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Reetika Sharma |628 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 11, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Asked by Anonymous - Oct 03, 2025English

प्रिय महोदय/महोदया, क्या मैं जान सकता/सकती हूँ कि किसी भी प्रश्न का उत्तर देने की अधिकतम समय सीमा क्या है? मुझे पता है कि यह आपके इनबॉक्स में आने वाले प्रश्नों के प्रवाह पर निर्भर करता है। प्रिय महोदय, कृपया मेरे प्रश्न का उत्तर दें.. मैं 45 वर्ष का हूँ और मेरी पत्नी 40 वर्ष (गृहिणी) और इकलौता बेटा 3 वर्ष का है। मैं संयुक्त अरब अमीरात में कार्यरत हूँ। नौकरी को देखते हुए, सेवानिवृत्ति के लिए केवल 15 वर्ष शेष हैं। जब तक मैं 60 वर्ष का हो जाऊँगा, तब तक मेरा बेटा 18 वर्ष का हो जाएगा। मैं बहुत सारे खर्चों के कारण ज्यादा बचत नहीं कर पाता/पाती हूँ। चूँकि जीवन अप्रत्याशित है; क्या हम दोनों (मेरे और मेरी पत्नी) के लिए टर्म पॉलिसी लेना उचित होगा जैसे 1 करोड़: प्रत्येक के लिए 1 करोड़ या मुझे 1.5 करोड़: 50 लाख या 2.0 करोड़: शून्य लेना चाहिए? मैं वास्तव में इसमें फंस गया/गई हूँ...!

Ans: नमस्ते सर,

मुझे लगता है कि मैं इस प्रश्न का उत्तर दो बार दे चुका हूँ। आपको अपने लिए 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए क्योंकि आप कमाने वाले सदस्य हैं। आपकी पत्नी गृहिणी हैं, इसलिए उन्हें इसकी आवश्यकता नहीं है।

और जैसा कि आपने कहा कि आप खर्चों के कारण बचत नहीं कर पा रहे हैं, म्यूचुअल फंड में थोड़ी-सी भी राशि निवेश करना शुरू करें। धीरे-धीरे यह आदत आपके परिवार के लिए एक बड़ी संपत्ति बना सकती है। अपना निवेश शुरू करने के लिए एक लार्जकैप और एक मल्टीकैप फंड चुनें।

यदि आपके कोई अन्य प्रश्न हों, तो आप मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

यदि आपको और सहायता चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Asked on - Oct 13, 2025 | Answered on Dec 17, 2025

महोदया, आपके उत्तरों के लिए धन्यवाद। लेकिन महोदया, मुझे एक शंका और प्रश्न है। मैं बचत करने की कोशिश कर रहा हूँ (मेरी तनख्वाह 2.25 लाख रुपये है), लेकिन गणना में हुई गड़बड़ी के कारण बचत नहीं कर पा रहा हूँ। मैंने 2023-2024 में क्रेडिट कार्ड से अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश किया था। मुझे अमेरिकी डॉलर के व्यापार में नुकसान हुआ। जिसके कारण मुझे व्यक्तिगत ऋण लेना पड़ा और क्रेडिट कार्ड का लगभग 22 लाख रुपये का कर्ज चुकाना पड़ा। मैंने आपसे हम दोनों के लिए सावधि जीवन बीमा पॉलिसी लेने का अनुरोध इसलिए किया था क्योंकि पत्नी (गृहिणी) को 75-80 वर्ष की आयु तक दुर्भाग्य का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए सावधि जीवन बीमा पॉलिसी कुछ हद तक लाभ प्रदान कर सकती है। मैं लिखित रूप में अपनी बात ठीक से व्यक्त नहीं कर पा रहा हूँ, लेकिन आशा है कि आप मेरी बात समझ गई होंगी।

Ans: नमस्कार,

आपकी बात समझ गई। अगर आप अपने निवेश को गंभीरता से लें तो कोई दुर्भाग्य नहीं हो सकता।
अमेरिका या भारत में खुद से कोई भी लेन-देन न करें। अपने निवेश को सरल रखें।
गृहिणियों के लिए सावधि बीमा कोई ज़रूरी चीज़ नहीं है। अपने लिए एक बीमा करवाएं और अपने जीवनसाथी के बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के बजाय उस पैसे को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आशा है आपका संदेह दूर हो गया होगा।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
शुभकामनाएं,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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