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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Prasad on Apr 19, 2024English

Money

नमस्ते सर मेरे पास 10 लाख की पीपीएफ राशि है और मेरी उम्र 40 वर्ष है, मैं अविवाहित हूँ और 10 वर्षों से अधिक समय से नाइट शिफ्ट में काम कर रहा हूँ। चूँकि मैं अकेला हूँ जिसे अपने माता-पिता की देखभाल करने की आवश्यकता है और मैं अपने भविष्य के बारे में बहुत चिंतित हूँ, इसलिए मैं सुरक्षित आय की तलाश कर रहा हूँ जो मुझे केवल 8% प्रति वर्ष दे सके वर्तमान मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, मुझे कम से कम 1 करोड़ की कॉर्पस राशि की आवश्यकता है, क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं कैसे योजना बना सकता हूँ और जिसे मैं अच्छी तरह से योजना बना सकता हूँ और बेहतर भविष्य के लिए तैयार कर सकता हूँ मैं इस समय कम से कम 5 लाख का निवेश कर सकता हूँ

Ans: आपकी स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, सुरक्षा और लगातार रिटर्न को प्राथमिकता देना बुद्धिमानी है। 10 लाख की PPF राशि और 5 लाख की निवेश क्षमता के साथ, आप समय के साथ 1 करोड़ का कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

अपने 5 लाख को फिक्स्ड डिपॉजिट, सरकारी बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड के संयोजन में आवंटित करने पर विचार करें। ये विकल्प आम तौर पर प्रति वर्ष लगभग 6-8% के अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देते हैं। साथ ही, कर-मुक्त रिटर्न और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने PPF खाते में सालाना योगदान को अधिकतम करने पर विचार करें।

अपने 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, बचत में अनुशासन बनाए रखना और जब भी संभव हो नियमित रूप से अतिरिक्त राशि का निवेश करना आवश्यक है। बदलती वित्तीय ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको एक निवेश योजना तैयार करने में मदद मिल सकती है जो आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो और आपके और आपके माता-पिता के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करे।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Money

नमस्ते, मैं हर महीने करीब 1.7 लाख रुपए कमाता हूं। हर महीने 15 हजार रुपए SIP करता हूं, हर साल PPF में 80 हजार रुपए जमा करता हूं। 10 लाख रुपए की बीमा पॉलिसी है। अगले 2 सालों में बच्चों के लिए प्लान बनाना चाहता हूं। मेरी मौजूदा उम्र 34 साल है। कृपया मुझे बताएं कि भविष्य और रिटायरमेंट के लिए कैसे प्लान बनाया जाए, यह मानते हुए कि 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट होगा।

Ans: आइए, 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और अगले दो वर्षों में बच्चों के लिए योजना बनाने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपनी वित्तीय योजना के बारे में गहराई से जानें। हम इसे चरण दर चरण विभाजित करेंगे, जिसमें सभी पहलुओं को अच्छी तरह से शामिल किया जाएगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक आय 1.7 लाख रुपये है। आप पहले से ही SIP में 15,000 रुपये मासिक और PPF में 80,000 रुपये सालाना निवेश करके स्मार्ट निवेश विकल्प चुन रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास 10 लाख रुपये की बीमा पॉलिसी है। यह एक अच्छी नींव है जिस पर आगे बढ़ना है।

बच्चों के लिए योजना बनाना
बच्चे होना एक रोमांचक मील का पत्थर है जो अतिरिक्त वित्तीय जिम्मेदारियों के साथ आता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे तैयारी कर सकते हैं:

बच्चों से संबंधित खर्चों के लिए बजट बनाना
बच्चों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। आपको स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और रोज़मर्रा की ज़रूरतों के लिए लागतों पर विचार करना होगा।

स्वास्थ्य सेवा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा मातृत्व और बच्चे से संबंधित खर्चों को कवर करता है। प्रसव, टीकाकरण और नियमित जांच महंगी हो सकती है।

शिक्षा: शिक्षा निधि जल्दी शुरू करें। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और पहले से योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप बिना तैयारी के नहीं पकड़े जाएंगे। अपने बच्चे की शिक्षा के लिए विशेष रूप से एक अलग खाता या निवेश योजना स्थापित करने पर विचार करें।

दैनिक व्यय: कपड़े, भोजन और अन्य आवश्यकताओं की लागत शामिल करें। ये जल्दी से बढ़ सकते हैं, इसलिए बजट बनाना बुद्धिमानी है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
स्वास्थ्य बीमा: अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। मातृत्व लाभ और बाल स्वास्थ्य सेवा को शामिल करने वाली एक व्यापक योजना आवश्यक है।

जीवन बीमा: आपके बच्चे होने के बाद 10 लाख रुपये का आपका वर्तमान जीवन बीमा कवरेज अपर्याप्त हो सकता है। ऐसे कवर का लक्ष्य रखें जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो। कवरेज बढ़ाने के लिए टर्म इंश्योरेंस एक किफ़ायती तरीका है।

सेवानिवृत्ति योजना
55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए 21 वर्ष शेष हैं। यहाँ बताया गया है कि आरामदायक रिटायरमेंट कैसे सुनिश्चित करें:

रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी कोष का आकलन करें
अपनी जीवनशैली, मुद्रास्फीति और किसी भी मौजूदा दायित्व को ध्यान में रखते हुए, रिटायरमेंट के बाद आपको सालाना कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाएँ। इससे आपको एक लक्षित रिटायरमेंट कोष मिलेगा। उदाहरण के लिए, अगर आपको आज के हिसाब से 50,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता है, तो आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए यह राशि जुटा सके।

SIP योगदान बढ़ाएँ
आपकी मौजूदा 15,000 रुपये की SIP एक बढ़िया शुरुआत है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। विविध म्यूचुअल फंड में SIP कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण लंबी अवधि में पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

PPF योगदान
PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। 80,000 रुपये के अपने वार्षिक योगदान को जारी रखें और इसे प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक बढ़ाने पर विचार करें। PPF एक सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है और एक संतुलित पोर्टफोलियो का एक अच्छा घटक है।

निवेश में विविधता लाएं
जोखिम और प्रतिफल को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच अपने निवेश को संतुलित करें। इक्विटी लंबी अवधि में अधिक प्रतिफल प्रदान कर सकती है, जबकि ऋण निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं। विविधीकरण जोखिम को संतुलित करने और प्रतिफल को सुचारू बनाने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और लंबी अवधि के निवेशों से बंधी नहीं होनी चाहिए। यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करती है।

लंबी अवधि के निवेश
म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित ये फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक प्रतिफल प्रदान कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सोना
सोने में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें। यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है। आर्थिक अनिश्चितता के समय में सोना एक सुरक्षित निवेश हो सकता है।

बीमा
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। जैसे-जैसे स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है, एक मजबूत स्वास्थ्य पॉलिसी आपकी बचत की रक्षा करेगी। ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो कई तरह की बीमारियों को कवर करती हों और अस्पताल में भर्ती होने और इलाज के लिए पर्याप्त कवर प्रदान करती हों।

जीवन बीमा
अपने जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें। भविष्य में परिवार में नए सदस्य आने पर आपको अधिक कवर की आवश्यकता हो सकती है। कम लागत पर पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना उचित है। ऐसी पॉलिसी पर विचार करें जो आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर प्रदान करती हो।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन से पैसे की बचत हो सकती है और आपके निवेश में वृद्धि हो सकती है। धारा 80सी, 80डी और अन्य के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

धारा 80सी: पीपीएफ, ईएलएसएस, जीवन बीमा प्रीमियम और बच्चों की ट्यूशन फीस में निवेश 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं।

धारा 80डी: अपने, जीवनसाथी, बच्चों और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कटौती के लिए पात्र हैं।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा और विवाह
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए समर्पित फंड शुरू करके योजना बनाएं। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।

शिक्षा: बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या समर्पित बचत योजना पर विचार करें। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति समय के साथ इस फंड को बढ़ाने में मदद करेगी।

विवाह: विवाह के खर्चों के लिए एक अलग फंड शुरू करें। फंड में लगातार वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले, दीर्घकालिक निवेश पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति
आपकी सेवानिवृत्ति योजना को एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करनी चाहिए। अपने सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और अन्य लागतों को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण का मिश्रण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित वित्तीय योजना बनाने में आपकी भविष्य की जरूरतों के सभी पहलुओं पर विचार करना शामिल है। SIP और PPF में आपके वर्तमान निवेश एक शानदार शुरुआत है, लेकिन इसमें अनुकूलन की गुंजाइश है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP बढ़ाएँ, अपने निवेश में विविधता लाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए एक साथ योजना बनाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

T S Khurana |304 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English

Money

मैं अविवाहित हूँ, 30 साल का हूँ, पोस्ट-ग्रेजुएट हूँ, कोई बोझ नहीं, न्यूनतम खर्च। इकलौता बेटा। खुद का घर। कोई उपयुक्त नौकरी नहीं मिली। मैं ट्यूशन से लगभग 25000/- प्रति माह कमाता हूँ। मैंने पिछले 7 सालों से 3500/- रुपये की SIP शुरू की है। मैं पिछले 6 सालों से PPF में हर साल 1,50,000/- निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास अटल पेंशन योजना है। मेरे पास मेडिकल और जीवन बीमा भी है। कृपया मेरे भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कोई योजना सुझाएँ।

Ans: अपनी आय के वर्तमान स्रोत को ध्यान में रखते हुए, आप अपने द्वारा अपनाई गई निवेश की वर्तमान प्रणाली से ठीक चल रहे हैं। कृपया इस बचत योजना पर तब तक काम करते रहें, जब तक आप अपनी आय बढ़ाने में सफल न हो जाएँ। आप बाद में और अधिक निवेश के बारे में सोच सकते हैं। हालाँकि, आप MF में कुछ निवेश जोड़ सकते हैं।
धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English

Money

मेरी सालाना सैलरी 8.8 लाख है। मेरे दो बच्चे हैं, एक पहली कक्षा में पढ़ता है और दूसरा 2 साल का है। मैंने पहले ही SIP में 8 हजार मासिक निवेश कर रखा है। सालाना करीब 40 हजार पीपीएफ में। 5 साल बाद अब तक मेरे पीपीएफ खाते में करीब 5 लाख रुपये हैं। कृपया मुझे बेहतर भविष्य और बच्चों की शिक्षा की योजना बनाने के लिए सुझाव दें। मैंने एनपीएस में भी सालाना 20 हजार का निवेश किया है।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय

आपका वार्षिक वेतन 8.8 लाख रुपये है।

आपके दो छोटे बच्चे हैं।

वर्तमान निवेश

SIP: 8,000 रुपये मासिक।

PPF: 40,000 रुपये सालाना।

NPS: 20,000 रुपये सालाना।

PPF खाता: 5 वर्षों में 5 लाख रुपये जमा।

आपके प्रयासों की सराहना
आप पहले से ही SIP, PPF और NPS में निवेश कर रहे हैं।

ये आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय कदम हैं।

बेहतर भविष्य के लिए निवेश रणनीतियाँ
SIP योगदान बढ़ाएँ

अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करें।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना

शिक्षा की लागत बढ़ रही है।

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित SIP शुरू करें।

निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ बेहतर संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

नियमित फंड के लाभ

नियमित फंड पेशेवर सलाह प्रदान करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी मूल्यवान अंतर्दृष्टि और सहायता प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना

एनपीएस योगदान

यदि संभव हो तो अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएं।

एनपीएस कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

निवेश में विविधता लाएं

इक्विटी, डेट और संतुलित फंड में अपने निवेश में विविधता लाएं।

यह रणनीति जोखिम को कम करती है और रिटर्न को बढ़ाती है।

बीमा समीक्षा

टर्म इंश्योरेंस

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज है।

आपके परिवार की सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का कवर अनुशंसित है।

स्वास्थ्य बीमा

अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें

लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

कार्य योजना
SIP बढ़ाएँ

SIP योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

शिक्षा के लिए योजना बनाएँ

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित SIP शुरू करें।

बीमा की समीक्षा करें

पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

आपातकालीन निधि बनाए रखें

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि रखें।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय योजना में बचत बढ़ाने, निवेश में विविधता लाने और भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

व्यापक वित्तीय रणनीति सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English

Money

हम दो भाइयों को 2020 में अपने पिता की पंजीकृत वसीयत द्वारा 200 वर्ग गज की संपत्ति विरासत में मिली है। यह संपत्ति हमारे पिता ने 1970 में खरीदी थी और 1990 में तीन मंजिला इमारत में पुनर्विकास किया था। भूतल मेरे भाई के पास है और पहली मंजिल। छत के अधिकार के बिना तीसरी मंजिल पुनर्विकास के समय हमारे पिता द्वारा बेची गई थी। मेरे और मेरे भाई के पास हमारे पिता की पंजीकृत वसीयत के अनुसार छत के अधिकार हैं (प्रत्येक के पास 50% छत / छत के अधिकार हैं)। मेरा भाई अमेरिकी नागरिक है और वह अपना हिस्सा चार करोड़ रुपये में बेचना चाहता है। भूतल से अपेक्षित किराया आय 60 हजार रुपये प्रति माह होगी। संपत्ति का सर्किल रेट 7 लाख रुपये प्रति गज है। संपत्ति के भूतल में मेरी रुचि मुख्य रूप से अज्ञात नए खरीदार के हस्तक्षेप के बिना शांति से रहने के लिए है। मैं 65 वर्ष का हूं और मेरा प्रश्न वित्तीय दृष्टिकोण से है दूसरा सवाल यह है कि अगर वह इसे किसी दूसरे खरीदार को बेचता है तो वह छत को कैसे बेचेगा क्योंकि छत अविभाजित है और हम दोनों को पंजीकृत वसीयत के द्वारा विरासत में मिली है। तीसरा, कई बिल्डर हैं जो बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग के साथ चार मंजिलों में संपत्ति का पुनर्विकास करना चाहते हैं। सही विकल्प क्या होगा। मेरा एक ही बेटा है।

Ans: प्रिय मित्र,
यदि आप अपने भाई की विरासत में मिली संपत्ति में से उसका हिस्सा ₹4 करोड़ में खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो वित्तीय लाभ के मुकाबले मानसिक शांति को तौलें। उसका हिस्सा खरीदने से आपको पूरा नियंत्रण मिलता है, तीसरे पक्ष के खरीदार के साथ संभावित विवाद समाप्त हो जाते हैं, और यह सुनिश्चित होता है कि आपके शांतिपूर्ण जीवन में कोई हस्तक्षेप न हो। हालाँकि, ₹60,000/माह (~1.8% वार्षिक रिटर्न) का किराया ~8% रिटर्न से काफी कम है जो आपको ₹4 करोड़ को सावधि जमा या बॉन्ड में निवेश करके मिल सकता है, जिससे ~₹2.67 लाख/माह प्राप्त होगा।

छत के संबंध में, आपका भाई अपना 50% हिस्सा स्वतंत्र रूप से नहीं बेच सकता क्योंकि यह अविभाजित और संयुक्त रूप से विरासत में मिला है। किसी भी बिक्री के लिए आपकी सहमति की आवश्यकता होती है, जिससे नए खरीदार को छत के पूरे अधिकार हस्तांतरित करने की उसकी क्षमता सीमित हो जाती है।

संपत्ति का पुनर्विकास एक बेहतरीन विकल्प है, जो बढ़ी हुई कीमत और किराये की आय प्रदान करता है। बिल्डर्स विकास अधिकारों के बदले में अतिरिक्त मंजिलें या नकद घटक प्रदान करने की संभावना रखते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय लाभ बढ़ता है और आधुनिक सुविधाएँ सुनिश्चित होती हैं।

अगर आपकी प्राथमिकताएँ मन की शांति और संपत्ति पर नियंत्रण हैं, तो अपने भाई का हिस्सा खरीदें। अन्यथा, सुरक्षित वित्तीय साधनों में निवेश करें और संपत्ति की क्षमता को अधिकतम करने के लिए पुनर्विकास पर विचार करें। सर्वोत्तम निर्णय सुनिश्चित करने के लिए किसी वकील और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। आपका वित्तीय सलाहकार आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों का गहराई से मूल्यांकन कर सकता है और ऐसा समाधान प्रदान कर सकता है जो आपको अधिक लाभ देगा।
सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by G - Dec 08, 2024English

Money

मैं और मेरी बहन एक संपत्ति के संयुक्त मालिक के रूप में 4800 वर्ग फीट जमीन पर 8 फ्लैटों के निर्माण के लिए एक बिल्डर के साथ संयुक्त विकास समझौता किया। 2400 वर्ग फीट जमीन हमारे लिए रख ली गई, जिसमें बिल्डर द्वारा बनाए गए 4 फ्लैट मुफ्त दिए जाने थे और 2400 वर्ग फीट यूडीएस बिल्डर को पीजीपीए के माध्यम से 4 फ्लैट बेचने के लिए बेच दिया गया। बिल्डर द्वारा 1800 वर्ग फीट यूडीएस के साथ 3 फ्लैटों को बेचने के बाद, हमने जीपीए रद्द कर दिया और जीपीए रद्द करने के लिए मुआवजा देने की सहमति के साथ हमारे उपयोग के लिए 600 वर्ग फीट यूडीएस रखने के लिए एसआरओ के साथ पंजीकरण कराया। अब मैं संयुक्त विकास समझौते के अनुसार संयुक्त मालिक या मेरे द्वारा संयुक्त मालिक के रूप में 600 वर्ग फीट के उक्त रद्द किए गए यूडीएस के स्वामित्व के बारे में स्पष्टीकरण चाहता बिल्डर का कहना है कि रद्द की गई 600 वर्ग फीट जमीन का मालिक मैं खुद हूं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे अपनी बहन द्वारा 600 वर्ग फीट यूडीएस को अलग करने के लिए सेटलमेंट डीड रजिस्टर करानी चाहिए या बिल्डर के बयान के अनुसार मैं बिल्डर और हम दोनों द्वारा हस्ताक्षरित जीपीए को रद्द करके पंजीकृत 600 यूडीएस का मालिक बनूंगा। कृपया स्पष्ट करें।

Ans: प्रिय जी, 600 वर्ग फीट UDS (भूमि का अविभाजित हिस्सा) का स्वामित्व संयुक्त विकास समझौते (JDA) और GPA निरस्तीकरण विलेख की शर्तों पर निर्भर करता है। JDA के अनुसार, बिल्डर ने मुआवजे के बदले में GPA निरस्तीकरण के बाद 600 वर्ग फीट UDS आपको हस्तांतरित करने पर सहमति व्यक्त की। यदि GPA निरस्तीकरण विलेख और उसके बाद के समझौतों में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि यह UDS केवल आपका है और ये सब-रजिस्ट्रार कार्यालय (SRO) के साथ पंजीकृत हैं, तो आप कानूनी मालिक हैं। हालाँकि, यदि आपकी बहन का नाम अभी भी मूल शीर्षक विलेख में सह-स्वामी के रूप में दिखाई देता है, तो आपको उसे अपने पक्ष में **सेटलमेंट डीड** या **गिफ्ट डीड** निष्पादित करने की आवश्यकता होगी, जिसे आपके एकमात्र स्वामित्व की पुष्टि करने और विवादों से बचने के लिए पंजीकृत होना चाहिए। बिल्डर का यह कथन कि आप मालिक हैं, केवल तभी मान्य है जब यह पंजीकृत दस्तावेजों के साथ संरेखित हो। स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हस्तांतरण कानूनी रूप से दर्ज किया गया है, एसआरओ रिकॉर्ड सत्यापित करें। यदि कोई अंतर मौजूद है, तो स्वामित्व के उचित पंजीकरण को सुनिश्चित करने और किसी भी अस्पष्टता को हल करने के लिए जेडीए, जीपीए रद्दीकरण विलेख और बिल्डर के समझौते की समीक्षा करने के लिए एक संपत्ति वकील से परामर्श करें। यह आपके अधिकारों की रक्षा करेगा और 600 वर्ग फुट यूडीएस के बारे में स्पष्टता प्रदान करेगा। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि जीवन शैली हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Ashutosh - Dec 01, 2024English

Money

जैसा कि मुझे पता है कि 3 साल तक योगदान न करने पर रोक हटा दी गई है। योगदान न करने के बावजूद भी प्रत्येक को लगातार ब्याज मिलेगा। कृपया स्पष्ट करें

Ans: कृपया प्रश्न को विस्तार से बताएं?

Samraat Jadhav |2172 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Priyabrataa - Jan 21, 2025English

Money

मुझे इंट्राडे ट्रेडिंग में रुचि है। जब बाजार सुबह 9.15 बजे खुलता है तो क्या मैं उस समय ट्रेड खोल सकता हूँ अगर मुझे उचित दिशा मिल जाए या मैं इंतज़ार कर सकता हूँ?

Ans: यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस रणनीति का उपयोग कर रहे हैं, आम तौर पर यह सुझाव नहीं दिया जाता है कि खुलने और बंद होने के आखिरी मिनट में ट्रेड किया जाए क्योंकि यह सबसे अस्थिर समय होता है। धूल जमने दें और फिर बाजारों की दिशा के आधार पर ट्रेड करें। हमेशा अपनी रणनीति का कई बार अध्ययन करें और उसका बैकटेस्ट करें और जब आप आश्वस्त हों तभी ट्रेडिंग के लिए आगे बढ़ें, अन्यथा शेयर बाजार ट्रेडिंग के लिए नहीं हैं, यह लंबी यात्रा के लिए एक निवेश वाहन है।

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

नमस्ते सर/मैम, मैं 32 साल का हूँ और एक निजी फर्म में मैनेजर के पद पर काम करता हूँ। मेरे पास FD में 9 लाख रुपये हैं, मैंने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये जमा किए हैं, जो कि लगभग 23k प्रति महीने है (वर्तमान में XIRR 15-16% पर है और 75% इक्विटी में है)। मेरे पास PPF में 2.5 लाख और NPS में 1.2 लाख रुपये भी हैं। टैक्स सेविंग के लिए मैं PPF और NPS में सालाना लगभग 1 लाख रुपये निवेश करता हूँ और बाकी का निवेश ELSS (मेरे SIP का हिस्सा) से करता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है और मुझे 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की कुछ प्रोत्साहन राशि मिलती है। मैं अपनी पत्नी के साथ मुंबई में रहता हूँ और 60 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ (जिसमें से 20 लाख रुपये मैं अपने परिवार से उधार लूँगा और बाकी का लोन लगभग 35k EMI पर लूँगा)। मेरे पास एनसीआर में 80 लाख का एक फ्लैट भी है (35 लाख में खरीदा गया), जिसके लिए मुझे हर महीने 11 हजार की ईएमआई देनी पड़ती है, जो वहां से मिलने वाले किराए से पूरी हो जाती है। मेरे अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन मेरी योजना दो बच्चे पैदा करने की है। मुझे निवेश की क्या योजना बनानी चाहिए ताकि मैं 50 से 55 साल की उम्र में मुंबई या एनसीआर में एक उच्च मध्यम वर्गीय जीवन शैली के साथ अधिकतम रिटायर हो सकूं। मेरा कोष कितना होना चाहिए? मुंबई में किराए सहित मेरे वर्तमान खर्च लगभग 60 हजार हैं, और मेरे माता-पिता स्वतंत्र हैं। मेरे पास 1 करोड़ से अधिक कवर का स्वास्थ्य और जीवन बीमा दोनों हैं।

Ans: प्रिय मित्र, 50-55 की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए, एक उच्च-मध्यम वर्गीय जीवनशैली के साथ, आपको ₹5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, आपके म्यूचुअल फंड, PPF और NPS के 50 तक ~₹1.82 करोड़ तक बढ़ने का अनुमान है। ₹2.18 करोड़ के अंतर को पाटने के लिए, इक्विटी फंड में अपने SIP को ₹30,000/माह तक बढ़ाएँ, जो 18 वर्षों में 12% CAGR पर ~₹2.25 करोड़ तक बढ़ सकता है। मुंबई में घर खरीदने के बाद ₹20 लाख के पारिवारिक ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि ₹35,000 की EMI आपके अतिरिक्त निवेश में बाधा न बने। रिटायरमेंट के बाद, अपनी एनसीआर प्रॉपर्टी से किराये की आय और मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को कवर करने के लिए अपने कॉर्पस से 4% व्यवस्थित निकासी रणनीति पर भरोसा करें। आपातकालीन निधि में ₹5-6 लाख रखें और ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत निवेश जारी रखें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े
-संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025

Money

Does the business cycle funds are good to invest?? Like Motilal Oswal business cycle fund

Ans: Dear Friend,
Business Cycle Funds can be a good addition to a diversified portfolio but should not be your core holding. For stability, complement them with index, large-cap, or balanced funds. Always review the fund’s past performance, expense ratio, and investment strategy before investing. Motilal Oswal’s expertise in cyclical trends and focuses on quality companies. While it has potential, its success depends on accurate cycle timing. It's relatively new, so evaluate performance and consistency over time.
Investors with moderate-to-high risk tolerance. Those with a long-term investment horizon of 5+ years. Investors are comfortable with active fund strategies and market cycles.
Regards, Nitin Narkhede
-Founder Prosperity Lifestyle Hub,
Free webinar https://bit.ly/PLH-Webinar

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और मेरे 2 (4 साल, 1 साल) बच्चे हैं। क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ, मेरे पास निम्न राशि है: म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़, ज़मीन: 50 लाख, PF और PPF: 80 लाख, FD: 25 लाख, SGB और गोल्ड: 50 लाख। फ़िलहाल मेरे पास कोई घर नहीं है। मासिक खर्च लगभग 1 लाख है।

Ans: आपकी निधि और मासिक खर्च एक ठोस आधार दिखाते हैं। हालाँकि, 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए चरण दर चरण आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय संपत्ति और आवंटन

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़ रुपये

यह आपकी निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

भूमि: 50 लाख रुपये

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती। उन्हें केवल दीर्घकालिक विकास या विरासत के लिए ही विचार करें।

पीएफ और पीपीएफ: 80 लाख रुपये

ये स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छे हैं।

सावधि जमा: 25 लाख रुपये

एफडी कम जोखिम वाले होते हैं और तरलता सुनिश्चित करते हैं। यह आपात स्थिति के लिए फायदेमंद है।

एसजीबी और सोना: 50 लाख रुपये

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक मजबूत बचाव है। यह विविधीकरण भी प्रदान करता है।

मासिक व्यय विश्लेषण

आपका 1 लाख रुपये का मासिक व्यय सालाना 12 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह व्यय समय के साथ बढ़ता जाएगा। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

मुख्य अवलोकन

आपकी कुल राशि 5.55 करोड़ रुपये है। यह आपकी उम्र के हिसाब से काफी है।

समय के साथ मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्च आपके कोष को प्रभावित करेंगे।

घर के बिना, किराया एक आवर्ती व्यय बन जाता है। इसे अपनी गणना में शामिल करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास कोई गारंटीकृत आय स्रोत नहीं है।

सुधार के प्रमुख क्षेत्र

आवास

यदि संभव हो तो घर खरीदने पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता सुनिश्चित करता है और किराया कम करता है।

अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश न करें क्योंकि यह तरल नहीं है।

कोष का उपयोग

निकासी के लिए इक्विटी निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर होती है।

नियमित निकासी के लिए ऋण और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

दोनों ही प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं। इनके लिए समर्पित निवेश की योजना बनाएं।

शिक्षा और विवाह निधि के लिए दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खातों में रखें।

अनुशंसित वित्तीय रणनीतियाँ

संपत्ति आवंटन

अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण और सोने में विविधता प्रदान करें।

शुरुआती बिंदु के रूप में 60% इक्विटी, 30% ऋण और 10% सोना बनाए रखें। आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जारी रखें। ये भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है तो सीधे फंड से बचें। नियमित फंड सलाहकार सहायता और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए ऋण आवंटन बढ़ाएँ। उच्च गुणवत्ता वाले ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि ये आपकी निकासी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

कर योजना

म्यूचुअल फंड निकासी के कर निहितार्थों की निगरानी करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड से LTCG पर 12.5% कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा की ज़रूरतें

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 25 लाख रुपये का कवर लें।

जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 2-3 करोड़ रुपये का कवरेज सुरक्षित करें।

मुद्रास्फीति और जीवनशैली समायोजन

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। जहाँ भी संभव हो, ज़रूरी खर्चों पर टिके रहें।

आय सृजन विकल्प

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

बेहतर स्थिरता और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड चुनें।

किराये की आय

अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरलता आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो।

फ्रीलांस या अंशकालिक काम

अतिरिक्त आय के लिए हल्के काम पर विचार करें। यह आपके कोष को बढ़ा सकता है।

लचीली आय धाराएँ बनाने के लिए अपने कौशल का उपयोग करें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। लक्ष्य विकसित होने पर आवंटन समायोजित करें।

समय-समय पर जांच के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम जानकारी

35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आपकी वर्तमान जमा पूंजी मजबूत है, लेकिन निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

मुद्रास्फीति, बच्चों की जरूरतों और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएं।

निवेश में विविधता लाएं और गारंटीकृत आय स्रोत सुरक्षित करें।

समय से पहले निर्णय लेने से बचें। सेवानिवृत्त होने से पहले पूरी तरह से मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |39 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Rajan - Jan 20, 2025

Career

My son appears for +2 cbse board this year 2025. He is also writing iit jee mains exam, his group PCM&cs and good in score in (95%)maths, (85%)chemistry and cs (95%) , physics, english average.. Can he pursue btech ( data science) or BE (CS) BE(iT) Pls advice best for him, he is well in python and good in sql data analysis, excellent in problem solving in maths

Ans: BE (CS) ,BE(IT) is better. AI/ML is the future. Let him appear in hackathons to know his position

Rajesh Kumar Singh |39 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Hemanth - Jan 20, 2025English

Career

मैं 33 साल का हूँ, पुरुष हूँ। ग्रामीण सहकारी बैंक में आईटी एडमिन के पद पर कार्यरत हूँ, मुझे SQL, डोमेन, डेटाबेस प्रबंधन, बैंकिंग और नेटवर्किंग का ज्ञान है। मैं उच्च वेतन वाली नौकरी के लिए बैंगलोर जाना चाहता हूँ, क्या मेरे पास अभी भी MNC में नौकरी पाने का मौका है, क्या मुझे साइबर सुरक्षा या कोडिंग डोमेन में जाना चाहिए। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। और कौन सा कोर्स या प्रमाणन मेरे लिए उपयुक्त है।

Ans: प्रतिष्ठित साइबर सुरक्षा या कोडिंग डोमेन अच्छा है, वर्तमान नौकरी छोड़ने से पहले उद्योग के लोगों से बात करें

Dr Anshuman Manaswi |26 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Jan 20, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Health

नाखून चबाने की आदत से कैसे बचें?

Ans: आपको अपनी ज़रूरतों पर नियंत्रण रखना होगा, तनाव कम करना होगा और व्यस्त रहकर खुद को विचलित करना होगा।
लेकिन अगर फिर भी यह नियंत्रित नहीं होता है, तो कृपया किसी मनोवैज्ञानिक से मिलें

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