिय पीपीएफ खाता है। आपकी वित्तीय समझदारी स्पष्ट है।

आपकी चिंताएँ वैध हैं
मुद्रास्फीति, राजनीतिक अस्थिरता और बचत के क्षरण के बारे में आपकी चिंताएँ पूरी तरह से वैध हैं। वित्तीय परिदृश्य की अप्रत्याशितता सेवानिवृत्ति योजना को एक जटिल चुनौती बनाती है।

जोखिम और लाभ को संतुलित करना
जबकि मैं अक्सर लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एसआईपी और म्यूचुअल फंड की सलाह देता हूं, मैं समझता हूं कि यह रणनीति सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं या सेवानिवृत्त हो चुके हैं। आपके जोखिम से बचने के कारण अचल संपत्तियों और सोने के लिए आपकी प्राथमिकता समझ में आती है।

यहाँ एक संतुलित दृष्टिकोण है:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: जबकि आपने इक्विटी, पीपीएफ और संभावित रूप से अचल संपत्तियों और सोने का उल्लेख किया है, आगे भी विविधीकरण पर विचार करें। इसमें वरिष्ठ नागरिक बॉन्ड या सावधि जमा जैसे अन्य ऋण साधन शामिल हो सकते हैं। नियमित आय: आपकी उम्र को देखते हुए, नियमित आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है। आपकी पेंशन एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अपनी आय को पूरक करने के लिए वार्षिकी विकल्पों पर विचार करें। आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आसानी से सुलभ नकद आरक्षित होना आवश्यक है। स्वास्थ्य सेवा: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत काफी बढ़ सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। संपत्ति नियोजन: अपनी संपत्तियों की सुरक्षा और अपने उत्तराधिकारियों के लिए एक सहज संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत और अन्य आवश्यक कानूनी दस्तावेज बनाने पर विचार करें। आपके अनुभव इक्विटी निवेश से जुड़े अंतर्निहित जोखिमों को उजागर करते हैं। शेयर बाजार वास्तव में अस्थिर है, और नब्बे के दशक के मध्य और 2008 जैसे पिछले क्रैश ने इस अस्थिरता को रेखांकित किया है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ये घटनाएँ असाधारण थीं और सामान्य नहीं थीं। हालाँकि उन्होंने कई निवेशकों को महत्वपूर्ण नुकसान पहुँचाया, लेकिन शेयर बाजार ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में सकारात्मक रिटर्न दिया है। टाटा स्टील के साथ आपके मित्र का अनुभव इस बात का एक प्रमुख उदाहरण है कि कैसे अलग-अलग स्टॉक का प्रदर्शन व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है। हालांकि, एक विविध पोर्टफोलियो, जिसमें विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश शामिल है, ऐसे जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।

म्यूचुअल फंड को भी चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, जैसा कि आपने उल्लेख किया है कि NAV में गिरावट आई है। हालांकि, अल्पकालिक उतार-चढ़ाव और दीर्घकालिक प्रदर्शन के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। लंबे समय में, म्यूचुअल फंड ने आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

जबकि आपकी सावधानी समझ में आती है, व्यापक तस्वीर पर विचार करना आवश्यक है। एक संतुलित दृष्टिकोण जिसमें इक्विटी, डेट और संभावित रूप से सोने जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों सहित निवेश का मिश्रण शामिल है, विकास का पीछा करते हुए जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।

एक सतर्क दृष्टिकोण
वर्तमान आर्थिक माहौल में अचल संपत्तियों और सोने के माध्यम से स्थिरता पर जोर देने का आपका दृष्टिकोण विवेकपूर्ण है। एक संतुलन खोजना आवश्यक है जो आपके जोखिम सहनशीलता, आय आवश्यकताओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Asked on - Aug 04, 2024 | Answered on Aug 04, 2024

आपके अच्छे और त्वरित उत्तर के लिए धन्यवाद। नब्बे के दशक के मध्य में शेयर की कीमतों में गिरावट सभी जगह थी। ऐतिहासिक रूप से इस तरह की गिरावट नियमित अंतराल पर होती रहती है। हाँ, आपके सुझाव काफी अच्छे हैं और मैं अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा (लगभग 30 लाख) आपात स्थितियों के लिए रखता हूँ। मैं एक बीमा सेप्टिक हूँ और मैंने कभी कोई बीमा नहीं लिया। मैंने अपनी नौकरी के दौरान आवासीय प्लॉट खरीदे थे और पिछले कुछ वर्षों में उनकी कीमत में काफी वृद्धि हुई है। अंत में, आपके सुझाव बहुत अच्छे हैं और मैं इसके लिए आभारी हूँ।

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: व्यापक सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन

सेवानिवृत्ति की तैयारी और रणनीति का विश्लेषण

सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपका सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण, एक विविध पोर्टफोलियो और भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ स्पष्ट है। आइए जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्षों में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है, साथ ही पर्याप्त निवेश और संपत्ति, आपको सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखती है। ऋण की अनुपस्थिति और एक बड़ा आपातकालीन निधि आपके वित्तीय लचीलेपन को और मजबूत करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके निवेश पोर्टफोलियो में पारंपरिक और बाजार से जुड़े उपकरणों का मिश्रण शामिल है, जो स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आपके इक्विटी निवेश और पीपीएफ में निरंतर योगदान एक दीर्घकालिक धन संचय रणनीति को प्रदर्शित करता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना व्यक्तिगत मार्गदर्शन और व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करता है। एमएफडी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान

प्रत्यक्ष निधियों के लिए निवेशकों को अपना स्वयं का शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी की विशेषज्ञता का उपयोग करने से बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए एसडब्ल्यूपी रणनीति

एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित अपने वांछित वार्षिक खर्चों की गणना करें और अपने निवेश कोष से सतत निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) निर्धारित करें। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और तदनुसार एसडब्ल्यूपी राशि समायोजित करें।

टियर 1 निकासी पर कर निहितार्थों को कम करना

59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में कोष को स्थानांतरित करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है, टियर 1 निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। 60 वर्ष की आयु में 60% तक की निकासी कर-मुक्त होती है, जबकि शेष राशि कर योग्य वार्षिकियां उत्पन्न कर सकती है।

भविष्य के खर्चों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना

सेवानिवृत्ति नियोजन में स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली में सुधार जैसे भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और अप्रत्याशित जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष

अनुशासित बचत और निवेश के साथ-साथ आपकी व्यापक सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण, आपको लगभग 55 वर्षों में आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और विकसित होते वित्तीय परिदृश्यों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 50 साल की उम्र में, अनिश्चित नौकरी की स्थिरता के साथ, अपने भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी है। आपके पास सावधि जमा (FD) और निवेश में पर्याप्त राशि है, लेकिन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए इनका अनुकूलन करना आवश्यक है। आपकी वर्तमान वित्तीय होल्डिंग्स में FD में 30 लाख रुपये, स्टॉक में 25 लाख रुपये, PPF में 7.5 लाख रुपये और NPS, पेंशन प्लान, ULIP और म्यूचुअल फंड में अन्य निवेश शामिल हैं। मुद्रास्फीति को मात देने, भविष्य के खर्चों को सुरक्षित करने और धन सृजन के आपके लक्ष्यों को देखते हुए, आइए इन उद्देश्यों के साथ अपने निवेश को संरेखित करने की रणनीति का पता लगाएं। आपातकालीन निधि और नौकरी की स्थिरता आपकी 30 लाख रुपये की FD एक आपातकालीन निधि के रूप में कार्य करती है, जो 25,000 रुपये प्रति माह के हिसाब से 10 साल से अधिक के खर्चों को कवर करती है। यह एक मजबूत सुरक्षा जाल है, खासकर आपकी नौकरी की अनिश्चितता को देखते हुए। लिक्विडिटी: नौकरी छूटने या अप्रत्याशित खर्चों के मामले में त्वरित पहुँच सुनिश्चित करने के लिए इस FD लिक्विडिटी का एक हिस्सा रखें। चरणबद्ध FD दृष्टिकोण: अपनी FD को अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ कई जमाओं में विभाजित करने पर विचार करें। इससे आपको ब्याज का त्याग किए बिना नियमित अंतराल पर तरलता मिलेगी।

चिकित्सा बीमा
आपका चिकित्सा बीमा कवरेज पर्याप्त है, जिसमें आधार राशि 10 लाख रुपये और सुपर टॉप-अप के रूप में 65 लाख रुपये हैं। यह संभावित चिकित्सा व्यय के लिए उत्कृष्ट कवरेज प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपके चिकित्सा बीमा की वार्षिक समीक्षा की जाती है। चिकित्सा मुद्रास्फीति अधिक है, और आपकी उम्र बढ़ने के साथ पर्याप्त कवरेज महत्वपूर्ण है।

अपने मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
1. सावधि जमा (40-50 लाख रुपये)
आप अगले 3-4 वर्षों में FD से 40-50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बनाते हैं। मुद्रास्फीति से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए यह एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP): FD से इक्विटी म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे धन स्थानांतरित करने के लिए STP का उपयोग करने पर विचार करें। यह उच्च बिंदु पर बाजार में प्रवेश करने के जोखिम को कम करता है और एक स्थिर निवेश दृष्टिकोण प्रदान करता है।

हाइब्रिड फंड: चूंकि आप FD से ट्रांजिशन कर रहे हैं, इसलिए आप हाइब्रिड फंड से शुरुआत कर सकते हैं, जो इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे कुछ स्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

2. स्टॉक (25 लाख रुपये)
स्टॉक में आपके 25 लाख रुपये के निवेश को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है, खासकर जब आपकी सेवानिवृत्ति निकट हो।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। किसी एक उद्योग में अत्यधिक निवेश से बचें।

पेशेवर प्रबंधन: अपने स्टॉक के एक हिस्से को पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। फंड मैनेजर रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति के करीब होने पर महत्वपूर्ण है।

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF - 7.5 लाख रुपये)
PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।

SIP जारी रखें: अपने 4,000 रुपये के SIP को PPF में रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न और धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जो इसे आपके पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान घटक बनाता है।

आंशिक निकासी: याद रखें, यदि आवश्यक हो तो आप 15 वर्षों के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं, जिससे यह भविष्य की जरूरतों के लिए एक लचीला विकल्प बन जाता है।

4. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस - 6 लाख रुपये)
आपने एनपीएस के प्रदर्शन के कारण असंतोष का उल्लेख किया है। हालांकि यह एक दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन रिटर्न आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं हो सकता है।

निकास रणनीति: यदि आप एनपीएस से बाहर निकलने पर विचार कर रहे हैं, तो निकास नियमों और कर निहितार्थों के बारे में सावधान रहें। आप आय का उपयोग अधिक विकास-उन्मुख फंडों में निवेश करने के लिए कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश: संभावित रूप से बेहतर रिटर्न के लिए फंड को संतुलित या इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

5. पेंशन योजना (5.5 लाख रुपये) और यूलिप (5 लाख रुपये)
आप खराब प्रदर्शन के कारण अपनी आईसीआईसीआई पेंशन योजना और यूलिप से बाहर निकलना चाहते हैं। इन उत्पादों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च लागत और कम रिटर्न होता है।

सरेंडर रणनीति: बाहर निकलने से पहले सरेंडर शुल्क और संभावित नुकसान का मूल्यांकन करें। यदि शुल्क उचित हैं तो इससे बाहर निकलना उचित हो सकता है।

पुनर्निवेश: सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, जहां आप कम लागत के साथ बेहतर विकास प्राप्त कर सकते हैं।

6. कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO - 6 लाख रुपये)
EPFO एक सुरक्षित निवेश है जो कर लाभ के साथ-साथ अच्छा रिटर्न भी प्रदान करता है।

योगदान जारी रखें: यदि संभव हो तो EPFO में योगदान करते रहें। यह रिटायरमेंट बचत के अतिरिक्त लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में शिफ्ट होते जाएँ।

नई निवेश रणनीति
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। 40-50 लाख रुपये के लिए अपने 3-4 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण से शुरुआत करें।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास और जोखिम के लिए संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

2. संतुलित फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट से ट्रांजिशन करने वाले व्यक्ति के लिए संतुलित फंड एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं। वे इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

मध्यम जोखिम: यदि आप विकास चाहते हैं, लेकिन नियंत्रित जोखिम के साथ, तो संतुलित फंड आदर्श हैं। वे अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

3. डायनेमिक बॉन्ड फंड
निप्पॉन इंडिया डायनेमिक बॉन्ड फंड में आपका निवेश डेट म्यूचुअल फंड में रुचि दर्शाता है। डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जो उन्हें फिक्स्ड-इनकम निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

ब्याज दर प्रबंधन: इन फंडों को बदलती ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है, जो संभावित रूप से पारंपरिक डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना को मुद्रास्फीति को मात देते हुए अपने भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 3-4 वर्षों में फिक्स्ड डिपॉजिट से म्यूचुअल फंड में 40-50 लाख रुपये का ट्रांजिशन एक समझदारी भरा कदम है। जोखिम प्रबंधन के लिए एसटीपी का उपयोग करें और विकास के लिए इक्विटी और संतुलित फंड पर विचार करें।

पीपीएफ, ईपीएफओ और शेयरों में आपके मौजूदा निवेश को विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करते हुए सावधानी से प्रबंधित किया जाना चाहिए। अगर वित्तीय रूप से समझदारी हो तो एनपीएस, पेंशन प्लान और यूलिप जैसे खराब प्रदर्शन करने वाले उत्पादों से बाहर निकलें। उन फंडों को बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, इक्विटी और डेट का मिश्रण विकास, सुरक्षा और मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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