Prabhu Asked on - Jun 09, 2025 Hi sir, I'm 39 working with MNC with take home 1.4L. Kindly advice 2 thing. Shall I close the loan with PPF and does my investment are on right way. Investment 30L ESOP 30L MF 15L PPF ( matured) 25K yearly in ulip...

Prabhu Asked on - Jun 09, 2025 Hi sir, I'm 39 working with MNC with take home 1.4L. Kindly advice 2 thing. Shall I close the loan with PPF and does my investment are on right way. Investment 30L ESOP 30L MF 15L PPF ( matured) 25K yearly in ulip for 20 years stared in 2022. 12K SIP Liabilities 20L home loan ( 9 yr completed) 30K expenses monthly 21K health insurance yrly 40K term insurance yrly

Ans: You are 39 years old, working with a multinational company. Your take-home income is Rs. 1.4 lakh per month. You are asking two questions:

Should I close my home loan using my matured PPF?

Are my investments on the right track?

Let us evaluate both in a detailed and professional manner. We will look at your finances from a full 360-degree view to help you take better decisions.

Present Financial Snapshot
Let us understand your current assets and liabilities first:

Take-home salary: Rs. 1.4 lakh per month

Home loan outstanding: Rs. 20 lakh (9 years completed)

Monthly EMI (assumed): Not mentioned, but likely Rs. 20,000–25,000

Monthly expenses: Rs. 30,000

Health insurance premium: Rs. 21,000 per year

Term insurance premium: Rs. 40,000 per year

SIP: Rs. 12,000 per month

ULIP: Rs. 25,000 per year (started in 2022 for 20 years)

PPF: Rs. 15 lakh (matured)

Mutual funds: Rs. 30 lakh

ESOPs: Rs. 30 lakh

Let us now analyse both your questions step by step.

Should You Close Home Loan Using PPF?
You have completed 9 years of a housing loan.

Only Rs. 20 lakh is left as balance.

PPF has matured and holds Rs. 15 lakh.

Your PPF is a safe and tax-free investment.

You should not use the full amount to close your home loan.

Here is why: Home loan gives tax benefits on both interest and principal.

It also helps you build your credit history.

Your EMI seems comfortable at Rs. 20,000 to Rs. 25,000.

Your net monthly surplus is very good after expenses and SIP.

Do partial prepayment of home loan only.

Use Rs. 5 lakh from PPF to reduce your loan balance.

This reduces your interest burden.

Keep Rs. 10 lakh in PPF for safety and emergencies.

Don’t close full loan now.

If you reduce loan tenure (not EMI), it saves more interest.

This way, you reduce interest and still keep benefits.

Don't touch the rest of PPF.

It can also act as emergency fund in job break, health issue or family need.

Full closure of home loan is not necessary if EMI is manageable.

Should You Continue or Surrender the ULIP?
You are paying Rs. 25,000 per year in a ULIP since 2022.

ULIPs mix insurance and investment in one product.

In the first few years, most of your money goes in charges.

They are very costly, and the returns are unpredictable.

You already have term insurance for pure protection.

ULIP is not needed.

You can surrender this policy immediately.

Reinvest the amount in mutual funds through SIP or STP.

This way, you get better returns with lower costs.

ULIP does not offer flexibility or goal matching.

Mutual funds give transparent performance tracking.

Avoid mixing insurance with investments in future.

Is Your Investment Strategy on the Right Path?
Let’s analyse your current investment portfolio from all sides.

1. Mutual Funds – Rs. 30 lakh

This is a strong amount for your age.

You are running a SIP of Rs. 12,000 monthly.

This shows discipline and long-term thinking.

Try to increase SIP yearly with salary hike.

Aim for Rs. 20,000 to Rs. 25,000 SIP monthly in next 2 years.

Invest in actively managed funds, not index funds.

Index funds only copy the market and don’t give extra return.

Active funds have fund managers to help beat inflation.

Also, avoid direct plan funds if used.

They may look cheaper, but offer zero guidance or review.

Use regular plan via Certified Financial Planner (CFP).

This gives ongoing support, rebalancing, and handholding.

Review your MF portfolio once in 6 months.

Keep mix of large cap, flexi cap and mid cap funds.

Avoid small cap if your goals are short term.

Long-term goals should drive your MF selection.

Keep 1 goal for each MF. Example: Retirement, freedom, child, etc.

This brings clarity and emotional discipline.

2. ESOPs – Rs. 30 lakh

ESOPs can create sudden wealth but are high risk.

They are linked to one company, your employer.

This is called “double risk”.

If your job and stock both go down, you face double pain.

Keep ESOPs within 20% of your total portfolio.

You already have Rs. 30 lakh in ESOP, and Rs. 30 lakh in MFs.

That’s a 50-50 split now.

Start selling some ESOP every year.

Move the money into mutual funds or debt funds.

This reduces risk and adds diversity.

Also, check tax rules before selling ESOPs.

Avoid waiting for maximum price or market timing.

Take money out slowly over 2–3 years.

Don't link your wealth to one company stock.

3. PPF – Rs. 15 lakh (matured)

You have done very well by holding PPF till maturity.

PPF is one of the best low-risk options in India.

Use only part of it for loan prepayment.

Keep balance for emergencies or future needs.

You can also open a new PPF again.

This helps save tax under Section 80C.

Use PPF as a safety cushion, not for aggressive growth.

4. SIP – Rs. 12,000 monthly

SIP is a good habit for wealth creation.

Increase it step by step every year.

Add Rs. 2,000–3,000 more every 6 months.

Your current income allows higher SIP.

But maintain balance between investing, EMI, insurance and life needs.

Insurance Coverage Assessment
1. Health Insurance

You are paying Rs. 21,000 per year.

Check if the cover is at least Rs. 25 lakh floater.

If not, take a super top-up plan.

Health expenses are rising faster than income.

Good insurance protects your savings and wealth.

2. Term Insurance

You are paying Rs. 40,000 yearly.

Ensure cover is 15 to 20 times your annual income.

Your income is Rs. 16.8 lakh yearly (1.4 lakh x 12).

So, term cover should be at least Rs. 3 crore.

If current cover is lower, take an extra policy.

Term plans are cheap and pure protection.

Don't delay increasing your coverage.

Suggestions for Future Financial Growth
Track your net worth every 6 months.

Maintain a monthly budget sheet to manage expenses.

Avoid luxury spending from bonuses or incentives.

Don’t buy any new real estate for investment.

Real estate locks money and gives poor flexibility.

Avoid F&O, crypto, or stock tips from social media.

These look exciting but destroy wealth silently.

Stick to your own goals and asset allocation.

Write your goals on paper – with amount and time.

Example: Rs. 2 crore for retirement by age 55, Rs. 40 lakh for child.

Link each investment to one goal.

This gives emotional connection and purpose.

Stay patient during market ups and downs.

Don’t stop SIPs during market fall. That’s when you get more value.

Meet a Certified Financial Planner every year to review.

Life changes. So should your plan.

Finally
Do not close your entire home loan using PPF.

Do partial prepayment with Rs. 5 lakh only.

Keep Rs. 10 lakh from PPF as emergency buffer.

Surrender your ULIP and shift to mutual funds.

Increase SIP step by step.

Reduce ESOP exposure to avoid risk.

Review term and health insurance coverage immediately.

Maintain goal-based investing using active mutual funds.

Avoid direct and index funds.

Keep meeting Certified Financial Planner every year.

This builds financial freedom, not just wealth.

You are already on a strong path. Just refine it smartly.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपका विविध परिसंपत्ति पोर्टफोलियो सराहनीय है, और यह स्पष्ट है कि आपने बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखा है। आपकी उम्र और वर्तमान वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, आपका मुख्य ध्यान वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने और न्यूनतम जोखिम के साथ एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर होना चाहिए।

क्या आपको अपना PPF खाता बंद कर देना चाहिए?
परिपक्वता और कर लाभ: आपका PPF खाता 25 साल पुराना होने के बाद से परिपक्व हो गया है। आप इसे पाँच साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं। PPF कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ है।

नकदी की जरूरत: अगर आपको नकदी की जरूरत है, तो PPF से निकासी पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, PPF पर ब्याज दर आम तौर पर बैंक FD से अधिक होती है। PPF में अपने निवेश का एक हिस्सा रखना कर-मुक्त वृद्धि के लिए फायदेमंद हो सकता है।

विविधीकरण: जबकि PPF सुरक्षित है, बैंक FD, बचत योजनाओं और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य साधनों में विविधता लाने से संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल मिल सकती है।

रिवर्स मॉर्गेज लोन पर विचार
रिवर्स मॉर्गेज क्या है?: रिवर्स मॉर्गेज आपको अपने घर के मूल्य के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देता है। घर में रहते हुए आपको भुगतान मिलता है, और जब आप घर बेचते हैं या मर जाते हैं तो ऋण चुकाया जाता है।

लाभ: यह आपके घर को बेचे बिना एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। प्राप्त धन का उपयोग जीवन-यापन के खर्च या निवेश के लिए किया जा सकता है।

निवेश रणनीति: म्यूचुअल फंड में SIP के लिए ऋण राशि का उपयोग करके संभावित रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है। यदि SIP से मिलने वाला रिटर्न रिवर्स मॉर्गेज पर मिलने वाले ब्याज से अधिक है तो यह एक स्मार्ट कदम हो सकता है।

म्यूचुअल फंड के लिए निवेश रणनीति
FD की तुलना में म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से डेट और बैलेंस्ड फंड, बैंक FD की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न देते हैं। यदि इन्हें लंबी अवधि के लिए रखा जाए तो ये बेहतर कर दक्षता भी प्रदान करते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद मिल सकती है। नियमित निवेश अनुशासित निवेश और संभावित वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।

आपकी वर्तमान होल्डिंग्स का आकलन
फिक्स्ड डिपॉजिट: आपके पास विभिन्न FD में 50 लाख रुपये हैं। एफडी सुरक्षित होते हैं, लेकिन हो सकता है कि रिटर्न महंगाई के साथ तालमेल न रखें। बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में कुछ हिस्सा निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स ग्रोथ और लिक्विडिटी के लिए फायदेमंद हैं। प्रदर्शन का मूल्यांकन जारी रखें और विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सोना और आभूषण: आपका 15 लाख रुपये का सोना और आभूषण महंगाई के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। हालांकि, उन्हें आपकी लिक्विड संपत्तियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं बनना चाहिए।

मासिक खर्च और नकदी प्रवाह
कम मासिक खर्च: आपका मासिक खर्च 10,000 रुपये है, जो आपके आय स्रोतों को देखते हुए काफी प्रबंधनीय है। अपनी बेटी के साथ रहने से आपका वित्तीय बोझ और कम हो जाता है।

आय स्रोत: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से एक स्थिर आय धारा मिलती है। नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) पर विचार करें।

विस्तृत निवेश अनुशंसाएँ
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न के लिए बैंक FD में कुछ हिस्सा रखें। वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ भी उच्च ब्याज दरें प्रदान करती हैं।

बचत योजनाएँ: सुनिश्चित रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये विशेष रूप से आकर्षक ब्याज दरों के साथ वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

म्यूचुअल फंड: अपने म्यूचुअल फंड निवेश को विभिन्न श्रेणियों में विविधता प्रदान करें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड का मिश्रण शामिल करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: नियमित फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना पेशेवर प्रबंधन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन एक पेशेवर की विशेषज्ञता रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित दृष्टिकोण: सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें। विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कुछ फंड को FD और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं जैसे सुरक्षित साधनों में रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि है।

समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपार्टमेंट बुक करके एक बड़ा आर्थिक कदम उठाया है। सलाह लेने की आपकी पहल की मैं सराहना करता हूँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपके द्वारा उठाए जा सकने वाले कदमों की एक व्यवस्थित सूची यहाँ दी गई है - अपने अधिकारों की पुष्टि करने से लेकर उचित अधिकारियों के साथ बातचीत करने तक। आगे बढ़ने से पहले, किसी योग्य संपत्ति वकील से अपने सभी दस्तावेज़ों और निर्णयों की समीक्षा अवश्य करें।

"समझौते के विवरण की पुष्टि करें"

अपने बिक्री समझौते (या अनुबंध) की जाँच करें और वादा की गई कब्ज़े की तारीख़ नोट करें: आपने दिसंबर 2004, फिर दिसंबर 2005 और अब अगस्त 2006 का उल्लेख किया है।

सत्यापित करें कि क्या बिल्डर (GSA Grandeur)/प्रमोटर के पास MahaRERA (रियल एस्टेट नियामक प्राधिकरण, महाराष्ट्र) के तहत कोई पंजीकृत परियोजना है।

देखें कि क्या परियोजना पंजीकरण संख्या के साथ MahaRERA वेबसाइट पर सूचीबद्ध है।

जाँच करें कि क्या बिल्डर ने देरी और विस्तार के बारे में लिखित सूचना (ईमेल/पत्र) जारी की है और क्या उन्होंने मूल तिथि और बाद में संशोधित तिथि को स्वीकार किया है।

सभी भुगतान रसीदें संभाल कर रखें (आपने कुल 1.11 करोड़ रुपये + पंजीकरण में से 1 करोड़ रुपये का भुगतान किया) और प्रत्येक भुगतान कब और किस किश्त के अनुसार किया गया था, इसका रिकॉर्ड रखें।

"कानून के तहत अपने कानूनी अधिकारों को समझें"

रियल एस्टेट (विनियमन एवं विकास) अधिनियम, 2016 (रेरा) और संबंधित महाराष्ट्र नियमों के तहत, यदि कोई प्रमोटर तय समय से ज़्यादा समय तक कब्ज़ा देने में देरी करता है, तो आपको अधिनियम की धारा 18 के अनुसार मुआवज़ा या वापसी (वापसी) का अधिकार है।

आप बिल्डर से देरी की अवधि के लिए अब तक चुकाई गई राशि पर ब्याज मांग सकते हैं। महाराष्ट्र रेरा के तहत मॉडल समझौते में कहा गया है कि यदि प्रमोटर समय-सीमा के भीतर डिलीवरी नहीं कर पाता है, तो प्रमोटर को देरी के प्रत्येक महीने के लिए ब्याज देना होगा।

यदि बिल्डर "उचित" विस्तारित समय के भीतर डिलीवरी करने में विफल रहता है (या पूरी तरह से विफल रहता है), तो आप मुआवज़े के साथ-साथ अपनी राशि वापस लेने और वापसी का विकल्प चुन सकते हैं।

यदि परियोजना RERA में पंजीकृत नहीं है (भले ही उसे पंजीकृत होना चाहिए था), तो आपके पास उपभोक्ता कानून या अनुबंध कानून के तहत कानूनी कार्रवाई के लिए अतिरिक्त आधार हो सकते हैं।

कृपया ध्यान दें: हाल के निर्णयों में यह स्पष्ट किया गया है कि बिल्डर की देरी आपको अधिकार प्रदान करती है; लेकिन हाल के निर्णयों के अनुसार, आपके द्वारा चुकाया गया गृह ऋण ब्याज उपभोक्ता फोरम के माध्यम से पूरी तरह से वापस नहीं किया जा सकता है।

"तुरंत व्यावहारिक कदम जो आपको उठाने चाहिए"

बिल्डर (GSA Grandeur) को एक औपचारिक पत्र (पंजीकृत डाक द्वारा) लिखें और भेजें जिसमें यह लिखा हो:

आपने डिंडोशी कोर्ट के पास मलाड पूर्व में 2 BHK अपार्टमेंट बुक किया था।

समझौते के अनुसार, (मूल) कब्जे की तारीख दिसंबर 2004 थी और बाद में संशोधित तारीखें भी थीं।

आपने कुल 1.11 करोड़ रुपये में से 1 करोड़ रुपये + पंजीकरण शुल्क का भुगतान कर दिया है।

आप बिल्डर से मांग करते हैं कि वह कब्जा सौंपने की संशोधित निश्चित तारीख स्पष्ट रूप से बताए, या वैकल्पिक रूप से, यदि वे निश्चित तारीख तक भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपको पैसे वापस लेने और वापस करने का विकल्प प्रदान करें।

मॉडल समझौते और RERA के प्रावधानों के अनुसार, आप विलंब की अवधि के लिए भुगतान की गई राशि पर ब्याज चाहते हैं।

अपने सभी संवाद लिखित रूप में रखें और सभी संबंधित दस्तावेज़ों की प्रतिलिपि बनाएँ: भुगतान रसीदें, समझौता, बिल्डर के पत्र, कोई भी घोषणा, आदि।

जाँच करें कि क्या बिल्डर ने परियोजना/चरण के लिए अधिभोग प्रमाणपत्र (OC) या पूर्णता प्रमाणपत्र के लिए आवेदन किया है या प्राप्त किया है। OC के बिना, हस्तांतरण कानूनी रूप से अधूरा है।

नियामक और कानूनी मंचों से संपर्क करें

महारेरा वेबसाइट पर जाँच करें कि परियोजना पंजीकृत है या नहीं और परियोजना पंजीकरण संख्या प्राप्त करें।

यदि पंजीकृत है, तो आप अधिनियम के तहत महारेरा (महाराष्ट्र रियल एस्टेट नियामक प्राधिकरण) में शिकायत दर्ज कर सकते हैं। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के अनुसार, आप धनवापसी, मुआवज़ा और विलंब के लिए ब्याज के लिए उनसे संपर्क कर सकते हैं।

यदि परियोजना पंजीकृत नहीं है या बिल्डर नियमों का पालन नहीं करता है, तो आप अनुबंध के उल्लंघन के लिए उपभोक्ता फोरम या उपयुक्त सिविल कोर्ट/अनुबंध न्यायाधिकरण में मुकदमा दायर करने पर भी विचार कर सकते हैं।

दावा दायर करने से पहले, किसी रियल एस्टेट/उपभोक्ता कानून विशेषज्ञ वकील से सलाह लें ताकि आपके सभी सबूत और दावे सही ढंग से तैयार किए जा सकें।

"अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें: जारी रखें बनाम वापस लें

अगर बिल्डर अब आपको एक निश्चित हैंडओवर तिथि (ओसी के साथ, सभी कार्य पूरे हो चुके हैं) देता है, तो आप जारी रखना चुन सकते हैं, क्योंकि आपने पहले ही एक बड़ी राशि का निवेश कर दिया है।

हालांकि, अगर बिल्डर अभी भी अस्पष्ट तिथियां (अगस्त 2006 या उसके बाद) दे रहा है और प्रगति के कोई संकेत नहीं दिख रहे हैं (ओसी लंबित है, कार्य अधूरा है), तो आपको वापसी और धनवापसी पर गंभीरता से विचार करना चाहिए।

ऐसी स्थिति में, आपको निम्नलिखित मांग करनी चाहिए: भुगतान की गई राशि की पूरी वापसी, विलंब अवधि के लिए ब्याज (और यदि उचित हो तो मुआवज़ा), साथ ही आपके द्वारा लिए गए वैकल्पिक आवास/किराए के लिए संभावित नुकसान।

यह निगरानी करें कि क्या बिल्डर निर्माण कार्य जारी रख रहा है, अनुमोदन प्राप्त कर रहा है, और क्या उसने स्पष्ट समय-सीमा बताई है।

"जोखिम का आकलन और अपनी सुरक्षा

चूँकि आपने भुगतान बहुत पहले कर दिया था और कब्ज़ा मिलने में काफी देरी हो रही है, इसलिए इसमें समय-मूल्य और जोखिम शामिल है।

सुनिश्चित करें कि आपके स्वामित्व अधिकार सुरक्षित हैं: समझौते में आपकी इकाई, मंज़िल, पार्किंग (यदि कोई हो) और आपके भुगतानों का स्पष्ट रूप से उल्लेख होना चाहिए।

जब तक आपको कब्ज़ा पत्र न मिल जाए और बिल्डर आपको चाबियाँ और ओसी/अधिभोग प्रमाणपत्र न दे दे, तब तक कोई भी बड़ा भुगतान न करें।

बिल्डर की संपत्ति पर किसी भी ग्रहणाधिकार, बंधक या शुल्क की जाँच करें जिससे हस्तांतरण में और देरी हो सकती है।

ध्यान दें कि संपत्ति/रियल एस्टेट में बड़ी देरी और बिल्डर के दिवालिया होने का जोखिम हो सकता है; इसलिए आपकी सक्रिय कार्रवाई ही समझदारी है।

» आपके मामले के लिए दस्तावेज़ चेकलिस्ट

बिक्री के लिए समझौता (आपके और बिल्डर द्वारा हस्ताक्षरित) जिसमें कब्ज़ा तिथि का खंड हो।

आपके भुगतानों की भुगतान रसीदें/चेक प्रतियाँ (1 करोड़ का भुगतान) और पंजीकरण शुल्क के रिकॉर्ड।

संशोधित तिथियों (दिसंबर 2005, अगस्त 2006) के बारे में बिल्डर से लिखित संचार।

महारेरा पर परियोजना पंजीकरण प्रमाणपत्र (यदि उपलब्ध हो)।

भवन के लिए अधिभोग प्रमाणपत्र/पूर्णता प्रमाणपत्र की स्थिति।

निर्माण स्थिति की तस्वीरें, सोसाइटी गठन रिकॉर्ड, यदि कोई हो।

बिल्डर द्वारा देरी की स्वीकृति या कब्जे/वापसी की आपकी मांग को दर्शाने वाला पत्राचार।

देरी के कारण आपके द्वारा वहन किया गया कोई भी किराया/वैकल्पिक आवास व्यय (यदि लागू हो)।

» कार्रवाई की समय-सीमा

बिल्डर को तुरंत पंजीकृत पत्र भेजकर निश्चित तिथि या धनवापसी की मांग करें।

यदि बिल्डर निश्चित तिथि के साथ जवाब नहीं देता है, तो 1-2 महीनों के भीतर महारेरा में शिकायत दर्ज करें या कानूनी कार्रवाई शुरू करें।

बिल्डर की प्रगति पर नज़र रखें; यदि कोई महत्वपूर्ण देरी होती है (वादा की गई तिथि से कई वर्ष बाद), तो आपका मामला और मज़बूत हो जाएगा।

सभी दस्तावेज़ संभाल कर रखें और सक्रिय रहें; इन मामलों में समय-सीमा और रिकॉर्ड महत्वपूर्ण होते हैं।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अपने अधिकारों का दावा करने का एक मज़बूत आधार है। यह तथ्य कि कब्जे का वादा वर्षों पहले किया गया था और अभी भी देरी हो रही है, इसका मतलब है कि आप शीघ्र हस्तांतरण या धनवापसी/मुआवज़े की मांग करने के अपने अधिकार के भीतर हैं। औपचारिक लिखित मांग शुरू करें, महारेरा के तहत बिल्डर के पंजीकरण की पुष्टि करें, सभी रिकॉर्ड रखें, और अगर बिल्डर जवाब न दे तो नियामक/कानूनी सहायता लें। सही दृष्टिकोण और सबूतों के साथ, आप बिल्डर को काम करने के लिए मजबूर कर सकते हैं या आपको मुआवज़ा दे सकते हैं। आपकी तुरंत कार्रवाई आपके निवेश की सुरक्षा करेगी और आगे के नुकसान से बचाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
होलिस्टिक इन्वेस्टमेंट प्लानर्स
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment