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Anil

Anil Rego  |388 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 27, 2020

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more
nalin Question by nalin on Nov 27, 2020English
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मेरा प्रश्न है - मुझे अपने पेंशन वितरण बैंक से फॉर्म 16 और फॉर्म 26एएस अपडेट नहीं मिला है। शाखा प्रबंधक को कई बार याद दिलाने के बावजूद मुझे ये दोनों दस्तावेज़ नहीं मिले हैं। मैनेजर का कहना है कि उसने अपने सीए को बताया है लेकिन कुछ नहीं हो रहा है।<br /> मेरे पास बैंक स्टेटमेंट से प्राप्त पेंशन का सारा विवरण है। आय का केवल एक ही प्रकार है वह है पेंशन/डीए/पेंशन का बकाया, इसके अलावा कुछ नहीं। कोई एचआरए, एलटीसी आदि नहीं</p> <p>फॉर्म 26 AS बैंक/पेंशन का विवरण नहीं दिखा रहा है।</p> <p><मजबूत>क्या मैं अपना आईटीआर दाखिल कर सकता हूं? या, क्या मुझे इसे दाखिल करना चाहिए या फॉर्म 16 और फॉर्म 26एएस का इंतजार करना चाहिए?</strong><strong>&nbsp;</strong></p>

Ans: हम अनुशंसा करते हैं कि आप कर दाखिल करने की नियत तारीख से कुछ दिन पहले तक प्रतीक्षा करें। यदि आपको अभी भी यह प्राप्त नहीं होता है, तो आप अपने बैंक खाते में जमा आय के आधार पर और किसी अन्य को भी शामिल करते हुए, नियत तिथि से पहले अपना आईटीआर दाखिल कर सकते हैं। आय जो कराधान के अधीन है।</p>
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Mihir

Mihir Tanna  |1033 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 29, 2022

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प्रिय श्री तन्ना,</p> <p>आपकी ईमानदारी से राय मांगने से पहले मुझे आईटी कार्यालय के चक्कर में एकल करदाताओं के सामने आने वाली समस्याओं को कम करने के लिए किए जा रहे परोपकारी कार्य के लिए आपको बधाई और सराहना करनी चाहिए। मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप मेरी समस्या पर गौर करें जो कि बहुत ही जटिल है और आप जैसे व्यस्त लोगों के लिए निराशाजनक भी है।</p> <p>मैं वित्त वर्ष 2020/21 में एलआईसी से सेवानिवृत्त कर्मचारी हूं। वित्त वर्ष 2021/22 में मुझे पेंशन के रूपान्तरण और अवकाश नकदीकरण के साथ वेतन का बकाया प्राप्त हुआ था। नियोक्ता ने 2021/22 के लिए आईटी को अंतिम रूप देते समय धारा 89 के तहत लाभ के बिना कॉम पेंशन, 80सीसी और 80डी के लिए छूट देते हुए आईटी में कटौती की थी। आईटी दाखिल करते समय मैं एआईएस का प्रभाव देख सकता था। 80 टीटीबी को छोड़कर किसी और कटौती के बिना, मैंने 26एएस/एआईएस के अनुसार कुल कर योग्य आय की पुष्टि करने का प्रयास किया।</p> <p>एटीएम सीमा आदि के कारण स्व-मूल्यांकन कर का भुगतान तीन तिथियों पर किया जाना था। अंतिम भुगतान जो 28<sup>th</sup>&nbsp;जुलाई को था, सफल नहीं हो सका और था 29<sup>th</sup>&nbsp;पर डेबिट किया गया, जिसके परिणामस्वरूप मैं कर भुगतान के ऐड बॉक्स पर CIN नंबर आदि नहीं जोड़ सका। चूंकि कर की कुल राशि का भुगतान अंतिम तिथि यानी 31<sup>st</sup>&nbsp; से पहले किया गया था, इसलिए मैंने यह मानते हुए एक अल्प भुगतान वाला आईटीआर जमा किया था कि इसका ध्यान रखा जाएगा।</p> <p>1<sup>st</sup>&nbsp;अगस्त को मुझे धारा 143 के तहत 4660/ की मांग के साथ एक संदेश प्राप्त हुआ। ई-फ़ाइल स्थिति दिखा रही थी कि आईटीआर ओ/एस डिमांड शून्य के साथ प्रक्रियाधीन है (चार हरा टिक प्रदर्शित किया गया था)। 30 अगस्त तक<sup>th</sup>&nbsp;जब मुझे पता चला कि ऊपर बताई गई शिकायतों के बावजूद ITR स्वीकार नहीं किया गया है, तो मैंने फिर से डिमांड ड्यू विकल्प के माध्यम से शेष राशि का भुगतान किया, वहां भी मुझे उसी समस्या का सामना करना पड़ा। बैंक से. राशि 31<sup>St</sup>&nbsp;अगस्त को डेबिट की जा सकती है। मैंने यह सोचकर राशि का भुगतान किया कि आईटीआर और टैक्स जमा अलग-अलग मॉड्यूल हैं।</p> <p>इसके अलावा आईटीआर दाखिल करने के बाद मैंने ट्रांसफर अनुदान की छूट के संबंध में आईटीओ से एक प्रश्न पूछा, जिसे स्रोत पर ही अनुमति दी जानी चाहिए थी। उन्होंने इस बहाने से इनकार कर दिया कि भरने के बाद कोई और छूट नहीं मिलेगी।</p> <p>पिछले देय भुगतान को SAT शीर्ष के अंतर्गत देखने के लिए मैंने एक शिकायत प्रस्तुत की थी जो हेल्प डेस्क से बात करने तक दिखाई नहीं दी थी। धारा 131 (5) के तहत संशोधित आईटी दाखिल करने के लिए बहुत सारे टैग के साथ एक उत्तर आया। जब मैं पुन: फ़ाइल के लिए गया, तो मुझे बढ़ी हुई कर योग्य आय के साथ-साथ ब्याज राशि भी दिखाई दी, जो वापस लौट आई।</p> <p>अब मेरे प्रश्न हैं:</p> <p>1. जब 143 के तहत एक पत्र मांग के साथ जारी किया जाता है तो कर योग्य आय कैसे भिन्न होगी?</p> <p>2. अगर मुझे धारा 131 (5) के तहत आईटीआर दोबारा जमा करना है तो क्या मैं कर योग्य आय को पहले वाली आय तक सीमित कर सकता हूं?</p> <p>3. क्या धारा 143 लागू होने पर वे कर योग्य आय में बदलाव कर सकते हैं?</p> <p>4. अंत में, क्या मुझे क्वेरी का पालन करना चाहिए या तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक वे अपनी पिछली मांग को सही नहीं कर देते।</p> <p>महोदय, मैंने इसे किसी पेशेवर की सहायता के बिना स्वयं ही भरा था। आपकी राय अधिकतर उस आईटी वायरस के खिलाफ एक दवा होगी जिसने मुझे परेशान कर दिया है। आपके उत्तर का बेसब्री से इंतजार है।</p>
Ans: आपकी तारीफ के लिए बहुत बहुत धन्यवाद. आपके तथ्यों को देखते हुए, मेरी इच्छा है कि आपको 1<sup>st</sup> पर पेशेवर सलाह मिल पाती। अगस्त ही. आपके प्रश्नों पर मेरे विचार इस प्रकार हैं:</p> <ol> <li>मैं समझता हूं कि आप <a href=http://www.incometax.gov.in/>www.incometax.gov.in</a> पर आयकर रिटर्न दाखिल करने की ऑनलाइन सुविधा का उपयोग कर रहे हैं। जिसमें विभिन्न व्यक्तियों (जैसे वेतन के लिए नियोक्ता, ब्याज आय के लिए बैंक, लाभांश आय के लिए कंपनी, काटे गए टीडीएस के लिए टीडीएस कटौतीकर्ता और जमा की गई आय की राशि, आदि) द्वारा रिपोर्ट की गई जानकारी के आधार पर डेटा पहले से भरा हुआ है। आपके मामले में, यह संभव हो सकता है कि रिपोर्ट करने योग्य इकाई ने आयकर विभाग को रिपोर्ट करने के लिए अपने डेटा को संशोधित किया है और तदनुसार धारा 143(1) के तहत जारी सूचना में दिखाई देने वाली राशि धारा 139(के तहत आयकर रिटर्न दाखिल करते समय स्वचालित रूप से भरी गई राशि से भिन्न है। 5) आयकर अधिनियम की ऑनलाइन सुविधा का उपयोग करते हुए।</li> </ol><ol> <li>जब तक ई-फाइलिंग पोर्टल पर ऑटो पॉप्युलेट हुई आय गलत न हो, तब तक ऑटो पॉप्युलेट आय को प्रतिबंधित करना उचित नहीं है। ई-फाइलिंग पोर्टल पर स्वचालित रूप से भरी गई आय के लिए एआईएस की जांच करें। यदि एआईएस में प्रदर्शित होने वाली आय गलत है, तो आप एआईएस के लिए फीडबैक दाखिल कर सकते हैं और अधिनियम की धारा 139(5) के तहत रिटर्न दाखिल करते समय कर के लिए वास्तविक आय की पेशकश कर सकते हैं जो करदाता को गलतियों को सुधारकर रिटर्न को संशोधित करने की अनुमति देता है।</li> </ol><ol> <li>हां, आयकर पोर्टल पर अद्यतन आंकड़े प्रदान करता है, भले ही अधिनियम की धारा 143(1) के तहत सूचना जारी की गई हो, क्योंकि संशोधित आंकड़े आय के भुगतानकर्ता या रिपोर्ट करने योग्य इकाई के रूप में अधिकृत व्यक्ति द्वारा प्रदान किए जाते हैं। &nbsp;</li> </ol><ol> <li>मैं समझता हूं कि आप अपने द्वारा भुगतान किए गए स्व-मूल्यांकन कर के बारे में बात कर रहे हैं और यह आईटीआर की प्रासंगिक अनुसूची में स्वत: शामिल नहीं है। इसका कारण भुगतान करते समय या बैंक द्वारा चालान विवरण अपलोड करते समय वर्ष या कोड का गलत चयन हो सकता है। कृपया भुगतान किए गए स्व-मूल्यांकन कर के लिए 26एएस की जांच करें, यदि यह निर्धारण वर्ष 2022-23 के 26एएस में प्रदर्शित नहीं हो रहा है, तो आपको क्षेत्राधिकारी के साथ उक्त मुद्दे पर चर्चा करनी होगी।</li> </ol>

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Mihir

Mihir Tanna  |1033 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
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प्रिय मिहिर, मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। यूनियन बैंक में मेरा सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) खाता है। मेरे बार-बार ईमेल करने के बावजूद, बैंक ने आज तक (17 जून 24) AIS और 26AS पर TDS अपडेट नहीं किया है। मैं ITR फाइलिंग में TDS रिफंड का दावा करने के लिए पात्र हूँ। मुझे AY 24-25 के लिए ITR फाइल करना है। मैं ITR कैसे फाइल कर सकता हूँ और TDS का दावा कैसे कर सकता हूँ?
Ans: आपको वास्तव में काटे गए टीडीएस का दावा करना चाहिए, भले ही वह 26AS में दिखाई न दे रहा हो। टीडीएस कटौती करने वालों के साथ लिखित संवाद बनाए रखें।

दुर्भाग्य से, उक्त मुद्दा मुकदमेबाजी वाला होगा और आपको आईटीआर प्रक्रिया के समय टीडीएस क्रेडिट नहीं मिलेगा। यह संभव है कि आपको सीआईटी (ए) के समक्ष अपील दायर करनी पड़े और क्रेडिट प्राप्त करना पड़े।

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T S Khurana

T S Khurana   |402 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 03, 2024

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महोदय, चालू वर्ष के जून और जुलाई में अस्पताल में भर्ती होने के बाद, कर योग्य पेंशन वाले मेरे रिश्तेदार की नियत तारीख पर ITR दाखिल करने से पहले ही मृत्यु हो गई। मैं समझता हूं कि ITR दाखिल करने का कार्य पूरा करना उत्तराधिकारी का कर्तव्य है। फॉर्म 16 बैंक से प्राप्त किया जा सकता है, फॉर्म 24AS को केवल टैक्स पोर्टल लॉगिन के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन पासवर्ड अज्ञात है। आईटी विभाग से संभावित संचार को सत्यापित करने के लिए, ईमेल पता और पासवर्ड भी ज्ञात नहीं है। कृपया सलाह दें कि ऐसी स्थिति में कैसे आगे बढ़ना है। अगर हम आईटी ऑफिस से संपर्क करते हैं, तो क्या वे फॉर्म 26AS खोजने में मदद करेंगे? मुझे लगता है कि देरी से ITR दाखिल करने के लिए जुर्माना (इस मामले में 5000/- रुपये) है। क्या पैन और मृत्यु प्रमाण पत्र जमा करके जुर्माने पर किसी छूट के लिए अनुरोध करने का कोई प्रावधान है?
Ans: 01. सबसे पहले, बैंक से फॉर्म 16 प्राप्त करें और संदर्भ अवधि के लिए अपनी कर देयता की गणना करें।

02. देय कर का भुगतान करें, जिसके लिए किसी लॉगिन आदि की आवश्यकता नहीं है।

03. 5,000.00 रुपये का जुर्माना देना होगा। हालाँकि, आप इसे ITR भरने तक स्थगित कर सकते हैं।

04. यदि फ़ोन नंबर अभी भी सक्रिय है, तो आप "पासवर्ड भूल गए" के विकल्प का उपयोग करके पासवर्ड बनाने का प्रयास कर सकते हैं।

05. अंततः, प्रतिनिधि करदाता, इसे IT-विभाग से अनुमोदित करवाकर रिटर्न भरेगा। इसके लिए आपको कुछ औपचारिकताएँ पूरी करनी होंगी।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ravi

Ravi Mittal  |546 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Relationship
नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

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Janak

Janak Patel  |21 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English
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नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Money
नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Money
क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?
Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।
Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना ​​है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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