मेरी पेंशन प्रति माह 1.25 लाख रुपये है जो राज्य सरकार के नियमों के अनुसार समय-समय पर महंगाई भत्ते के भुगतान के माध्यम से मुद्रास्फीति से जुड़ी है। पेंशन भी हर दस साल में ऊपर की ओर संशोधित होती है। मैंने अपनी सारी बचत, लगभग दो करोड़ रुपये, अपने बेटों को दान कर दिए, जो कंपनी की नौकरियों में अच्छे पद पर हैं। अब मेरी बचत बहुत कम है, केवल कुछ लाख रुपये। मैं अब 72 साल का हूँ और अपनी पत्नी के साथ रहता हूँ जो मुझसे 10 साल छोटी है। मैं काफी स्वस्थ भी हूँ। मेरी मृत्यु के बाद, मेरी पत्नी को पारिवारिक पेंशन मिलेगी जो मेरी पेंशन का लगभग 70 प्रतिशत होगी। मैं भी अपनी पेंशन का 70 प्रतिशत बचाता हूँ और हर कुछ वर्षों में बचाई गई राशि अपने बेटों को दान कर देता हूँ। मेरे पास कोई बीमा कवर नहीं है। मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे वित्तीय योजना बनानी चाहिए?
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और जीवनशैली को देखते हुए, आपकी उम्र में वित्तीय नियोजन की आवश्यकता पर विचार करना समझ में आता है। जबकि आपके पास एक स्थिर पेंशन आय है और आपने अपनी बचत अपने बेटों को हस्तांतरित कर दी है, कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है:
1. जीवन प्रत्याशा: हालाँकि आप अभी काफी स्वस्थ हैं, लेकिन उम्र बढ़ने के साथ अप्रत्याशित स्वास्थ्य व्यय और संभावित दीर्घकालिक देखभाल आवश्यकताओं के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
2. संपत्ति नियोजन: सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति नियोजन आपके निधन के बाद आपकी पत्नी और उत्तराधिकारियों को परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करने के लिए है। इसमें वसीयत बनाना, लाभार्थियों को नियुक्त करना और किसी भी मौजूदा ऋण या देनदारियों के निहितार्थों पर विचार करना शामिल है।
3. बीमा कवरेज: हालाँकि आपको इस स्तर पर जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा के लाभों पर विचार करें। अपनी स्वास्थ्य स्थिति, सामर्थ्य और कवरेज आवश्यकताओं के आधार पर अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें।
4. विरासत नियोजन: चूँकि आप नियमित रूप से अपने बेटों को अपनी पेंशन का एक हिस्सा दान करते हैं, इसलिए विचार करें कि आप भविष्य की पीढ़ियों के लिए किस तरह की विरासत छोड़ना चाहते हैं। अपने दिल के करीब के कारणों का समर्थन करने के लिए धर्मार्थ देने के विकल्प तलाशें या ट्रस्ट स्थापित करें।
5. दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा: हालाँकि आपकी पेंशन मुद्रास्फीति से जुड़ी है और आपकी पत्नी के लिए पारिवारिक पेंशन है, लेकिन यह आकलन करें कि दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने और अपने वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आय या निवेश के अतिरिक्त स्रोत आवश्यक हैं या नहीं।
6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और चिंताओं का आकलन कर सकता है। एक CFP आपके वित्त को अनुकूलित करने, भविष्य की योजना बनाने और आपकी वित्तीय योजना में किसी भी संभावित अंतराल को दूर करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।
वित्तीय नियोजन मन की शांति प्रदान कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति, संपत्ति नियोजन और विरासत संबंधी विचारों की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। एक स्थिर पेंशन आय के साथ भी, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप और आपकी पत्नी एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करें, अपने वित्त का सक्रिय रूप से प्रबंधन करना बुद्धिमानी है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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