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क्या ₹50,000 का मेरा एसआईपी निवेश 10-15 वर्षों में मेरे बच्चे की ग्रेजुएशन या विदेश में पीजी की पढ़ाई के लिए पर्याप्त होगा?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 03, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Utkarsh Question by Utkarsh on Mar 03, 2025English
Money

सर, हमारे परिवार ने पिछले साल से 50,000 रुपये की SIP शुरू की है। चूंकि हमारा बच्चा 8 साल का है, इसलिए हमने 10 साल बाद ग्रेजुएशन के लिए पैसे निकालने या 15 साल बाद विदेश में PG के लिए पैसे निकालने का मन बनाया है। क्या आप हमें यह बता सकते हैं कि हम 10 या 15 साल बाद इससे कितना पैसा निकाल सकते हैं, ताकि हम उसके अनुसार योजना बना सकें। SIP का प्रबंधन Fundsbazar द्वारा किया जाता है।

Ans: आप एक साल से SIP के ज़रिए हर महीने 50,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य 10 साल में ग्रेजुएशन के लिए या 15 साल में पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए पैसे निकालना है।

आप उसी हिसाब से योजना बनाने के लिए अनुमानित कोष का अनुमान लगाना चाहते हैं।

आइए विश्लेषण करें कि आप इन समय-सीमाओं में कितनी संपत्ति जमा कर सकते हैं।

अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
अंतिम राशि निवेश अवधि और रिटर्न दर पर निर्भर करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

10 साल बाद अपेक्षित कोष
10 साल तक हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने से अच्छी खासी संपत्ति बनेगी।

12% रिटर्न से आपको लगभग 1.15 करोड़ रुपये का कोष मिल सकता है।

15% रिटर्न से कोष बढ़कर लगभग 1.4 करोड़ रुपये हो सकता है।

आप इस राशि का उपयोग अपने बच्चे के ग्रेजुएशन के खर्चों के लिए कर सकते हैं।

15 वर्षों के बाद अपेक्षित कोष
यदि आप 15 वर्षों तक निवेश करना जारी रखते हैं, तो कोष में और वृद्धि होगी।

12% रिटर्न से लगभग 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त हो सकते हैं।

15% रिटर्न से यह लगभग 3.4 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

इससे विदेश में अध्ययन की लागत सहित पोस्ट-ग्रेजुएशन के खर्चों का समर्थन किया जा सकता है।

अपनी निवेश योजना को और अधिक प्रभावी कैसे बनाएं
कोष वृद्धि को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ।

संतुलित जोखिम के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

यदि आपके पास विशेषज्ञता की कमी है, तो सीधे स्टॉक निवेश से बचें।

पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।

निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बनाएँ
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर-कुशल मोचन में मदद कर सकती है।

कर देयता को कम करने के लिए एक बार में पूरी राशि निकालने से बचें।

निकासी से 2-3 साल पहले फंड को सुरक्षित निवेश में लगाना शुरू करें।

उपयोग से पहले अल्पकालिक स्थिरता के लिए डेट फंड का उपयोग किया जा सकता है।

निकासी पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

कर निकासी को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अपने बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करना
टर्म इंश्योरेंस होने से आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित रहेगा।

चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

आपातकालीन निधि कठिन समय में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।

अंत में
आपका SIP निवेश शिक्षा योजना के लिए सही रास्ते पर है।

अनुशासित रहने से बड़ी राशि जमा करने में मदद मिलेगी।

सालाना निवेश बढ़ाने से आपकी योजना और मजबूत हो सकती है।

एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो स्नातक और स्नातकोत्तर दोनों जरूरतों का समर्थन करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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नमस्कार सर, मैं 10000/- मासिक के साथ एक SIP शुरू करना चाहता हूँ। मैं एक निजी क्षेत्र में हूँ। 3 साल बाद क्या रिटर्न मिलेगा, कौन सी योजना मेरे लिए उपयुक्त है? या मेरे लिए एक अच्छी योजना सुझाएँ।
Ans: किसी भी निवेश के लिए सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना असंभव है। शेयर बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, इसलिए रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। हालाँकि, 3 साल के क्षितिज के साथ, डेट फंड पर ध्यान केंद्रित करना उपयुक्त हो सकता है। वे स्टॉक की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले "डेट फंड" या "बॉन्ड फंड" की तलाश करें। कुछ विकास क्षमता के लिए एक विविध इक्विटी फंड में एक छोटा सा हिस्सा जोड़कर एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें, लेकिन याद रखें, इक्विटी बाजार अल्पावधि में अधिक अस्थिर होते हैं। निवेश करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता पर शोध करें और उसे समझें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से एक व्यक्तिगत योजना मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

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नमस्ते सर। मैं अब 45 साल का हूँ। मैं अपने बेटे की शिक्षा के लिए अगले 9 सालों तक 12000 रुपये प्रति माह का SIP निवेश शुरू करना चाहता हूँ। कृपया मुझे कुछ SIP निवेश योजनाएँ सुझाएँ, जिन्हें रद्द करके मुझे 9 साल के अंत में 50 लाख रुपये का ऋण मिल सकता है? मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बना रहे हैं। अब SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करना बहुत दूरदर्शिता दिखाता है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें:

1. शिक्षा के लिए योजना बनाना:

लक्ष्य को ध्यान में रखें! 9 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षी है। जबकि SIP बहुत बढ़िया है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण एक निश्चित राशि की गारंटी देना मुश्किल है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF) के विविध मिश्रण में निवेश करने से संभावित रूप से अच्छा रिटर्न मिल सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं।

2. बाजार के जोखिमों को समझना:

बाजार में उतार-चढ़ाव! शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है। SIP समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं, लेकिन रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।

पेशेवर मार्गदर्शन! एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण कर सकता है और आपके बेटे की शिक्षा समय-सीमा के लिए उपयुक्त निवेश रणनीति सुझा सकता है।

3. वैकल्पिक विकल्प:

अन्य रास्ते तलाशें! अपने एसआईपी को पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) या बच्चे के लिए विशेष बीमा योजनाओं जैसे अन्य विकल्पों के साथ पूरक करने पर विचार करें ताकि अधिक मजबूत कोष बनाया जा सके।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: बाजार बदलता रहता है। एक सीएफपी आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करने में मदद कर सकता है।

याद रखें, अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना एक नेक कदम है। जबकि 50 लाख रुपये की गारंटी मुश्किल हो सकती है, एक सीएफपी आपको एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है जो आपके संभावित रिटर्न को अधिकतम करता है और आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 13, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 2 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ 20 हजार प्रति माह के लिए SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास अपना खुद का घर है। मेरे 8 और 5 साल की उम्र के दो बच्चे स्कूल में हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या SIP राशि पर्याप्त होगी। मैं 48 वर्ष का हूँ और साठ तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ।
Ans: रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की मैं सराहना करता हूँ। आइए आपकी स्थिति पर गहराई से विचार करें और आकलन करें कि आपकी नियोजित SIP राशि आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी या नहीं।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आप 48 वर्ष के हैं और 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए 12 साल का समय मिलता है। आपके पास अपना घर है, जो बहुत बढ़िया है क्योंकि यह स्थिरता प्रदान करता है और आवास से संबंधित भविष्य के खर्चों को कम करता है।

आपके 8 और 5 वर्ष की आयु के दो बच्चे हैं, जिन्हें आने वाले वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी। अपनी रिटायरमेंट योजना के साथ उनकी शैक्षिक आवश्यकताओं को संतुलित करना आवश्यक है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य का आकलन करना
आपका लक्ष्य 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करना है। यह एक उचित लक्ष्य है और आपके रिटायरमेंट वर्षों के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह राशि पर्याप्त होगी, मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

अपनी SIP योजना का मूल्यांकन
आप 20,000 रुपये प्रति माह के साथ एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने की योजना बनाते हैं। SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और समय के साथ धन संचय करने में मदद कर सकता है। आइए देखें कि क्या यह राशि आपके 2 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने की संभावना है।

SIP निवेश की संभावित वृद्धि
आपके म्यूचुअल फंड निवेश से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो कि इक्विटी-उन्मुख फंडों के लिए एक उचित अपेक्षा है, हम 12 वर्षों में आपके निवेश की वृद्धि का अनुमान लगा सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में जोखिम शामिल है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है। जोखिम को विविधतापूर्ण बनाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड सहित संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय फंड प्रबंधन का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो बाजार में उतार-चढ़ाव को समझ सकते हैं और विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा योजना
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर ध्यान केंद्रित करते समय, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने की आवश्यकता को नज़रअंदाज़ न करें। उनके भविष्य के शैक्षिक खर्चों के लिए एक अलग निवेश योजना बनाने पर विचार करें। इससे आपको दोनों लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी, बिना किसी एक पर समझौता किए।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। सीएफपी व्यक्तिगत सलाह, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान कर सकता है और जटिल वित्तीय स्थितियों से निपटने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और यह सुनिश्चित करने में भी सहायता कर सकते हैं कि यह ट्रैक पर बना रहे।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना
अपने परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए एक व्यापक टर्म बीमा पॉलिसी और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण आपके निवेश को खत्म होने से बचाएगा।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन स्थितियों और अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आकस्मिक निधि बनाए रखें। यह फंड आदर्श रूप से आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। इस बफर के होने से यह सुनिश्चित होता है कि वित्तीय संकट के दौरान आपको अपने निवेश में कटौती करने की आवश्यकता नहीं होगी।

अन्य निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
जबकि म्यूचुअल फंड में SIP आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने का एक शानदार तरीका है, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें। ये विकल्प कर लाभ प्रदान करते हैं और आपके म्यूचुअल फंड निवेश को पूरक बना सकते हैं।

कर नियोजन
अपने रिटर्न को अधिकतम करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए प्रभावी कर नियोजन महत्वपूर्ण है। धारा 80C, 80D और अन्य प्रासंगिक धाराओं के तहत कर-बचत निवेश विकल्पों का लाभ उठाएँ। एक CFP आपको कर-कुशल निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

ऋण का प्रबंधन
यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो अपनी वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में उन्हें प्रबंधित करना और कम करना उचित है। उच्च-ब्याज वाले ऋण आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से निवेश करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं।

जल्दी शुरू करने के लाभ
जितनी जल्दी हो सके अपने SIP शुरू करना चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण फायदेमंद है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। भले ही आपके पास रिटायरमेंट तक 12 साल बाकी हों, लेकिन अभी से शुरुआत करना और देरी करने से बेहतर है।

रिटायरमेंट लक्ष्यों की समीक्षा
समय-समय पर अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं, और अपनी योजना को उसके अनुसार ढालना ज़रूरी है।

पेशेवर सलाह लेना
CFP के साथ काम करने से आपको अपनी अनूठी वित्तीय स्थिति के हिसाब से विशेषज्ञ सलाह मिल सकती है। वे आपको एक व्यापक रिटायरमेंट योजना बनाने, अपने निवेशों की निगरानी करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक सुविचारित रणनीति और अनुशासित क्रियान्वयन की आवश्यकता होती है। सही दृष्टिकोण से 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। 20,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करना एक अच्छा कदम है, लेकिन नियमित समीक्षा और समायोजन ज़रूरी है।

अपने बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतों पर विचार करें, पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आकस्मिक निधि बनाए रखें। अपने निवेशों में विविधता लाएँ और कर-बचत विकल्पों का लाभ उठाएँ। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि समग्र वित्तीय योजना बनाने और उसे प्रबंधित करने के लिए किसी सीएफपी का मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Money
मैं 40 वर्षीय कामकाजी वर्ग का व्यक्ति हूं, क्या आप 10 साल बाद 3 करोड़ के कॉर्पस के लिए एसआईपी राशि का सुझाव दे सकते हैं? कृपया 10 फंड के नाम भी सुझाएं
Ans: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना एक सराहनीय वित्तीय लक्ष्य है। मैं आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाने में मार्गदर्शन करूँगा और आपको उचित निवेश दृष्टिकोण चुनने में मदद करूँगा।

नीचे SIP राशि और फंड चयन रणनीति पर विस्तृत मार्गदर्शन के साथ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है, जो आपको अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

अपनी मासिक SIP निवेश राशि निर्धारित करना
चूँकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये है, इसलिए आपकी निवेश योजना को विकास-उन्मुख फंड के साथ एक अनुशासित मासिक SIP पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। आगे बढ़ने का तरीका इस प्रकार है:

अपेक्षित रिटर्न: 10 साल की अवधि के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12-14% का अपेक्षित रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है। यह सीमा समय के साथ बाजार चक्र और चक्रवृद्धि लाभों पर विचार करती है।

मासिक SIP राशि: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, लगभग 1.5 लाख रुपये का मासिक SIP निवेश आवश्यक होगा। यह राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में लक्ष्य वृद्धि दर पर आधारित है। वास्तविक रिटर्न के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए निरंतर समीक्षा आवश्यक है।

नियमित SIP निवेश की भूमिका: लगातार मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह दृष्टिकोण रुपए की लागत औसत से लाभ देता है, जिससे दीर्घकालिक रिटर्न पर बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को उनके लचीलेपन और उच्च रिटर्न की क्षमता के लिए इंडेक्स फंड पर प्राथमिकता दी जाती है। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के प्रमुख लाभ
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा चलाए जाते हैं जो बाजार के अवसरों को पकड़ने के लिए पोर्टफोलियो का विश्लेषण और समायोजन करते हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना: इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास कर सकते हैं।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण: सक्रिय फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाते हैं, जिससे बाजार में उछाल के लिए संतुलित जोखिम मिलता है।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए अनुशंसित श्रेणियां
आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि पर केंद्रित इक्विटी फंड का विविध मिश्रण शामिल होना चाहिए। आइए उपयुक्त फंड श्रेणियों का पता लगाएं:

1. लार्ज-कैप इक्विटी फंड
ये फंड मजबूत बाजार उपस्थिति वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

कोर पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए आदर्श, लार्ज-कैप फंड जोखिम भरे मिड- और स्मॉल-कैप सेगमेंट को संतुलित करते हैं।

2. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड अलग-अलग बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। उनका गतिशील दृष्टिकोण उन्हें बाजार में बदलाव का लाभ उठाने में मदद करता है।

वे बाजार के रुझान के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं, जिससे लचीलापन और विकास की संभावना होती है।

3. मिड-कैप इक्विटी फंड
मिड-कैप फंड विकास की संभावना वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे मध्यम जोखिम उठाते हैं और लार्ज-कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप को शामिल करने से संतुलित जोखिम स्तर बनाए रखते हुए विकास की संभावनाएं बढ़ती हैं।

4. स्मॉल-कैप इक्विटी फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास के लिए हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। इन फंडों में समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न देने की क्षमता है।

स्मॉल-कैप फंड में आवंटन से पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ावा मिल सकता है, जब बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह अस्थिरता को प्रबंधित करने तक सीमित हो।

5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF)
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होते हैं। वे स्थिर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हुए जोखिम को कम करते हैं।

BAF बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करते हैं, जो आपके कॉर्पस के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

आदर्श पोर्टफोलियो आवंटन
विभिन्न श्रेणियों में एक संतुलित दृष्टिकोण आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए इष्टतम विकास प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यहाँ सुझाई गई आवंटन रणनीति है:

लार्ज-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 30%
फ्लेक्सी-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 25%
मिड-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 20%
स्मॉल-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 15%
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: आपकी SIP राशि का 10%
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है।

वार्षिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में साल में एक बार अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपेक्षित विकास दर को पूरा कर रहे हैं।

ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन: समय के साथ, कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जबकि अन्य पिछड़ सकते हैं। अपने आदर्श आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

SIP योगदान को समायोजित करना: बाज़ार की स्थितियों के आधार पर, आप अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए SIP राशि को समायोजित कर सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड चुनना प्रत्यक्ष फंड की तुलना में कई फायदे प्रदान करता है।

एमएफडी-सहायता प्राप्त निवेश के लाभ
निर्देशित फंड चयन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनने में मदद करेगा।

समय-समय पर निगरानी: पेशेवर निरीक्षण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन करे और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित हो।

व्यापक वित्तीय सलाह: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एक एमएफडी कर से लेकर संपत्ति नियोजन तक वित्तीय नियोजन के सभी पहलुओं पर सलाह दे सकता है, जिससे समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

आम नुकसानों से बचें: प्रत्यक्ष निवेश में मार्गदर्शन की कमी हो सकती है, जिससे भावनात्मक निर्णय लिए जा सकते हैं। पेशेवर सलाह ऐसे नुकसानों के खिलाफ एक सुरक्षा प्रदान करती है।

दीर्घकालिक लाभ के लिए कर संबंधी विचार
अपने निवेश पर कर निहितार्थ जानने से आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

नए म्यूचुअल फंड कराधान नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जो कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित करता है।

कर-कुशल निकासी रणनीति: कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। कर-कुशल दृष्टिकोण तैयार करने के लिए CFP के साथ काम करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, विकास-उन्मुख फंडों में अनुशासित SIP पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य के लिए आवश्यक लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

संतुलित फंडों से स्थिरता के स्पर्श के साथ लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में जोखिम को संतुलित करना आपको एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो दे सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी रणनीति को बाजार की स्थितियों के अनुरूप बनाए रखेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Nayagam P

Nayagam P P  |4477 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 04, 2025

Career
which nit/iiit/gfti can i get with ews quota category rank 30127 in josaa counselling round and in which round
Ans: Kumar, Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |4477 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 04, 2025

Asked by Anonymous - May 03, 2025
Career
Jee mains 79.431 per IIIT me admision mil sakta hai kya
Ans: Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

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Hope this guide helps! All the best for your admissions!

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1195 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on May 03, 2025

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