नमस्ते हमारा (मेरा और पत्नी का) नेटवर्थ 34 लाख है। पत्नी 28 साल की है और मैं 30 साल का हूँ। हमने 50 ग्राम फिजिकल गोल्ड, 12 लाख शेयर में निवेश किया है, जिससे सालाना 15-25% रिटर्न मिल रहा है और साल में एक या दो बार रीबैलेंसिंग की जाती है और मिरिया...

नमस्ते हमारा (मेरा और पत्नी का) नेटवर्थ 34 लाख है। पत्नी 28 साल की है और मैं 30 साल का हूँ। हमने 50 ग्राम फिजिकल गोल्ड, 12 लाख शेयर में निवेश किया है, जिससे सालाना 15-25% रिटर्न मिल रहा है और साल में एक या दो बार रीबैलेंसिंग की जाती है और मिरिया एसेट लार्ज और मिडकैप 1.3 लाख, क्वांट 64 हजार से कम, एसबीआई, जीरोधा से कम, मिराए से 21 हजार से कम और निप्पॉन स्मॉल कैप 8 हजार। हमें 40 साल की उम्र में 7 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना है। हमने 25 हजार सोने में, 20 हजार शेयरों में, 10 हजार आरडी, 25 हजार अपने खाते में निवेश करने की योजना बनाई है, जहां हमें एसबी खाते में 7.5% सालाना मिलेगा, बाकी 12 हजार और बॉन्ड के लिए 8 हजार। क्या यह विविधता का एक अच्छा तरीका है... हम अपने खाते में जमा पैसे का इस्तेमाल कोविड जैसी घटना के मामले में शेयर खरीदने के लिए करेंगे, जब शेयर बहुत सस्ते थे। हमारे पास आपातकालीन निधि के रूप में 5 लाख रुपए हैं और माता-पिता और हम दोनों के पास मेडिकल बीमा है... मैं टर्म इंश्योरेंस के बारे में सीख रहा हूं, इसलिए मुझे एक लेना होगा। इसके अलावा मैं कार की ईएमआई के रूप में 11 हजार रुपए चुका रहा हूं। हम अभी घर खरीदने की योजना नहीं बना रहे हैं। या निकट भविष्य में भी नहीं। हम एक सख्त पोर्टफोलियो बना रहे हैं। कृपया मदद करें।

Ans: ऐसा लगता है कि आपने और आपकी पत्नी ने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक सुविचारित योजना बना रखी है! आइए आपकी मौजूदा स्थिति और निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और देखें कि क्या अनुकूलन के लिए कोई क्षेत्र हैं:

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट:
नेट वर्थ: ₹34 लाख
निवेश:
भौतिक सोना: 50 ग्राम
स्टॉक: ₹12 लाख (15-25% के वार्षिक रिटर्न के साथ)
म्यूचुअल फंड:
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: ₹1.3 लाख
मात्रा: ₹64,000
एसबीआई, जीरोधा, मिराए और निप्पॉन फंड: विभिन्न राशियाँ
निवेश रणनीति:
मासिक निवेश:

सोने में ₹25,000
स्टॉक में ₹20,000
आरडी में ₹10,000
बचत खाते में ₹25,000 (7.5% प्रति वर्ष की कमाई)
बचत खाते में ₹12,000 ELSS
₹8,000 बॉन्ड में
आपातकालीन निधि: ₹5 लाख

बीमा: दोनों के लिए चिकित्सा बीमा, टर्म बीमा की योजना

देयताएँ: ₹11,000 की कार EMI

संपत्ति योजनाएँ: घर खरीदने की तत्काल कोई योजना नहीं

अनुकूलन के लिए सुझाव:
संपत्ति आवंटन:

आपका परिसंपत्ति आवंटन उचित लगता है, जिसमें भौतिक संपत्ति (सोना), इक्विटी (स्टॉक और म्यूचुअल फंड) और निश्चित आय (आरडी, बचत खाता, बॉन्ड) का मिश्रण है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
स्टॉक पोर्टफोलियो:

स्टॉक में निवेश करने के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। हालाँकि, जोखिम को कम करने के लिए अलग-अलग क्षेत्रों या मार्केट कैप में निवेश करके और अधिक विविधता लाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड चयन:

समय-समय पर अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। प्रबंधन को सरल बनाने के लिए अपने निवेश को कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करता है। यदि नहीं, तो निवेश के लिए अधिक धन आवंटित करने से पहले इसे बढ़ाने पर विचार करें। बीमा: अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने को प्राथमिकता दें। ऐसे कवरेज का लक्ष्य रखें जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से पूरा करे। देयताएँ: अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों के सापेक्ष अपनी कार EMI की लागत का मूल्यांकन करें। यदि संभव हो, तो ब्याज भुगतान को कम करने के लिए ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। भविष्य की योजना: चूँकि आप निकट भविष्य में घर खरीदने की योजना नहीं बना रहे हैं, इसलिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाने और अपनी निवल संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। अंतिम विचार: आपकी निवेश रणनीति अनुशासन और दीर्घकालिक धन संचय पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करती है। सावधानीपूर्वक निगरानी और समय-समय पर समायोजन के साथ, आप 40 वर्ष की आयु तक ₹7 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। अपनी योजना की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें और यदि आवश्यक हो तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप हर महीने 50,000 रुपये कमाते हैं और हर महीने 15,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप, कॉन्ट्रा और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। आपके सभी निवेश डायरेक्ट प्लान में हैं, जिसका मतलब है कि आप किफ़ायती निवेश के बारे में जानते हैं। आप अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में हर महीने 3,000 रुपये का योगदान भी करते हैं। आपके पास कोई सावधि जमा (FD) नहीं है और कोई समर्पित आपातकालीन निधि नहीं है।

अपनी निवेश रणनीति का आकलन
आपकी निवेश रणनीति म्यूचुअल फंड की अच्छी समझ दिखाती है। आप पहले से ही लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड में विविधता ला रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, एक अच्छी वित्तीय योजना सुनिश्चित करने के लिए कुछ प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

आपातकालीन निधि का महत्व
एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। आम तौर पर, एक आपातकालीन निधि को 6 से 12 महीने तक कवर करना चाहिए। जीवन-यापन के खर्च के बराबर। इस फंड को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड और सुरक्षित साधन में रखा जाना चाहिए। चूँकि आपके पास वर्तमान में कोई आपातकालीन निधि नहीं है, इसलिए इसे तुरंत बनाना शुरू करना ज़रूरी है।

संस्तुति: अपनी बचत का एक हिस्सा आपातकालीन निधि बनाने में लगाएँ। जब तक आपके पास पर्याप्त कवरेज न हो जाए, तब तक हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट या अन्य कम जोखिम वाले निवेश की ज़रूरत
जबकि म्यूचुअल फंड विकास के लिए बेहतरीन हैं, कम जोखिम वाले निवेशों में कुछ पैसे रखना भी समझदारी है। फिक्स्ड डिपॉज़िट, कम रिटर्न देते हुए भी सुरक्षा और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में कम जोखिम वाले निवेश को शामिल करने से बाजार की अस्थिरता से बचाव में मदद मिलती है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी सभी संपत्तियाँ बाजार के जोखिमों के संपर्क में न आएँ।

संस्तुति: एक बार जब आपका आपातकालीन फंड तैयार हो जाए, तो स्थिरता के लिए FD या सुरक्षित बॉन्ड में निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता
आपने म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाकर अच्छा किया है। हालांकि, सिर्फ़ इक्विटी म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है, खास तौर पर बाजार में गिरावट के दौरान। विविधीकरण को अलग-अलग इक्विटी प्रकारों से आगे बढ़ाकर डेट फंड और हाइब्रिड फंड को शामिल करना चाहिए। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि हाइब्रिड फंड डेट और इक्विटी के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

संस्तुति: जोखिम को संतुलित करने और स्थिरता बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसमें ज़्यादा भागीदारी की ज़रूरत होती है। अगर आप लगातार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं कर रहे हैं, तो आप पुनर्संतुलन के अवसरों से चूक सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड की लागत थोड़ी ज़्यादा हो सकती है, लेकिन वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह मार्गदर्शन आपको बाजार की जटिलताओं को समझने और अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने में मदद कर सकता है।

संस्तुति: मूल्यांकन करें कि क्या आपके पास डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता है। अगर नहीं, तो सीएफपी के ज़रिए नियमित फंड में स्विच करने पर विचार करें।

आपके पोर्टफोलियो में SSY की भूमिका
सुकन्या समृद्धि योजना में आपका योगदान सराहनीय है। SSY आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक सुरक्षित और कर-बचत निवेश है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह योगदान आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, SSY को इक्विटी फंड जैसे अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ पूरक होना चाहिए।

संस्तुति: SSY के साथ जारी रखें, लेकिन अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए अतिरिक्त निवेश भी तलाशें।

अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना
आपके वर्तमान निवेश विकल्प मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता का संकेत देते हैं। बड़े, मध्यम, छोटे-कैप और कॉन्ट्रा फंड में निवेश करना दर्शाता है कि आप बाजार के जोखिमों के साथ सहज हैं। हालाँकि, समय-समय पर अपने जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं।

संस्तुति: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बदलती वित्तीय स्थिति के अनुरूप है, अपनी जोखिम क्षमता का सालाना पुनर्मूल्यांकन करें।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
धन सृजन के लिए आपके वर्तमान निवेश सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण शामिल होना चाहिए। आपको अपनी बेटी की शिक्षा, विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति जैसी जीवन की घटनाओं के लिए भी योजना बनानी चाहिए।

संस्तुति: एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। इस योजना में दीर्घकालिक लक्ष्य, परिसंपत्ति आवंटन, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन शामिल होना चाहिए।

आपके निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन कर दक्षता महत्वपूर्ण है। आपके वर्तमान निवेशों को यह सुनिश्चित करने के लिए कर समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है कि आप कर-बचत के अवसरों का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) धारा 80C के तहत विकास और कर लाभ प्रदान कर सकती हैं।

संस्तुति: विकास प्राप्त करते हुए अपनी कर बचत को अनुकूलित करने के लिए ELSS जैसे कर-कुशल निवेशों को शामिल करें।

एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना
आपने म्यूचुअल फंड और SSY के साथ एक अच्छी शुरुआत की है, लेकिन एक मजबूत वित्तीय आधार के लिए और अधिक की आवश्यकता है। आपातकालीन निधि बनाना, कम जोखिम वाले निवेशों में विविधता लाना और कर दक्षता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। विविधीकरण का मतलब सिर्फ़ अपने निवेश को विभिन्न फंडों में फैलाना नहीं है, बल्कि जोखिम और स्थिरता को संतुलित करना भी है।

संस्तुति: अपनी मौजूदा रणनीति में कमियों को दूर करके एक मज़बूत वित्तीय आधार बनाने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति सराहनीय है, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। आपातकालीन निधि बनाना, कम जोखिम वाले निवेशों को शामिल करना और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना आपकी वित्तीय स्थिति को मज़बूत करेगा। जब आप सही रास्ते पर हों, तो ये अतिरिक्त कदम उठाने से आपको ज़्यादा संतुलित और सुरक्षित वित्तीय भविष्य मिलेगा।

संस्तुति: अपने वित्तीय लक्ष्यों पर फिर से विचार करें, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों को पूरा करने के साथ-साथ समय से पहले रिटायर होने का आपका लक्ष्य रणनीतिक वित्तीय योजना के ज़रिए हासिल किया जा सकता है। विविधतापूर्ण दृष्टिकोण स्थिरता, नियमित आय और इन लक्ष्यों को बनाए रखने के लिए ज़रूरी विकास प्रदान करेगा।

वर्तमान संपत्ति अवलोकन और अनुकूलन
1. म्यूचुअल फंड (14 लाख रुपये)

संतुलित म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें जो विकास और स्थिरता को एक साथ जोड़ते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाएँ, क्योंकि ये इंडेक्स फंड की तुलना में समय के साथ ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

2. एनपीएस (टियर 1 और टियर 2) - 19 लाख रुपये

कर लाभ और सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए अपने एनपीएस टियर 1 खाते को बनाए रखें। निकासी से बचें क्योंकि यह दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।

अपने एनपीएस टियर 2 को आंशिक रूप से म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, जो अधिक लचीलापन और उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपकी कर योजना के अनुरूप हो।

3. शेयर (4 लाख रुपये)

इक्विटी एक्सपोजर के साथ, क्वालिटी लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान दें और विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।

रिटायरमेंट आय स्थिरता के लिए, सीधे स्टॉक होल्डिंग की तुलना में कम अस्थिर निवेश विकल्पों को प्राथमिकता दें।

4. प्रोविडेंट फंड (40 लाख रुपये)

जोखिम मुक्त परिसंपत्ति के रूप में, आपका पीएफ लगातार वृद्धि प्रदान करता है। इसे अपने दीर्घकालिक रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में सुरक्षित रखें।

सुनिश्चित करें कि पीएफ फंड अछूते रहें, क्योंकि वे भविष्य के लिए एक स्थिर आय स्रोत प्रदान करते हैं।

5. फिक्स्ड डिपॉजिट (1.5 करोड़ रुपये)

टैक्स के बाद उच्च रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा शिफ्ट करें, जिससे लिक्विडिटी की ज़रूरतों और स्थिरता में संतुलन बना रहे।

अपनी FD का एक हिस्सा इमरजेंसी फंड के रूप में रखें। डेट फंड बाकी के लिए टैक्स दक्षता के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

6. रियल एस्टेट (तीन घरों में 8 करोड़ मूल्य)

इनमें से एक प्रॉपर्टी आपके मासिक आय लक्ष्य का समर्थन करने के लिए किराये की आय उत्पन्न कर सकती है। लगातार किराये के समझौते सुनिश्चित करें।

अधिक रियल एस्टेट निवेश जोड़ने से बचें, क्योंकि तरलता एक बाधा हो सकती है।

7. स्वास्थ्य और जीवन बीमा

परिवार के लिए 1 करोड़ रुपये और खुद के लिए 50 लाख रुपये का आपका स्वास्थ्य बीमा कवर पर्याप्त है। यदि आपको लगता है कि आपका चिकित्सा व्यय बहुत अधिक है, तो कवर बढ़ाने पर विचार करें।

अपने जीवन बीमा पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप है, खासकर यदि आप इसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

मासिक आय के लिए रणनीतिक विविधीकरण
3 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आइए अपने निवेश को लगातार नकदी प्रवाह के लिए बुद्धिमानी से आवंटित करें:

1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

म्यूचुअल फंड के लिए: SWP के लिए अपने मौजूदा और अतिरिक्त म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक प्रभावी मासिक आय प्रवाह प्रदान कर सकते हैं, जो विकास और आय दोनों प्रदान करते हैं।

इक्विटी-लिंक्ड SWP: यदि आप कर-कुशल निकासी पर विचार कर रहे हैं, तो इक्विटी SWP लचीलापन प्रदान कर सकते हैं और निकासी पर कर प्रभावों को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।

2. रियल एस्टेट से किराये की आय

अपनी कम से कम एक प्रॉपर्टी से किराये की आय की योजना बनाएँ। एक स्थिर किराये की व्यवस्था का लक्ष्य रखें, जो आपके 3 लाख रुपये मासिक लक्ष्य में योगदान दे।

सुनिश्चित करें कि आपकी प्रॉपर्टी उच्च मांग वाले क्षेत्रों में हो या यदि आवश्यक हो तो मामूली संपत्ति उन्नयन के साथ किराये की उपज बढ़ाएँ।

3. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड और FD

अपनी FD का एक हिस्सा डेट फंड में लगाएँ, क्योंकि वे अक्सर करों के बाद पारंपरिक FD से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डेट फंड एक स्थिर मासिक आय और उच्च कर दक्षता प्रदान कर सकते हैं। बाजार से जुड़े आय स्रोतों के साथ संतुलन बनाते हुए, पूर्वानुमानित रिटर्न के लिए इन फंडों का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा का समर्थन करना
विश्वविद्यालय शिक्षा व्यय की योजना बनाने के लिए अनुशासित विकास-उन्मुख निवेश की आवश्यकता होती है:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा कोष का एक हिस्सा शिक्षा फंड में लगाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने देंगे, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतें पूरी हों।

जोखिम को कम करने के लिए, उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ, लार्ज-कैप से लेकर फ्लेक्सी-कैप तक, विभिन्न श्रेणियों में विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

2. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)

कर लाभ और वृद्धि क्षमता के साथ ELSS फंड इस उद्देश्य के लिए एक मूल्यवान उपकरण हो सकते हैं।

जबकि उनके पास लॉक-इन अवधि होती है, वे अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करते हैं और भविष्य के शिक्षा व्यय को निधि देने के लिए उपयुक्त होते हैं।

3. निकट-अवधि की जरूरतों के लिए ऋण आवंटन

विश्वविद्यालय की आयु के करीब पहुंचने वाले बच्चों के लिए, अल्प-अवधि के ऋण साधनों में धन बनाए रखें। इससे जोखिम कम होता है और साथ ही धन सुलभ रहता है।

ऋण फंड बाजार में गिरावट के दौरान अस्थिरता से बचने में भी मदद करेंगे, जिससे उनकी शिक्षा निधि सुरक्षित रहेगी।

वृद्धावस्था स्वास्थ्य व्यय के लिए बचत
चूंकि स्वास्थ्य सेवा लागत में वृद्धि जारी है, इसलिए चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए निर्धारित धन होना आवश्यक है:

1. स्वास्थ्य बीमा टॉप-अप

हर कुछ वर्षों में अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें, यदि स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है तो कवर बढ़ाएँ। आपका वर्तमान कवर मजबूत है, लेकिन समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है।

टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान कम से कम लागत पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

2. मेडिकल इमरजेंसी फंड

डेब्ट फंड या FD में सिर्फ़ स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए एक समर्पित कोष अलग रखें।

इस फंड को अन्य संपत्तियों से अलग रखें, ताकि अचानक स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के मामले में आसानी से इसका इस्तेमाल किया जा सके।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत और डेट फंड

जब आप वरिष्ठ नागरिक बन जाते हैं, तो ऐसी बचत योजनाओं पर विचार करें जो ज़्यादा ब्याज दर देती हों। अभी के लिए, डेट फंड और चुनिंदा FD निवेश आदर्श हैं।

अंतिम जानकारी
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी और मामूली समायोजन यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके निवेश बदलती ज़रूरतों के साथ संरेखित हों। स्थिर आय विकल्पों के साथ बाज़ार से जुड़े फंड को मिलाकर, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

यह रणनीति मासिक आय प्रदान करने, आपके बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने और बुढ़ापे में स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के लिए तैयारी करने पर केंद्रित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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