मैं लंबी अवधि के निवेश को प्राथमिकता देता हूं, कुछ ऐसे शेयर हैं जिन पर मुझे संदेह है। कृपया इन पर अपना दृष्टिकोण प्रदान करें:</p>

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति मजबूत है और इसमें सुधार की संभावना है। आप सक्रिय हैं, जो सराहनीय है। आइए हम स्थिति की चरण दर चरण समीक्षा करें।

इक्विटी निवेश: आपने 13% की वृद्धि के साथ इक्विटी में 25 लाख रुपये पूरी तरह से निवेश किए हैं। यह एक स्वस्थ शुरुआत है, लेकिन जोखिम कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।

बीमा: आपका 85,000 रुपये का सालाना LIC निवेश शायद सबसे कुशल योजना न हो। आम तौर पर, LIC बीमा और निवेश को मिला देता है, जिससे म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है।

मेडिकल कवर: आपका 20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज उचित है। हालांकि, भविष्य की योजनाओं के साथ, उच्च कवरेज वाली फैमिली फ्लोटर पॉलिसी फायदेमंद हो सकती है।

रियल एस्टेट: आपके पास आवासीय उद्देश्यों के लिए 1.75 करोड़ रुपये की संपत्ति है, जो एक स्थिर जीवन शैली के लिए आदर्श है।

व्यावसायिक राजस्व: प्रति वर्ष 1.5 करोड़ रुपये का राजस्व उत्कृष्ट व्यावसायिक प्रदर्शन दर्शाता है। इस राजस्व के भीतर आपका 42,000 रुपये प्रति माह का कार्यालय किराया प्रबंधित किया जा सकता है।

रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आपका 10 साल में 2.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। हालांकि, इसके लिए अनुशासित निवेश और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है। आइए योजना का विश्लेषण करें।

2.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करें:

अपने LIC निवेश को इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश किए जाते हैं, तो ULIP या पारंपरिक पॉलिसियों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के संतुलित मिश्रण वाले विविध फंड में निवेश करें।

मासिक SIP बढ़ाएँ:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू करें या बढ़ाएँ। अपने लक्ष्य और समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या बैंक खाते में 6 महीने का आपातकालीन फंड बनाए रखें। यह आपात स्थिति के दौरान आपके निवेश में कमी आने से बचाता है।
एसेट एलोकेशन:

विकास के लिए अपने निवेश का 80% इक्विटी में और स्थिरता के लिए 20% डेट में लगाएं। रिटायरमेंट के करीब इस एलोकेशन को एडजस्ट करें।

कर दक्षता:

कर व्यय को कम करने के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) छूट सीमा का उपयोग करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​LTCG टैक्स आकर्षित करते हैं।

बीमा समीक्षा:

अपनी LIC पॉलिसी को सरेंडर करें और टर्म इंश्योरेंस प्लान पर स्विच करें। टर्म प्लान कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। निवेश के लिए खाली फंड का उपयोग करें।

बच्चों के खर्चों पर विचार करें:

गोद लेने के बाद, अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें। दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा को मजबूत बनाना
कवरेज को अपग्रेड करें:

फैमिली फ्लोटर पॉलिसी के साथ अपने स्वास्थ्य बीमा को 50 लाख रुपये तक बढ़ाएं। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।

प्रीमियम प्रबंधन:

लागत दक्षता के लिए सुनिश्चित करें कि प्रीमियम आपकी वार्षिक आय के 2-3% से कम रहे।
टॉप-अप प्लान:

कम प्रीमियम पर बेहतर कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनें।

बिजनेस रेवेन्यू का प्रबंधन
अतिरिक्त फंड का अनुकूलन करें:

किसी भी बिजनेस सरप्लस को व्यवस्थित तरीके से निवेश करें। चालू खातों में बड़ी मात्रा में बेकार रखने से बचें।

बिजनेस आकस्मिकता निधि:

कम से कम 6 महीने के ऑफिस किराए और खर्चों को बिजनेस-विशिष्ट लिक्विड फंड में अलग रखें।

पेशेवर सहायता:

बिजनेस फाइनेंस की समीक्षा करने और उपयुक्त निवेश साधनों की सिफारिश करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सेवानिवृत्ति के लिए मुख्य सिफारिशें
इक्विटी पर ध्यान दें:

इक्विटी उच्च मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न देती है। सेवानिवृत्ति से 5 साल पहले तक एक महत्वपूर्ण इक्विटी आवंटन बनाए रखें।

ऋण संक्रमण:

स्थिरता के लिए 5 साल बाद धीरे-धीरे डेट फंड या सावधि जमा में अपना आवंटन बढ़ाएँ।

सेवानिवृत्ति के बाद आय का लक्ष्य:

म्यूचुअल फंड में SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) के माध्यम से नियमित मासिक आय की योजना बनाएँ।

वार्षिकियों से बचें:

वार्षिकियों में कम रिटर्न और अनम्य शर्तें होती हैं। SWP बेहतर विकल्प हैं।
पोर्टफोलियो की निगरानी करें:

अपने लक्ष्यों के साथ जुड़े रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
LIC पॉलिसी का मूल्यांकन
कम रिटर्न:

LIC पॉलिसियाँ अक्सर 4-6% के बीच रिटर्न देती हैं, जो मुद्रास्फीति से कम है।
म्यूचुअल फंड में स्विच करें:

अपनी पॉलिसी सरेंडर करें और बेहतर विकास के लिए आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
टर्म इंश्योरेंस:

LIC की जगह 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस योजना लें। इससे आपके परिवार के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी।
वित्तीय अनुशासन
स्वचालित निवेश:

अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित SIP सेट करें।
खर्चों पर नियंत्रण:

एक विस्तृत बजट बनाए रखें और अनावश्यक खर्चों पर नियंत्रण रखें।
आपातकालीन तैयारी:

मन की शांति के लिए बीमा पॉलिसियों और आपातकालीन निधियों को अपडेट रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
लगातार निवेश और उचित वित्तीय योजना के साथ, आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। विकास के लिए इक्विटी और सेवानिवृत्ति के करीब स्थिरता के लिए ऋण पर ध्यान केंद्रित करें। अपने बीमा को समायोजित करें, व्यवसाय अधिशेष को अनुकूलित करें और भविष्य के बच्चे के खर्चों की योजना बनाएं।

निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ मैं मान रहा हूँ कि आप 2025 में राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा में शामिल हो सकते हैं। सुधार भरते समय, कृपया 2024 की परीक्षा के लिए मार्कशीट अपलोड करें। कृपया सुनिश्चित करें कि प्रवेश प्रक्रिया शुरू होने से पहले या कम से कम दस्तावेज़ सत्यापन प्रक्रिया के समय आपके पास अलग से गणित की मार्कशीट उपलब्ध हो।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
आप PCM के आधार पर MHT-CET फॉर्म भरने के लिए पात्र हैं। कृपया सुनिश्चित करें कि MHT CET आवेदन प्रक्रिया के समय या कम से कम प्रवेश के दौरान दस्तावेज़ सत्यापन चरण से पहले गणित के अंक (शीट) उपलब्ध हों। यदि ऐसा हो जाता है, तो आप अपनी पसंद के आगे के पाठ्यक्रम के लिए प्रवेश ले सकते हैं।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: हाँ

Ans: आपकी बेटी के लिए पहला विकल्प दसवीं कक्षा के बाद डिप्लोमा है, जो उद्योग के बारे में शुरुआती जानकारी प्रदान करता है और काम के अवसर प्रदान करता है। हालाँकि, इसमें सीमित शैक्षणिक दायरा और कम गहन पाठ्यक्रम जैसी सीमाएँ हैं। संस्कृति विश्वविद्यालय जैसे विश्वविद्यालय और जेडी इंस्टीट्यूट ऑफ फैशन टेक्नोलॉजी जैसे विशेष कॉलेज अधिक उद्योग अनुभव और नेटवर्किंग के अवसर प्रदान करते हैं।

दूसरा विकल्प चार साल की डिग्री है जिसमें गहन जानकारी, रचनात्मक विकास और प्रबंधकीय कौशल जैसे फायदे हैं। ये कार्यक्रम दुनिया भर में अधिक मान्यता प्राप्त हैं और अधिक पेशेवर संभावनाएँ प्रदान करते हैं। हालाँकि, इनकी शुरुआत में देरी होती है और इनमें प्रवेश प्रतिस्पर्धी होता है।

सबसे अच्छा विकल्प 12वीं कक्षा पूरी करना और NIFT, NID या पर्ल एकेडमी जैसे प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों से डिग्री प्रोग्राम करना है। अगर बेटी की शैक्षणिक पृष्ठभूमि मजबूत है और वह समय और संसाधन लगा सकती है, तो उसे 12वीं पूरी करने और 4 साल की डिग्री हासिल करने को प्राथमिकता देनी चाहिए। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ता'.

Ans: नमस्ते;

आपकी उम्र क्या है?

यह निवेश किस वित्तीय लक्ष्य के लिए किया गया है और इसके लिए कितना समय दिया गया है?

आशा है कि आप जानते होंगे कि ये उच्च जोखिम वाले निवेश हैं और आप जोखिम की सीमा से सहमत हैं।

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर उत्तर दें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Ans: नमस्ते;

प्रस्तावित दूसरा विकल्प अत्यधिक अनुशंसित है।

ज़मीन बेचें और बिक्री की आय का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने और गेटेड समुदाय में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए करें।

आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 40 लाख का एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता है जो 22 वर्षों में 5 करोड़+ की राशि में बढ़ सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन शुरू कर सकते हैं, चाहे आप कार्यरत हों या सेवानिवृत्त। (यदि आप 50 वर्ष के बाद ईपीएस 95 योजना की शर्तों को पूरा करते हैं तो कम पेंशन भी संभव है)।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता के योगदान का पूरा 12% आपके पीएफ खाते में जमा हो।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;