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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Kirtan A Shah | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jul 12, 2023

Kirtan A Shah is a certified financial planner and managing director, private wealth, at Credence Family Office.
He is also a Certified International Wealth Manager and Financial Engineering and Risk Manager.
Shah is the co-author of Financial Service Management and Financial Market Operations, which are used as reference books for Mumbai University.
He is frequently seen on CNBC, Zee Business, ET NOW & BQ Prime as an expert guest.... more

Question by DK on Jul 11, 2023English

Money

मैं संतुलित फंड पसंद करता हूं.. पैसा सुरक्षित रहना चाहिए। इन मानदंडों पर म्यूचुअल फंड का सुझाव दें. एकमुश्त निवेश भी कर सकते हैं..

Ans: बैलेंस्ड फंड में इक्विटी एक्सपोज़र होता है & amp; इसलिए वे सुरक्षित नहीं हैं. आप नीचे दिए गए 2 फंडों का संयोजन कर सकते हैं,
आईसीआईसीआई बीएएफ एवं amp; एडलवाइस बीएएफ

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jul 04, 2023

Question by Manoj - Jun 28, 2023English

Money

कृपया 18 से 24 महीने के नजरिए से म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।

Ans: आपको डेट फंड या डेट हाइब्रिड फंड का चयन करना चाहिए क्योंकि आपकी अवधि इक्विटी निवेश के लिए उपयुक्त नहीं है

Kirtan A Shah | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jul 26, 2023

Question by Shivaprakash - Jul 24, 2023English

Money

संतुलित आउटपुट के साथ एकमुश्त निवेश के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड कौन से हैं। आपका क्या सुझाव है?

Ans: फिलहाल मैं एकमुश्त निवेश न करने का सुझाव दूंगा। लिक्विड और लिक्विड में निवेश करें अगले 6 महीनों में एक एसटीपी करें। क्योंकि मुझे नहीं पता कि बैलेंस्ड आउट से आपका क्या मतलब है, मैं विशिष्ट फंडों के बारे में बात नहीं कर सकता

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - May 31, 2024English

Money

मेरे पास 2 लाख रुपए हैं और मैं 10+ साल के लिए एकमुश्त म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मैं 100% जोखिम लेने के लिए तैयार हूं। कृपया मुझे कुछ फंड सुझाएं

Ans: उच्च जोखिम की भूख के लिए दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ
दीर्घ अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये निवेश करने के आपके निर्णय पर बधाई! 100% जोखिम लेने की आपकी तत्परता बताती है कि आप उच्च-विकास के अवसरों की तलाश कर रहे हैं। आइए विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों का पता लगाएं जो आपकी जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेशों को समझना
उच्च जोखिम वाले निवेश आमतौर पर इक्विटी-आधारित होते हैं। वे उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन महत्वपूर्ण अस्थिरता के साथ आते हैं। 10+ वर्ष के क्षितिज के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। आइए विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंडों पर गौर करें जो आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल हो सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। उन्हें उन कंपनियों के बाजार पूंजीकरण के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है जिनमें वे निवेश करते हैं, जिन क्षेत्रों पर वे ध्यान केंद्रित करते हैं, और उनकी निवेश रणनीतियों के आधार पर।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड बड़े बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों के पास स्थिरता और लगातार विकास का ट्रैक रिकॉर्ड है।

लाभ:

स्थिरता: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।

विश्वसनीय विकास: लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मूल्यांकन:

लार्ज-कैप फंड विश्वसनीय विकास के साथ मध्यम जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले हैं, लेकिन कम संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक विकास की संभावना होती है, लेकिन वे अधिक अस्थिर भी होती हैं।

लाभ:

विकास की संभावना: लार्ज-कैप फंड की तुलना में पूंजी वृद्धि की अधिक संभावना।

संतुलित जोखिम: मध्यम जोखिम, स्थिरता और विकास को संतुलित करना।

मूल्यांकन:

मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न के लिए मध्यम जोखिम लेने के इच्छुक निवेशकों के लिए आदर्श हैं। वे स्थिरता और विकास की संभावना के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड सबसे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में सबसे अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

लाभ:

उच्च रिटर्न: महत्वपूर्ण पूंजी वृद्धि की संभावना।

विकास के अवसर: उच्च विकास संभावनाओं वाली उभरती कंपनियों में निवेश करें।

मूल्यांकन:

स्मॉल-कैप फंड उन आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो पर्याप्त रिटर्न के लिए उच्च अस्थिरता को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं। उन्हें धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं।

लाभ:

विविधीकरण: विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में जोखिम फैलाएँ।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं।

मूल्यांकन:

मल्टी-कैप फंड विविधीकरण और लचीलेपन की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं। वे बाजार स्पेक्ट्रम में निवेश करके जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों या निवेश थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड चुने गए क्षेत्र या थीम के अच्छा प्रदर्शन करने पर उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लाभ:

केंद्रित निवेश: उच्च-विकास वाले क्षेत्रों या थीम को लक्षित करें।

उच्च रिटर्न: यदि क्षेत्र/थीम अच्छा प्रदर्शन करता है तो महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना।

मूल्यांकन:

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो विशिष्ट सेक्टर या थीम के बारे में दृढ़ विश्वास रखते हैं। केंद्रित जोखिम के कारण वे अधिक जोखिम उठाते हैं।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
सक्रिय फंड:

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए स्टॉक चुनते हैं।

उच्च शुल्क: सक्रिय प्रबंधन के कारण प्रबंधन शुल्क अधिक होता है।

निष्क्रिय फंड:

ट्रैक इंडेक्स: बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करें।

कम शुल्क: निष्क्रिय प्रबंधन के कारण प्रबंधन शुल्क कम होता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

सीमित वृद्धि: निष्क्रिय फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

छूटे हुए अवसर: इंडेक्स में शामिल न होने वाले उच्च-विकास वाले स्टॉक से चूक सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
अधिक प्रयास की आवश्यकता:

स्व-प्रबंधन: निवेशकों को निवेश का प्रबंधन और निगरानी स्वयं करनी होगी।

कम मार्गदर्शन:

कोई पेशेवर सलाह नहीं: पेशेवर सलाह की कमी से खराब निवेश विकल्प हो सकते हैं।
नियमित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं।

सुविधा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के मार्गदर्शन से प्रबंधन करना आसान है।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण
आपकी उच्च जोखिम क्षमता और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, एक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण उपयुक्त है। यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

चरण 1: विभिन्न श्रेणियों में फंड आवंटित करें
विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड में फैलाएँ।

उदाहरण आवंटन:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और विश्वसनीय विकास के लिए 30%।

मिड-कैप फंड: संतुलित जोखिम और उच्च रिटर्न के लिए 30%।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए 20%।

मल्टी-कैप फंड: विविधीकरण और लचीलेपन के लिए 20%।

चरण 2: फंड पर शोध करें और उसका चयन करें
प्रदर्शन विश्लेषण: कम से कम पाँच वर्षों में प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

संगति: रिटर्न और प्रबंधन विशेषज्ञता में स्थिरता की तलाश करें।

फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और रणनीति का मूल्यांकन करें।

चरण 3: नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें
नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन को ट्रैक करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

सूचित रहें: बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों से अवगत रहें।

दीर्घकालिक निवेश का महत्व
चक्रवृद्धि रिटर्न: दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं, जिससे महत्वपूर्ण वृद्धि होती है।

बाजार चक्र: बाजार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहने से रिटर्न का औसत निकालने में मदद मिलती है।

धैर्य का फल मिलता है: दीर्घकालिक निवेश अल्पकालिक अस्थिरता को कम करते हैं और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक है।

कर योजना: अतिरिक्त लाभों के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) पर विचार करें।

निष्कर्ष
उच्च जोखिम क्षमता के साथ 10+ वर्ष की अवधि के लिए एकमुश्त म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये का निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। जोखिम को संतुलित करने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और बाजार के रुझानों से अवगत रहें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। धैर्य और अनुशासित निवेश के साथ, आप लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

एकमुश्त निवेश कृपया अच्छे फंड की सलाह दें सिप निवेश जो अच्छे फंड हैं टैक्स बचाने वाला म्यूचुअल फंड जो अच्छा फंड है कृपया सलाह दें कि मैं 50 साल का हूं और 5 से 8 साल में अच्छा रिटर्न देने वाला फंड चाहता हूं

Ans: एकमुश्त राशि निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपकी आयु और लक्ष्यों को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविध इक्विटी फंड:

ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं।
वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
5-8 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
पेशेवर फंड मैनेजर शोध के आधार पर स्टॉक चुनते हैं।
वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
डेट फंड:

कम जोखिम के लिए, डेट फंड पर विचार करें।
ये निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
एसआईपी निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) अनुशासित निवेश में मदद करती हैं। वे रुपया लागत औसत से भी लाभान्वित होते हैं। यहाँ एसआईपी निवेश के लिए कुछ विकल्प दिए गए हैं:

लार्ज कैप फंड:

बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें।
मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।
लगातार वृद्धि के लिए उपयुक्त।
मिड कैप फंड:

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना।
मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
स्मॉल कैप फंड:

उच्च वृद्धि क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।
अधिक जोखिम लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।
दीर्घावधि लक्ष्यों और जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, जिन्हें ELSS के रूप में भी जाना जाता है, धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS):
1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती प्रदान करते हैं।
संभावित उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी बाजारों में निवेश करें।
टैक्स-सेविंग विकल्पों में सबसे कम लॉक-इन अवधि।
निवेश रणनीति
5-8 वर्षों में अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित रणनीति पर विचार करें:

विविधीकरण:

इक्विटी, डेट और टैक्स-सेविंग फंड में निवेश फैलाएँ।
इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
पेशेवर मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सहायता और पेशेवर सलाह प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। हालाँकि, उनके कुछ नुकसान हैं:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं:

वे सूचकांक की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
वे बाजार की अक्षमताओं से संभावित लाभ से चूक जाते हैं।
बाजार जोखिम:

वे समग्र बाजार जोखिम के अधीन हैं।
वे सूचकांक में गिरावट से सुरक्षा नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के कई फायदे हैं:

पेशेवर प्रबंधन:

अनुभवी फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं।
वे बाजार के अवसरों की पहचान कर उनका फायदा उठा सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
50 पर निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इक्विटी, डेट और टैक्स-सेविंग फंड में विविधता लाने पर ध्यान दें। अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें और संभावित उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। उनकी सीमाओं के कारण प्रत्यक्ष निवेश और इंडेक्स फंड से बचें। अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Lakshmi - Nov 29, 2024English

Money

मैं 49 साल का हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। वर्तमान में, प्रति माह 1.50 लाख रुपये प्राप्त कर रहा हूँ, मेरे निवेश का विवरण। - एकमुश्त निवेश - केनरा रोबेको मिडकैप रेगुलर - 2 लाख रुपये, यूनियन मल्टीकैप फंड - 1 लाख रुपये, महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप 2 लाख रुपये; केनरा रोबेको मल्टी कैप 2.20 लाख रुपये; महिंद्रा मनुलाइफ बिजनेस साइकिल फंड - 50,000 रुपये; व्हाइट ओक कैपिटल लार्ज एंड मिड कैप फंड - 100,000 रुपये; आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड - 100,000 रुपये - एसआईपी - एचडीएफसी डिफेंस फंड - 10,000 रुपये; महिंद्रा मनुलाइफ मैन्युफैक्चरिंग फंड - 10000 रुपये; व्हाइट ओक स्पेशल ऑपर्च्युनिटीज फंड 10,000 - एचडीएफसी बैंक में एफडी - रु. 12,00,000 - एलआईसी - रु. 10 लाख मेरा भविष्य का खर्च, 3 से 4 साल में बेटी की शादी और चेन्नई में घर खरीदना और रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाना। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं कैसे निवेश करूँ ताकि मैं अपनी भविष्य की माँगों को पूरा कर सकूँ और एक आत्मनिर्भर रिटायरमेंट पा सकूँ।

Ans: मौजूदा निवेश का आकलन
म्यूचुअल फंड

आपके पोर्टफोलियो में मिडकैप, मल्टीकैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड का अच्छा मिश्रण है।
विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता सराहनीय है।
हालांकि, रक्षा, विनिर्माण और ऊर्जा जैसे विषयगत और सेक्टोरल फंड में आवंटन अधिक है।
सेक्टोरल फंड अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं, खासकर निकट अवधि के लक्ष्यों के लिए।
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

FD में 12 लाख रुपये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
FD अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन सीमित विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
LIC पॉलिसी

LIC पॉलिसी 10 लाख रुपये प्रदान करती है, जो संभवतः बीमा और निवेश को कवर करती है।
ऐसी पॉलिसियाँ आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।
भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
बेटी की शादी (3-4 साल)

इस लक्ष्य के लिए कम जोखिम वाले फंड आवंटित करें।
इस उद्देश्य के लिए इक्विटी में अधिक निवेश से बचें।
चेन्नई में घर खरीदना

ऐसे उपकरणों में बचत करें जो सुरक्षा और मध्यम रिटर्न दोनों प्रदान करते हों।
इस लक्ष्य के लिए लचीलापन और तरलता महत्वपूर्ण है।
रिटायरमेंट कॉर्पस

विकास के लिए दीर्घकालिक इक्विटी निवेश पर ध्यान दें।
रिटायरमेंट और जोखिम को संतुलित करने के लिए विविधता लाएं।
प्रस्तावित निवेश रणनीति
अल्पकालिक लक्ष्य (बेटी की शादी और घर खरीदना)
फिक्स्ड डिपॉजिट का समझदारी से उपयोग करें

अपनी FD का एक हिस्सा अपनी बेटी की शादी के लिए आवंटित करें।
FD का कुछ हिस्सा केवल आपातकालीन उद्देश्यों के लिए रखें।
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें

उच्च गुणवत्ता वाले शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनें।
डेट फंड FD की तुलना में बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न दे सकते हैं।
पैसे को सुरक्षित रखें और अल्पकालिक उपयोग के लिए सुलभ रखें।
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड से बचें
सेक्टोरल फंड निवेश को सुरक्षित डेट-ओरिएंटेड फंड में बदलें।
सेक्टोरल फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
मध्यम से दीर्घ अवधि लक्ष्य (सेवानिवृत्ति योजना)
विविध इक्विटी फंड में एसआईपी बढ़ाएँ

फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप या लार्ज-कैप फंड में विविधता लाएँ।
ये फंड दीर्घ अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं।
थीमैटिक फंड आवंटन कम करें

थीमैटिक फंड में निवेश को पोर्टफोलियो के 10% से कम तक सीमित रखें।
अच्छी तरह से विविध इक्विटी फंड में पुनर्आवंटित करें।
हाइब्रिड फंड में निवेश करें

संतुलित लाभ या हाइब्रिड इक्विटी फंड शामिल करें।
ये फंड इक्विटी जैसे रिटर्न देते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) पर विचार करें

धारा 80C के तहत कर-बचत लाभ के लिए ELSS में निवेश करें।
ELSS फंड दीर्घ अवधि में वृद्धि भी प्रदान करते हैं।
सामान्य अनुशंसाएँ
बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें

मूल्यांकन करें कि क्या LIC पॉलिसी पर्याप्त जीवन कवरेज प्रदान करती है।
यदि यह पारंपरिक एंडोमेंट या ULIP है, तो सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करें।
आपातकालीन निधि बनाए रखें

बचत खाते या लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता है।
पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें

अपने पोर्टफोलियो की तिमाही या अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए उसे संतुलित करें।
कर दक्षता पर ध्यान दें

ईएलएसएस, डेट फंड और रिटायरमेंट-केंद्रित फंड जैसे कर-कुशल साधनों का उपयोग करें।
पूंजीगत लाभ पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
सेवानिवृत्ति योजना अनुशंसाएँ
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

भविष्य में, सेवानिवृत्ति आय के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।
यह पारंपरिक वार्षिकी की तुलना में कर दक्षता प्रदान करता है।
स्वास्थ्य सेवा योजना

सुनिश्चित करें कि आपकी स्वास्थ्य बीमा कवरेज सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए पर्याप्त है।
बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाएँ।
विकास के लिए इक्विटी में निवेश करें

दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए इक्विटी में निवेश जारी रखें।
इक्विटी वर्षों में मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने में मदद करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निवेश पोर्टफोलियो सराहनीय और विविधतापूर्ण है। हालाँकि, कुछ समायोजन आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण में सुधार कर सकते हैं। क्षेत्रीय जोखिम को कम करें और अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए सुरक्षित साधनों की ओर रुख करें। सेवानिवृत्ति के लिए, विविध इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SIP जारी रखें। नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आपकी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखेगा। इन परिवर्तनों के साथ, आप एक आरामदायक और आत्मनिर्भर सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 12, 2024English

Money

क्या मैं एक फ्लैट का अनुबंध रद्द करने से प्राप्त धनराशि का उपयोग उस फ्लैट के लिए ऋण राशि चुकाने के लिए कर सकता हूं जहां मैं रह रहा हूं?

Ans: हां, आप एक फ्लैट के एग्रीमेंट को रद्द करने से प्राप्त धन का उपयोग उस फ्लैट के लिए ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं, जहां आप रह रहे हैं। यह वित्तीय रूप से विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है, खासकर यदि ऋण पर उच्च ब्याज दर है। निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

ऋण चुकाने के लिए धन का उपयोग करने के लाभ
ब्याज बचत

अपने गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करने से महत्वपूर्ण ब्याज की बचत हो सकती है।
आप जितनी जल्दी चुकाएंगे, उतना ही आप कम ब्याज दर विधि के कारण ब्याज पर बचत करेंगे।
ऋण-मुक्त जीवन

ऋण-मुक्त होने से वित्तीय तनाव कम होता है।
आप नकदी प्रवाह को मुक्त करते हैं जिसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवंटित किया जा सकता है।
गारंटीकृत रिटर्न

ऋण चुकौती आपके ऋण पर ब्याज दर के बराबर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है।
यह अक्सर अन्य निवेशों से कर-पश्चात रिटर्न से बेहतर होता है।
बढ़ी हुई साख

ऋण चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
यदि आप भविष्य में किसी उद्देश्य के लिए उधार लेने की योजना बनाते हैं तो यह फायदेमंद है।
ऋण चुकाने से पहले विचार करने योग्य कारक
पूर्व भुगतान दंड

जांचें कि क्या आपका ऋणदाता समय से पहले पुनर्भुगतान के लिए दंड लगाता है।
हालाँकि, अधिकांश ऋणदाता फ़्लोटिंग-रेट ऋणों पर दंड नहीं लगाते हैं।
आपातकालीन निधि

ऋण चुकाने के लिए पैसे का उपयोग करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
आदर्श रूप से, बचत खाते या लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च रखें।
अवसर लागत

ऋण चुकौती से बचत के विरुद्ध पैसे निवेश करने से संभावित रिटर्न की तुलना करें।
यदि आपकी ऋण ब्याज दर संभावित निवेश रिटर्न से कम है, तो इसके बजाय निवेश करने पर विचार करें।
कर लाभ

गृह ऋण ब्याज भुगतान आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) के तहत कर लाभ के लिए योग्य हैं।
मूलधन पुनर्भुगतान धारा 80सी के तहत पात्र हैं।
यदि आप ऋण चुकाते हैं, तो आप इन लाभों को खो देते हैं, इसलिए अपनी कर योजना पर प्रभाव का मूल्यांकन करें।
वैकल्पिक दृष्टिकोण
आंशिक पुनर्भुगतान

ऋण का पूरा भुगतान करने के बजाय आंशिक पुनर्भुगतान करने पर विचार करें।
इससे मूलधन कम हो जाता है जबकि कुछ फंड अन्य अवसरों के लिए लिक्विड रहते हैं।
उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें

यदि आपकी ऋण ब्याज दर कम है, तो म्यूचुअल फंड या अन्य साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
समय के साथ, ये निवेश संभावित रूप से कर-पश्चात बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
उच्च लागत वाले ऋणों का पहले निपटान करें

यदि आपके पास कोई अन्य उच्च-ब्याज ऋण है, तो उन्हें चुकाने को प्राथमिकता दें।
उदाहरणों में व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आपका लक्ष्य ऋण कम करना और ब्याज पर बचत करना है, तो रद्द किए गए फ्लैट समझौते से प्राप्त धन से अपने गृह ऋण का पुनर्भुगतान करना एक अच्छा निर्णय है। हालाँकि, कर लाभ, तरलता की ज़रूरतों और संभावित निवेश अवसरों सहित अपनी समग्र वित्तीय स्थिति पर विचार करें। एक संतुलित दृष्टिकोण - आंशिक रूप से ऋण चुकाना और शेष राशि का निवेश करना - दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ प्रदान कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुसार निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |15 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Touqeer - Dec 06, 2024English

Career

मैं टियर 3 कॉलेज से सीएसई बीटेक तीसरे वर्ष का छात्र हूं और मेरा सीजीपीए बहुत कम है, वर्तमान में 6 वें सेमेस्टर में, मैं इस बात से बहुत निराश हूं कि मुझे क्या करना चाहिए, पता है कि मुझे कौशल पर विचार करना चाहिए या नहीं, लेकिन वहां कोई कैंपस प्लेसमेंट नहीं है, कोई कंपनी वहां नहीं आती है। दूसरा विकल्प यह है कि मैं एमटेक के लिए गेट परीक्षा के लिए अध्ययन करूंगा, लेकिन समस्या यह है कि मेरे पास कम सीजीपीए है, क्या मुझे प्रवेश मिल सकता है यदि मैं गेट पास कर लेता हूं

Ans: GATE स्कोर आपको M
Tech के लिए मदद करेगा। शुभकामनाएँ

Rajesh Kumar Singh |15 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by alok - Nov 26, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 60 साल का हूँ और नोएडा में रहता हूँ। मैं अविवाहित हूँ और मेरा अनुभव बिजली उत्पादन में 40+ का है। क्या मुझे कोई नौकरी मिल सकती है?

Ans: कृपया सलाहकार के रूप में शामिल होने का प्रयास करें

Rajesh Kumar Singh |15 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Career

मैं सरकारी नौकरी कैसे पाऊं?

Ans: सरकारी नौकरी हमेशा विज्ञापन और टेस्ट के माध्यम से मिलती है। बेहतर समझ के लिए समाचार पत्रों का अनुसरण करें

Harsh Bharwani |64 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Pradeep - Jun 16, 2024English

Career

मैं एक चार्टर्ड अकाउंटेंट हूं। हाल ही में योग्यता प्राप्त की है। मैं बुक कीपिंग सेवाएं और सॉफ्टवेयर शुरू करने के इरादे से एक स्टार्ट अप कंपनी में रुचि रखता हूं। कृपया मुझे बुक कीपिंग सेवाएं और सॉफ्टवेयर शुरू करने के बारे में कुछ सुझाव दें।

Ans: अपने खुद के सॉफ़्टवेयर द्वारा संचालित एक बहीखाता सेवा शुरू करना हाल ही में योग्य चार्टर्ड अकाउंटेंट के रूप में अपने कौशल का लाभ उठाने का एक शानदार तरीका है। सुव्यवस्थित लेखांकन समाधानों की बढ़ती मांग के साथ, आपके विचार में बहुत संभावनाएं हैं। यहां बताया गया है कि आप प्रभावी ढंग से कैसे शुरू कर सकते हैं:

बाजार को समझें और अपने आला की पहचान करें:- आपको छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों की विशिष्ट आवश्यकताओं की पहचान करने के लिए बाजार पर शोध करके शुरुआत करनी होगी। क्योंकि कई व्यवसाय मैन्युअल अकाउंटिंग से जूझ रहे हैं या मौजूदा सॉफ़्टवेयर को बहुत जटिल या महंगा पाते हैं। एक ऐसा समाधान बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो सरल, किफ़ायती हो और उनके दर्द बिंदुओं को संबोधित करे, जैसे कि चालान को स्वचालित करना, खर्चों को ट्रैक करना और कर रिपोर्ट तैयार करना।

सॉफ़्टवेयर विकसित करें या कस्टमाइज़ करें:- तय करें कि किसी डेवलपमेंट टीम की मदद से अपने सॉफ़्टवेयर को स्क्रैच से बनाना है या एक अद्वितीय उत्पाद बनाने के लिए QuickBooks या Zoho Books जैसे मौजूदा प्लेटफ़ॉर्म को कस्टमाइज़ करना है। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके सॉफ़्टवेयर में क्लाउड एक्सेस, रीयल-टाइम वित्तीय ट्रैकिंग, स्वचालित रिमाइंडर, पेरोल प्रबंधन और बैंकिंग सिस्टम के साथ एकीकरण जैसी आवश्यक सुविधाएँ शामिल हों। सहज ज्ञान युक्त इंटरफ़ेस को प्राथमिकता दें ताकि गैर-लेखाकार भी इसका आसानी से उपयोग कर सकें।

लचीले और मापनीय समाधान प्रदान करें:- लचीले मूल्य निर्धारण मॉडल के साथ अपनी सेवाओं की संरचना शुरू करें, जैसे कि व्यवसाय के आकार और उसकी विशेषताओं के आधार पर स्तरीय सदस्यता योजनाएँ। कर दाखिल करने में सहायता, अनुपालन परामर्श, या वित्तीय नियोजन जैसे ऑफ़र ऐड-ऑन के साथ खुद को अन्य प्रतिस्पर्धियों से अलग करें। एक निःशुल्क परीक्षण या छूट वाला ऑनबोर्डिंग पैकेज नए ग्राहकों को आकर्षित कर सकता है और दर्शकों को ग्राहकों में बदलने के लिए विश्वास का निर्माण कर सकता है।

एक मजबूत ब्रांड और ऑनलाइन उपस्थिति बनाएँ:- एक चार्टर्ड अकाउंटेंट के रूप में अपनी साख पर जोर देकर एक विश्वसनीय, तकनीक-सक्षम बहीखाता समाधान के रूप में अपनी सेवा शुरू करें। आपको क्लाइंट प्रशंसापत्र, फीचर हाइलाइट्स और अपने सॉफ़्टवेयर के डेमो वीडियो के साथ एक पेशेवर वेबसाइट बनानी होगी। अपनी सेवाओं के लाभों को प्रदर्शित करने के लिए सोशल मीडिया और कंटेंट मार्केटिंग का उपयोग करें, जैसे कि लागत बचत, त्रुटि में कमी अनुपालन सटीकता और बहुत कुछ। स्थानीय व्यवसायों के साथ नेटवर्किंग और पेशेवर मंचों में भाग लेने से भी बाजार में आपकी दृश्यता बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

अपडेट रहें और लगातार सुधार करें:- अकाउंटिंग कानून और तकनीक तेज़ी से विकसित हो रहे हैं, इसलिए क्लाइंट फ़ीडबैक प्राप्त करने के बाद विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने सॉफ़्टवेयर को नए संस्करणों के साथ अपडेट रखें। प्रतिस्पर्धियों से आगे रहने के लिए पूर्वानुमानित विश्लेषण या धोखाधड़ी का पता लगाने जैसी AI-संचालित सुविधाएँ पेश करें। अपने क्लाइंट की चुनौतियों को समझने और अपनी पेशकशों को बेहतर बनाने के लिए नियमित रूप से उनके साथ जुड़ें।

अकाउंटिंग में अपनी विशेषज्ञता को अत्याधुनिक तकनीक के साथ जोड़कर, आप एक विश्वसनीय और स्केलेबल बुककीपिंग समाधान बना सकते हैं जो न केवल व्यवसायों का समर्थन करता है बल्कि आपको इस क्षेत्र में एक नेता के रूप में भी स्थापित करता है। छोटी शुरुआत करें, क्लाइंट की ज़रूरतों पर ध्यान दें और अपनी प्रतिष्ठा के साथ-साथ अपनी सेवा को भी बढ़ने दें।

Dr Rajiv Kovil |8 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 08, 2024English

Health

मेरा hba1c 6.4 है और उपवास रक्त शर्करा 101 है और भोजन के बाद यह 102 है। मेरे डॉक्टर ने मुझे दवा लेने का सुझाव दिया है, लेकिन मैं इसे नहीं ले रहा हूं और अपनी जीवनशैली और आहार को बदलने की कोशिश कर रहा हूं। क्या यह मेरे लिए काम करेगा या मुझे मधुमेह की दवा लेनी होगी। डॉक्टर ने कहा कि यदि आप इसे नहीं लेते हैं तो आपके आंतरिक अंग प्रभावित होंगे। मुझे थायरॉयड की समस्या है। कृपया कुछ सुझाव दें।

Ans: आपकी उम्र क्या है

शरीर का वजन

क्या आपको कोई अन्य जटिलताएँ हैं?

आप 6 महीने तक गहन जीवनशैली में बदलाव करके 10% वजन कम करने की कोशिश कर सकते हैं

Radheshyam Zanwar |1104 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English

Career

क्या मेरा बेटा +2 CBSC के बाद M,P,C और Bio विषय लेकर कमर्शियल पायलट के रूप में अपना करियर शुरू कर सकता है? उसका भविष्य क्या होगा? क्या +2 के तुरंत बाद इसे लेना उचित है? कृपया बताएं। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते प्रिय.
आपके बेटे को MPCB विषयों के साथ 12वीं (यानी +2 ग्रेड) के बाद कमर्शियल पायलट कोर्स में दाखिला मिल सकता है। उसे कोर्स के दिशा-निर्देशों और प्रतिशत आवश्यकताओं का पालन करना होगा। यह सुझाव दिया जाएगा कि किसी को 12वीं के तुरंत बाद प्रवेश लेना चाहिए। कमर्शियल पायलट का भविष्य बहुत उज्ज्वल है, बशर्ते कि उसमें गहरी रुचि हो। कई छात्र शुरू में इस पेशे को चुनते हैं, लेकिन बाद में वे निराश हो जाते हैं। ऐसे कोर्स चुनने से पहले, किसी को बहुत सावधानी बरतनी चाहिए। एक कमर्शियल पायलट की जीवनशैली एक सामान्य व्यक्ति से अलग होती है। इस करियर को चुनने से पहले अपने बेटे की शारीरिक फिटनेस, मानसिक फिटनेस और अन्य मापदंडों की जांच करना बेहतर होगा।
आपके बेटे को आगामी परीक्षा और उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 33 वर्ष का हूँ और डेटा विश्लेषण में करियर शुरू करना चाहता हूँ।

Ans: हाँ, आप कर सकते हैं। लेकिन उससे पहले नेट और यूट्यूब से इसके बारे में जानें और तीन महीने तक इसका अभ्यास करें। फिर किसी अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स के लिए जाएं, जिसका किसी प्रतिष्ठित आईआईटी के साथ सहयोग हो। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Question by Prashasthi - Nov 27, 2024English

Career

मैं 22 साल का हूँ, यूपीएससी की तैयारी कर रहा हूँ, एक बार प्रयास करने के बाद भी मैं सफल नहीं हो पाया। मैं मानसिक रूप से ठीक महसूस नहीं कर रहा हूँ और मुझे पेशेवर मदद की ज़रूरत है, लेकिन मेरे माता-पिता इसके लिए पैसे देने को तैयार नहीं हैं। मेरे पास कौन से करियर विकल्प हैं? क्या मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहते हुए यूपीएससी की तैयारी कर सकता हूँ? मैं बीएससी.बी.एड गणित स्नातक हूँ। और मुझे यह भी नहीं पता कि मैं अपने माता-पिता को कैसे मनाऊँ।

Ans: अपने माता-पिता को मनाना मुश्किल होगा। अच्छा हुआ कि आपने सिर्फ़ एक साल गँवाया, ऐसे बहुत से उम्मीदवार हैं जिन्होंने बार-बार यूपीएससी की परीक्षा देने में 4-5 साल गँवा दिए हैं। यूपीएससी एक बड़ा जाल है और बहुत कम प्रतिशत लोग ही इसे पास कर पाते हैं। पहले खुद को व्यस्त रखें, फिर प्रयास करें। चूँकि आप बीएससी, बीएड हैं, इसलिए स्कूलों में पढ़ाने की कोशिश करें, अगर आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन ट्यूशन नहीं मिलती है तो शुरू करें। एक बार जब आप कमाने लगेंगे तो आपको खुशी महसूस होगी और आपका दिमाग तरोताजा रहेगा। फिर आप यूपीएससी के लिए समानांतर प्रयास करें। कम से कम अगर आप असफल भी हो गए तो आपके पास पढ़ाने का अनुभव तो होगा। एक बार जब आप कमाने लगेंगे तो यूपीएससी की तैयारी शुरू कर दें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर....................................:)

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