50 वर्षीय महिला 5 वर्षों के लिए कर-न्यूनतम सेवानिवृत्ति निवेश की तलाश कर रही है

Ans: नमस्ते,
यदि आप 7 वर्ष से अधिक अवधि के लिए दीर्घकालिक निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो आप 5 लाख को निम्नलिखित श्रेणियों के फंडों में विभाजित कर सकते हैं, और चूंकि बाजार थोड़ा अधिक है, इसलिए आप इसके लिए 20 सप्ताह का एसटीपी कर सकते हैं (एसटीपी - सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान)
मिड कैप - 1.5 लाख
स्मॉल कैप - 1.5 लाख
मल्टी कैप - 2 लाख

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

Ans: बैंक एफडी या म्यूचुअल फंड के मल्टी एसेट फंड में निवेश करें

Ans: रिटायरमेंट एक महत्वपूर्ण चरण है, जहाँ वित्तीय सुरक्षा सर्वोपरि है। आपने रिटायरमेंट फंड के रूप में 60 लाख रुपये जमा करने के लिए कड़ी मेहनत की है, और अब आपका ध्यान इस धन को संरक्षित करने पर है, साथ ही न्यूनतम कर देयता के साथ एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करना है। यह दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान मन की शांति प्रदान करेगा।

चूँकि आप 30% कर स्लैब में हैं, इसलिए कर-कुशल निवेश करना आवश्यक है। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करेगा, जिससे एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित होगी। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कुछ रणनीतियों का पता लगाते हैं।

1. कर-कुशल आय स्ट्रीम बनाना
प्राथमिक उद्देश्य कर बहिर्वाह को कम करते हुए एक नियमित आय उत्पन्न करना है। इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई निवेश विकल्प तैयार किए जा सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):
यह एक सरकारी समर्थित योजना है जो विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई है। यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो एक अनुमानित आय स्ट्रीम प्रदान करता है। अर्जित ब्याज कर योग्य है, लेकिन यह धारा 80TTB के तहत कटौती के लिए योग्य है, जिससे आपका कर बोझ थोड़ा कम हो जाता है।

कर-मुक्त बॉन्ड:
सरकार द्वारा समर्थित संस्थाओं द्वारा जारी किए गए कर-मुक्त बॉन्ड में निवेश करने से आपको कर-मुक्त आय मिल सकती है। इन बॉन्ड से अर्जित ब्याज कर से मुक्त है, जो 30% कर ब्रैकेट में आने वाले किसी व्यक्ति के लिए फायदेमंद है। हालाँकि रिटर्न आम तौर पर अन्य निश्चित आय विकल्पों की तुलना में कम होता है, लेकिन कर-मुक्त प्रकृति उन्हें आकर्षक बनाती है।

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड:
ये बॉन्ड विचार करने योग्य विकल्प हैं क्योंकि वे एक परिवर्तनीय ब्याज दर प्रदान करते हैं जो अर्ध-वार्षिक रूप से समायोजित होती है। ब्याज कर योग्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपनी कर देयता को कम करने के लिए अपनी आय के समय को अनुकूलित कर सकते हैं।

2. मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड विकल्पों की खोज करना
टैक्स दक्षता को अनुकूलित करते हुए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड एक प्रभावी उपकरण हो सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी):
एसडब्ल्यूपी आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यहाँ प्राथमिक लाभ यह है कि निकासी का केवल पूंजीगत लाभ वाला हिस्सा ही कर के अधीन है, जो सावधि जमा या बॉन्ड से ब्याज पर कर से कम हो सकता है। इसके अतिरिक्त, ऋण निधियों में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगाया जाता है, जो उन्हें अन्य निश्चित आय विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:
ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं और एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं। कर उद्देश्यों के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंडों (यदि एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है) से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए इंडेक्सेशन के बिना 10% कर लगाया जाता है। यह 30% कर ब्रैकेट में सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए फायदेमंद हो सकता है।

3. वार्षिकी पर विचार: एक आकलन
वार्षिकियों को अक्सर आजीवन आय उत्पन्न करने के एक सुरक्षित तरीके के रूप में विपणन किया जाता है। हालाँकि, वे कई कमियों के साथ आते हैं।

लचीलेपन की कमी:
वार्षिकियाँ आपकी पूंजी को लॉक कर देती हैं, और रिटर्न आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है। यदि आपको अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता है, तो तरलता की यह कमी एक महत्वपूर्ण नुकसान हो सकती है।

भुगतान पर कराधान:
वार्षिकियों से होने वाली आय आपकी स्लैब दर के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है, जो आपके मामले में 30% है। यह उच्च कर देयता सेवानिवृत्ति आय समाधान के रूप में वार्षिकियों की प्रभावशीलता को कम करती है।

4. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के संदर्भ को देखते हुए, इन विकल्पों से जुड़े नुकसानों को उजागर करना महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड:
जबकि इंडेक्स फंड की अक्सर उनकी कम लागत के लिए प्रशंसा की जाती है, वे आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं देते हैं। अस्थिर बाजार में, इसका मतलब सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न हो सकता है। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड में पेशेवर प्रबंधन की कमी एक कमी हो सकती है, खासकर जब आपको अपनी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड:
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, लेकिन इसके लिए उच्च स्तर की वित्तीय विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन करने से संपत्ति आवंटन में कमी आ सकती है, खासकर रिटायरमेंट के समय जब गलती की गुंजाइश कम होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी रिटायरमेंट राशि का प्रबंधन अच्छी तरह से हो।

5. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
रिटायरमेंट आपके कड़ी मेहनत से कमाए गए पैसे के साथ अनुचित जोखिम लेने का समय नहीं है। हालाँकि, सभी जोखिमों से बचने के परिणामस्वरूप आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख पाएँगे। जोखिम और रिटर्न के बीच सही संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

विविध ऋण निधि:
ये फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्सेशन लाभ के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कराधान आपके कर ब्रैकेट में किसी के लिए फायदेमंद हो सकता है।

लाभांश उपज निधि:
ये इक्विटी फंड लाभांश का भुगतान करने के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि वे बाजार जोखिम उठाते हैं, वे उच्च रिटर्न और एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं। निवेशकों के हाथों में लाभांश अब कर योग्य हैं, लेकिन पूंजी वृद्धि की समग्र संभावना इसे ऑफसेट कर सकती है।

6. आकस्मिक निधि बनाना
अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा आकस्मिक निधि के रूप में अलग रखना आवश्यक है। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य करेगी और किसी अनुचित समय पर आपके निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को कम करेगी।

लिक्विड फंड:
लिक्विड फंड आपके पैसे तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं और बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अधिक कर-कुशल भी हैं, क्योंकि लाभ पर ब्याज आय के बजाय पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक सावधि जमा:
ये आपके आकस्मिक निधि के लिए एक विकल्प हो सकते हैं। जबकि ब्याज कर योग्य है, रिटर्न की सुरक्षा और पूर्वानुमानितता अल्पकालिक एफडी को आपात स्थिति के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बनाती है।

7. स्वास्थ्य संबंधी खर्चों की योजना बनाना
स्वास्थ्य सेवा की लागत उम्र के साथ बढ़ती है, और इस स्थिति के लिए तैयार रहना आवश्यक है।

स्वास्थ्य बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। एक व्यापक स्वास्थ्य योजना आपके रिटायरमेंट कोष को चिकित्सा व्यय से कम होने से बचाएगी। स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत को देखते हुए गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज और उच्च बीमा राशि वाली योजनाओं पर विचार करें।

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा:
ये योजनाएँ विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों की ज़रूरतों को पूरा करती हैं। इनका प्रीमियम अधिक हो सकता है, लेकिन प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज और उच्च बीमा राशि के विकल्प जैसे लाभ प्रदान करते हैं।

8. अंतिम जानकारी
आपके रिटायरमेंट के साल तनाव मुक्त और आर्थिक रूप से सुरक्षित होने चाहिए। कर-कुशल निवेश करके और अपनी आय धाराओं की सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय चिंताओं के बिना अपने रिटायरमेंट का आनंद ले सकते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना आवश्यक है जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति स्थिर आय प्रदान करते हुए बढ़ती रहे।

एन्युइटी जैसे उच्च-कर निवेश के नुकसान से बचें और उन विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करें जो बेहतर कर दक्षता और तरलता प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, जबकि इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ इन विकल्पों से जुड़ी कम लागतों से कहीं अधिक हैं।

अंत में, आपकी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे समय के साथ आपकी ज़रूरतें बदलती हैं, आपकी निवेश रणनीति इन परिवर्तनों को पूरा करने के लिए विकसित होनी चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि मजबूत बनी रहे और आपकी जीवनशैली का समर्थन करने में सक्षम हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप वर्तमान में 51 वर्ष के हैं, और आपका लक्ष्य अपने रिटायरमेंट के लिए 50,000 रुपये या उससे अधिक का मासिक लाभ कमाने के लिए पाँच वर्षों के लिए 20 लाख रुपये का निवेश करना है। यह एक सामान्य परिदृश्य है, जहाँ सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके व्यक्ति एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए अपने कोष को अधिकतम करना चाहते हैं। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, मैं आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति प्रदान करूँगा।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: विकास और सुरक्षा को संतुलित करना
अपने जीवन के इस चरण में, विकास और स्थिरता दोनों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। आपके पास सेवानिवृत्ति तक केवल पाँच वर्ष हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी जोखिम सहनशीलता को संतुलित करने की आवश्यकता है। एक विविध पोर्टफोलियो जो इक्विटी, ऋण और अन्य सुरक्षित विकल्पों को मिलाता है, एक अच्छा दृष्टिकोण होगा।

आप इसे इस प्रकार संरचित कर सकते हैं:

1. विकास के लिए इक्विटी निवेश:

ऋण की तुलना में इक्विटी लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

अपने 20 लाख रुपये का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, इंडेक्स फंड के विपरीत जो बाजार को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं।

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड श्रेणी आदर्श है, क्योंकि यह मजबूत वित्तीय स्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो मिड- और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ उचित विकास क्षमता प्रदान करता है।

आपके पोर्टफोलियो में विकास क्षमता जोड़ने के लिए एक छोटा सा हिस्सा, लगभग 30%, मिड-कैप फंड में निवेश किया जा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं, बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को कम करते हैं, इंडेक्स फंड के विपरीत, जो मंदी के दौरान समान स्तर की सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते हैं।

2. सुरक्षा के लिए ऋण निवेश:

आपके कम समय क्षितिज और स्थिरता की आवश्यकता को देखते हुए, ऋण निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए।

आप ऐसे ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं जो अधिक रूढ़िवादी हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। ऋण फंड सावधि जमा या दीर्घकालिक बचत योजनाओं की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं।

एक अन्य सुरक्षित विकल्प सरकार समर्थित योजनाएं हैं, जो जोखिम मुक्त हैं लेकिन थोड़ा कम रिटर्न देती हैं। चूंकि आपके पास निवेश के लिए केवल पांच साल बचे हैं, इसलिए यह जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान कर सकता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) आपकी वर्तमान स्थिति के लिए उपयुक्त नहीं है क्योंकि इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है। आपको अधिक लचीले और अल्पकालिक ऋण विकल्पों की आवश्यकता है।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर दोनों परिसंपत्ति वर्गों में अपने जोखिम को समायोजित करते हैं, जो मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। यह आपके जैसे निवेशकों के लिए एक अच्छा समाधान हो सकता है, जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं, लेकिन अभी भी विकास के लिए इक्विटी में कुछ निवेश की आवश्यकता है।

यह आपको ऋण से स्थिरता और इक्विटी से विकास क्षमता दोनों प्रदान करता है, जिससे एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल बनती है।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

म्यूचुअल फंड में SWP सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्राप्त करने का एक लचीला और कर-कुशल तरीका है।

एक बार जब आपका पोर्टफोलियो पांच साल में परिपक्व हो जाता है, तो आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) चुन सकते हैं जो आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड निवेश से SWP आपको अपनी मूल राशि को अपेक्षाकृत बरकरार रखते हुए उस राशि को निकालने की अनुमति देगा।

SWP का लाभ यह है कि निकासी आंशिक रूप से पूंजी और आंशिक रूप से लाभ है, जो इसे कर-कुशल बनाता है।

SWP वार्षिकी की तुलना में एक बेहतर विकल्प है, क्योंकि वार्षिकी आमतौर पर आपकी पूंजी को लॉक कर देती है और कम रिटर्न देती है।

50,000 रुपये के मासिक लाभ का अनुमान लगाना
पांच साल में 20 लाख रुपये के निवेश से 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करना एक चुनौती है, लेकिन इक्विटी और डेट के सही मिश्रण से असंभव नहीं है।

50,000 रुपये मासिक लाभ उत्पन्न करने के लिए, आपको लगभग 60-75 लाख रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपके 20 लाख रुपये के कोष को अगले पांच वर्षों में बढ़ने की आवश्यकता होगी।

इक्विटी और डेट के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने से आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर 8-12% तक का रिटर्न मिल सकता है। पांच साल में चक्रवृद्धि ब्याज पर आपकी जमा राशि उस स्तर तक बढ़ सकती है, जहां SWP से मनचाही मासिक आय हो सकती है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा सुरक्षा सुनिश्चित करना
आप वर्तमान में कंपनी द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर हैं। हालांकि यह आपके रोजगार के दौरान पर्याप्त हो सकता है, लेकिन व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदना उचित है।

एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में कम से कम 20-30 लाख रुपये का कवरेज होना चाहिए, खासकर तब जब चिकित्सा लागत बढ़ रही है। यह राशि सुनिश्चित करेगी कि सेवानिवृत्ति के दौरान अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आप और आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे।

आपको ऐसी पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए जो आजीवन नवीनीकरण, कैशलेस अस्पताल में भर्ती और गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती हो। आपकी वर्तमान आयु को देखते हुए, अभी स्वास्थ्य बीमा खरीदना आपको बाद में उच्च प्रीमियम से बचने में मदद करेगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कई नियोक्ता द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ आपके सेवानिवृत्त होने या कंपनी छोड़ने पर समाप्त हो जाती हैं। अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा होने से यह सुनिश्चित होता है कि आप सेवानिवृत्ति के दौरान कवर रहेंगे।

टर्म इंश्योरेंस: अपनी ज़रूरत का आकलन करना
आपने टर्म इंश्योरेंस लेने की संभावना का उल्लेख किया है। चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए एक निश्चित बिंदु के बाद टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता कम हो जाती है।

टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर तब अनुशंसित किया जाता है जब आपके आश्रित आपकी आय पर निर्भर होते हैं। हालांकि, एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं और आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता कम हो जाती है।

1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान अगले कुछ वर्षों के लिए उचित राशि है। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद, आपको इस स्तर के कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है। तब तक, आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस अप्रत्याशित स्थिति की स्थिति में आपके परिवार को प्रदान करने में सक्षम होनी चाहिए।

समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करना और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर उन्हें समायोजित करना उचित है।

मुद्रास्फीति और आपकी सेवानिवृत्ति योजना पर इसका प्रभाव
किसी भी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति एक आवश्यक कारक है।

अपनी दीर्घकालिक योजना के लिए, लगभग 6-7% की मुद्रास्फीति दर मान लें। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की सही गणना करने में मदद मिलेगी।

यदि आपका वर्तमान मासिक खर्च 50,000 रुपये है, तो पांच साल में रिटायर होने तक, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 67,000 रुपये या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है।

आपके पोर्टफोलियो को रिटायरमेंट के दौरान मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़ना चाहिए।

अंतिम जानकारी
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो आपका सबसे अच्छा विकल्प है।

म्यूचुअल फंड में SWP रिटायरमेंट के बाद मासिक आय उत्पन्न करने का सबसे कर-कुशल और लचीला तरीका है।

केवल कंपनी द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर न रहें। कम से कम 20-30 लाख रुपये के कवरेज वाली व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपकी टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता कम हो सकती है। समय-समय पर जीवन बीमा की अपनी आवश्यकता का आकलन करें।

मुद्रास्फीति आपके भविष्य के खर्चों को प्रभावित करेगी। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश में इतनी वृद्धि हो कि वह बढ़ती हुई जीवन-यापन लागत को कवर कर सके।

इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के रूप में 50,000 रुपये या उससे अधिक उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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