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karthi
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025
Asked on - Jun 13, 2025English
नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ और मेरी मौजूदा सैलरी 2 लाख/महीना है, मैंने 2 महीने पहले ही अपना MF निकालकर होम लोन पूरा कर लिया है, मेरे पास नियमित PF के अलावा हर महीने 5k का VPF योगदान है, अब कुल 25 लाख का कॉर्पस है.. और मैं NPS HDFC फंड में हर साल 1.4 लाख का निवेश करता हूँ, जिससे कुल कॉर्पस 5 लाख हो जाता है। पिछले महीने मैंने फिर से SIP शुरू किया है, 15k के लिए, 3 फंड में 5k पराग पारिख फ्लेक्सी, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप.. मेरे पास 2.5 लाख के कॉर्पस के साथ हर साल 20k का PPF है। मेरे पास अपनी कंपनी के बीमा के अलावा 6 लाख का मेडिकल बीमा है और मैं इसके लिए हर साल 16k का भुगतान कर रहा हूँ। मेरी एक 9 साल की बेटी है.. मुझे उसकी कॉलेज फीस और हमारे रिटायरमेंट के लिए बचत करने की जरूरत है। मैं अगले 10 साल तक काम करने की योजना बना रहा हूं। मेरे बचत खाते में आपातकालीन निधि के लिए 6 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं एफडी में निवेश करने की योजना बना रहा हूं, मासिक खर्च 50 हजार - 70 हजार है और मुझे 3 करोड़ के कोष की जरूरत है, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं वहां तक कैसे पहुंच सकता हूं?
Ans: आप 39 वर्ष के हैं और आपने अपना गृह ऋण चुका दिया है। यह एक बड़ी उपलब्धि है। आपकी आय स्थिर है, बचत की अच्छी आदत है और एक मजबूत उद्देश्य है। आपकी योजना मुख्य रूप से आपकी बेटी की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए है।
आइए अब हम आपके वर्तमान वित्तीय सेटअप का 360-डिग्री विश्लेषण करते हैं और आपको एक व्यावहारिक रोडमैप देते हैं।
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आइए समझते हैं कि आपके पास पहले से क्या है:
वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है
मासिक खर्च 50,000 रुपये से 70,000 रुपये के बीच है
बचत खाते में 6 लाख रुपये का आपातकालीन कोष
VPF + EPF कुल कोष 25 लाख रुपये है
NPS कोष 5 लाख रुपये है, योगदान 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष है
PPF कोष 2.5 लाख रुपये है, वार्षिक निवेश 20,000 रुपये है
SIP 10 ... 15,000 अभी-अभी फिर से शुरू हुआ
कंपनी कवर के अलावा 6 लाख रुपये का मेडिकल बीमा
9 साल की एक बेटी
10 साल और काम करने की योजना
रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है
आप पहले से ही कई काम सही कर रहे हैं। अब हम आपको तेज़ी से और सुरक्षित तरीके से आगे बढ़ने में मदद करेंगे।
लक्ष्य 1: 49 साल की उम्र में रिटायरमेंट - कॉर्पस 3 करोड़ रुपये
आप 10 साल में रिटायर होना चाहते हैं।
आपका लक्ष्य 3 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है
आपके पास पहले से ही VPF, NPS, PPF में लगभग 30-35 लाख रुपये हैं
15,000 रुपये प्रति महीने की SIP अभी फिर से शुरू हुई है
आप NPS में भी 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान दे रहे हैं
आइए अब 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक बहु-स्तरीय रिटायरमेंट रणनीति बनाएँ।
एक्शन पॉइंट्स:
हर साल धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ
अगले 2–3 सालों में 30,000 रुपये प्रति महीने का SIP लक्ष्य रखें
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, लार्ज-मिड कैप) शामिल करें
इंडेक्स फंड और ETF से बचें। ये मंदी में लचीलापन या सुरक्षा नहीं देते हैं।
इंडेक्स फंड में सक्रिय जोखिम नियंत्रण की कमी होती है और कोई सलाहकार सहायता नहीं मिलती है
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष योजनाएँ निगरानी, पुनर्संतुलन या मार्गदर्शन प्रदान नहीं करती हैं
नियमित योजनाओं के साथ, आपको वार्षिक समीक्षा और कर सहायता मिलती है
इस संरचना के साथ, आप कम गलतियों के साथ सुरक्षित रूप से धन बढ़ा सकते हैं।
VPF और EPF रणनीति
आप VPF में 5,000 रुपये प्रति महीने अतिरिक्त योगदान कर रहे हैं।
ईपीएफ स्थिर कर-मुक्त रिटर्न देता है
अगर आप रूढ़िवादी हैं तो वीपीएफ अच्छा है
लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड 10 साल में बेहतर ग्रोथ देते हैं
अगर आपकी नौकरी स्थिर है, तो आप वीपीएफ को धीरे-धीरे एसआईपी में बदलने पर विचार कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें
नियमित योजनाओं पर टिके रहें
सालाना एसआईपी में 2,000-3,000 रुपये की बढ़ोतरी करें
अल्पकालिक प्रदर्शन पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान दें
एनपीएस रणनीति
आप एनपीएस में 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं।
एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ देता है
आपके पास पहले से ही एनपीएस में 5 लाख रुपये हैं
लेकिन ध्यान दें:
एनपीएस में निकासी पर प्रतिबंध है
सेवानिवृत्ति पर 60% कॉर्पस कर-मुक्त है
40% वार्षिकी (कम पसंदीदा विकल्प) में जाता है
वार्षिक आय कर योग्य है
एनपीएस पूर्ण लचीलापन की अनुमति नहीं देता है
इसलिए, एनपीएस में बहुत अधिक निवेश न करें। अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष पर्याप्त है।
रिटायरमेंट आय के लिए NPS पर अत्यधिक निर्भर न रहें। इसके बजाय SWP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। SWP अधिक नियंत्रण और कर दक्षता देता है।
PPF रणनीति
आप PPF में 20,000 रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं।
PPF एक सुरक्षित ऋण उत्पाद है
ब्याज कर-मुक्त है
लॉक-इन लंबा (15 वर्ष) है
इसे जारी रखें। रुकें नहीं। यदि आवश्यक हो तो आप राशि को 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। लेकिन PPF को मुख्य साधन न बनाएं। इसका उपयोग केवल सुरक्षा और विविधीकरण के लिए करें।
आपातकालीन निधि और सावधि जमा
आपके पास बचत में 6 लाख रुपये हैं। इसे FD में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं।
यह एक अच्छा कदम है।
कम से कम 6 महीने के खर्च को FD या लिक्विड फंड में रखें
ब्याज दर बढ़ाने के लिए FD लैडरिंग का इस्तेमाल करें
पूरी रकम को एक FD में लॉक न करें
इस पैसे का इस्तेमाल निवेश या लक्ष्यों के लिए नहीं करना चाहिए
आपातकालीन फंड रिटर्न के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।
लक्ष्य 2: 8-10 साल बाद बेटी की शिक्षा
आपकी बेटी 9 साल की है। उसे 17-19 साल की उम्र में फंड की जरूरत होगी।
आपको इस फंड की जरूरत 8 से 10 साल में पड़ेगी।
एक्शन प्लान:
भविष्य में आपको कितनी रकम की जरूरत होगी, इसका अनुमान लगाएं
इस लक्ष्य के लिए 10,000 रुपये प्रति महीने का एक अलग SIP शुरू करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी कैप और लार्ज-मिड कैप म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
इस SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें। 2-3 साल में 15,000/माह
शिक्षा कोष को रिटायरमेंट फंड के साथ न मिलाएं
इसका निवेश पीपीएफ या भारी कर्ज वाले उत्पादों में न करें
महंगाई के कारण शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है
बेहतर योजना के लिए सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड पर भरोसा न करें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा होती है
यदि आवश्यक हो तो आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एफडी के हिस्से का उपयोग कर सकते हैं।
बीमा योजना
आपके पास 6 लाख रुपये का मेडिकल बीमा है।
आपके पास कॉर्पोरेट कवर भी है
यह एक अच्छी संरचना है
पुष्टि करें कि आपकी पॉलिसी में बेटी और जीवनसाथी के लिए कवरेज है या नहीं
5 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान खरीदें। 10-15 लाख
यह दीर्घकालिक स्वास्थ्य लागत मुद्रास्फीति में मदद करेगा
जल्दी लेने पर प्रीमियम बहुत कम होता है
यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है:
शुद्ध अवधि बीमा लें
कवर आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए
ULIP या निवेश-सह-बीमा न खरीदें
यदि आपके पास LIC या ULIP है, तो कृपया सरेंडर करें
बेहतर विकास और स्पष्टता के लिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएँ
मासिक बजट प्रबंधन
आपके खर्च 50,000 से 70,000 रुपये प्रति माह के बीच हैं।
इससे बचत के लिए पर्याप्त जगह बचती है
सुनिश्चित करें कि आप खर्चों पर नज़र रखें
बजट टूल या ऐप का उपयोग करें
खर्च करने से पहले बचत करें
हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
जीवनशैली के खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें
अनावश्यक गैजेट, सदस्यता, EMI से बचें
यह अनुशासन आपको बिना तनाव के बहुत आगे ले जाएगा।
कर दक्षता और योजना
सभी अनुभागों का उपयोग करें:
पीपीएफ, ईपीएफ, वीपीएफ, बीमा के लिए 80सी
एनपीएस के लिए 80सीसीडी (1बी)
भविष्य की सेवानिवृत्ति निकासी के लिए एसडब्ल्यूपी के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
नए एमएफ सीजी कर नियम:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से ऊपर इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा
सीएफपी की मदद से निकासी की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स हार्वेस्टिंग और रीबैलेंसिंग हर साल की जानी चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास सही मानसिकता और आधार है। अब अनुकूलन का समय है।
इन चरणों का पालन करें:
हर साल एसआईपी को 1.25 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। 30,000-35,000/माह
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग SIP
NPS या PPF में ज़्यादा निवेश न करें
CFP मार्गदर्शन के साथ डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें
निवेश के लिए आपातकालीन फंड को न छुएं
साल में एक बार फंड की समीक्षा करें
हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें
टर्म इंश्योरेंस और सुपर टॉप-अप का इस्तेमाल करें
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड या एन्युटी प्लान से दूर रहें
इसे सरल रखें। इसे लगातार बनाए रखें। निवेशित रहें। CFP के साथ सालाना समीक्षा करें।
इस तरह आप सुरक्षित तरीके से 3 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं और अपनी बेटी की भी मदद कर सकते हैं।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, MBA, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए अब हम आपके वर्तमान वित्तीय सेटअप का 360-डिग्री विश्लेषण करते हैं और आपको एक व्यावहारिक रोडमैप देते हैं।
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आइए समझते हैं कि आपके पास पहले से क्या है:
वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है
मासिक खर्च 50,000 रुपये से 70,000 रुपये के बीच है
बचत खाते में 6 लाख रुपये का आपातकालीन कोष
VPF + EPF कुल कोष 25 लाख रुपये है
NPS कोष 5 लाख रुपये है, योगदान 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष है
PPF कोष 2.5 लाख रुपये है, वार्षिक निवेश 20,000 रुपये है
SIP 10 ... 15,000 अभी-अभी फिर से शुरू हुआ
कंपनी कवर के अलावा 6 लाख रुपये का मेडिकल बीमा
9 साल की एक बेटी
10 साल और काम करने की योजना
रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है
आप पहले से ही कई काम सही कर रहे हैं। अब हम आपको तेज़ी से और सुरक्षित तरीके से आगे बढ़ने में मदद करेंगे।
लक्ष्य 1: 49 साल की उम्र में रिटायरमेंट - कॉर्पस 3 करोड़ रुपये
आप 10 साल में रिटायर होना चाहते हैं।
आपका लक्ष्य 3 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है
आपके पास पहले से ही VPF, NPS, PPF में लगभग 30-35 लाख रुपये हैं
15,000 रुपये प्रति महीने की SIP अभी फिर से शुरू हुई है
आप NPS में भी 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान दे रहे हैं
आइए अब 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक बहु-स्तरीय रिटायरमेंट रणनीति बनाएँ।
एक्शन पॉइंट्स:
हर साल धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ
अगले 2–3 सालों में 30,000 रुपये प्रति महीने का SIP लक्ष्य रखें
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, लार्ज-मिड कैप) शामिल करें
इंडेक्स फंड और ETF से बचें। ये मंदी में लचीलापन या सुरक्षा नहीं देते हैं।
इंडेक्स फंड में सक्रिय जोखिम नियंत्रण की कमी होती है और कोई सलाहकार सहायता नहीं मिलती है
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष योजनाएँ निगरानी, पुनर्संतुलन या मार्गदर्शन प्रदान नहीं करती हैं
नियमित योजनाओं के साथ, आपको वार्षिक समीक्षा और कर सहायता मिलती है
इस संरचना के साथ, आप कम गलतियों के साथ सुरक्षित रूप से धन बढ़ा सकते हैं।
VPF और EPF रणनीति
आप VPF में 5,000 रुपये प्रति महीने अतिरिक्त योगदान कर रहे हैं।
ईपीएफ स्थिर कर-मुक्त रिटर्न देता है
अगर आप रूढ़िवादी हैं तो वीपीएफ अच्छा है
लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड 10 साल में बेहतर ग्रोथ देते हैं
अगर आपकी नौकरी स्थिर है, तो आप वीपीएफ को धीरे-धीरे एसआईपी में बदलने पर विचार कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें
नियमित योजनाओं पर टिके रहें
सालाना एसआईपी में 2,000-3,000 रुपये की बढ़ोतरी करें
अल्पकालिक प्रदर्शन पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान दें
एनपीएस रणनीति
आप एनपीएस में 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं।
एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ देता है
आपके पास पहले से ही एनपीएस में 5 लाख रुपये हैं
लेकिन ध्यान दें:
एनपीएस में निकासी पर प्रतिबंध है
सेवानिवृत्ति पर 60% कॉर्पस कर-मुक्त है
40% वार्षिकी (कम पसंदीदा विकल्प) में जाता है
वार्षिक आय कर योग्य है
एनपीएस पूर्ण लचीलापन की अनुमति नहीं देता है
इसलिए, एनपीएस में बहुत अधिक निवेश न करें। अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष पर्याप्त है।
रिटायरमेंट आय के लिए NPS पर अत्यधिक निर्भर न रहें। इसके बजाय SWP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। SWP अधिक नियंत्रण और कर दक्षता देता है।
PPF रणनीति
आप PPF में 20,000 रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं।
PPF एक सुरक्षित ऋण उत्पाद है
ब्याज कर-मुक्त है
लॉक-इन लंबा (15 वर्ष) है
इसे जारी रखें। रुकें नहीं। यदि आवश्यक हो तो आप राशि को 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। लेकिन PPF को मुख्य साधन न बनाएं। इसका उपयोग केवल सुरक्षा और विविधीकरण के लिए करें।
आपातकालीन निधि और सावधि जमा
आपके पास बचत में 6 लाख रुपये हैं। इसे FD में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं।
यह एक अच्छा कदम है।
कम से कम 6 महीने के खर्च को FD या लिक्विड फंड में रखें
ब्याज दर बढ़ाने के लिए FD लैडरिंग का इस्तेमाल करें
पूरी रकम को एक FD में लॉक न करें
इस पैसे का इस्तेमाल निवेश या लक्ष्यों के लिए नहीं करना चाहिए
आपातकालीन फंड रिटर्न के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।
लक्ष्य 2: 8-10 साल बाद बेटी की शिक्षा
आपकी बेटी 9 साल की है। उसे 17-19 साल की उम्र में फंड की जरूरत होगी।
आपको इस फंड की जरूरत 8 से 10 साल में पड़ेगी।
एक्शन प्लान:
भविष्य में आपको कितनी रकम की जरूरत होगी, इसका अनुमान लगाएं
इस लक्ष्य के लिए 10,000 रुपये प्रति महीने का एक अलग SIP शुरू करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी कैप और लार्ज-मिड कैप म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
इस SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें। 2-3 साल में 15,000/माह
शिक्षा कोष को रिटायरमेंट फंड के साथ न मिलाएं
इसका निवेश पीपीएफ या भारी कर्ज वाले उत्पादों में न करें
महंगाई के कारण शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है
बेहतर योजना के लिए सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड पर भरोसा न करें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा होती है
यदि आवश्यक हो तो आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एफडी के हिस्से का उपयोग कर सकते हैं।
बीमा योजना
आपके पास 6 लाख रुपये का मेडिकल बीमा है।
आपके पास कॉर्पोरेट कवर भी है
यह एक अच्छी संरचना है
पुष्टि करें कि आपकी पॉलिसी में बेटी और जीवनसाथी के लिए कवरेज है या नहीं
5 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान खरीदें। 10-15 लाख
यह दीर्घकालिक स्वास्थ्य लागत मुद्रास्फीति में मदद करेगा
जल्दी लेने पर प्रीमियम बहुत कम होता है
यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है:
शुद्ध अवधि बीमा लें
कवर आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए
ULIP या निवेश-सह-बीमा न खरीदें
यदि आपके पास LIC या ULIP है, तो कृपया सरेंडर करें
बेहतर विकास और स्पष्टता के लिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएँ
मासिक बजट प्रबंधन
आपके खर्च 50,000 से 70,000 रुपये प्रति माह के बीच हैं।
इससे बचत के लिए पर्याप्त जगह बचती है
सुनिश्चित करें कि आप खर्चों पर नज़र रखें
बजट टूल या ऐप का उपयोग करें
खर्च करने से पहले बचत करें
हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
जीवनशैली के खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें
अनावश्यक गैजेट, सदस्यता, EMI से बचें
यह अनुशासन आपको बिना तनाव के बहुत आगे ले जाएगा।
कर दक्षता और योजना
सभी अनुभागों का उपयोग करें:
पीपीएफ, ईपीएफ, वीपीएफ, बीमा के लिए 80सी
एनपीएस के लिए 80सीसीडी (1बी)
भविष्य की सेवानिवृत्ति निकासी के लिए एसडब्ल्यूपी के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
नए एमएफ सीजी कर नियम:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से ऊपर इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा
सीएफपी की मदद से निकासी की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स हार्वेस्टिंग और रीबैलेंसिंग हर साल की जानी चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास सही मानसिकता और आधार है। अब अनुकूलन का समय है।
इन चरणों का पालन करें:
हर साल एसआईपी को 1.25 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। 30,000-35,000/माह
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग SIP
NPS या PPF में ज़्यादा निवेश न करें
CFP मार्गदर्शन के साथ डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें
निवेश के लिए आपातकालीन फंड को न छुएं
साल में एक बार फंड की समीक्षा करें
हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें
टर्म इंश्योरेंस और सुपर टॉप-अप का इस्तेमाल करें
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड या एन्युटी प्लान से दूर रहें
इसे सरल रखें। इसे लगातार बनाए रखें। निवेशित रहें। CFP के साथ सालाना समीक्षा करें।
इस तरह आप सुरक्षित तरीके से 3 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं और अपनी बेटी की भी मदद कर सकते हैं।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, MBA, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 01, 2025English
नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ और मेरी मौजूदा सैलरी 2 लाख/महीना है, मैंने 2 महीने पहले ही अपना MF निकालकर होम लोन पूरा कर लिया है, मेरे पास नियमित PF के अलावा हर महीने 5k का VPF योगदान है, अब कुल 25 लाख का कॉर्पस है.. और मैं NPS HDFC फंड में हर साल 1.4 लाख का निवेश करता हूँ, जिससे कुल कॉर्पस 5 लाख हो जाता है। पिछले महीने मैंने फिर से SIP शुरू किया है, 15k के लिए, 3 फंड में 5k पराग पारिख फ्लेक्सी, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप.. मेरे पास 2.5 लाख के कॉर्पस के साथ हर साल 20k का PPF है। मेरे पास अपनी कंपनी के बीमा के अलावा 6 लाख का मेडिकल बीमा है और मैं इसके लिए हर साल 16k का भुगतान कर रहा हूँ। मेरी एक 9 साल की बेटी है.. मुझे उसकी कॉलेज फीस और हमारे रिटायरमेंट के लिए बचत करने की जरूरत है। मैं अगले 10 साल तक काम करने की योजना बना रहा हूं.. मासिक खर्च 50 हजार - 70 हजार है और मुझे 3 करोड़ के फंड की जरूरत है, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं वहां कैसे पहुंच सकता हूं?
Ans: आप अभी 39 वर्ष के हैं।
आपकी योजना 49 वर्ष तक ही काम करने की है।
आपके पास 10 साल और काम करने के लिए बचे हैं।
आपको 3 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है।
आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए भी बचत करना चाहते हैं।
सबसे पहले अपनी मौजूदा खूबियों पर गौर करें:
वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है
होम लोन पूरी तरह से चुका दिया गया है
मासिक खर्च नियंत्रण में हैं (50 हजार से 70 हजार रुपये)
15,000 रुपये की एसआईपी फिर से शुरू हो गई है
पीपीएफ में 20,000 रुपये प्रति वर्ष का योगदान
एनपीएस में 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान
वीपीएफ में 5,000 रुपये प्रति माह का योगदान
आपातकालीन निधि और बीमा की व्यवस्था
आपने अच्छे कदम उठाए हैं। आप निवेश को समझदारी से फिर से बना रहे हैं।
वर्तमान निवेश सारांश
आइए देखें कि आपके पास अभी क्या है:
वीपीएफ + ईपीएफ: 1.5 लाख रुपये 25 लाख
एनपीएस कॉर्पस: 5 लाख रुपये
पीपीएफ कॉर्पस: 2.5 लाख रुपये
एसआईपी फिर से शुरू: 15,000 रुपये प्रति माह
स्वास्थ्य बीमा: 6 लाख रुपये (प्लस नियोक्ता कवर)
गृह ऋण बंद: कोई ईएमआई बोझ नहीं
ये परिसंपत्तियाँ एक ठोस आधार बनाती हैं। आइए इस पर काम करें।
अपने लक्ष्यों का विवरण
आपने दो बड़े लक्ष्यों का उल्लेख किया है:
सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कॉर्पस: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये
बेटी की शिक्षा के लिए कॉर्पस: लगभग 8 से 9 वर्षों में आवश्यक
दोनों समयबद्ध और महत्वपूर्ण हैं। योजना सटीक होनी चाहिए।
मासिक नकदी प्रवाह योजना
आपका वेतन: 2 लाख रुपये
आपके खर्च: लगभग 60 हजार रुपये औसत
आपका अधिशेष: लगभग 1.4 लाख रुपये मासिक
आप इस तरह निवेश कर रहे हैं:
वीपीएफ: 5,000 रुपये मासिक
एसआईपी: 1000 रुपये 15,000 मासिक
एनपीएस: 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष (औसतन 12,000 रुपये मासिक)
पीपीएफ: 20,000 रुपये प्रति वर्ष (1,700 रुपये मासिक)
आपका कुल निवेश = लगभग 33,000 रुपये मासिक
फिर भी आपके पास 1 लाख रुपये मासिक अधिशेष है
इसके लिए बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।
आइए इसे अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए समझदारी से उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य रणनीति
3 करोड़ रुपये आपका लक्ष्य है।
इसे प्राप्त करने के लिए आपके पास 10 साल हैं।
आपके पास पहले से ही वीपीएफ, एनपीएस, पीपीएफ में 32.5 लाख रुपये हैं।
यह 10 साल में बढ़ेगा।
आप अभी म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर रहे हैं।
आपकी इक्विटी एसआईपी केवल 15,000 रुपये प्रति माह है।
यह आपके लक्ष्य के लिए बहुत कम है।
आइए इसे बेहतर बनाएं:
एसआईपी को बढ़ाकर 15,000 रुपये करें। धीरे-धीरे 40,000 प्रति माह
इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड के लिए 20,000 रुपये रखें
डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में 20,000 रुपये रखें
फिक्स्ड-इनकम एक्सपोजर के लिए एनपीएस जारी रखें
संभव हो तो पीपीएफ को बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति वर्ष करें
हर 12 महीने में नियमित समीक्षा करते रहें।
जोखिम प्रोफाइल और बाजार व्यवहार के अनुसार पुनर्संतुलन करें।
नियमित फंड के माध्यम से सीएफपी के मार्गदर्शन में ऐसा करें।
डायरेक्ट प्लान से बचें।
डायरेक्ट फंड कोई सहायता नहीं देते।
उनमें पुनर्संतुलन, ट्रैकिंग और समीक्षा सहायता की कमी होती है।
व्यवहार संबंधी गलतियों के कारण आप पैसे खो सकते हैं।
सीएफपी के साथ नियमित योजना से ये मिलता है:
निगरानी
पोर्टफोलियो प्रबंधन
लक्ष्य सुधार सहायता
व्यवहार कोचिंग
ये सभी व्यय अनुपात में 1% बचत से अधिक मूल्यवान हैं।
इंडेक्स फंड पर निर्भर न रहें
आप एक मिडकैप और एक फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग कर रहे हैं।
लेकिन इंडेक्स फंड जोड़ने की कोई ज़रूरत नहीं है।
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं।
वे अस्थिरता का प्रबंधन नहीं करते।
इंडेक्स फंड के नुकसान:
कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं
बाजार चक्रों से अंधे
क्षेत्र नहीं बदल सकते
कोई सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन नहीं
बेंचमार्क को लगातार मात नहीं देते
अस्थिर भारतीय बाजारों में, आपको सक्रिय फंड की आवश्यकता होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सुधार और रिटर्न नियंत्रण देते हैं।
ऐसी योजनाएँ चुनें जिनमें मजबूत प्रक्रिया हो, न कि केवल पिछले रिटर्न।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी को चयन और ट्रैकिंग संभालने दें।
बेटी की शिक्षा योजना
वह अभी 9 साल की है।
आपके पास कॉलेज तक 8 या 9 साल हैं।
फीस के लिए 20 लाख रुपये या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है।
इसके लिए अलग से आवंटन करें।
उसके लक्ष्य के लिए केवल 20,000 रुपये मासिक की एसआईपी का उपयोग करें।
आप निम्न का उपयोग कर सकते हैं:
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड योजनाएँ
हाइब्रिड इक्विटी फंड
दीर्घकालिक फोकस वाले फ्लेक्सी-कैप फंड
एक अलग फ़ोलियो शुरू करें।
इस लक्ष्य को स्पष्ट रूप से टैग करें।
रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ न मिलाएँ।
यदि आवश्यक हो, तो PPF अंशदान कम करें और SIP बढ़ाएँ।
PPF लॉक-इन लंबा है। इक्विटी 9 वर्षों में बेहतर वृद्धि देती है।
वार्षिक समीक्षा करें। 6 वर्षों के बाद इक्विटी कम करें।
कॉलेज की फीस शुरू होने से पहले सुरक्षित फंड में जाएँ।
आपातकालीन और आकस्मिक बफ़र बनाएँ
आपने पहले ही होम लोन चुका दिया है। इससे मदद मिलती है।
अब आपातकालीन निधि में 4 से 6 लाख रुपये रखें।
लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।
आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है।
यह नौकरी छूटने, अस्पताल में भर्ती होने या अचानक ज़रूरत पड़ने पर काम आती है।
किसी अन्य कारण से इसे न छुएँ।
यह मन की शांति और आत्मविश्वास देता है।
स्वास्थ्य बीमा और सुरक्षा योजना
आपके पास 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर है।
नियोक्ता समूह बीमा भी लें।
लेकिन नौकरी खत्म होने पर समूह कवर खत्म हो जाता है।
45 साल की उम्र से पहले स्वास्थ्य कवर को 10 लाख रुपये तक अपग्रेड करें।
20 लाख रुपये की टॉप-अप पॉलिसी लें।
आपकी उम्र के हिसाब से प्रीमियम किफायती होगा।
अगर अभी तक टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे भी चेक करें।
कवर सालाना आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
अगर आपने पहले ही ले लिया है तो कवरेज राशि की समीक्षा करें।
निवेश और बीमा को एक साथ न रखें।
यूएलआईपी, एंडोमेंट और एलआईसी बचत योजनाओं से दूर रहें।
वे खराब रिटर्न और लंबी लॉक-इन देते हैं।
ऐसी योजनाओं को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
कैश फ्लो डिप्लॉयमेंट प्लान
आपका मासिक शुद्ध अधिशेष लगभग 1 लाख रुपये है।
इस तरह इस्तेमाल करें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के लिए 40,000 रुपये
बेटी की शिक्षा के लिए 20,000 रुपये एसआईपी
एनपीएस के लिए 10,000 (पहले से कवर)
पीपीएफ के लिए 1,700 रुपये
वीपीएफ में 5,000 रुपये (पहले से चल रहा है)
शेष राशि 25,000 रुपये हो सकती है:
आंशिक रूप से आपातकालीन निधि के लिए
आंशिक रूप से वार्षिक चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए
आंशिक रूप से टर्म बीमा प्रीमियम के लिए
बजट शीट बनाए रखें।
मासिक अधिशेष, निवेश और लक्ष्य प्रगति को ट्रैक करें।
ध्यान केंद्रित करें और समीक्षा करें
सभी दस्तावेजों के साथ एक फ़ाइल रखें:
एसआईपी स्टेटमेंट
बीमा पॉलिसियाँ
पीपीएफ पासबुक
एनपीएस खाता लॉगिन
आपातकालीन निधि विवरण
सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
यदि वेतन बढ़ता है तो एसआईपी समायोजित करें।
यदि लक्ष्य बदलते हैं तो फंड शिफ्ट करें।
अंत में
आपने होम लोन बंद करने के बाद नए सिरे से शुरुआत की है।
यह मजबूती से योजना बनाने का सबसे अच्छा समय है।
आप पर कोई कर्ज नहीं है। अच्छी आय है। अच्छी आदतें हैं।
अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
अधिक एसआईपी करें। जोखिमों से बचें। खराब उत्पादों से बचें।
डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से दूर रहें।
लक्ष्य-आधारित निवेश का पालन करें।
10 वर्षों में, आप आसानी से प्राप्त कर सकते हैं:
3 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट लक्ष्य
बेटी की शिक्षा के लिए 20+ लाख रुपये
वित्तीय दबाव से मुक्ति
आपको केवल अनुशासन और निर्देशित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
दीर्घकालिक दृष्टि रखें और मासिक निवेश करें।
आप 49 तक वित्तीय रूप से स्वतंत्र हो जाएँगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी योजना 49 वर्ष तक ही काम करने की है।
आपके पास 10 साल और काम करने के लिए बचे हैं।
आपको 3 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है।
आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए भी बचत करना चाहते हैं।
सबसे पहले अपनी मौजूदा खूबियों पर गौर करें:
वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है
होम लोन पूरी तरह से चुका दिया गया है
मासिक खर्च नियंत्रण में हैं (50 हजार से 70 हजार रुपये)
15,000 रुपये की एसआईपी फिर से शुरू हो गई है
पीपीएफ में 20,000 रुपये प्रति वर्ष का योगदान
एनपीएस में 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान
वीपीएफ में 5,000 रुपये प्रति माह का योगदान
आपातकालीन निधि और बीमा की व्यवस्था
आपने अच्छे कदम उठाए हैं। आप निवेश को समझदारी से फिर से बना रहे हैं।
वर्तमान निवेश सारांश
आइए देखें कि आपके पास अभी क्या है:
वीपीएफ + ईपीएफ: 1.5 लाख रुपये 25 लाख
एनपीएस कॉर्पस: 5 लाख रुपये
पीपीएफ कॉर्पस: 2.5 लाख रुपये
एसआईपी फिर से शुरू: 15,000 रुपये प्रति माह
स्वास्थ्य बीमा: 6 लाख रुपये (प्लस नियोक्ता कवर)
गृह ऋण बंद: कोई ईएमआई बोझ नहीं
ये परिसंपत्तियाँ एक ठोस आधार बनाती हैं। आइए इस पर काम करें।
अपने लक्ष्यों का विवरण
आपने दो बड़े लक्ष्यों का उल्लेख किया है:
सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कॉर्पस: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये
बेटी की शिक्षा के लिए कॉर्पस: लगभग 8 से 9 वर्षों में आवश्यक
दोनों समयबद्ध और महत्वपूर्ण हैं। योजना सटीक होनी चाहिए।
मासिक नकदी प्रवाह योजना
आपका वेतन: 2 लाख रुपये
आपके खर्च: लगभग 60 हजार रुपये औसत
आपका अधिशेष: लगभग 1.4 लाख रुपये मासिक
आप इस तरह निवेश कर रहे हैं:
वीपीएफ: 5,000 रुपये मासिक
एसआईपी: 1000 रुपये 15,000 मासिक
एनपीएस: 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष (औसतन 12,000 रुपये मासिक)
पीपीएफ: 20,000 रुपये प्रति वर्ष (1,700 रुपये मासिक)
आपका कुल निवेश = लगभग 33,000 रुपये मासिक
फिर भी आपके पास 1 लाख रुपये मासिक अधिशेष है
इसके लिए बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।
आइए इसे अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए समझदारी से उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य रणनीति
3 करोड़ रुपये आपका लक्ष्य है।
इसे प्राप्त करने के लिए आपके पास 10 साल हैं।
आपके पास पहले से ही वीपीएफ, एनपीएस, पीपीएफ में 32.5 लाख रुपये हैं।
यह 10 साल में बढ़ेगा।
आप अभी म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर रहे हैं।
आपकी इक्विटी एसआईपी केवल 15,000 रुपये प्रति माह है।
यह आपके लक्ष्य के लिए बहुत कम है।
आइए इसे बेहतर बनाएं:
एसआईपी को बढ़ाकर 15,000 रुपये करें। धीरे-धीरे 40,000 प्रति माह
इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड के लिए 20,000 रुपये रखें
डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में 20,000 रुपये रखें
फिक्स्ड-इनकम एक्सपोजर के लिए एनपीएस जारी रखें
संभव हो तो पीपीएफ को बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति वर्ष करें
हर 12 महीने में नियमित समीक्षा करते रहें।
जोखिम प्रोफाइल और बाजार व्यवहार के अनुसार पुनर्संतुलन करें।
नियमित फंड के माध्यम से सीएफपी के मार्गदर्शन में ऐसा करें।
डायरेक्ट प्लान से बचें।
डायरेक्ट फंड कोई सहायता नहीं देते।
उनमें पुनर्संतुलन, ट्रैकिंग और समीक्षा सहायता की कमी होती है।
व्यवहार संबंधी गलतियों के कारण आप पैसे खो सकते हैं।
सीएफपी के साथ नियमित योजना से ये मिलता है:
निगरानी
पोर्टफोलियो प्रबंधन
लक्ष्य सुधार सहायता
व्यवहार कोचिंग
ये सभी व्यय अनुपात में 1% बचत से अधिक मूल्यवान हैं।
इंडेक्स फंड पर निर्भर न रहें
आप एक मिडकैप और एक फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग कर रहे हैं।
लेकिन इंडेक्स फंड जोड़ने की कोई ज़रूरत नहीं है।
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं।
वे अस्थिरता का प्रबंधन नहीं करते।
इंडेक्स फंड के नुकसान:
कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं
बाजार चक्रों से अंधे
क्षेत्र नहीं बदल सकते
कोई सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन नहीं
बेंचमार्क को लगातार मात नहीं देते
अस्थिर भारतीय बाजारों में, आपको सक्रिय फंड की आवश्यकता होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सुधार और रिटर्न नियंत्रण देते हैं।
ऐसी योजनाएँ चुनें जिनमें मजबूत प्रक्रिया हो, न कि केवल पिछले रिटर्न।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी को चयन और ट्रैकिंग संभालने दें।
बेटी की शिक्षा योजना
वह अभी 9 साल की है।
आपके पास कॉलेज तक 8 या 9 साल हैं।
फीस के लिए 20 लाख रुपये या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है।
इसके लिए अलग से आवंटन करें।
उसके लक्ष्य के लिए केवल 20,000 रुपये मासिक की एसआईपी का उपयोग करें।
आप निम्न का उपयोग कर सकते हैं:
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड योजनाएँ
हाइब्रिड इक्विटी फंड
दीर्घकालिक फोकस वाले फ्लेक्सी-कैप फंड
एक अलग फ़ोलियो शुरू करें।
इस लक्ष्य को स्पष्ट रूप से टैग करें।
रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ न मिलाएँ।
यदि आवश्यक हो, तो PPF अंशदान कम करें और SIP बढ़ाएँ।
PPF लॉक-इन लंबा है। इक्विटी 9 वर्षों में बेहतर वृद्धि देती है।
वार्षिक समीक्षा करें। 6 वर्षों के बाद इक्विटी कम करें।
कॉलेज की फीस शुरू होने से पहले सुरक्षित फंड में जाएँ।
आपातकालीन और आकस्मिक बफ़र बनाएँ
आपने पहले ही होम लोन चुका दिया है। इससे मदद मिलती है।
अब आपातकालीन निधि में 4 से 6 लाख रुपये रखें।
लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।
आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है।
यह नौकरी छूटने, अस्पताल में भर्ती होने या अचानक ज़रूरत पड़ने पर काम आती है।
किसी अन्य कारण से इसे न छुएँ।
यह मन की शांति और आत्मविश्वास देता है।
स्वास्थ्य बीमा और सुरक्षा योजना
आपके पास 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर है।
नियोक्ता समूह बीमा भी लें।
लेकिन नौकरी खत्म होने पर समूह कवर खत्म हो जाता है।
45 साल की उम्र से पहले स्वास्थ्य कवर को 10 लाख रुपये तक अपग्रेड करें।
20 लाख रुपये की टॉप-अप पॉलिसी लें।
आपकी उम्र के हिसाब से प्रीमियम किफायती होगा।
अगर अभी तक टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे भी चेक करें।
कवर सालाना आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
अगर आपने पहले ही ले लिया है तो कवरेज राशि की समीक्षा करें।
निवेश और बीमा को एक साथ न रखें।
यूएलआईपी, एंडोमेंट और एलआईसी बचत योजनाओं से दूर रहें।
वे खराब रिटर्न और लंबी लॉक-इन देते हैं।
ऐसी योजनाओं को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
कैश फ्लो डिप्लॉयमेंट प्लान
आपका मासिक शुद्ध अधिशेष लगभग 1 लाख रुपये है।
इस तरह इस्तेमाल करें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के लिए 40,000 रुपये
बेटी की शिक्षा के लिए 20,000 रुपये एसआईपी
एनपीएस के लिए 10,000 (पहले से कवर)
पीपीएफ के लिए 1,700 रुपये
वीपीएफ में 5,000 रुपये (पहले से चल रहा है)
शेष राशि 25,000 रुपये हो सकती है:
आंशिक रूप से आपातकालीन निधि के लिए
आंशिक रूप से वार्षिक चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए
आंशिक रूप से टर्म बीमा प्रीमियम के लिए
बजट शीट बनाए रखें।
मासिक अधिशेष, निवेश और लक्ष्य प्रगति को ट्रैक करें।
ध्यान केंद्रित करें और समीक्षा करें
सभी दस्तावेजों के साथ एक फ़ाइल रखें:
एसआईपी स्टेटमेंट
बीमा पॉलिसियाँ
पीपीएफ पासबुक
एनपीएस खाता लॉगिन
आपातकालीन निधि विवरण
सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
यदि वेतन बढ़ता है तो एसआईपी समायोजित करें।
यदि लक्ष्य बदलते हैं तो फंड शिफ्ट करें।
अंत में
आपने होम लोन बंद करने के बाद नए सिरे से शुरुआत की है।
यह मजबूती से योजना बनाने का सबसे अच्छा समय है।
आप पर कोई कर्ज नहीं है। अच्छी आय है। अच्छी आदतें हैं।
अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
अधिक एसआईपी करें। जोखिमों से बचें। खराब उत्पादों से बचें।
डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से दूर रहें।
लक्ष्य-आधारित निवेश का पालन करें।
10 वर्षों में, आप आसानी से प्राप्त कर सकते हैं:
3 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट लक्ष्य
बेटी की शिक्षा के लिए 20+ लाख रुपये
वित्तीय दबाव से मुक्ति
आपको केवल अनुशासन और निर्देशित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
दीर्घकालिक दृष्टि रखें और मासिक निवेश करें।
आप 49 तक वित्तीय रूप से स्वतंत्र हो जाएँगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment