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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jul 21, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by Pranav on Jul 21, 2022English

Money

मैं अपने बेटे के ग्रेजुएशन फंड और उसकी शादी आदि के लिए एक कोष की योजना बना रहा हूं। वह अभी 3 साल का है। मैं नीचे दिए गए फंड में लगभग 28000 प्रति माह का निवेश कर रहा हूं।</p> <p>मैं निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50,000 मासिक निवेश करने की भी योजना बना रहा हूं। मैं नवी निफ्टी 50 फंड लेने की योजना बना रहा हूं क्योंकि व्यय अनुपात सबसे कम है, लेकिन कम व्यय अनुपात वाले निफ्टी 50 फंड पर आपकी सलाह चाहता हूं।</p> <p>आपकी राय जानने के लिए उत्सुक हूं।</p> <ul> <li>Sbi मैग्नम मिडकैप ग्रोथ 5000 मासिक</li> <li>टाटा मिडकैप ग्रोथ 5000 मासिक</li> <li>DSP स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड 5000 मासिक</li> <li>आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 फंड 5000 मासिक</li> <li>LIC मिड और लार्ज कैप 1000 मासिक</li> <li>मात्रा कर योजना 1000 मासिक</li> <li>कोटक गोल्ड फंड 1000 मासिक</li> </ul> <p>रिटायरमेंट के लिए मैं LIC नेशनल पेंशन स्कीम में 5000 की जांच कर रहा हूं।</p> <p>कृपया मुझे बताएं कि क्या ये फंड 20 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करने लायक हैं।</p>

Ans: फंड काफी अच्छे हैं, एक साल बाद समीक्षा की जा सकती है।</p>कृपया आगे बढ़ें!</p>

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 21, 2021

Question by Ananya - Dec 21, 2021English

Money

मेरी उम्र 31 साल है। मेरा बच्चा 2.5 साल का है।</p> <p>वर्तमान में तीन वर्षों के लिए निवेश।</p> <p>दीर्घकालिक लक्ष्य:<br />मेरे बच्चे की शिक्षा के लिए जब वह 18 वर्ष का हो जाएगा -- 2 करोड़ रु.<br />उसकी शादी के लिए -- 50 लाख रु<br />हमारे लिए सेवानिवृत्ति - 2 करोड़ रुपये</p> <p>वर्तमान में इसमें निवेश:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड</td> <td>नियमित योजना -- विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5) एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना -- विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6) एचडीएफसी लाइफ Click2Invest ULIP</td> <td> </td> <td>रु. 5,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7) एक्सिस क्वांट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया सुझाव दें कि ये ठीक हैं या नहीं।</p> <p>अगर मैं इसी तरह चलता रहा तो अगले 20 वर्षों में कितना कोष उत्पन्न होगा?</p> <p>मुझे मासिक 8,000 रुपये और निवेश करने की आवश्यकता है। किस फंड में निवेश करूं?</p>

Ans: फंड ठीक हैं. आगे के निवेश के लिए, आप डीएसपी टॉप 100 (ग्रोथ) और एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ) पर विचार कर सकते हैं।</p> <p> </p>

Ramalingam Kalirajan |7510 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

Money

मैं 34 साल का हूँ और अगले 10-15 सालों में अपने बच्चों की शिक्षा और हमारे रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना चाहता हूँ। इसलिए इंडेक्स फंड के साथ नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में मासिक 30K SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ (3000)एसबीआई ब्लूचिप (3000)एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप (5000)पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (4000)मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (4000)आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4000)यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4000)मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3000)निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंड लेकिन मुझे लगता है कि विकल्प और भी हैं, इसलिए कृपया सुझाव दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो बनाना

34 वर्ष की उम्र में, अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें।

प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो में विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हैं:

इंडेक्स फंड:

मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड
सक्रिय फंड:

एसबीआई ब्लूचिप फंड
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
विश्लेषण और सुझाव

जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार सूचकांकों में कम लागत वाले एक्सपोजर की पेशकश करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कुछ सीमाओं के साथ आते हैं:

बेहतर प्रदर्शन के लिए सीमित गुंजाइश: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार सूचकांकों के प्रदर्शन को दोहराना है, जिसके परिणामस्वरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना है। सक्रिय फंड प्रबंधकों के पास बाजार की स्थितियों और शोध के आधार पर निवेश का चयन करने की लचीलापन है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में असमर्थता: इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके संबंधित सूचकांकों की संरचना को दर्शाता है। इसके विपरीत, सक्रिय फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे संभावित रूप से पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

ट्रैकिंग त्रुटि का जोखिम: इंडेक्स फंड में ट्रैकिंग त्रुटि का अनुभव हो सकता है, जो अंतर्निहित इंडेक्स से प्रदर्शन में विचलन है। फंड व्यय, तरलता की कमी और लाभांश पुनर्निवेश जैसे कारक ट्रैकिंग त्रुटि में योगदान कर सकते हैं, जिससे फंड की इंडेक्स रिटर्न को सटीक रूप से दोहराने की क्षमता प्रभावित होती है।

सक्रिय प्रबंधन के लाभों और 10-15 वर्षों के आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दोनों का मिश्रण फायदेमंद हो सकता है। आपके SIP पोर्टफोलियो के लिए संशोधित सुझाव इस प्रकार है:

सक्रिय फंड (70% आवंटन):

एसबीआई ब्लूचिप फंड (6,000 रुपये)
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड (10,000 रुपये)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (8,000 रुपये)
इंडेक्स फंड (30% आवंटन):

मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड (2,000 रुपये)
अनुशंसित कार्य योजना

विविधीकरण: प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अपने एसआईपी पोर्टफोलियो में सक्रिय और इंडेक्स फंड दोनों को शामिल करके, आप लंबी अवधि में जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7510 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Money

नमस्ते मैं अपने विकलांग बेटे के लिए बड़ी रकम बनाना चाहता था, जो 3 साल का है। वह मेरी मृत्यु के बाद अपने जीवन में काम या संघर्ष नहीं करना चाहता। मैं अपनी जीवन भर की बचत 60 लाख रुपये नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड योजनाओं में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। और फिर अगले 25 वर्षों तक सभी फंडों में एसआईपी जारी रखना चाहता हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं। 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 4. आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 5. क्वांट मिडकैप फंड मेरी पत्नी और खुद से मेरी संयुक्त वेतन आय 2.4 लाख है, हम एक ही उम्र के हैं, 33 और मासिक खर्च लगभग 1 लाख है। मेरे रिटायरमेंट के लिए मेरे पास छोटी सी कृषि भूमि है जिसकी कीमत वर्तमान में 1 करोड़ है, अन्य बचत जैसे पीपीएफ, पीएफ, सोना, वर्तमान में 60 लाख और मैं 25 साल बाद अपने और अपनी पत्नी के रिटायरमेंट खर्चों के लिए इसे बेचने जा रहा हूँ। उपरोक्त म्यूचुअल फंड का पैसा केवल मेरे बेटे के लिए है। आशा है कि मेरा फंड चयन और उपरोक्त योजना अच्छी है। कृपया सुझाव दें

Ans: सबसे पहले, यह वाकई सराहनीय है कि आप अपने बेटे की वित्तीय सुरक्षा के लिए पहले से ही योजना बना रहे हैं। अपने बेटे के लिए एक बड़ी रकम बनाने का आपका लक्ष्य, उसे उसके भविष्य की चिंता किए बिना, दिल से जुड़ा हुआ है और उचित योजना के साथ हासिल किया जा सकता है।

आपका संयुक्त वेतन 2.4 लाख रुपये प्रति माह और मासिक खर्च 1 लाख रुपये आपको बचत के लिए एक आरामदायक मार्जिन देता है। यह तथ्य कि आप अपने बेटे के भविष्य के लिए अपनी 60 लाख रुपये की जीवन बचत का उपयोग करने और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कृषि भूमि रखने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, यह दर्शाता है कि आप अपने उद्देश्यों के बारे में स्पष्ट हैं।

हालांकि, आपकी वर्तमान योजना में कुछ चीजें फिर से आंकी जानी चाहिए, विशेष रूप से आपके फंड चयन और इसमें शामिल संभावित जोखिमों के संबंध में।

इंडेक्स फंड निवेश का फिर से आंकलन
हालांकि ऐसा लग सकता है कि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से आपको देश की शीर्ष कंपनियों के बारे में जानकारी मिल सकती है, लेकिन इस दृष्टिकोण की कुछ सीमाएँ हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान जल्दी से अनुकूलन नहीं कर सकते। इसलिए, जब बाजार गिरते हैं, तो फंड का मूल्य काफी कम हो सकता है।

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार को मात देने का प्रयास नहीं करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना को सीमित कर सकता है, खासकर 25 साल के लंबे क्षितिज पर। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड तेजी वाले बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

मंदी के बाजारों में कोई सहारा नहीं: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की गिरावट को कम कर सकते हैं जब बाजार की धारणा नकारात्मक हो जाती है तो सुरक्षित स्टॉक या क्षेत्रों में संसाधनों को आवंटित करके। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड को बाजार की स्थिति की परवाह किए बिना इंडेक्स का अनुसरण करना पड़ता है।

डायरेक्ट फंड का आकलन
म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट योजनाओं में आम तौर पर नियमित योजनाओं की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकता है। हालांकि, कुछ नुकसान भी हैं, खासकर लंबी अवधि और बड़े लक्ष्यों के लिए जैसे कि आपने अपने बेटे के लिए जो लक्ष्य रखा है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट प्लान आपको यह तय करने के लिए खुद पर छोड़ देते हैं कि कहां और कितना निवेश करना है। हालांकि यह लागत-प्रभावी लग सकता है, 25 वर्षों में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है, खासकर बदलते बाजार की स्थितियों से निपटने या अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में।

पोर्टफोलियो के प्रबंधन में कठिनाइयाँ: कई डायरेक्ट फंड होने पर, प्रत्येक के प्रदर्शन को प्रबंधित करना और ट्रैक करना भारी पड़ सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने, उचित विविधीकरण सुनिश्चित करने और जीवन में बदलाव या बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

अवसरों को खोने की संभावना: एक योग्य वित्तीय योजनाकार विकास के अवसरों, नए फंड या यहां तक कि बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान कर सकता है, जो स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करते समय छूट सकते हैं।

पसंदीदा विकल्प के रूप में सक्रिय फंड
25 वर्षों की लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बनाने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड स्टॉक चयन और बाजार चक्रों को समयबद्ध करने में फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

बेहतर रिटर्न की संभावना: सक्रिय फंड, विशेष रूप से मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। लंबी अवधि में, यह बेहतर प्रदर्शन इंडेक्स फंड की तुलना में काफी बड़ा कॉर्पस बन सकता है।

स्टॉक चयन में लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों, उद्योग के रुझान या विशिष्ट कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर ऐसे स्टॉक चुन सकते हैं, जिनसे बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद की जाती है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

सामरिक पुनर्संतुलन: सक्रिय फंड बाजार चक्रों और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करते हैं, जो नकारात्मक जोखिम को कम कर सकते हैं और रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

अपने फंड चयन का मूल्यांकन
आइए अब अपने बेटे के कॉर्पस और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए आपके द्वारा चुने गए मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें।

1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
उपयुक्तता: यह फंड घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों बाजारों में निवेश प्रदान करता है, जिससे आपको अच्छा विविधीकरण मिलता है। यह एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है, और फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक के बीच समायोजित कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न: यह फंड लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न दे सकता है, लेकिन शुद्ध लार्ज-कैप फंड की तुलना में इसमें अधिक अस्थिरता होती है। आपके 25 साल के क्षितिज को देखते हुए, इस अस्थिरता को प्रबंधित किया जा सकता है।

2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
उपयुक्तता: स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन यह बहुत अस्थिर भी होते हैं। 25 साल की अवधि में, ये फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अल्पावधि में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के जोखिम के साथ आते हैं।

जोखिम और रिटर्न: स्मॉल-कैप फंड आपके जैसे लंबी अवधि के क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं। हालांकि, उनके उच्च जोखिम वाले स्वभाव के कारण स्मॉल-कैप फंडों तक आवंटन को सीमित करने पर विचार करें।

3. आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड
उपयुक्तता: यह फंड एक मूल्य-निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जिसका उद्देश्य मजबूत दीर्घकालिक विकास क्षमता वाले कम मूल्य वाले स्टॉक चुनना है। यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा पूरक हो सकता है।

जोखिम और प्रतिफल: यह एक अच्छी तरह से विविधीकृत फंड है जो जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करता है, और स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

4. क्वांट मिडकैप फंड
उपयुक्तता: मिड-कैप फंड जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाते हैं। इनमें लार्ज-कैप की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन ये स्मॉल-कैप की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

जोखिम और प्रतिफल: 25 वर्षों में, मिड-कैप फंड धन सृजन में एक मजबूत योगदानकर्ता हो सकते हैं। हालांकि, स्मॉल-कैप फंड की तरह, वे अल्पकालिक अस्थिरता के अधीन हैं।

सुझाई गई पोर्टफोलियो रणनीति
अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी योजना को देखते हुए, आपको एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो की आवश्यकता है जो विकास और जोखिम को संतुलित करता हो। आपकी निवेश रणनीति के लिए यहाँ एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण दिया गया है:

अनुशंसित पोर्टफोलियो:

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड (40%): ये फंड लंबी अवधि में स्थिरता और स्थिर प्रतिफल प्रदान करेंगे। जहाँ लार्ज-कैप फंड ब्लू-चिप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वहीं फ्लेक्सी-कैप फंड सभी मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में लचीलापन प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड (30%): ये फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं और समग्र कॉर्पस को बढ़ावा देने में मदद करेंगे। हालाँकि, जोखिम को संतुलित करने के लिए आवंटन को मध्यम स्तर पर रखें।

स्मॉल-कैप फंड (20%): स्मॉल-कैप फंड 25 वर्षों में विस्फोटक वृद्धि क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में जोखिम भरे होते हैं। पूरे कॉर्पस को उच्च जोखिम में डालने से बचने के लिए इस आवंटन को सीमित रखें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड (10%): अपने पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता जोड़ने के लिए, संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। यह मध्यम वृद्धि प्रदान करते हुए अत्यधिक अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा।

दीर्घकालिक विकास के लिए SIP
चूँकि आप अगले 25 वर्षों के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) को जारी रखने की योजना बना रहे हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं। एसआईपी यूनिटों की खरीद मूल्य को औसत करने में मदद करेगा और बाजार के शिखर पर एकमुश्त निवेश करने के जोखिम को कम करेगा।

एसआईपी के लाभ:

रुपया लागत औसत: एसआईपी सुनिश्चित करता है कि आप बाजार चक्रों में निवेश कर रहे हैं, समय के साथ खरीद मूल्य को औसत कर रहे हैं।

अनुशासित निवेश: 25 वर्षों में नियमित निवेश आपको बाजार समय के भावनात्मक बोझ के बिना एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद करेगा।

आपके और आपकी पत्नी के लिए सेवानिवृत्ति योजना
हालाँकि आपका ध्यान वर्तमान में अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने पर है, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करना भी आवश्यक है। जबकि आपके पास 1 करोड़ रुपये की कृषि भूमि है, लेकिन भविष्य में बाजार और मूल्यांकन परिवर्तनों के कारण सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से उस पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है।

म्यूचुअल फंड और अन्य सुरक्षित साधनों जैसी तरल संपत्तियों में अपनी सेवानिवृत्ति बचत को विविधता देने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का संयोजन समय के साथ स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने विकलांग बेटे के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने की दिशा में उत्कृष्ट कदम उठाए हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए एक महत्वपूर्ण राशि निवेश करने का आपका निर्णय अच्छी तरह से सोचा-समझा है। हालांकि, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड पर निर्भरता का पुनर्मूल्यांकन करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बना सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, 25 वर्षों तक SIP जारी रखना लंबी अवधि के धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है। अनुशासित निवेश पर अपना ध्यान केंद्रित रखें, और अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए कुछ हाइब्रिड या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें।

अंत में, अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास कृषि भूमि के अलावा पर्याप्त तरल संपत्ति है। यह आपको यह जानकर मानसिक शांति देगा कि आपके बेटे का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति दोनों सुरक्षित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |293 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Career

मैं हमेशा से विदेश मंत्रालय में काम करने की इच्छा रखता था, लेकिन मुझे पता है कि प्रतिस्पर्धा कड़ी है। मैं इस साल SSC CGL परीक्षा में शामिल होऊंगा। टियर 2 के लिए, मुझे इस भर्ती अभियान में अपने सपनों की भूमिका पाने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए किन वर्गों या रणनीतियों को प्राथमिकता देनी चाहिए?

Ans: नेट पर जाकर समय के साथ खोज करें। यह एक समय लेने वाली प्रक्रिया है। आपको सभी उत्तर मिल जाएंगे। यह एक बहुत ही विशेष प्रश्न है। अगर मैं इसका उत्तर भी दे दूं तो एक पेज भी कम पड़ जाएगा। इसलिए नेट पर खोज करें, आपको अपने सभी उत्तर मिल जाएंगे। शुभकामनाएं। प्रोफेसर..................:)

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Question by Murugesh - Jan 13, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 49 साल का हूँ और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप, एचडीएफसी मिड कैप अवसरों और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स और एनपीएस में भी हर महीने 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। क्या यह अगले 10 वर्षों के लिए पर्याप्त है?

Ans: आपकी मौजूदा निवेश रणनीति प्रतिबद्धता और अनुशासन को दर्शाती है। यहाँ अगले 10 वर्षों के लिए विस्तृत मूल्यांकन और मार्गदर्शन दिया गया है।

मौजूदा पोर्टफोलियो और निवेश पैटर्न
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका निवेश एक अच्छी शुरुआत है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) योगदान दीर्घकालिक सुरक्षा जोड़ता है।

इक्विटी और रिटायरमेंट-केंद्रित निवेशों का संतुलित संयोजन सराहनीय है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर अवसरों को भुनाने और जोखिम को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

आपके चुने हुए फंड विशेषज्ञ-संचालित रणनीतियों के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
इंडेक्स फंड बदलावों के अनुकूल हुए बिना केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं।

वे बाजार में सुधार के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने के अवसर खो देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च विकास संभावनाओं के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।

निवेश विविधीकरण
इक्विटी श्रेणियों का मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान करता है।

मिड-कैप फंड विकास की संभावना जोड़ते हैं, जबकि फ्लेक्सी-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम और दीर्घकालिक रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) योगदान
एनपीएस एक अनुशासित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत उपकरण है।

एनपीएस के भीतर इक्विटी और ऋण के लिए आवंटन आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है।

नियमित योगदान सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत कोष सुनिश्चित करता है।

मुद्रास्फीति और भविष्य की लागतों की निगरानी
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति और भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित करती है।

मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश मुद्रास्फीति-समायोजित आवश्यकताओं से मेल खाते हैं।

यदि वर्तमान योगदान भविष्य की आवश्यकताओं से कम है तो अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में नए पूंजीगत लाभ कर नियम हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, जिससे शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।

निवेश की नियमित समीक्षा
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखण का आकलन करें।

अपनी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

आकस्मिक योजना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसे बचत खातों या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे साधनों में तरल रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अतिरिक्त अनुशंसाएँ
प्रत्यक्ष निधि से बचें; प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित निधि बेहतर जानकारी प्रदान करती है।

नियमित निधि मार्गदर्शन, प्रदर्शन ट्रैकिंग और सूचित निर्णय लेने में सहायता करती है।

कम अस्थिरता के लिए यदि आवश्यक हो तो लार्ज-कैप या संतुलित निधि में विविधता लाएँ।

स्वास्थ्य बीमा और जोखिम कवरेज
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

देयताओं और जिम्मेदारियों से मेल खाने के लिए जीवन बीमा की समीक्षा करें।

बेहतर स्पष्टता और प्रभावशीलता के लिए बीमा और निवेश को अलग करें।

योगदान समायोजित करना
अगले दशक में आय बढ़ने पर निवेश बढ़ाएँ।

नियमित वेतन वृद्धि समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाती है।

SIP राशि में स्वचालित वृद्धि मुद्रास्फीति और वित्तीय विकास के साथ संरेखित हो सकती है।

भविष्य के लक्ष्य और योजना
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और जीवनशैली सहित स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

लक्ष्य समय-सीमा और प्राथमिकताओं के आधार पर धन आवंटित करें।

आक्रामक विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान रणनीति एक ठोस आधार प्रदान करती है। हालाँकि, निरंतर मूल्यांकन भविष्य की ज़रूरतों के लिए इसकी प्रासंगिकता सुनिश्चित करता है। अगले दशक में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए विविध निवेश, लगातार समीक्षा और समायोजन के साथ अपने पोर्टफोलियो को मज़बूत बनाएँ।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Question by P - Jan 13, 2025English

Money

मैं पिछले 2 सालों से क्वांट स्मॉल कैप और मिडकैप में एसआईपी कर रहा हूं। हाल ही में वे फ्रंट रनिंग केस में शामिल हैं और सेबी जांच चल रही है। मुझे संदेह है कि क्या मुझे एसआईपी जारी रखना चाहिए या निवेश रोक देना चाहिए? पिछले 5 सालों से मैं स्मॉल कैप, मिडकैप और फ्लेक्सी कैप में 5 और एसआईपी कर रहा हूं, जिनका सीएजीआर 15% से अधिक है। अगर आप मुझे क्वांट में एसआईपी बंद करने की सलाह देते हैं, तो मैं इस राशि को 5 से अधिक एसआईपी में लगा दूंगा।

Ans: क्वांट म्यूचुअल फंड के बारे में चल रही सेबी जांच और अन्य प्रमुख चिंताएं महत्वपूर्ण सवाल उठाती हैं। यहां इस बात का व्यापक मूल्यांकन दिया गया है कि आपको अपने एसआईपी जारी रखने चाहिए या उन्हें रोक देना चाहिए।

1. क्वांट म्यूचुअल फंड के साथ मौजूदा स्थिति को समझना
सेबी ने नियमित जांच नहीं, बल्कि तलाशी और जब्ती अभियान चलाया।

क्वांट म्यूचुअल फंड ने स्पष्ट किया कि यह कार्रवाई न्यायालय द्वारा अनुमोदित जांच का हिस्सा थी।

नेतृत्व में बदलाव, जैसे कि सीएफओ का इस्तीफा, ने निवेशकों की चिंताओं को बढ़ा दिया है।

इन चुनौतियों के बावजूद, फंड हाउस सेबी के साथ पूर्ण सहयोग का आश्वासन देता रहता है।

2. क्वांट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन और प्रतिष्ठा
क्वांट म्यूचुअल फंड ने असाधारण वृद्धि दिखाई है, चार वर्षों में एयूएम 233 करोड़ रुपये से बढ़कर 94,000 करोड़ रुपये हो गया है।

फंड की स्मॉल-कैप योजनाओं ने बेहतरीन प्रदर्शन किया है, जो अक्सर चार्ट में सबसे ऊपर रही है।

आलोचक लाल झंडों को उजागर करते हैं, जिसमें एक व्यक्ति पर अत्यधिक निर्भरता और सेबी नियम उल्लंघन की संभावना शामिल है।

गति-आधारित रणनीतियाँ और केंद्रित स्टॉक होल्डिंग्स जोखिम और स्थिरता के बारे में सवाल उठाते हैं।

3. वन-मैन शो मैनेजमेंट से जुड़े जोखिम
कथित तौर पर निवेश के फैसले क्वांट के प्रमुख व्यक्ति संदीप टंडन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

एक मजबूत टीम संरचना और शोध क्षमता की कमी से प्रणालीगत जोखिम पैदा हो सकते हैं।

एक व्यक्ति द्वारा संचालित रणनीति अस्थिर बाजारों में असंगत प्रदर्शन का कारण बन सकती है।

अपर्याप्त टीम का आकार और संसाधन सेबी के प्रश्नों को प्रभावी ढंग से संबोधित करने की फंड की क्षमता में बाधा डाल सकते हैं।

4. अपने पोर्टफोलियो में विविधीकरण का मूल्यांकन
आपके पास पहले से ही स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में पांच एसआईपी हैं जो 15% से अधिक सीएजीआर के साथ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

कई फंड हाउस में विविधता लाने से एकल-इकाई जोखिमों के लिए जोखिम कम हो जाता है।

एक ही फंड श्रेणियों के भीतर ओवरलैपिंग रणनीतियों से अति-संकेंद्रण हो सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

5. SIP रोकने और निवेश भुनाने के कर निहितार्थ
यदि आप SIP रोकने और निवेश भुनाने का निर्णय लेते हैं, तो कर प्रभाव पर विचार करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।

कर देयता को कम करने और रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

कर-कुशल पोर्टफोलियो समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।

6. SIP डायवर्जन के लिए क्वांट फंड के विकल्प
यदि आप क्वांट फंड में SIP रोकते हैं, तो राशि को अपने मौजूदा अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में डायवर्ट करें।

मजबूत टीमों और पारदर्शी प्रक्रियाओं के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आदर्श विकल्प हैं।

सुनिश्चित करें कि नए निवेश आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन।

7. निवेशकों के विश्वास पर सेबी की जांच का प्रभाव
सेबी के निष्कर्षों से क्वांट म्यूचुअल फंड की प्रतिष्ठा और भविष्य के प्रदर्शन पर असर पड़ सकता है।

नियामक कार्रवाई म्यूचुअल फंड उद्योग में सख्त अनुपालन उपाय पेश कर सकती है।

जांच पर अपडेट की निगरानी करें और फंड हाउस के लिए इसके निहितार्थों का आकलन करें।

फंड को प्रभावित करने वाले नियामक विकास के बारे में सतर्कता बनाए रखें।

8. फंड हाउस की विश्वसनीयता का महत्व
निवेशकों के विश्वास के लिए फंड हाउस का शासन और पारदर्शिता महत्वपूर्ण है।

संभावित शासन मुद्दों वाले फंड में निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें।

अनुपालन और नैतिक प्रथाओं के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

संस्थागत प्रक्रियाओं के बजाय व्यक्तियों पर अत्यधिक निर्भर फंड से बचें।

9. क्वांट एसआईपी जारी रखने पर निर्णय लेना
क्वांट फंड में एसआईपी रोकने पर विचार करने के कारण:

सेबी जांच के कारण नियामक जोखिम।

एक-व्यक्ति रणनीति पर अत्यधिक निर्भरता।

संस्थागत संरचना और अनुसंधान टीम की कमी।
क्वांट फंड में एसआईपी जारी रखने पर विचार करने के कारण:

असाधारण पिछला प्रदर्शन।

यदि फंड वर्तमान चुनौतियों पर विजय प्राप्त करता है तो भविष्य में रिटर्न की संभावना।

10. अंतिम अंतर्दृष्टि
सेबी जांच और शासन संबंधी चिंताओं के कारण सतर्क दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यदि आप जोखिमों से असहज हैं, तो एसआईपी रोकना और अपने अन्य अच्छे प्रदर्शन वाले एसआईपी में फंड डायवर्ट करना समझदारी है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए एक विविध और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। सेबी के विकास पर अपडेट रहें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

मेरे पिता का हाल ही में निधन हो गया। उनके बचत खाते और FD सभी राष्ट्रीयकृत बैंकों में हैं। ज़्यादातर खातों में मेरी माँ नॉमिनी हैं। जहाँ तक FD का सवाल है या तो उन्होंने मेरी माँ को नॉमिनी बनाया है या वे संयुक्त धारक हैं। इन सभी बैंकों में मेरी माँ के नाम पर बचत खाते और FD भी हैं। कृपया बैंकिंग प्रक्रिया के बारे में सलाह दें। हम अपने पिता की मेहनत की कमाई का निवेश करना चाहते हैं। इसके अलावा फ्लैट का स्वामित्व मेरे पिता और माँ के पास संयुक्त रूप से है। उस प्रक्रिया के बारे में भी सलाह दें। मेरी एक बहन है और मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बेटा भी है। मरने से पहले उन्होंने कोई वसीयत नहीं छोड़ी है।

Ans: किसी प्रियजन को खोना हमेशा मुश्किल होता है। वित्तीय मामलों को संभालने के लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता होती है। नीचे आपके पिता के खातों और निवेशों को संभालने की विस्तृत योजना दी गई है।

1. बचत खातों का प्रबंधन
सभी बचत खातों पर नामांकित व्यक्ति के विवरण की जाँच करें।

अगर आपकी माँ नामांकित व्यक्ति है, तो प्रक्रिया सरल है।

बैंक में निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करें:

अपने पिता का मृत्यु प्रमाण पत्र।

नामांकित व्यक्ति का पहचान प्रमाण और पता प्रमाण।

निधि हस्तांतरण के लिए नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते का विवरण।

बैंक दस्तावेज़ों की पुष्टि करेगा और नामांकित व्यक्ति के खाते में धन हस्तांतरित करेगा।

अगर कोई नामांकित व्यक्ति पंजीकृत नहीं है, तो बैंक कानूनी उत्तराधिकारी के दस्तावेज़ों का अनुरोध करेगा।

उत्तराधिकार प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

इस प्रमाण पत्र के लिए जिला न्यायालय के माध्यम से आवेदन करें।

2. सावधि जमा (FD) को संभालना

संयुक्त धारक FD:

अगर FD को "या तो या उत्तरजीवी" खंड के साथ संयुक्त रूप से रखा गया है, तो आपकी माँ इसे सीधे एक्सेस कर सकती है।

FD को जारी रखने या निकालने के लिए मृत्यु प्रमाण पत्र और एक सरल आवेदन जमा करें।
नॉमिनी एफडी:
अगर आपकी मां नॉमिनी हैं, तो उनका पहचान प्रमाण और मृत्यु प्रमाण पत्र जमा करें।
धन उनके खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
बिना नॉमिनी के एफडी:
ऐसे मामलों में कानूनी उत्तराधिकारी प्रक्रिया लागू होगी।
धन का दावा करने के लिए उत्तराधिकार प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
3. संयुक्त स्वामित्व वाले फ्लैट का प्रबंधन
फ्लैट पर आपके माता-पिता का संयुक्त स्वामित्व है।
आपकी मां को आपके पिता का हिस्सा अपने आप विरासत में मिल जाता है।
स्वामित्व रिकॉर्ड अपडेट करने के लिए:
अपने पिता का मृत्यु प्रमाण पत्र हाउसिंग सोसाइटी को जमा करें।
सोसाइटी से नाम हस्तांतरण फॉर्म का अनुरोध करें।
कानूनी स्वामित्व हस्तांतरण के लिए:
सब-रजिस्ट्रार के कार्यालय में संपत्ति रिकॉर्ड अपडेट करें।
मृत्यु प्रमाण पत्र और संयुक्त स्वामित्व दस्तावेज जमा करें।
भविष्य में कोई विवाद न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी बहन से चर्चा करें।
4. अपनी मां के लिए निवेश योजना बनाना
वर्तमान फंड का आकलन करना:
अपने पिता के खातों और एफडी से सभी आय को समेकित करें।
अपनी माँ की बचत, FD और अन्य संपत्तियों को शामिल करें।
वित्तीय लक्ष्यों की पहचान:
अपनी माँ की ज़रूरतों के लिए सुरक्षा और तरलता को प्राथमिकता दें।
आपातकालीन स्थितियों और नियमित आय के लिए प्रावधान बनाएँ।
सुझाए गए निवेश:
स्थिरता के लिए डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
गारंटीकृत रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं को शामिल करें।
कुछ फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में रखकर तरलता सुनिश्चित करें।
5. पारिवारिक सहमति और कानूनी सुरक्षा
अपनी बहन के साथ सभी वित्तीय मामलों पर खुलकर चर्चा करें।
बड़े फ़ैसले लेने से पहले परिवार के सदस्यों से लिखित सहमति लें।
भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए अपनी माँ के लिए वसीयत बनाएँ।
वसीयत में सभी संपत्तियों और उनके इच्छित वितरण को शामिल करें।
6. कर निहितार्थ और योजना
करों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
FD और म्यूचुअल फंड से मिलने वाली ब्याज आय पर कर लगेगा।
कर बचाने के लिए धारा 80C और 80D के तहत निवेश की योजना बनाएँ।
दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान पर नज़र रखें।
7. एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
सुनिश्चित करें कि आपकी माँ के पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि अलग रखें।

इष्टतम प्रदर्शन के लिए नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें।

जोखिम कम करने और स्थिर रिटर्न बनाए रखने के लिए फंड में विविधता लाएं।

8. वित्तीय मामलों पर अपने परिवार को शिक्षित करना
वित्तीय प्रक्रियाओं को समझने में अपने परिवार को शामिल करें।

उन्हें नामांकन और संयुक्त खातों का महत्व सिखाएं।

आसान संदर्भ के लिए सभी परिसंपत्तियों और देनदारियों की एक सूची बनाएं।

इस सूची को अपने जीवनसाथी और विश्वसनीय परिवार के सदस्यों के साथ साझा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पिता की मेहनत की कमाई को संभालने के लिए देखभाल और जिम्मेदारी की आवश्यकता होती है। सही प्रक्रियाओं का पालन करने से सहज बदलाव सुनिश्चित होता है। अपने परिवार के भविष्य के लिए इन निधियों की सुरक्षा और वृद्धि के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख रुपये है। मेरे ऊपर संपत्ति के लिए कई लोन चल रहे हैं और मासिक खर्च 2.4 लाख रुपये है। किराये की आय 30 हजार है। लोन अगले 5-6 साल में खत्म हो जाएंगे। मेरी मासिक एसआईपी राशि 34000 रुपये है। कुल संचित राशि 31 लाख रुपये है। वार्षिक एलआईसी 80 हजार रुपये है। एलआईसी की परिपक्वता राशि 30 लाख रुपये है और मेरी पॉलिसी 4 साल में परिपक्व होगी। मेरा एक और निवेश टाटा एआईजी जीवन बीमा में है, जिसके लिए अगले 3 साल के लिए वार्षिक खर्च 5.5 लाख रुपये है। मुझे 13 साल बाद लगभग 65 लाख रुपये मिलेंगे। कुल पीएफ राशि अभी 60 लाख रुपये है, 65 साल तक काम करने की योजना है। मेरे पास 75 साल तक 1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान मुझे रिटायरमेंट के लिए करीब 3 से 4 करोड़ रुपए की जरूरत होगी। इस लक्ष्य को पाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपने दायित्वों को कैसे कम कर सकता हूं, जो इस समय महत्वपूर्ण लग रहा है।

Ans: 43 की उम्र में, आपके पास महत्वपूर्ण जिम्मेदारियाँ और आकांक्षाएँ हैं। अपने वर्तमान दायित्वों और भविष्य के लक्ष्यों को संतुलित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए हम एक ऐसी योजना बनाएँ जो आपके वित्तीय बोझ को कम करने और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करे।

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें
आपका मासिक वेतन 3.5 लाख रुपये है।

5-6 साल शेष रहने पर लोन की EMI 2.4 लाख रुपये मासिक है।

30,000 रुपये की किराये की आय कुछ EMI की भरपाई करती है।

आपकी SIP राशि 34,000 रुपये मासिक है, और संचित कोष 31 लाख रुपये है।

80,000 रुपये सालाना का LIC प्रीमियम 4 साल में 30 लाख रुपये के साथ परिपक्व होगा।

TATA AIG जीवन बीमा प्रीमियम 3 और वर्षों के लिए सालाना 5.5 लाख रुपये है।

यह पॉलिसी 13 साल बाद 65 लाख रुपये प्रदान करती है।

आपका EPF कोष 60 लाख रुपये है और सेवानिवृत्ति तक बढ़ता रहेगा।

आपके पास 75 साल तक के लिए 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान है।

पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवरेज 1 करोड़ रुपये है।

2. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
समय के साथ आपके बच्चों की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।

भविष्य में 1 करोड़ रुपये की शादी का खर्च अनुमानित है।

65 साल की उम्र तक रिटायरमेंट के लिए 3-4 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।

3. उच्च वित्तीय दायित्वों को संबोधित करें

आपके ऋण आपके वेतन का 68% हिस्सा खा जाते हैं। जल्दी बंद करने को प्राथमिकता दें।

ऋण का समय से पहले भुगतान करने के लिए बोनस या वेतन वृद्धि का उपयोग करें।

सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों पर ध्यान दें, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण या उच्च ब्याज वाली EMI।

यदि संभव हो तो कम EMI के लिए ऋणों के पुनर्गठन पर विचार करें।

4. मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें

LIC पॉलिसी:

80,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम आपके वित्तीय बोझ को बढ़ाता है।

इस पॉलिसी को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

सटीक प्रक्रिया के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

टाटा एआईजी लाइफ इंश्योरेंस:
5.5 लाख रुपये का वार्षिक व्यय काफी है।
पॉलिसी के लागत-लाभ अनुपात का मूल्यांकन करें।
यदि रिटर्न कम है तो पॉलिसी सरेंडर कर दें। फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
एसआईपी निवेश:
अपनी 34,000 रुपये मासिक एसआईपी जारी रखें।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें।
5. बच्चों की शिक्षा और शादी के लक्ष्यों पर ध्यान दें
शिक्षा के लिए, संतुलित म्यूचुअल फंड में अलग से निवेश करना शुरू करें।
ऐसे मध्यम अवधि के फंड को लक्षित करें जो आपके बच्चे की उच्च शिक्षा की समयसीमा के साथ संरेखित हों।
शादियों के लिए, रूढ़िवादी इक्विटी और हाइब्रिड फंड में फंड आवंटित करें।
पर्याप्त संचय सुनिश्चित करने के लिए हर साल प्रगति की समीक्षा करें।
6. अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं
आपका 60 लाख रुपये का ईपीएफ कॉर्पस 65 तक काफी बढ़ जाएगा।
दीर्घकालिक विकास के लिए ईपीएफ को इक्विटी एसआईपी के साथ पूरक करें।
लोन ईएमआई कम होने पर एसआईपी योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएं।
नियमित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों का पुनर्मूल्यांकन करें, मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें।
7. पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें
परिवार की सुरक्षा के लिए आपका 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है।
अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए अपना 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
बीमा के लिए यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें; टर्म इंश्योरेंस से चिपके रहें।
8. अधिकतम बचत के लिए कर नियोजन
पीएफ, एसआईपी और बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80 सी के तहत कटौती का दावा करें।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कर लाभ के लिए धारा 80 डी का उपयोग करें।
कर व्यय को कम करने और बचत को बढ़ावा देने के लिए निवेश की योजना बनाएं।
9. निवेश की निगरानी और समायोजन करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सही परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
बेहतर निर्णयों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
10. जीवनशैली व्यय का प्रबंधन करें
बचत के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए विवेकाधीन खर्चों पर नज़र रखें।
अपने अधिशेष को बढ़ाने के लिए जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।
बचत को निवेश और ऋण पूर्व भुगतान की ओर पुनर्निर्देशित करें।
अंत में
अनुशासित योजना के साथ आपके लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। दायित्वों को कम करना शुरू करें और कुशल निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

मैं 48 साल का आदमी हूँ, अभी तक कोई निवेश नहीं किया है। मुझे SIP में हर महीने 30000 का निवेश शुरू करना है। कृपया सलाह दें।

Ans: आप वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। 30,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करना एक बढ़िया विकल्प है। इस अवसर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आप निम्नलिखित तरीके अपना सकते हैं:

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
लक्ष्यों को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक श्रेणियों में विभाजित करें।
उदाहरण के लिए, लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या आकस्मिक निधि शामिल हो सकती है।
2. आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।
इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. जोखिम मूल्यांकन
उम्र, लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के आधार पर अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
चूँकि आप 48 वर्ष के हैं, इसलिए जोखिम और रिटर्न को सावधानी से संतुलित करें।
जीवन के इस चरण में अत्यधिक जोखिम लेने से बचें।
4. एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के बीच फंड को समझदारी से आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
डेट फंड बच्चे की शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
हाइब्रिड फंड मध्यम लक्ष्यों के लिए संतुलित विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
5. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाजार में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार रणनीति बनाते हैं।
इस लचीलेपन से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
6. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करें।
SIP वित्तीय अनुशासन लाते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
दीर्घकालिक SIP में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।
7. म्यूचुअल फंड में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर प्रदान करते हैं।
सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपने टैक्स ब्रैकेट और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।
8. सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित फंड में निवेश करें।
सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
बेहतर प्रबंधन के लिए नियमित फंड पेशेवर सहायता के साथ आते हैं।
9. पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
हर छह महीने या सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार में बदलाव और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर पुनर्संतुलित करें।
इष्टतम जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने के लिए आवंटन समायोजित करें।
10. खुद का पर्याप्त बीमा करवाएं
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
एक उत्पाद में निवेश और बीमा को मिलाने से बचें।
जीवन बीमा पॉलिसी जीवन बीमा के लिए आदर्श है।
11. सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है
दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में निवेश करें।
एक ऐसे कोष का लक्ष्य रखें जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखे।
योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों पर विचार करें।
12. जीवनशैली मुद्रास्फीति की निगरानी करें
अधिक बचत करने के लिए जीवनशैली मुद्रास्फीति पर नियंत्रण रखें।
अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए इच्छाओं से ज़्यादा ज़रूरतों को प्राथमिकता दें।
सुरक्षित भविष्य के लिए वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें।
13. आम गलतियों से बचें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
बिना वैध कारणों के समय से पहले फंड न निकालें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें; अपनी योजना पर टिके रहें।
14. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
CFP सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ जुड़े रहें।
वे बेहतर रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करता है।
15. निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करें
म्यूचुअल फंड और बाजार की गतिशीलता की मूल बातें समझें।
यह ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
आर्थिक रुझानों और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहें।
अंत में
30,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है। निरंतरता और अनुशासन से बेहतरीन परिणाम मिलेंगे। एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए उपरोक्त चरणों का पालन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |1142 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Career

Maine msc zoology kiya hai teaching line me mujhe jyada pais nahi mil raha hai kya mai computer line jaise jetking se course karke mujhe IT engineer ban sakti hu mujhe jyada salary milegi

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपने एम.एस.सी. (जूलॉजी) की पढ़ाई पूरी की और शिक्षण में अपना करियर शुरू किया। क्या आप कम पैसे/वेतन के कारण ही अपना करियर बदलना चाहते हैं? मुझे लगता है कि शुरुआती चरण में यह ठीक नहीं है। अगर कोई व्यक्ति जीवविज्ञान जैसे विषय में अच्छा है तो उसे नौकरी और उच्च वेतन मिलने में कोई समस्या नहीं है। अगर आप कंप्यूटर से अच्छी तरह वाकिफ हैं तो आप जीवविज्ञान के लिए ऑनलाइन क्लास चला सकते हैं या किसी ऐसे ब्रांडेड संस्थान से जुड़ सकते हैं जहाँ ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन कोचिंग भी दी जाती हो। इस स्तर को प्राप्त करने के लिए आपको विषय ज्ञान, संचार कौशल, कंप्यूटर कौशल और शिक्षण क्षेत्र में सफलता प्राप्त करने के लिए छात्रों से जुड़ने की एक अच्छी तकनीक में पारंगत होना होगा। अब, इस स्तर पर किसी भी संस्थान के माध्यम से अन्य कंप्यूटर कोर्स में शामिल होने के लिए अपने दूसरे विकल्प की ओर देखना उचित नहीं है। आईटी में उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 5-6 साल के मजबूत अनुभव की आवश्यकता होती है और इसके लिए बहुत कठिन प्रयास करने की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित नहीं है कि आपको उच्च वेतन वाली नौकरी मिल ही जाए। इसके बजाय, आप ए.आई. से संबंधित कुछ डिप्लोमा कोर्स चुन सकते हैं। और डिजिटल मार्केटिंग इत्यादि, जहाँ आप मध्यम वेतन के साथ अपना करियर शुरू कर सकते हैं, लेकिन यदि आप कौशल में निपुण हैं तो कम समय में अपने इच्छित स्तर तक पहुँच सकते हैं।

अंतिम सुझाव: यदि संतुष्ट न हों तो शिक्षण के अलावा M.Sc. (जूलॉजी) से संबंधित नौकरी की तलाश करना बेहतर है।

यदि संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |858 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

नमस्ते। मैंने बड़े, छोटे और फ्लेक्सी कैप में 40 लाख का निवेश किया है। थीमैटिक फंड में 10000 एसआईपी क्या 3 से 5 साल के भीतर 1सी हासिल करना संभव है

Ans: नमस्ते;

आपके एकमुश्त और सिप निवेश से 1 करोड़ जमा करने के लिए 3 से 5 साल का समय संभव नहीं लगता।

यह 12% मामूली रिटर्न मानकर 7 से 8 साल की समय सीमा में प्राप्त किया जा सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Prof Suvasish Mukhopadhyay |293 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Career

नमस्कार, मैं वर्तमान में इलेक्ट्रिकल मेंटेनेंस इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ और मैंने इलेक्ट्रिकल डिज़ाइन में स्विच किया है, जहाँ मैं अर्थिंग और लाइटनिंग प्रोटेक्शन सिस्टम पर ध्यान केंद्रित कर रहा हूँ। मेरा दीर्घकालिक कैरियर लक्ष्य पावर सिस्टम डिज़ाइन में बदलाव करना, स्मार्ट ग्रिड में विशेषज्ञता हासिल करना, कंट्रोल सिस्टम और इंडस्ट्रियल ऑटोमेशन में महारत हासिल करना और इन डोमेन में मशीन लर्निंग (ML) और AI को एकीकृत करना है। यहाँ मेरे मुख्य प्रश्न हैं: क्या इलेक्ट्रिकल मेंटेनेंस से इलेक्ट्रिकल डिज़ाइन में स्विच करना वित्तीय और करियर के लिहाज से एक अच्छा कदम है? अर्थिंग और लाइटनिंग डिज़ाइन में विशेषज्ञता हासिल करने के बाद, पावर सिस्टम डिज़ाइन, ऑटोमेशन और स्मार्ट ग्रिड में जाने के लिए मेरे अगले कदम क्या होने चाहिए? मैं अपने डिज़ाइन कौशल को प्रभावी ढंग से पूरक करने के लिए नियंत्रण प्रणाली और औद्योगिक स्वचालन कैसे सीख सकता हूँ? मैं नियंत्रण प्रणाली, स्वचालन, पावर सिस्टम और स्मार्ट ग्रिड अनुप्रयोगों में ML और AI को कैसे शामिल करूँ?

Ans: इलेक्ट्रिकल मेंटेनेंस से इलेक्ट्रिकल डिजाइन में स्विच करना निश्चित रूप से एक अच्छा कदम है। अलग-अलग विषयों के लिए YOU TUBE लेक्चर और UDEMY के मुफ़्त वीडियो देखें। साथ ही, संबंधित विषयों के NPTL लेक्चर भी सुनें, जो मुख्य रूप से विभिन्न IIT के संकायों द्वारा दिए जाते हैं। नियंत्रण प्रणाली, स्वचालन, बिजली प्रणाली और स्मार्ट ग्रिड अनुप्रयोगों में ML और AI के अनुप्रयोग पर आपके क्षेत्र के वरिष्ठ इंजीनियरों के साथ चर्चा की जा सकती है। सच में अगर संभव हो तो IIT/NIT जैसे कुछ प्रतिष्ठित कॉलेज के इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के कुछ संकायों से मिलें। अगर आप उनसे नहीं मिल सकते हैं तो IIT/NIT की वेबसाइट से उनकी मेल आईडी पता करें और उनसे सभी विवरण पूछकर संपर्क करें। शुभकामनाएँ। बस मुझे फ़ॉलो करें। प्रोफेसर....................................:)

Asked on - Jan 14, 2025 | Answered on Jan 14, 2025

अर्थिंग और लाइटनिंग में विशेषज्ञता हासिल करने के बाद वित्तीय रूप से उच्च मांग में आने के लिए मेरा अगला कदम क्या होना चाहिए?

Ans: पर्याप्त नौकरियां और अवसर पाने के लिए बड़ी हाउसिंग सोसायटियों और वाणिज्यिक परिसरों के संपर्क में रहें।

Radheshyam Zanwar |1142 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Career

नमस्ते, मेरा बेटा पढ़ाई में बहुत होशियार है और वह IGCSE कैम्ब्रिज बोर्ड की छठी कक्षा में है। पिछले साल तक वह ओलंपियाड में अच्छा प्रदर्शन कर रहा था, लेकिन इस साल पाठ्यक्रम में अंतर के कारण उसका प्रदर्शन काफी खराब हो गया है। इसलिए, मुझे डर है कि भविष्य में JEE जैसी राष्ट्रीय प्रतियोगी परीक्षाओं में शामिल होना उसके लिए मुश्किल होगा, बशर्ते मैं उसे इसके लिए विशेष कोचिंग में शामिल करने के लिए तैयार हूँ। क्या मुझे उसे JOW से ओलंपियाड कोचिंग में दाखिला दिलाना चाहिए, जिससे वह संपर्क में भी रहेगा, या मुझे राष्ट्रीय प्रतियोगिताओं का विचार ही छोड़ देना चाहिए।

Ans: नमस्ते प्रिय। आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) इस समय चिंता न करें। आपका बेटा अभी छठी कक्षा में है। वह अपनी इच्छा और तैयारी के अनुसार किसी भी राष्ट्रीय स्तर की परीक्षा में बैठ सकता है। (2) ओलंपियाड कोचिंग में दाखिला लेने से उसका खोया हुआ आत्मविश्वास कुछ हद तक बढ़ सकता है। (3) इस समय राष्ट्रीय स्तर की प्रतियोगिताओं के विचार को त्यागने के लिए घबराने और तनाव लेने की कोई आवश्यकता नहीं है। बस सहज रहें। हर परीक्षा को यथासंभव सरल तरीके से लें। यदि किसी कारणवश आपका बेटा इन परीक्षाओं में सफल नहीं हो पाता है, तो कुछ भी गलत नहीं होगा। जब वह 12वीं कक्षा में होगा, तो आपके सामने कई विकल्प अपने आप खुल जाएंगे। बस आराम करें, भविष्य के बारे में ज्यादा न सोचें और हमेशा अपने बेटे के साथ रहें। इस समय उसके सामने कोई भी कठिन लक्ष्य न रखें। किसी भी अभ्यर्थी के लिए अगले 6-7 वर्षों तक किसी भी परीक्षा का दबाव बनाए रखना संभव नहीं है। संतुष्ट होने पर कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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