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Investing for Retirement: How Can I Secure a Stable Corpus by 60?

Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 27, 2024English

नमस्ते सर... मैं अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना चाहता हूँ... मैं अभी 55 वर्ष का हूँ, 60 वर्ष की आयु तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास FD में 5.5 करोड़ और EPF/PPF में 3.75 करोड़ का कोष है। मेरा इक्विटी में लगभग 4 करोड़ का निवेश है और मैं हर महीने लगभग 1.5 लाख का MF में SIP कर रहा हूँ। मेरे पास लगभग 50 लाख का NPS है। मेरी टेक होम लगभग 7 लाख है और खर्च लगभग 1.5 लाख है। शेष राशि को अल्पावधि और दीर्घावधि के लिए इक्विटी में निवेश किया जाता है। मेरे पास 3 घर हैं.. 2 में लोग रहते हैं और एक किराए पर है। मेरे पास लगभग 30 लाख के गहने हैं। मैंने अपने या अपनी पत्नी के विरुद्ध कोई ऋण नहीं लिया है। मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मैं कर्ज मुक्त हूँ। मेरा एक बेटा बारहवीं कक्षा में है और मुझे अगले 6 वर्षों के लिए उसकी उच्च शिक्षा के लिए इंजीनियरिंग और MS (भारत से बाहर) करने की योजना बनाने की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें कि 12-15% की दर से विकास के लिए अतिरिक्त धन कहाँ निवेश किया जाए। मैं आसानी से MF में 2-3 लाख रुपये की अतिरिक्त SIP कर सकता हूँ। कृपया यह भी बताएं कि क्या SWP FD के मुकाबले बेहतर विकल्प होगा, जो मुद्रास्फीति को मात देने में सक्षम नहीं है।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आयु: 55 वर्ष

सेवानिवृत्ति की आयु: 60 वर्ष

वर्तमान कोष: FD में 5.5 करोड़ रुपये, EPF/PPF में 3.75 करोड़ रुपये

इक्विटी निवेश: 4 करोड़ रुपये

म्यूचुअल फंड में मासिक SIP: 1.5 लाख रुपये

NPS: 50 लाख रुपये

मासिक टेक-होम वेतन: 7 लाख रुपये

मासिक खर्च: 1.5 लाख रुपये

अतिरिक्त निवेश क्षमता: 2-3 लाख रुपये प्रति माह

संपत्ति: तीन घर (दो में लोग रहते हैं, एक किराए पर है), 30 लाख रुपये के गहने

ऋण: कोई नहीं

परिवार: पत्नी (गृहिणी), एक बेटा कक्षा 12 में

सेवानिवृत्ति कोष के लिए योजना बनाना
मौजूदा निवेश और आवंटन
FD और EPF/PPF: सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न। विविधता लाने की जरूरत है।

इक्विटी निवेश: उच्च विकास क्षमता। लंबी अवधि के विकास के लिए इसे बनाए रखें।

NPS: रिटायरमेंट के लिए अच्छा है। योगदान जारी रखें।

अतिरिक्त निवेश के लिए सुझाव
म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। वे उच्च रिटर्न देते हैं।

SIP में वृद्धि: SIP को बढ़ाकर 2-3 लाख रुपये प्रति माह करें। इससे लंबी अवधि में विकास को बढ़ावा मिलता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP बनाम FD: म्यूचुअल फंड में SWP मुद्रास्फीति को मात दे सकता है। FD पर रिटर्न कम है।

कार्यान्वयन: रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें। मध्यम राशि से शुरू करें।

बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
उच्च शिक्षा निधि: इस लक्ष्य के लिए इक्विटी और म्यूचुअल फंड का हिस्सा आवंटित करें।

संतुलित फंड में SIP: स्थिरता और विकास के लिए संतुलित फंड पर विचार करें।

निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

इंडेक्स फंड के नुकसान: विकास की कम संभावना। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।

नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

उच्च रिटर्न: प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर विकास की संभावना।

ऋण फंड
विविधता: ऋण फंड में कुछ राशि निवेश करें। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

बीमा और आपातकालीन निधि
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है।

स्वास्थ्य बीमा: परिवार के लिए व्यापक कवरेज।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेशित रहें: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में निवेश करते रहें।

एसआईपी बढ़ाएँ: यह धन संचय को गति देता है।

एसडब्ल्यूपी: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय के लिए उपयोग करें।

शिक्षा योजना: अपने बेटे की शिक्षा के लिए जल्दी से जल्दी फंड आवंटित करें।

विविधता: इक्विटी, ऋण और म्यूचुअल फंड के बीच संतुलन।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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