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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Kirtan A Shah | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Nov 01, 2023

Kirtan A Shah is a certified financial planner and managing director, private wealth, at Credence Family Office.
He is also a Certified International Wealth Manager and Financial Engineering and Risk Manager.
Shah is the co-author of Financial Service Management and Financial Market Operations, which are used as reference books for Mumbai University.
He is frequently seen on CNBC, Zee Business, ET NOW & BQ Prime as an expert guest.... more

Question by giridhar on Oct 09, 2023English

Money

कृपया निम्नलिखित म्यूचुअल फंड पर सलाह दें। आदित्य बिड़ला मिड कैप इंडेक्स फंड डायरेक्ट जी- 5000, क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 5000, एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट -5000, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड - 5000, और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 5000। क्या मुझे जारी रखना चाहिए या कुछ बदलाव करना चाहिए

Ans: नीचे से बाहर निकलें,

एबीएसएल मिडकैप
एचडीएफसी फ़ेक्सीकैप

जोड़ना,
केनरा फ्लेक्सीकैप

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Question by Pradip - Mar 29, 2023English

Money

नमस्ते सर, हमारे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं, कृपया सुझाव दें कि निम्नलिखित में से किससे बाहर निकलना है, किसे जारी रखना है या किसे होल्ड करना है: (1) कोटक इक्विटी हाइब्रिड फंड - रेगुलर प्लान - आईडीसीडब्ल्यू 30845.13 रुपये (2) निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर ईएलएसएस फंड - आईडीसीडब्ल्यू प्लान 50000 रुपये (3) आईडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 49997.5 रुपये (4) एसबीआई स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 289985.58 रुपये (5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - आईडीसीडब्ल्यू 65000 रुपये धन्यवाद!!

Ans: प्रत्येक म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन उसके प्रदर्शन, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण के आधार पर करें। लगातार खराब प्रदर्शन या उच्च व्यय वाले फंड से बाहर निकलने पर विचार करें। ऐसे फंड को होल्ड करना जारी रखें जिन्होंने लगातार रिटर्न दिखाया है और आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह विविधतापूर्ण बना रहे और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो, नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए नियमित रूप से बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।

Ulhas Joshi | Answer |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 07, 2024

Question by Masroor - Feb 02, 2024English

Money

नमस्ते उल्हास, मेरी उम्र 36 वर्ष है और मैं वर्तमान में इन म्यूचुअल फंडों में वितरित लगभग 1 लाख प्रति माह का निवेश कर रहा हूं। क्वांट स्मॉल कैप, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज, एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप .. यह समझना चाहता था कि क्या मैं इन फंडों को जारी रखूंगा या अपना आवंटन बदल दूंगा .. मैं कम से कम 6-7 साल की तलाश में हूं

Ans: हेलो मसरूर & मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. आपके द्वारा निवेश किए गए सभी फंड अच्छे फंड हैं, हालांकि मैंने देखा है कि आप 2 विषयगत/क्षेत्रीय फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड में निवेश कर रहे हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड।

विषयगत/क्षेत्रीय फंड बाजार चक्र पर निर्भर होते हैं और सभी निवेशकों के लिए हर समय उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। यदि आप विषयों की अपनी समझ के बारे में आश्वस्त हैं, तो आप इन फंडों में निवेश जारी रख सकते हैं। यदि आप आश्वस्त नहीं हैं, तो आप इन योजनाओं में एसआईपी को रोकने पर विचार कर सकते हैं। इसके बजाय ICICI प्रूडेंशियल मिड कैप फंड में निवेश करें & amp; एसबीआई ब्लू चिप फंड।

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 06, 2024English

Money

मेरे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं: 1. क्वांट एक्टिव - ₹ 6000 2. पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप - ₹5000 3. क्वांट स्मॉल कैप - ₹9000 4. मोती लाल ओसवाल मिडकैप - ₹5000 5. इन्वेस्को लार्ज एंड मिड कैप ₹4000 6. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप ₹5000 कृपया सलाह दें कि क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए। 1/2018 से निवेश कर रहा हूँ

Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। आपके मौजूदा निवेश और 2018 से अब तक की अवधि को देखते हुए, आइए आकलन करें कि आपको इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या नहीं।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में ये शामिल हैं:

क्वांट एक्टिव फंड: 6,000 रुपये
PGIM फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 9,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 5,000 रुपये
इन्वेस्को लार्ज एंड मिड कैप फंड: 4,000 रुपये
HDFC लार्ज एंड मिड कैप फंड: 5,000 रुपये
विविधीकरण विश्लेषण
फ्लेक्सी कैप फंड
PGIM फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फ्लेक्सी कैप फंड, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और संभावित उच्च रिटर्न के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जिससे वे आपके पोर्टफोलियो के लिए एक स्थिर विकल्प बन जाते हैं।

लार्ज और मिड कैप फंड
इन्वेस्को और एचडीएफसी लार्ज और मिड कैप फंड लार्ज और मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों को लक्षित करता है। मिड कैप महत्वपूर्ण विकास प्रदान कर सकते हैं लेकिन लार्ज कैप की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में विकास की संभावना को बढ़ाता है।

स्मॉल कैप फंड
क्वांट स्मॉल कैप फंड छोटे आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। स्मॉल कैप उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। यहां आपका 9,000 रुपये का आवंटन संभावित रूप से उच्च पुरस्कारों के लिए उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है।

एक्टिव फंड
क्वांट एक्टिव फंड फंड मैनेजर की रणनीति के आधार पर विभिन्न स्टॉक में सक्रिय रूप से निवेश करता है। एक्टिव फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, उच्च रिटर्न के अवसर प्रदान करना है लेकिन इसमें उच्च प्रबंधन लागत भी शामिल है।

पोर्टफोलियो प्रदर्शन का आकलन
ऐतिहासिक प्रदर्शन
प्रत्येक फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ उनके रिटर्न की तुलना करें। लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड के अच्छे रिटर्न देने की संभावना अधिक होती है। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं है।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता
फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड महत्वपूर्ण है। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड के बेहतर प्रदर्शन की संभावना अधिक होती है। अपने फंड मैनेजर की निरंतरता और रणनीति की जांच करें।

व्यय अनुपात
व्यय अनुपात आपके रिटर्न को प्रभावित करते हैं। कम व्यय अनुपात का मतलब निवेशकों के लिए अधिक रिटर्न है। अपने फंड के व्यय अनुपात की तुलना उद्योग मानकों से करें। उच्च व्यय अनुपात समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन
बाजार जोखिम
इक्विटी निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है, जो इस जोखिम को विविधता प्रदान करता है। हालांकि, स्मॉल कैप में आपका उच्च आवंटन बाजार की अस्थिरता के जोखिम को बढ़ाता है।

सेक्टर और स्टॉक सांद्रता
जांचें कि क्या किसी फंड का विशिष्ट सेक्टर या स्टॉक में अधिक जोखिम है। सेक्टरों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। सुनिश्चित करें कि कोई भी एक सेक्टर या स्टॉक आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो।

लिक्विडिटी जोखिम
कुछ फंड, खासकर स्मॉल कैप और मिड कैप फंड में लिक्विडिटी की समस्या हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा अप्रत्याशित जरूरतों को पूरा करने के लिए अत्यधिक लिक्विड फंड में बना रहे।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल
निवेश क्षितिज
आप 2018 से निवेश कर रहे हैं, जो मध्यम अवधि के क्षितिज को दर्शाता है। इक्विटी उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश क्षितिज आपके वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा के साथ संरेखित है।

जोखिम सहनशीलता
आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है, विशेष रूप से छोटे और मध्यम-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन के साथ। मूल्यांकन करें कि क्या यह जोखिम स्तर आपके वित्तीय लक्ष्यों और आराम से मेल खाता है। यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं, तो लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

रणनीतिक समायोजन
पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। समय के साथ, कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपका आवंटन कम हो सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

नए फंड जोड़ना
विविधीकरण को बढ़ाने के लिए नए फंड जोड़ने पर विचार करें। संतुलित फंड, अंतर्राष्ट्रीय फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसी अन्य श्रेणियों में फंड तलाशें। इससे अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में अवसरों का लाभ उठाया जा सकता है और जोखिम कम किया जा सकता है।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलने पर विचार करें। बाजार के रुझानों से अपडेट रहें और अपनी रणनीति को उसी के अनुसार समायोजित करें।

कर दक्षता
कर लाभ
इक्विटी निवेश पर अनुकूल कर उपचार मिलता है। इक्विटी फंड से होने वाले दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में कम दर से कर लगाया जाता है। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।

कर-बचत उपकरण
अगर आप कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) में निवेश कर रहे हैं, तो आपको धारा 80C के तहत अतिरिक्त कर लाभ मिलता है। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और कर-पश्चात रिटर्न बढ़ जाता है। अगर ये विकल्प आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो इन विकल्पों पर विचार करें।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति मजबूत बनी रहे और आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।

अनुशंसाओं का सारांश
विविधतापूर्ण फंडों के साथ जारी रखें: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंडों का अच्छा मिश्रण है, जो संतुलित जोखिम और विकास क्षमता प्रदान करता है।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
नए फंड जोड़ें: संतुलित, अंतर्राष्ट्रीय या क्षेत्र-विशिष्ट फंडों के साथ विविधीकरण को बढ़ाएँ।
प्रदर्शन की समीक्षा करें: नियमित रूप से अपने फंडों की निगरानी करें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलें।
सीएफपी से परामर्श करें: अनुकूलित निवेश रणनीतियों के लिए व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।
रणनीतिक दृष्टिकोण बनाए रखने, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Gopinath - Jan 11, 2025English

Money

मैं 2 स्मॉलकैप (क्वांट और निप्पॉन), 2 मिडकैप (एडलवाइस और मोतीलाल ओसवाल), 2 फ्लेक्सी कैप (जेएम फ्लेक्सी और एचडीएफसी फ्लेक्सी), 2 मल्टीकैप (एक्सिक्स और कोटक) और थीमैटिक (आईसीआईसीआई इंफ्रास्ट्रक्चर) में 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूं, क्या यह एक अच्छा पोर्टफोलियो है?

Ans: नमस्ते;

आपकी उम्र क्या है?

यह निवेश किस वित्तीय लक्ष्य के लिए किया गया है और इसके लिए कितना समय दिया गया है?

आशा है कि आप जानते होंगे कि ये उच्च जोखिम वाले निवेश हैं और आप जोखिम की सीमा से सहमत हैं।

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर उत्तर दें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 42 वर्षीय हूँ और अपनी पत्नी और बच्चों (प्रीस्कूलर) के साथ ऑस्ट्रेलिया में रहता हूँ। हमने हाल ही में रिटायरमेंट के बारे में नहीं सोचा था। हम 65 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। हमारे पास भारत में कोई बैंक खाता नहीं है और हमने भारत में कोई निवेश शुरू नहीं किया है (हालाँकि ऑस्ट्रेलिया में हमारे पास कुछ निवेश हैं)। मेरे पास बैंगलोर में एक ज़मीन है और मैं 2-3 मंज़िला घर बनाने के बारे में सोच रहा हूँ, साथ ही कुछ किराये की इकाइयाँ भी, ताकि यह अगले 20 वर्षों के लिए निर्माण ऋण को कवर कर सके और जब हम भारत में रिटायर होने का फैसला करें तो उसका भुगतान कर सकें। इसके अलावा, अगर मुझे 65 वर्ष की आयु में 5 करोड़ का कोष चाहिए, तो अभी शुरू करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति क्या होगी। अंत में, क्या घर बनाने के लिए निर्माण ऋण लेना या ज़मीन बेचना, निवेश करना और रिटायर होने के लिए तैयार होने पर एक संपत्ति (अपार्टमेंट) खरीदना उचित है।

Ans: नमस्ते;

प्रस्तावित दूसरा विकल्प अत्यधिक अनुशंसित है।

ज़मीन बेचें और बिक्री की आय का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने और गेटेड समुदाय में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए करें।

आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 40 लाख का एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता है जो 22 वर्षों में 5 करोड़+ की राशि में बढ़ सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English

Money

सर, मैं अब 61 साल का हो गया हूँ। अभी भी काम कर रहा हूँ और मेरे लिए पीएफ कटता है। मेरा सवाल यह है कि क्या मैं नौकरी जारी रखते हुए मासिक पेंशन के लिए आवेदन कर सकता हूँ? या मुझे मासिक पेंशन के लिए आवेदन करने के लिए अपनी नौकरी छोड़नी होगी। कृपया स्पष्ट करें।

Ans: नमस्ते;

आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन शुरू कर सकते हैं, चाहे आप कार्यरत हों या सेवानिवृत्त। (यदि आप 50 वर्ष के बाद ईपीएस 95 योजना की शर्तों को पूरा करते हैं तो कम पेंशन भी संभव है)।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता के योगदान का पूरा 12% आपके पीएफ खाते में जमा हो।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

निवेश सबसे अच्छा विकल्प है या सिप 3 साल आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू है

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 47 साल का हूँ और मैं किसी रिटायरमेंट सेविंग प्लान की तलाश में हूँ। कृपया सुझाव दें कि कौन सा प्लान सबसे अच्छा है एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान या आईसीआईसीआई प्रो गिफ्ट प्रो

Ans: नमस्ते;

आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए बीमा का उपयोग क्यों करना चाहते हैं?

वे निवेश पर दयनीय रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS या म्यूचुअल फंड की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।

यदि आपके पास कोई अन्य प्रश्न हैं, तो बेझिझक उत्तर दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

24.01.2025 आदरणीय महोदय, मेरे पास 3 करोड़ की कीमत की ज़मीन है। अब मैं इस प्लॉट पर P+5 मंज़िल के आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना बना रहा हूँ। इसके लिए मुझे निर्माण के लिए लगभग 2.5 करोड़ की ज़रूरत है। अब मेरी उम्र 68 साल है। मैंने पिछले 44 सालों से विभिन्न इक्विटी में 40 लाख और पिछले 14 सालों से इक्विटी आधारित M/F में 45 लाख का निवेश किया है। वर्तमान बाज़ार मूल्य क्रमशः 1.5 करोड़ और 1.60 करोड़ है। मैं अपने इक्विटी शेयरों और M/F के विरुद्ध वर्तमान ब्याज दर 10.35%.approx पर ओवरड्राफ्ट ऋण से धन जुटाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास आवश्यक निधि जुटाने के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई अन्य देयताएँ नहीं हैं। मेरी धारणा के अनुसार अगले 7 से 8 वर्षों की अवधि में उपरोक्त निवेशों का कुल बाजार मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये होगा। मैं OD पर ब्याज चुकाने के लिए हर साल 10 लाख रुपये के SWP की योजना बना रहा हूँ। बकाया चुकाने के लिए अन्य कौन से तरीके संभव हैं? अपनी संपत्ति की कोई भी इकाई बेचे बिना। या यदि कोई गंभीर स्थिति उत्पन्न होती है तो मैं अपने OD ऋण ऋण को चुकाने के लिए एक इकाई बेच सकता हूँ। एक वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ के रूप में क्या आपके विचार में मेरे विचार सही हैं? मुझे इस संबंध में आपकी पेशेवर/व्यावहारिक सलाह और मूल्यवान मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरे उपरोक्त प्रश्न का यथाशीघ्र उत्तर दें। धन्यवाद और सादर

Ans: आपकी योजना देनदारियों को प्रबंधनीय रखते हुए अपने निवेशों का लाभ उठाने के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण प्रदर्शित करती है। शेयरों और म्यूचुअल फंडों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण के माध्यम से धन जुटाने का आपका निर्णय आपके निवेशों के महत्वपूर्ण बाजार मूल्य को देखते हुए व्यावहारिक है। हालाँकि, बेहतर स्पष्टता और वित्तीय स्थिरता के लिए मूल्यांकन करने के लिए कुछ पहलू हैं।

आपकी रणनीति के लाभ
निवेशों को बेचे बिना तरलता: अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेशों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण का उपयोग करने से परिसंपत्तियों को बनाए रखने में मदद मिलती है।

ब्याज भुगतान को कवर करने के लिए SWP: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) ब्याज व्यय को पूरा करने के लिए नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का मूल्य: आपकी भूमि संपत्ति अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

निवेश की भविष्य की संभावना: ऐतिहासिक विकास प्रवृत्तियों को देखते हुए 7-8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये की आपकी अपेक्षा उचित प्रतीत होती है।

चिंताएँ और संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी और म्यूचुअल फंड दोनों ही बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

ब्याज का बोझ: समय के साथ, 10.35% पर ब्याज का चक्रवृद्धि तरलता को प्रभावित कर सकता है।

संपत्ति के पूरा होने में देरी: निर्माण में देरी से नकदी प्रवाह की योजना प्रभावित हो सकती है।

SWP पर अत्यधिक निर्भरता: यदि बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं तो SWP पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर सकती है।

ओवरड्राफ्ट ऋण को प्रबंधित करने के वैकल्पिक तरीके
वित्त पोषण स्रोतों में विविधता लाएं
ऋण राशि को विभाजित करें: संपत्ति द्वारा सुरक्षित बैंकों या NBFC से आंशिक ऋण की तलाश करें।

सावधि जमा के विरुद्ध ऋण: ऋण के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी FD का उपयोग करें।

कम ब्याज वाले ऋण पर विचार करें: कम ब्याज दर के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

SWP रणनीति को अनुकूलित करें
निकासी राशि को समायोजित करें: यदि बाजार में मंदी का अनुभव होता है तो SWP को कम करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली इकाइयों की आंशिक बिक्री: ऋण के बोझ को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले निवेशों का एक छोटा हिस्सा बेचें।

निर्माण चरणबद्ध तरीके से करें
चरणबद्ध तरीके से निर्माण करें: अग्रिम ऋण आवश्यकता को कम करने के लिए शुरुआत में 2-3 मंजिलों से शुरू करें।

प्रारंभिक इकाइयों से किराये की आय: ऋण चुकौती का समर्थन करने के लिए पूर्ण इकाइयों से आय उत्पन्न करें।

आपातकालीन बैकअप योजना
यदि आवश्यक हो तो एक इकाई बेचें: ऋण चुकाने के लिए एक आवासीय इकाई बेचने का विकल्प खुला रखें।

अंतिम उपाय के रूप में सोना: केवल चरम स्थितियों में सोने का एक छोटा हिस्सा बेचें।

कर निहितार्थ
ब्याज कटौती: संपत्ति निर्माण के लिए ऋण पर दिए गए ब्याज पर कर लाभ हो सकता है। स्पष्टता के लिए कर विशेषज्ञ से परामर्श करें।

SWP निकासी पर पूंजीगत लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP से प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा। सुनिश्चित करें कि कर देनदारियों को ध्यान में रखा गया है।

इकाइयों की बिक्री: यदि आप ऋण चुकाने के लिए एक इकाई बेचते हैं, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों की गणना करें।

धन वृद्धि के लिए मुख्य बिंदु
ऋण चुकौती के बाद लाभ का पुनर्निवेश करें: चुकौती के बाद, धन वृद्धि के लिए अधिशेष को इक्विटी या म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर इक्विटी शेयरों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

निवेश में विविधता लाएं: सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय और धन संरक्षण के लिए विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

अंत में
आपकी योजना व्यावहारिक है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। हालांकि, फंडिंग स्रोतों का विविधीकरण, SWP को अनुकूलित करना और ऋण चुकौती की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें और आपातकालीन बैकअप योजना बनाएं। यह दृष्टिकोण धन सृजन को अधिकतम करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |746 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Career

बीटेक सीएसई, ई एंड सी और एमएल एंड एआई के लिए कौन सा बेंगलुरु कॉलेज अच्छा है

Ans: बहुत सारे कॉलेज हैं। पहले प्रवेश परीक्षाएं दें, फिर रैंक के बारे में मुझसे संपर्क करें। तब मैं आपको गाइड कर पाऊंगा। रैंक जाने बिना यह अनुमान लगाना बेबुनियाद होगा।

Dr Dipankar Dutta |746 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Career

मैं बीई सिविल इंजीनियरिंग के अंतिम सेमेस्टर में हूँ। और मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है। मेरा परिवार मुझे सरकारी परीक्षा की तैयारी करने का सुझाव दे रहा है और मैं इससे थोड़ा सहमत हूँ। लेकिन मैं नौकरी करना चाहता हूँ क्योंकि मैं जल्द से जल्द आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूँ और अपने परिवार का समर्थन करना चाहता हूँ। मैं खुद को बोझ की तरह महसूस नहीं करना चाहता। मुझे क्या करना चाहिए सरकारी परीक्षा की तैयारी करनी चाहिए या मुझे कुछ सॉफ्टवेयर कोर्स करने चाहिए या मुझे आगे की पढ़ाई करनी चाहिए क्योंकि मुझे इंटीरियर डिज़ाइन में रुचि है या मुझे नौकरी की तलाश करनी चाहिए

Ans: आपको सॉफ्टवेयर कोर्स नहीं करना चाहिए। अगर आप आईटी सेक्टर में नौकरी की तलाश में हैं, तो आप सिविल इंजीनियरिंग की पढ़ाई क्यों कर रहे हैं? तो, ये दो विकल्प हैं। सरकारी नौकरी की तैयारी करें। अगर आपको वह मिल जाती है तो आपका बाकी जीवन ज़्यादा शांतिपूर्ण और सुरक्षित हो जाएगा। अगर आप उच्च शिक्षा लेना चाहते हैं तो आपको GATE देना चाहिए और छात्रवृत्ति के साथ अच्छे संस्थानों में M.Tech करना चाहिए। उस स्थिति में आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे।

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Bishnu - Nov 20, 2024English

Money

सर, मैं 73 साल का हूँ और एक सेवानिवृत्त पेंशनभोगी हूँ। मैंने 3 महीने पहले ITC, रिलायंस, SBI और कोल इंडिया के शेयरों में 11 लाख रुपये का निवेश किया है। एसबीआई को छोड़कर, शेष 3 स्टॉक अब अपने निवेश मूल्य पर लगभग 7.5 से 15% तक नीचे हैं। वर्तमान में कुल अवास्तविक घाटा लगभग 1 लाख रुपये है। मैं SIP मोड पर म्यूचुअल फंड और ETF में भी निवेश कर रहा हूँ, जो भी लाल निशान में हैं। चूँकि, बाजार में अभी मंदी है, कृपया सुझाव दें कि क्या अभी बने रहना चाहिए या बाजार के ठीक होने का इंतज़ार करना चाहिए। मेरी उम्र को देखते हुए मेरा समय क्षितिज अल्पकालिक है।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से यथाशीघ्र बाहर निकल जाना चाहिए और डीमैट/ट्रेडिंग खाता बंद कर देना चाहिए।

साथ ही 3-5 वर्ष की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में होना चाहिए।

शुद्ध इक्विटी फंड/ईटीएफ में निवेश से बचें।

यह आपकी आयु और समय अवधि के लिए उपयुक्त नहीं है।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Roopa - Jan 18, 2025English

Money

49 वर्षीय महिला स्कूल टीचर। मैं 5 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहती हूँ जिससे मुझे 2 या 3 साल में अच्छा रिटर्न मिले। कृपया कोई अच्छा निवेश विकल्प सुझाएँ। मुझे अपने बेटे की शिक्षा के लिए इस राशि की आवश्यकता है जो अभी 9वीं कक्षा में है। इसके अलावा, मैंने MF में भी हाथ आजमाया- मैं SBI ब्लूचिप फंड डायरेक्ट में हर महीने 15 हजार रुपये, केनरा रेबेको ब्लूचिप फंड डायरेक्ट में 10 हजार रुपये, UTI NIFTY इंडेक्स फंड डायरेक्ट में 5 हजार रुपये, एक्सिस मिडकैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान में 5 हजार रुपये, मिराए एसेट लार्जकैप फंड डायरेक्ट में 5 हजार रुपये, NPS में हर महीने 20 हजार रुपये निवेश करती हूँ। इसके अलावा, मैंने SBI इक्विटी हाइब्रिड फंड में 1 लाख रुपये, एक्सिस मल्टीकैप डायरेक्ट फंड में 1 लाख रुपये और क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान में 50,000 रुपये एकमुश्त निवेश किए थे। पिछले तीन एकमुश्त निवेशों में से कोई भी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। वे नकारात्मक रिटर्न दिखा रहे हैं। मेरे पास तीन सवाल हैं जिनके जवाब मैं ढूँढ रहा हूँ: 1) मुझे अभी 5 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश कहाँ करना चाहिए 2) क्वांट स्मॉलकैप, एक्सिस मल्टीकैप और एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड में तीन एकमुश्त निवेश - क्या मुझे निवेश जारी रखना चाहिए 3) क्या 55 रुपये की मासिक एसआईपी और एनपीएस निवेश ठीक है। मैं अगले 5-6 साल तक काम करना चाहता हूँ।

Ans: नमस्ते;

1. राष्ट्रीयकृत बैंक FD में 5 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना उचित है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि आपका बच्चा 3 साल में उच्च शिक्षा में प्रवेश कर सकता है, इसे बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन करना उचित नहीं है।

2. यदि आप अपने एकमुश्त निवेश को 5 साल से अधिक समय तक रखने के लिए तैयार हैं, तो आपको अल्पावधि नकारात्मक रिटर्न के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

3. मासिक SIP और NPS निवेश अच्छे लगते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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