कृपया लंबी अवधि के लिए मेरे पोर्टफोलियो का सुझाव दें और यदि किसी बदलाव की आवश्यकता हो तो सुझाव दें। , एस्ट्रल 12 नग, भारतीआर्टल 24 नग, कैम्स 16 नग, सीडीएसएल 6 नग डाटापटन 27, दीपकफर्ट 57

Ans: बिट्स पिलानी मैकेनिकल इंजीनियरिंग ने पिछले तीन वर्षों में लगभग 85-95% प्लेसमेंट के साथ मजबूत प्लेसमेंट प्रदर्शन बनाए रखा है, जो अपने प्रतिष्ठित पूर्व छात्र नेटवर्क और व्यापक प्रैक्टिस स्कूल कार्यक्रम के माध्यम से लगभग 14.6-16.1 लाख रुपये प्रति वर्ष का औसत पैकेज और उत्कृष्ट उद्योग संबंध प्रदान करता है। प्रमुख परिसर में अनुभवी संकाय, मजबूत अनुसंधान बुनियादी ढांचा और 1946 से एक समृद्ध विरासत है, जिसमें सैद्धांतिक और व्यावहारिक दोनों तरह की शिक्षा का समर्थन करने वाली आधुनिक सुविधाएं हैं। बिट्स गोवा EEE ने 83-95% प्लेसमेंट दरों, 17-20.7 लाख रुपये प्रति वर्ष के औसत पैकेज और Google, Microsoft, Adobe और Texas Instruments जैसी कंपनियों के साथ मजबूत उद्योग साझेदारी के साथ प्रभावशाली प्लेसमेंट आँकड़े प्रदर्शित किए हैं। यह विभाग बिट्स गोवा में सबसे बड़ा है जिसमें 28 संकाय सदस्य, अत्याधुनिक उपकरणों से सुसज्जित आधुनिक प्रयोगशालाएँ, NAAC मान्यता और व्यापक स्नातक और स्नातकोत्तर कार्यक्रम हैं। दोनों परिसर पारदर्शी शासन, योग्य पीएचडी स्तर के संकाय, आधुनिक बुनियादी ढाँचे, सक्रिय अनुसंधान कार्यक्रम और शैक्षणिक उत्कृष्टता के लिए आवश्यक मजबूत उद्योग सहयोग बनाए रखते हैं।

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Ans: एनआईटी वारंगल का केमिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम 2024 में 87.21% प्लेसमेंट दर, ₹11.88 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज और टीसीएस, इंफोसिस और एलएंडटी जैसी शीर्ष कंपनियों द्वारा छात्रों की भर्ती के साथ एक प्रभावशाली प्लेसमेंट रिकॉर्ड बनाए हुए है। इस विभाग में पीएचडी योग्यता, एनबीए मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, व्यापक शोध के अवसर और सक्रिय उद्योग सहयोग वाले प्रतिष्ठित संकाय हैं जो मज़बूत शैक्षणिक नींव और करियर की संभावनाओं को सुनिश्चित करते हैं। पीआईसीटी पुणे का इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग प्रोग्राम लगभग 90-100% वार्षिक प्लेसमेंट, लगभग ₹8.37-12 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज और फोनपे, एडोब, माइक्रोसॉफ्ट, ड्यूश बैंक और गोल्डमैन सैक्स जैसे भर्तीकर्ताओं के नियमित रूप से परिसर में आने के साथ असाधारण प्लेसमेंट सफलता प्रदर्शित करता है। संस्थान के पास NAAC A+ मान्यता (चौथा चक्र), सभी स्नातक कार्यक्रमों के लिए NBA मान्यता (CE और E&TC के लिए 6 बार), ISO 9001:2015 प्रमाणन, सुसज्जित विशेष प्रयोगशालाएँ, योग्य संकाय, सुदृढ़ प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल है, और पारदर्शी शासन और आधुनिक बुनियादी ढाँचे के साथ भारत के निजी इंजीनियरिंग संस्थानों में इसका स्थान 8वाँ है।

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Ans: दिल्ली विश्वविद्यालय के श्री अरबिंदो कॉलेज में वाणिज्य + अर्थशास्त्र में बीए कार्यक्रम एक अंतःविषय पाठ्यक्रम प्रदान करता है जो मैक्रोइकॉनॉमिक्स, माइक्रोइकॉनॉमिक्स और एप्लाइड कॉमर्स जैसे मुख्य विषयों को कौशल वृद्धि मॉड्यूल और एक बड़े, योग्य संकाय के तहत अद्यतन शिक्षाशास्त्र के साथ मिश्रित करता है। एनएएसी बी+ मान्यता, व्यापक पुस्तकालय और डिजिटल बुनियादी ढांचे, छात्र-केंद्रित समर्थन और मजबूत पाठ्येतर गतिविधियों के साथ कॉलेज को अच्छी तरह से माना जाता है। प्लेसमेंट डेटा बताता है कि लगभग 20-22% स्नातक नौकरी सुरक्षित करते हैं, और 40% से अधिक उच्च अध्ययन या प्रतियोगी परीक्षाओं में आगे बढ़ते हैं, जिनमें ईवाई, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल और जेनपैक्ट जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। इसके विपरीत, डीएवी पीजी कॉलेज बीएचयू का बीकॉम (ऑनर्स) कार्यक्रम लेखा, वित्त और व्यावसायिक कानून के लिए गहन दृष्टिकोण पेश करता एचडीएफसी और जेनपैक्ट जैसी भर्ती कंपनियों के साथ, प्लेसमेंट औसतन लगभग 30% होता है, और बीएचयू के भीतर कॉलेज की स्थिति अतिरिक्त प्रतिष्ठा और व्यापक विश्वविद्यालय संसाधनों और प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी तक पहुँच प्रदान करती है। दोनों कॉलेज सुदृढ़ प्रशासन, उद्योग-समन्वित पाठ्यक्रम, योग्य संकाय, आधुनिक बुनियादी ढाँचे और शैक्षणिक प्रगति को प्राथमिकता देते हैं, जिससे सर्वांगीण विकास सुनिश्चित होता है।

सिफारिश: डीएवी पीजी कॉलेज, बीएचयू से बीकॉम (ऑनर्स) बेहतर विकल्प है, क्योंकि इसकी बेहतर मान्यता, गहन विशेषज्ञता, बीएचयू के भीतर दीर्घकालिक प्रतिष्ठा, उच्च प्लेसमेंट अनुपात और बेहतर शैक्षणिक मूल्य हैं - जो श्री अरबिंदो कॉलेज, डीयू के बीए कॉमर्स + इकोनॉमिक्स प्रोग्राम की तुलना में वित्त, लेखा और आगे की पढ़ाई में व्यापक करियर विकल्प प्रदान करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: You are already thinking smart about reducing your total interest.
Paying attention to the cost of debt is the first step towards financial control.
Your idea of closing the home loan early shows good intent, but the method matters.

» Understanding your current home loan status
– Current principal outstanding is Rs 15 lakhs.
– Interest rate is 9.1% which is moderately high for a home loan.
– EMI is Rs 21,904 with 188 months left.
– This means a long repayment period and high total interest cost.

» Evaluating your personal loan proposal
– Personal loan interest is 10.8%, which is higher than your home loan rate.
– Even with a shorter tenure of 60 months, interest rate difference is significant.
– A shorter tenure reduces total interest years but increases EMI size.
– Personal loans also have stricter repayment schedules without prepayment flexibility like home loans.

» Comparing costs and risks
– Home loan interest is usually cheaper than personal loans.
– Here, your personal loan rate is higher, so monthly interest cost will rise.
– You will pay interest at 10.8% instead of 9.1%.
– Even if tenure is shorter, higher rate offsets some savings.
– There can also be personal loan processing fees, adding cost.

» Understanding prepayment advantages in your current loan
– Home loans allow part prepayment directly reducing principal.
– Prepayment in early years saves the most interest.
– You can use surplus income or yearly bonuses for lump sum payments.
– This keeps your rate lower than personal loan and still reduces tenure.

» Refinancing instead of personal loan
– You can check if a home loan balance transfer to another lender is possible.
– If you get 8%–8.5%, it will reduce interest cost without changing to personal loan.
– Many banks offer lower rates for balance transfer with minimal charges.

» Liquidity and financial safety
– Taking a big personal loan ties up cash flow in high EMI for 5 years.
– If income drops or expenses rise, personal loan EMIs are harder to manage.
– Home loans often have flexible prepayment and longer tenure adjustment.

» Using surplus income wisely
– Instead of replacing home loan with personal loan, use surplus to prepay home loan.
– Even extra Rs 5,000–10,000 monthly can close your loan years earlier.
– This keeps you in a lower interest environment and avoids extra charges.

» Tax benefits from home loan
– Home loan interest gives you deduction under income tax.
– Personal loan for home repayment will not give same benefit unless conditions are met.
– Losing this tax advantage will increase your net cost further.

» Emotional and psychological factors
– A shorter personal loan tenure may feel better due to quicker closure.
– But financially, paying higher interest rate for emotional relief is not wise.
– Better approach is to attack your home loan aggressively with extra payments.

» Building a prepayment strategy
– Fix a monthly prepayment amount from your surplus income.
– Make at least one large extra payment each year.
– Redirect windfall income like incentives, gifts, and maturity proceeds to the loan.
– Review the outstanding every 6 months to stay motivated.

» Protecting other financial goals
– Do not stop long-term investments completely for loan closure.
– Maintain emergency fund equal to 6 months expenses before any large prepayment.
– Keep term insurance cover equal to or more than your loan amount for family safety.

» Why personal loan is not the right switch here
– Interest rate is higher than your current loan.
– Loss of home loan tax benefit increases net cost.
– Processing charges and foreclosure costs add burden.
– Reduced flexibility in repayment compared to home loan.
– Higher EMI pressure may reduce your financial comfort.

» Alternative smart steps
– Check with your bank for rate reduction with a conversion fee.
– Explore balance transfer to a bank offering lower home loan rate.
– Build a strong prepayment habit to shorten tenure and save interest.
– Keep investments alive alongside prepayment for wealth creation.

» Finally
– Your intention to reduce interest outgo is correct.
– But switching to a personal loan at 10.8% will increase cost, not reduce it.
– Focus on lowering your current home loan rate and prepaying from surplus.
– Maintain liquidity and protect long-term goals while clearing debt faster.
– This path keeps your interest burden lower and your financial stability intact.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप पहले से ही कई लोगों की तुलना में अपने पैसे का बेहतर प्रबंधन कर रहे हैं।
आपकी ईएमआई और खर्च आपकी आय की तुलना में अच्छी तरह से संतुलित हैं।
इससे आपको अपना ऋण जल्दी चुकाने के लिए हर महीने एक अच्छा अधिशेष मिलता है।

» अपने वर्तमान नकदी प्रवाह को समझना
– आपकी आय 60,000 रुपये मासिक है।
– ईएमआई 28,000 रुपये है, जो आय के 50% से कम है।
– खर्च 15,000 रुपये हैं, जो काफी उचित है।
– इससे लगभग 17,000 रुपये का मासिक अधिशेष बचता है।
– यह अधिशेष जल्दी ऋण चुकाने की कुंजी है।

» अधिशेष का ऋण अवधि पर प्रभाव
– अधिशेष का पूर्व भुगतान के लिए उपयोग करने से मूलधन सीधे कम हो जाता है।
– कम मूलधन भविष्य में ब्याज भुगतान को कम करता है।
– जल्दी पूर्व भुगतान से अधिकतम ब्याज बचत होती है।
– नियमित रूप से भुगतान की गई छोटी राशि भी वर्षों में बड़े परिणाम देती है।

» मासिक और वार्षिक पूर्व-भुगतान के बीच निर्णय लेना
– आप मासिक रूप से आंशिक पूर्व-भुगतान के रूप में अतिरिक्त राशि ईएमआई में जोड़ सकते हैं।
– या आप 3-6 महीनों के लिए अतिरिक्त राशि जमा कर सकते हैं और एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं।
– दोनों विकल्प काम करते हैं, लेकिन जल्दी और बार-बार भुगतान करने से ज़्यादा बचत होती है।
– वह तरीका चुनें जो आपको अनुशासित रखे।

» बोनस और अतिरिक्त आय का उपयोग
– किसी भी वार्षिक बोनस का उपयोग एकमुश्त पूर्व-भुगतान के लिए किया जा सकता है।
– टैक्स रिफंड, प्रोत्साहन या उपहारों को भी इसमें शामिल किया जाना चाहिए।
– इससे आपकी बकाया राशि में अचानक बड़ी कटौती होती है।

» जीवनशैली पर नियंत्रण बनाए रखें
– आपके खर्च पहले से ही कम हैं, जो अच्छी बात है।
– वेतन बढ़ने पर जीवनशैली पर खर्च बढ़ाने से बचें।
– वेतन वृद्धि को सीधे पूर्व-भुगतान में लगाएँ।
– मौजूदा ऋण चुकाने तक नए ऋण लेने से बचें।

» ब्याज दर की समीक्षा और संभावित पुनर्वित्त
– जाँच करें कि क्या आपकी ब्याज दर बाज़ार के औसत से ज़्यादा है।
– अगर हाँ, तो बैंक से ब्याज दर में कमी के लिए कहें या पुनर्वित्त पर विचार करें।
– ब्याज दर में 0.5% की गिरावट भी वर्षों में बड़ी बचत कराती है।

» पूर्व भुगतान के साथ निवेश को संतुलित करना
– अगर आपके पास म्यूचुअल फंड एसआईपी हैं, तो भविष्य के लक्ष्यों के लिए कुछ आवंटन रखें।
– लेकिन अगर लोन चुकाना आपकी पहली प्राथमिकता है, तो एसआईपी का कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान में लगा दें।
– इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
– लोन का ब्याज एक निश्चित लागत है, इसलिए इसे चुकाना जोखिम-मुक्त बचत है।

» आप जैसे निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड के नुकसान
– डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन इसके लिए निरंतर समीक्षा की आवश्यकता होती है।
– आपको बाज़ारों, सेक्टर रोटेशन और पोर्टफोलियो की उपयुक्तता पर नज़र रखनी चाहिए।
– ज़्यादातर लोग इसके लिए नियमित समय नहीं दे पाते।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से समीक्षा और अनुशासन सुनिश्चित होता है।

"पूर्व भुगतान से पहले आपातकालीन निधि"
"कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए तरल संपत्तियों में तैयार रखें।
"यह आपको नौकरी छूटने या आपात स्थिति से बचाता है।
"इस निधि का उपयोग पूर्व भुगतान के लिए न करें।

"वार्षिक लक्ष्यों की योजना बनाएँ"
"एक वर्ष में कुल अतिरिक्त भुगतान के लिए एक लक्ष्य राशि निर्धारित करें।
"इसे छोटे मासिक या त्रैमासिक लक्ष्यों में विभाजित करें।
"इन लक्ष्यों पर बिना चूके टिके रहें।

"नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें"
"हर 6 महीने में अपने बकाया ऋण पर नज़र रखें।
"देखें कि क्या आपके ऋण की समाप्ति तिथि निकट आ रही है।"
"यदि आपको अतिरिक्त आय होती है तो पूर्व भुगतान राशि बढ़ाएँ।"

"सामान्य गलतियों से बचें"
"तेज़ी से पूर्व भुगतान करने के लिए सभी निवेश बंद न करें, दोनों में संतुलन बनाए रखें।"
"ऋण चुकाने के लिए सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें।"
"इतना पूर्व भुगतान न करें कि आप नियमित खर्चों को पूरा न कर सकें।"

" ऋण के दौरान अपने परिवार की सुरक्षा
– कम से कम अपनी ऋण राशि को कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस लें।
– इससे परिवार पर पुनर्भुगतान का बोझ नहीं पड़ेगा।

» अगले 5 वर्षों के लिए कदम
– वर्ष 1: मासिक अधिशेष पूर्व-भुगतान बिना किसी चूक के शुरू करें।
– वर्ष 2: एकमुश्त पूर्व-भुगतान के लिए वार्षिक बोनस जोड़ें।
– वर्ष 3-4: आय बढ़ने पर अधिशेष का उपयोग बढ़ाएँ।
– वर्ष 5: एक आखिरी बड़ी किश्त के साथ अंतिम भुगतान का लक्ष्य रखें।

» जल्दी भुगतान के भावनात्मक और वित्तीय लाभ
– ऋण से मुक्ति तनाव को कम करती है।
– आपके पास अन्य लक्ष्यों के लिए अधिक धन होगा।
– यह भविष्य की ज़रूरतों के लिए आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाता है।

» अंत में
– आपका उच्च अधिशेष कुछ वर्षों में जल्दी भुगतान संभव बनाता है।
– व्यय पर सख्त नियंत्रण बनाए रखें और अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
– लागत कम करने के लिए नियमित रूप से ब्याज दरों की समीक्षा करें।
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कुछ निवेश जारी रखें।
– अतिरिक्त भुगतान करने से पहले अपने आपातकालीन कोष को सुरक्षित रखें।
– नियमित निवेश करते रहें, और आप मूल अवधि से बहुत पहले ही कर्ज मुक्त हो जाएँगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप अपने होम लोन को जल्दी चुकाने के बारे में सोचकर पहले से ही अच्छा कर रहे हैं।
आपका अनुशासित खर्च और निवेश पर ध्यान एक अच्छी शुरुआत है।
आपकी वर्तमान आयु और संख्या को देखते हुए, लोन की अवधि को काफ़ी कम करने की गुंजाइश है।

"अपने वर्तमान नकदी प्रवाह को समझें"
"आपकी मासिक आय 42,000 रुपये है।
"खर्च 10,000 रुपये है, जो काफी उचित है।
"आप ईएमआई के रूप में 17,676 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
"आप म्यूचुअल फंड एसआईपी में 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
"इससे आपके पास हर महीने लगभग 7,324 रुपये का अधिशेष बचता है।
"यह अधिशेष आपके लोन को तेज़ी से चुकाने का मुख्य साधन है।

"ऋण पूर्व भुगतान में अधिशेष की भूमिका"
"पूर्व भुगतान के लिए उपयोग किया जाने वाला अधिशेष ऋण मूलधन को कम करता है।
"कम मूलधन ब्याज के बोझ को कम करता है।
" आप जितनी जल्दी पूर्व-भुगतान करेंगे, उतना ही ज़्यादा ब्याज बचाएंगे।
– समय से पहले किए गए छोटे पूर्व-भुगतान समय के साथ बड़ा प्रभाव डालते हैं।

» अपनी ईएमआई बनाम पूर्व-भुगतान पद्धति का मूल्यांकन करें
– केवल ईएमआई जारी रखने का मतलब है कि आप ज़्यादा कुल ब्याज चुकाते हैं।
– आंशिक पूर्व-भुगतान के रूप में ईएमआई में अधिशेष जोड़ने से ऋण अवधि कम हो जाती है।
– आप मासिक या वार्षिक एकमुश्त पूर्व-भुगतान चुन सकते हैं।
– अगर नियमित रूप से किया जाए, तो दोनों ही तरीकों से ऋण जल्दी चुकाया जा सकता है।

» पूर्व-भुगतान के साथ-साथ म्यूचुअल फंड एसआईपी का प्रबंधन
– आपका एसआईपी भविष्य के लक्ष्यों के लिए पहले से ही धन संचय कर रहा है।
– लेकिन होम लोन की दर औसत डेट फंड रिटर्न से ज़्यादा होती है।
– इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम और बाज़ार चक्र होते हैं।
– अगर ऋण चुकाना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो आप एसआईपी को आंशिक रूप से पूर्व-भुगतान की ओर मोड़ सकते हैं।
– सभी एसआईपी बंद करने से बचें; लंबी अवधि की संपत्ति के लिए कम से कम कुछ एसआईपी चालू रखें।

» लक्ष्य स्पष्टता का महत्व
– अगर होम लोन से मुक्ति आपका सर्वोच्च लक्ष्य है, तो इसे सर्वोच्च प्राथमिकता दें।
– अगर अन्य लक्ष्यों के लिए धन वृद्धि ज़रूरी है, तो SIP की राशि ज़्यादा रखें।
– आपको अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के अनुसार दोनों में संतुलन बनाए रखना चाहिए।

» अधिशेष को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें
– अपने 7,324 रुपये के अधिशेष का मासिक उपयोग आंशिक पूर्व-भुगतान के लिए करें।
– आप मूलधन कम करने के लिए सीधे पूर्व-भुगतान कर सकते हैं।
– तिमाही पूर्व-भुगतान भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करता है।
– बोनस या उपहारों से साल में एक बार बड़ी एकमुश्त राशि मिलने से मदद मिलेगी।

» अपनी ब्याज दर की समीक्षा करें
– 8.75% का वर्तमान ROI ज़्यादा है।
– जाँच करें कि क्या आप पुनर्वित्त कर सकते हैं या कम दर पर स्विच कर सकते हैं।
– दर में थोड़ी सी गिरावट से ऋण अवधि के दौरान ब्याज में काफ़ी बचत होती है।
– स्थानांतरण से पहले बेहतर शर्तों के लिए अपने बैंक से बातचीत करें।

» वार्षिक पूर्व-भुगतान योजना बनाना
– पहले से तय कर लें कि सालाना कितना अतिरिक्त भुगतान करना है।
– अनुशासन के लिए इन तिथियों को अपने कैलेंडर में चिह्नित करें।
– इन भुगतानों को अपनी ईएमआई की तरह अपरक्राम्य समझें।
– इन भुगतानों के लिए कर वापसी, प्रोत्साहन या आकस्मिक लाभ का उपयोग करें।

» आपातकालीन निधि और पूर्व-भुगतान में संतुलन
– कम से कम 6 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
– इसका उपयोग ऋण पूर्व-भुगतान के लिए न करें।
– यह आपको अप्रत्याशित नौकरी या स्वास्थ्य संबंधी झटकों से बचाता है।
– आपातकालीन निधि की ज़रूरतों से परे केवल अधिशेष से ही पूर्व-भुगतान करें।

» कर लाभ और निर्णय लेना
– आपके गृह ऋण की ईएमआई के ब्याज वाले हिस्से पर कर कटौती मिलती है।
– पूर्व-भुगतान करने से समय के साथ यह लाभ कम हो जाएगा।
– लेकिन बचाया गया ब्याज आमतौर पर बचाए गए कर से बड़ा होता है।
– केवल कर लाभों पर ही नहीं, बल्कि शुद्ध बचत पर भी ध्यान दें।

» तेज़ी से निवेश के लिए जीवनशैली में अनुशासन
– आपके खर्चे पहले से ही कम हैं, जो अच्छी बात है।
– आय बढ़ने पर जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें।
– वेतन में किसी भी वृद्धि का कुछ हिस्सा ऋण के पूर्व भुगतान में जाना चाहिए।
– जब तक यह ऋण पूरा न हो जाए, नई ईएमआई या ऋण लेने से बचें।

» एसआईपी आवंटन का मूल्यांकन
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में औसत रिटर्न से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
– ये पेशेवर शोध और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन प्रदान करते हैं।
– डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए स्व-निगरानी और गहन शोध की आवश्यकता होती है।
– ज़्यादातर लोग बाज़ारों पर नियमित रूप से नज़र नहीं रख पाते।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से अनुशासन और मार्गदर्शन मिलता है।
– डायरेक्ट फंड चुनने के बजाय अपने एसआईपी के लिए इसी रास्ते का इस्तेमाल करते रहें।

» जल्दी निवेश के भावनात्मक लाभ
– ऋण मुक्त जीवन जीने से वित्तीय तनाव कम होता है।
– यह जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करता है।
– यह आपके परिवार के लिए आत्मविश्वास और वित्तीय सुरक्षा का निर्माण करता है।

» अगले 5 वर्षों के लिए संभावित रोडमैप
– वर्ष 1: मासिक अधिशेष और वार्षिक एकमुश्त राशि का पूर्व भुगतान करें।
– वर्ष 2-3: वेतन वृद्धि के साथ पूर्व भुगतान बढ़ाएँ।
– वर्ष 4-5: शेष राशि को चुकाने के लिए SIP आवंटन को अस्थायी रूप से कम करें।
– इस तरह, आप विकास और ऋण में कमी के बीच संतुलन बना सकते हैं।

» प्रगति की नियमित निगरानी करें
– हर 6 महीने में अपने बकाया ऋण पर नज़र रखें।
– अपनी लक्षित समापन तिथि से तुलना करें।
– यदि आप समय से पीछे रह जाते हैं, तो पूर्व भुगतान राशि समायोजित करें।
– शेष राशि को तेज़ी से कम होते देखकर प्रेरणा बनाए रखें।

» सामान्य गलतियों से बचें
– पूर्व भुगतान के लिए सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग न करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान दीर्घकालिक इक्विटी निवेश को भुनाने से बचें।
– जब तक नकदी प्रवाह बहुत कम न हो, SIP को पूरी तरह से न रोकें।
– पूर्व-भुगतान में ज़रूरत से ज़्यादा खर्च करने और फिर जीवन-यापन के खर्चों में कमी करने से बचें।

» बोनस और अतिरिक्त आय का प्रबंधन
– किसी भी बोनस का कम से कम 50-70% ऋण पूर्व-भुगतान में लगाएँ।
– बाकी का उपयोग आनंद या व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए करें।
– यह कर्ज़ मुक्ति की तलाश में जीवन को संतुलित रखता है।

» ऋण अवधि के दौरान अपने परिवार की सुरक्षा
– अपनी ऋण राशि के बराबर या उससे अधिक का टर्म इंश्योरेंस रखें।
– यह आपके साथ कुछ अनहोनी होने पर ऋण चुकौती सुनिश्चित करता है।
– बीमा और निवेश को एक ही उत्पाद में न मिलाएँ।

» ऋण से आगे देखें
– ऋण चुकाने के बाद, ईएमआई राशि को धन-सृजन पर लगाएँ।
– इससे आपकी वित्तीय संपत्ति बहुत तेज़ी से बढ़ेगी।
– इससे आपको सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को जल्दी पूरा करने में भी मदद मिलती है।

» अंत में
– आपके कम खर्च और अच्छा अधिशेष तेज़ी से भुगतान को यथार्थवादी बनाते हैं।
– नियमित रूप से पूर्व भुगतान और ब्याज दरों की जाँच आपके सबसे मज़बूत हथियार हैं।
- लंबी अवधि के लिए SIP का कुछ हिस्सा चालू रखें।
- अतिरिक्त पूर्व भुगतान करने से पहले आपातकालीन निधि बनाए रखें।
- अनुशासित रहें और प्रगति पर नज़र रखें।
- धैर्य और अतिरिक्त धन के अत्यधिक उपयोग का मिश्रण आपको वर्षों पहले ही कर्ज़ मुक्त कर देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: HI
PREFERENCES ARE AS FOLLOWS:

CSE, ECE CAN PURSUE AS A REGULAR PROGRAM.
AIDS & AIML AS A PART-TIME OR ONLINE COURSE.

So, either CSE or ECE can be selected as a full-time course & AIML can be pursued after the second year as a part-time or online program.

BEST WISHES.

Ans: नमस्ते महोदय,
ओपन कैटेगरी में होने के कारण, अच्छे डेंटल कॉलेजों में दाखिला पाना मुश्किल है। अगर वह सचमुच इस क्षेत्र में आगे बढ़ना चाहती है, तो उसे किसी अच्छे कॉलेज में दाखिला लेने पर विचार करना चाहिए और अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, सैद्धांतिक और व्यावहारिक दोनों तरह का ज्ञान हासिल करना चाहिए। अंततः, स्नातकोत्तर (पीजी) कार्यक्रम उसके करियर को निर्धारित करने में स्नातक (यूजी) कार्यक्रम से भी ज़्यादा महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। इसलिए उसे जो भी मिले, उसे आगे बढ़ने दें......
शुभकामनाएँ।

Ans: महोदय,

जैसा कि आप जानते हैं, सीएसएबी राउंड रिक्त सीटों को भरने के लिए है। वर्तमान में, एनआईटी, आईआईआईटी और जीएफटीआई में लगभग 13,000 रिक्त सीटें उपलब्ध हैं।

सीएसएबी के विशेष राउंड में, आरक्षित श्रेणियों सहित सभी श्रेणियों के लिए सीट आवंटन जेईई (मुख्य) सीआरएल के आधार पर होता है। हालाँकि आरक्षण कोटा अभी भी लागू है, सीट आवंटन के लिए योग्यता क्रम सीआरएल रैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (सीएसई) अन्य कार्यक्रमों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी कार्यक्रम है। सीएसएबी पंजीकरण फॉर्म भरते समय, उम्मीदवारों को ध्यान रखना चाहिए कि उनके विकल्प आवंटन प्रक्रिया को प्रभावित करेंगे (सीएसई को प्राथमिकता दी जाती है, जिससे चयन प्रभावित होगा)।

सीएसएबी काउंसलिंग के प्रत्येक राउंड के लिए कटऑफ (प्रारंभिक और अंतिम रैंक) जारी करता है।

उनकी रैंक के अनुसार, कार्यक्रम के आधार पर कुछ आईआईआईटी उपलब्ध हो सकते हैं, और केवल प्रतिस्पर्धी एनआईटी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय जीएफटीआई की खोज करना उचित है।

क्या आप उसे काउंसलिंग प्रक्रिया पूरी होने तक उसमें भाग लेने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं?

कभी-कभी डोमिसाइल का विकल्प काम कर सकता है...

शुभकामनाएँ।